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1、浅谈信用社综合柜员制建设目前，由于金融机构之间的激烈竞争，为加快凤台银行改革发展步伐，适应金融市场和业务发展的需要，提升行业竞争实力，围绕“以客户为中心”的服务观念，凤台银行紧跟金融时代发展，大力推广实行综合柜员制，切实提高柜面工作效率和服务水平。综合柜员制指的是营业网点为提高柜面服务效率，区别于双人复核制的平行岗位组合，实行一线临柜柜员与二线管理柜员纵向岗位结合，由临柜柜员按照操作规范要求，单人完成客户需求的存款、结算、银行卡、贷款、代理等各项柜面业务，并对其受理的柜面业务实行自我复核、自我约束、自我控制、自担风险的一种劳动组织形式。也就是说综合柜员制实现由双人复核制模式转变为一线临柜柜员单
2、人柜面操作并自我复核、二线管理柜员负责业务授权和后续业务处理的模式，大大地提升了信用社的窗口服务形象和工作效率。综合柜员制代表金融服务行业发展的方向，信用社实现从双人复核制到综合柜员制的嬗变是时代所需。一、实行综合柜员制的优势及必要性1、优化人力资源配置，岗位职责明确。 柜员制优化了资源配置，双人复核制下的会计、出纳的工作由综合柜员一个人承担，节省了人力，起到了减员增效的作用。在当前信用社人员普遍紧张的情况下，推行综合柜员制更有其现实意义。实施综合柜员制后，人员配置明显得到优化，岗位职责分工进一步明确，有效地避免了职责不清、推诿扯皮现象的发生。 2、柜员素质提高，业务效率加快。实行综合柜员制，
3、为防止业务差错、增加业务量、提高绩效工资额，各柜员自觉地提高自身业务操作能力，业务办理速度得到了一定程度地提高。实行竞争上岗，加大了岗位竞争力度，柜员工作压力和责任感加大，业务效率和服务质量均不同程度地得到了提高。客户等待时间缩短，对柜员的服务满意度进而提高。 3、提升员工风险责任意识，促进合规经营。控制风险是信用社内部控制的核心，实行柜员制使临柜人员的责任意识和风险意识得到加强。实行综合柜员制，综合柜员的职责很明确，会计、出纳“一肩挑”，不会出现责任划分的难题，责任就是综合柜员一个人的。这样，综合柜员必须独立操作，在临柜办理业务手续时必须全神贯注，按操作流程办好每笔手续，尽量避免差错发生，将
4、操作风险降到最小。二、实行综合柜员制存在的问题1、柜员综合素质亟待提高。柜员制对临柜人员综合素质的要求高，要求柜员对计算机、会计、出纳、信贷、结算等业务都必须熟悉并能熟练操作。而信用社不同岗位人员之间交流相对少，有的只熟悉本岗位工作，对其他业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。2、员工岗位管理模式，存在道德和操作风险 。实行综合柜员制，与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置综合柜员、主管柜员二个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。在综合柜员制下，柜员操作权力大一些，各种凭证、印章以及钱
5、箱由一人保管，大部分业务的办理通常由一个人独立完成，相互制约较少。如果综合柜员心怀不轨，发生违规案件，将会给信用社的资金造成重大损失。3、内控制度执行不严和事后监督不力易发生操作风险。实行综合柜员制后，为了吸引客户，增加自身业务量，内控制度执行上存在思想松懈，柜员更多的是注重库款核对，制度执行上出现违章操作现象。如不能认真执行存款实名制，出现人为编制身份证件号码。由于现行程序的缺陷，大额现金支取审查不严，未能坚持大额提现备案制度。对客户印签核对不认真，未能坚持折角验印等。目前综合业务系统缺少并行的事后监督程序，也没有事中的操作审计程序，推行综合柜员制，对柜员所经办的业务不能科学、及时的进行事后
6、监督，为业务经营带来隐患。三、实行综合柜员制的建议 1、加大设备的投入，合理配置人员。综合柜员制是柜员与客户“一对一”的经办模式，为防范道德因素引发的操作风险，要尽快安装电子监控系统、购置点验钞机具、添置终端机和打印机等硬件设备。对业务量较少，人员素质偏低的网点，实行柜员制应慎之，要因地制宜，应以防范操作风险和其他风险为前提，确保客户和信用社资金的安全。2、提升员工业务素质。实施网点柜员制对临柜人员业务素质提出了更高的要求，临柜人员的业务素质和操作技能的高低是网点柜员制能否成功推行的关键。因此，要建立系统的、长期的、针对性强的岗位培训制度，切实加强岗位技术练兵，并加强对柜员的法制教育、职业道德
7、教育，尽快提高临柜人员综合业务能力和防范道德风险，以适应网点柜员制的需要。 3、建立综合柜员考核激励机制。科学的考核体系是推进工作进步最有效动力，推行综合柜员制要统一制定柜员制和事后监督考核办法，结合信用社实际情况，制定合理的、科学的考核体系。考核办法不易搞“一刀切”，柜员制在与工资挂钩的考核上，由网点根据自身业务量和业务笔数在联社指导性原则范围内具体操作。 4、加强对柜员监督检查。凡事有利必有弊，综合柜员服务效率确实比双人复核高，但是风险同样高。如何兴利除弊，最大程度防范综合柜员风险案件？除了监控设施等硬件建设外，重点要放在内控制度防范上。主要在于明确柜员职责及权限范围；加强重空、印章、印鉴、尾箱限额、柜员卡的管理。建立起由机构负责人具体负责，稽核员与会计主管实地监督的监管体系。对于可能发生案件的隐患，及时消除，对于违反规定的单位和个人进行严肃处理。不断完善维护事后监督及审计程序，使柜员制沿着健康、科学的方向发展。实行综合柜员制是凤台银行转型发展的时代需求，也是提高服务水平和竞争力的有效手段之一，作为临柜人员首当其冲接受综合柜员制的洗礼，积极配合凤台银行的全新改变。 王兵兵 毛集信用社
