银行业行业分析.doc

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1、1前言银行以其待遇高、福利好、工作环境稳定而一直深受求职者的追捧。即使在全球金融危机过后，各国银行业都受到了不同程度的打击，但银行业仍旧是求职者热捧的行业，特别是中国本土各大银行，包括中国人民银行、四大国有商业银行，当然欧美一些老牌银行，包括渣打、花旗、汇丰等也依然是个热门。早期的银行是国家的政治工具，而随着经济的不断发展，银行变得越来越像一种经济工具，在方方面面影响着人们的生活，从储蓄到信贷，再到现在热门的个人理财，银行业务在不断扩大，银行种类在不断增多。想进入银行业的朋友们，相信在看完我们的“银行业分析”之后会对这个行业有一个更加全面的了解。2行业概述：2.1简介银行业的主体是各类银行，银

2、行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。2.2中国银行业主要构成2.2.1中央银行中国人民银行中国人民银行作为我国中央银行，对全国经济起到宏观调控的作用，包括对人民币汇率水平的控制，外汇管理，制定一系列金融法规，对各级银行机构进行监管。2.2.2商业银行工农中建四大国有银行、中小股份制商业银行、外资商业银行等四大国有商业银行主要是支持重点行业（电力、公路、通信）和大中型企业，发放贷款。中小股份制商业银行支持重点企业和私营企业等。外资商业银行主要在我国经营各种金融服务。2

3、.2.3政策性银行国家发展银行、农村发展银行、国家进出口银行等针对国家基础建设、农村基础建设等方面进行重点投资2.2.4投资银行CICC、花旗、中信证券等投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。2.2.5监管机构银行业监督管理委员会（CBRC），简称银监会对整个银行业实行监管2.2.6自律组织中国银行业协会（CBA）属于行业协会的性质，制定一些大家要共同遵守的行业标准，但对各家银行没有强制约束力。2.3银行类别介绍2.1商业银行2.1.1商业银行概念商业银行是市场经济的产物，它是为适应市场经济

4、发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。商业银行经过几百年的发展演变，现在已经成为世界各国经济活动中最主要的资金集散机构，其对经济活动的影响力居于各国各类银行与非银行金融机构之首。商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行的概念是区分与中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。2.1.3商业银行分类 A

5、国有独资商业银行国有独资商业银行就是国家独资的以营利为目的金融企业。原国有四大商业银行（工、中、建、农）的格局已不复存在，工行有美国高盛等外资股东；中行有苏格兰皇家银行等外资股东；建行有美国银行等外资股东。 目前国有独资的只有中国农业银行,而农行的股份制改造现在也在进行中,未来就没有国有独资商业银行了。 B股份制商业银行股份制银行简单来说就是实行（股份有限责任）公司制的银行，大家都可以出钱成为股东。在中国，除了政策性银行和国有独资商业银行（目前只剩农行一家），都是股份制银行，如交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、光大银行等。C城市合作银行1993年年底中央银行提出组建城市合作银行，1995

6、年春，国务院决定在城市信用社基础上组建城市合作银行。2.2投资银行2.2.1投资银行概念投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。由于投资银行业的发展日新月异，对投资银行的界定也显得十分困难。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在日本则指证券公司。2.2.2投资银行分类当前

7、世界的投资银行主要有四种类型： 独立的专业性投资银行。这种形式的投资银行在全世界范围内广为存在，美国的高盛公司、美林公司、所罗门兄弟公司、摩根 斯坦利公司、第一波士顿公司、日本的野村证券、大和证券、日兴证券、山一证券、英国的华宝公司、宝源公司等均属于此种类型，并且，他们都有各自擅长的专业方向。 商业银行拥有的投资银行（商人银行）。这种形式的投资银行主要是商业银行对现存的投资银行通过兼并、收购、参股或建立自己的附属公司形式从事商人银行及投资银行业务。这种形式的投资银行在英、德等国非常典型。 全能性银行直接经营投资银行业务。这种类型的投资银行主要在欧洲大陆，他们在从事投资银行业务的同时也从事一般的

8、商业银行业务。 一些大型跨国公司兴办的财务公司。2.3投资银行与商业银行的区别投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业。它与商业银行就本源业务、功能、风险特征 、监管部门等方面都存在区别，但最主要的标志是投资银行主要服务于资本市场。项目 商业银行投资银行 本源业务 存贷款证券承销 功能 间接融资，并侧重短期投资直接融资，并侧重长期融资 业务概貌 表内与表外业务无法用资产负债反映 主要利润来源 存贷款利差佣金 经营方针与原则 追求收益、安全性、流动性三者结合，坚持稳健原则在控制风险前提下更注重开拓 监管部门 中央银行主要是证券管理机构 风险特征 一般情

9、况下，存款人面临的风险较小，而商业银行风险较大一般情况下，投资人面临的风险较大，投资银行风险较小。 3行业发展：3.1现状分析3.1.1国有商业银行与外资银行人才现状比较 （1）外资银行的竟争优势主要体现在：财务优势、体制优势、网络优势、经营优势和创新优势。外资银行在中国拓展业务，由于对国情、民情不熟悉，唯一可走的捷径就是实现管理人员的“本土化”。因此，他们对熟知本地业务、市场信息以及公关技巧的国有商业银行管理人员的需求最为迫切，外资银行以其竟争的优势大量吸纳国内银行的优秀人才。具体 通过三个方面来吸引人才：一是以厚薪酬吸引人才；二是以提供海外培训机会吸引人才；三是以经营管理优势吸引人才。 （

10、2）而国有商业银行由于政策、制度、效益和人力资源配置等方面的原因，短期内难以用外资银行这三个吸引人才的办法来挽留人才。随之而来的是国有商行的部分人才、客户、市场资源的流失，并使与国外商行相比，原来就存在员工总体素质相对较低、拔尖人才缺乏的国有商业银行面临困境。因此，应从战略高度审视人才流失的隐患，它己成为一个十分紧迫的、关系到国有商业银行生死存亡的重要问题。 （3）同时也应看到，在争夺人才方面，国有商行也有自身的优势和有利条件，譬如：国有商行在长期的发展中培育和建立了一支素质过硬、能征善战的干部员工队伍，正是他们以无私的奉献精神和对事业的执著追求，推动着国有商行不断朝着预期的目标发展；特别是近

11、几年来，国有商业银行在人事制度改革方面进行了一系列卓有成效的探索和尝试，并在长期的工作中积累了凝聚人才、培育人才、吸收人才的宝贵经验，这为今后国有商行的人才建设奠定了厚实的基础。随着国有商行经营管理水平和竞争能力的逐步提升，也可通过内部工资和收入制度的改革，以及优化用人环境等措施，使外资银行挖掘人才成本加大，采取针对性的措施，留住关键人才。3.1.2行业相关产业的情况由于行业的特殊性，银行业必然要极其重视IT技术，每年的金融展就是金融业和IT业的一次盛会。在金融IT这个圈子里面，主要就是以下两块： 银行本身的信息科技部和为银行服务的金融IT服务公司。 3.1.2.1银行的IT departme

12、nt 银行的IT部门职责主要有：保障现有系统正常运行，利用现有系统中的开发工具开发银行新的金融产品，对银行信息化管理和决策提供支持和保障。 a保障系统正常运行一般就是在机房值班的工作，要三班倒的。 b运用IT技术开发新的金融产品已经越来越被重视，到IT部门做这份工作应该有前途 c对银行信息化管理和决策提供支持和保障工作，首先要了解银行的信息系统：银行的信息系统非常复杂：所有的数据和核心程序（会计记账，基本的业务操作）都放在大型机中（有的银行采用数台小型机cluster的方式获得大型机类似的能力）这些程序，以前用COBOL，现在大多用C开发。核心连接着各种业务系统。 除了后台总行大集中式的数据和

13、核心，个分行都会有大前置平台，提供渠道接入 、报文格式转换、交易的转发控制（说白了就是用C写的Unix进程间通讯程序）等等功能。 大前置平台连接着银行各种渠道channel（在银行里，ATM、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行、callcentre、营业部的柜面都称为渠道，是银行的各种业务和金融产品传送到客户手中的途径）大前置和核心主机通过交易中间件/消息中间件来连接，保证交易的完整性和一致性 。主流的中间件有BEA Tuxedo和IBM MQ。 在这么一个复杂严密的系统里，每个人只负责相应的一块东西，上手编程不难，但 要深刻理解你负责的东西，仍需要几年的时间。 3.1.2.2金融IT服务

14、公司以前很多东西银行都要自己开发，觉得这是银行的机密。现在情况有所转变，不少东西银行都交给金融IT服务公司去开发，银行购买现成的解决方案。比如，对于核心程序，银行可以先购买其他公司的现成产品（包括开发工具），以后银行要推出新业务，就用这套工具自己开发。再比如，对于网上银行，工行就包给IBM开发，自己拿来用就行了。 那么有什么东西银行自己做的呢？有，比如程序接口的定义、报文格式的定义、加密系统的方案、密钥体系、以及今后新产品的开发，测试、上线推广都要银行自己做。 所以银行以使用IT产品为主，兼做少量编程，真正要coding的任务已经外包出去了。 3.1.2.3两者的比较：两者相比较，前者技术含量

15、更多，后者技术水平更高。下面是对两者工作的评价： 银行IT部门工作相对轻松，较少加班，有比较多的时间做其他喜欢做的事。一 些银行里面的待遇还高于大多数IT公司。如果能多接触各种系统，多钻研银行业务，个人 发展空间还是很大的。我就碰到过有人从IT部门转到其他业务部门当领导，其对银行业务 的精通远胜于那个部门里的人，这主要得益于他常年接触业务系统，所以有机会就能把握 得住。 金融IT服务公司工作强度大，比较累，经常加班。由于IT行业竞争加剧，又处 于低谷，收入不高。但是，编程比较熟练，对某一项技术钻研很深（不少IT公司只做银行 某一块东西），也能熟悉银行业务。干得好也很有前途。为了大家选择机会多一

16、点，给出几家国内的金融IT公司供参考 （国外的有很多牛公司这里不一一列举） 高阳产品线比较全，大型机方面经验足。 博科前身是中行软件开发中心 融博前身是招行软件开发中心 安硕入行比较早，有不少项目 联想小型机方面的，主要客户都是中小银行和城市商业银行 神州数码刚成立了金融服务中心，业绩怎样以后再看3.1.2.4补充内容 银行里面有一块做的是企业信息系统，有的银行采用SAP（比如浦发），如果进去接触SAP，学到一些SAP实施的经验，也很不错的。 以后，银行的信息化决策，数据挖掘/数据仓库的建设必定是一个重点，现在的银行 业大集中就是为此打基础的。所以，做这一块东西的朋友出路也比较好3.2发展预测

17、3.2.1银行业预测研究证明，银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。以3%的利差计算，仅贷款这一项，每年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润，正常情况下，银行业肯定是最最赚钱的行业。国内银行的资产扩张倍数约在20-40区间，总资产利润率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），资产利用率约为2-4%，国内银行自身素质与经营管理效率提高潜力很大。 改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商

18、业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。 在金融危机的背景下，财富管理机构将面临许多重大挑战，尤其是老牌机构面临三大威胁。一是信用缺失，自身资产负债表的金融损失及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不再可信。这使得其保留员工和客户更具挑战性。二是客户信任的缺失，一旦客户认为机构的推荐不是为其带来最大利益而是追求费用最大化，那么重新建立客户的信任将需要花费很长的时间。三是收入减少。4运营商简介（招聘经历要给出）； 5就业分析：5.1银行部门、职位和业务介绍 5.1.1商业银行5.1.1.1商业银行部门A管理部门：行长办公室、行政部、人

19、力资源部、会计部、法律部等，这些部门没什么特别的，除行长办公室外，其他部门每家银行都应该有。 B业务部门：a公司金融部-吸收公司存款，并审查发放贷款给其他公司。单笔业务量、资金量大，收益大，风险高（一笔贷款坏了，涉及一大笔资金）。 个人金融部-吸收个人存款，并审查发放贷款给个人。单笔业务量、资金量小，收益稳定，风险小（把风险被分散到个人了） b金融机构部-和其他非银行金融机构打交道，如基金、证券、保险、信托机构。这个部门其实发展机会很多，因为和各种金融机构接触，交际面广，学到的知识多，而且有利于对整个金融行业的把握和理解，同时也增加了今后跳槽的选择面和机会。 c资金财务部-进行银行资金的运作，

20、或者替客户运作。如外汇，股票，债券 随着银行业务进一步细化，从上面的几个部门里面分出了：离岸金融部（负责离岸资金 offshore fund 的运作）、基金托管部（负责基金的发行和代销）、公司/个人理财部（现在很热的），这些都是新成立的部门，如果能进去的话，发展机会也很多。C支持部门：信息科技部-银行业和其他非金融业有个很大的不同，他对信息科技的依赖最大。因为从物流角度看，银行除了运送钞票和黄金，没有其他的物流了。只有信息流/资金流，而这些都可以是虚拟化和电子化的。从业务角度看，由于金融产品的高度可复制性和无专利性，信息技术的运用已经越来越成为金融产品的核心竞争力和金融创新的动力。5.1.1.

21、2商业银行核心职位 【对私柜台】工作内容： 对私柜台就是所谓的储蓄柜台，大家平时接触得最多，抱怨的也最多的，其实做储蓄柜台的柜员是很辛苦的，每天都在摄像头下工作，喝水上厕所的时间都没有，还要承受着被投诉的压力和收到假钞的风险，晚上经常要轧帐到很晚，有的银行还制定了非常严厉的监管惩罚措施，比如少敲一个私章罚50元。现在比较大的银行储蓄柜台一般都安排大专生和外包，不过还是有很多银行，特别是中小股份制银行，还是让本科生甚至研究生做储蓄柜台。 【对公柜台】工作内容： 对公柜台就是银行里我们能见到的那些比较大的敞开式窗口，专门做公司业务的，主要工作内容是开和接收支票、本票、贷记凭证等，还有公司保证金入账

22、，转账等工作，不接触现金，一般操作的金额数字比较大，多拍一个零就是上千万甚至上亿。 【对私客户经理】工作内容： 对私客户经理有的银行叫做零售客户经理，零售市场营销岗位等。工作内容主要是推销理财产品，做个人贷款（包括房贷，消费贷款，出国留学贷款等），做第三方存管，推销信用卡等个人业务。现在很多银行让本科生进去都做这个，其实就是做市场营销的，只不过商品是money而已。 【对公客户经理】工作内容： 对公客户经理岗位又叫公司信贷，就是做推销公司业务，拉存款贷款，还有其他公司融资业务。其实是银行最赚钱的岗位，压力很大，做得好钱也最多。一般刚进去就做公司信贷的本科生和研究生不是很多，其一是你手上没有资源

23、，其二怕你跳槽了影响银行的正常业务。 【信用卡中心】工作内容： 信用卡中心的部门，就是专门做信用卡推广的，每个银行不一样，不过总的来说，做信用卡一线的比在支行里做零售市场营销的赚得多，就是不太稳定。 其二说说分行层面的，就是所谓的第二线。一般在支行一线人员做好一笔贷款的资料收集和撰写报告后，就要交到分行去审批，分行审批一般需要经过风险管理部门和资金管理部门，风险管理部看看你的贷款有没有风险，然后提供批多少贷款的建议，然后资金管理部再放款。另外还有些零散的部门，比如财务部，会计部等。 各个银行对于以上这些岗位的各种叫法可能不同，不过做的事情是差不多的。另外有些银行会有些特殊的业务，比如中国银行的

24、外币业务、上海银行的养老金、中信银行的美领馆签证业务等，由于不具代表性，就不展开了。5.1.2投资银行5.1.2.1投资银行业务经过最近一百年的发展，现代投资银行已经突破了证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行等传统业务框架，企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询、资产及基金管理、资产证券化、金融创新等都已成为投资银行的核心业务组成。 投资银行的业务可以分为三类：一是证券业务，包括股票债券的承销、经纪及自营业务、企业并购、金融咨询等；二是投资管理业务，包括基金管理、资产管理、风险投资等；三是研究业务，包括股票、债券、外汇研究等。具体来看，不同的投资银行，业务设置不尽相同。5.2银

25、行业人才需求5.2.1银行行业对应聘者的要求5.2.1.1国有与外资银行比较A招聘要求：国有、外资大不同a国有银行的招聘要求基本一致：金融、货币银行、证劵、市场营销、法律、会计、国际贸易、审计、房地产、投资经济、财务管理、计算机、统计、世界经济等专业应届毕业的博士、硕士和本科生；学生党员、优秀学生干部、优秀毕业生、三号学生等优先考虑。b针对国有银行“上纲上线”的招聘风格，外资银行则“自由”得多。大多对应聘者不限专业，不限地域户籍，但看中个人的性格兴趣和发展潜力，青睐那些乐于改变自己、钟爱金融行业、熟悉相关金融知识、了解银行的各主要部门职责且明确要发展领域的学生。其次，看应聘者是否有丰富的生活经

26、历、研究课题或者社会活动的经历等。最后要拥有团队意识，不失进取精神并勇于承担责任。B招聘职位：国有银行集中于五大类岗位：（1）网点业务管理及计算机系统开发、管理类岗位：一般要求计算机相关专业毕业，承担分行或者支行的计算机系统地管理维护工作、网点业务和管理工作，或者从事软件开发、应用系统管理等工作。（2）个人/公司金融客户经理：要求金融、营销类专业，沟通和营销能力强，熟悉个人金融产品，掌握理财业务操作技能，具备岗位素质，能为客户停工理财策划、咨询服务的专家型和开拓型人才。（3）国际金融：要求金融、货币银行、国际贸易、审计等专业，负责审核进口贸易单证结算和贸易融资业务，班里进口贸易单证结算和贸易融

27、资业务。（4）会计：会计、财务及相关专业，主要从事会计业务、资金汇划业务及清算工作，如处理银行柜面客户提出的基本业务问题和会计核算中的业务问题。要能够发现业务处理和核算中的问题和风险点，即使掌握新业务核算的操作规定。（5）法律审查类：要求法律专业毕业生，主要负责银行法律类食物方面的工作。如处理诉讼案件的审查管理与出庭工作、法律文本审查工作，确保全行工作的合法化。5.2.1.2商业银行与投资银行比较A商业银行（1）商业银行人才需求银行信贷人才据统计结果表明，目前上海国有商业银行中，从事信贷业务的专业人员不到总数的10%。与存汇人员的比例为1：7。这与银行信贷业务的发展也不相适应。而新的信贷业务每

28、年仍将大幅度递增，在银行发展中已扮演了举足轻重的角色。这就对银行人才的素质与结构提出新的要求。 信贷专业人才作为银行业的营销主力，既需要掌握银行的专业知识，又必须懂得一项或多项专业知识。如冶金、化工、机械、电子、航天、交通等，熟悉复合型信贷营销业务，才能避免上当受骗，有效地防范银行的资产风险。 国际金融人才国有商业银行现有人员参与金融国际化竞争还显得底气不足。比如外汇业务人员的总数只有34%，懂国际结算、外汇会计、外汇资金运作等业务的人才严重缺乏，外语水平普遍不高。此外，外资银行在发展其在华业务的同时，也需要大批银行从业人员。除了派其本国专业人才到中国来以外，更会在当地招聘相当数量有经验的国际

29、化金融人才。为适应即将来临的国际化金融挑战，各大商业银行都急需补充大量的国际金融人才。金融法律人才 国有商业银行在处置不良资产的过程中，会涉及到许多法律问题，这都需要有具备法律知识的银行业务人员去处置不良资产和规避风险。目前国有银行的法律人才十分缺乏，其总量不到0.5%。不少银行多次以高薪相许，但仍有许多岗位难以找到合适的人选。 金融计算机人才 国有商业银行现在从事信息技术的软硬件专业人才只占总数的3%。在一个分理处，能够熟练解决一些疑难问题的人员更是凤毛麟角。在办理业务时，一旦计算机发生故障，往往会直接影响工作。银行在其自身业务的发展中，与信息技术手段的高低密切相关，对计算机人才的需求更是密

30、不可分。目前不少银行已经着手建立网上银行，其对计算机的要求则更高、更全、更严格，这都需要大批高素质的金融计算机人才。 资本运作人才 国际金融业在经历了混业经营分业经营的部分循环运作之后，目前正向新的混业经营阶段转变，国际上许多发达国家的金融运作均又转变到混业经营阶段，这种转变带来了银行资金的多元化运作机制。其业务领域也呈现立体多维趋势，正逐步向保险、理财、金融服务等多领域延伸：其资金的运作也开始在证券、保险、理财、代理结算等方位拓展。 国有银行目前在这方面的人员严重短缺，明显阻碍了商业银行业务的发展。这就需要有关专业，如具有资本运作、资产评估、专业理财等特长的人才加盟。B投资银行（1）投资银行

31、人才能力素质要求 强大的人际交往与领导才能 摩根斯坦利中国首席执行官竺稼先生曾形象地说：“我们希望所有的人都既能做方的事情，也能做圆的事情。”可见，在各种情况下都能与客户进行良好的沟通，并最终解决问题的人相对容易进入投资银行人才搜寻的视野。 出色的学习与逻辑思考能力 应届毕业生获得录用后一般会从初级职位做起，如笔头的信息收集、整理和分析，工作量和工作压力相当可观，如果不具备缜密的思维能力和快速采集分析信息的能力，很难适应。日后如果能够依然保持这种能力将可以游刃有余应付激烈的竞争。 良好的基本素养和专业知识 顶级的金融机构一般并不对人才的专业背景进行限制。正如美国许多优秀的投资银行家并非金融学、

32、经济学出身，但是具备相当的金融知识，能够熟练运用金融分析工具，具备很强的分析能力是他们的共同特点。 充沛的创造激情与工作能力 金融是智力产业，正如竺稼先生所言：“作为一个服务性行业，没有高精尖的技术和机器，但要区别于其它公司并在竞争中取胜，最大的砝码就是人才！”金融业务有时非常复杂，之前可能没有人尝试过，这就需要团队成员具有足够的创造力和想象力。 饱满的成功信念和制胜勇气金融业充满了挑战，在激烈而漫长的竞争过程中，必须始终保持昂扬的斗志、充足的信心，以及不畏艰难的勇气。事实上，在正式进入任何一个国际知名金融机构之前，繁琐的书面申请程序和笔试、面试等活动已经将那些眼高手低、毛躁虚浮的人屏蔽在外了

33、。 兼备全局意识与实干精神 金融业不需要夸夸其谈的空想家，踏实肯干是任何一个阶段必须保持的本色。初入顶尖金融机构的人工作起点都很低，即使是毕业生。但对于一个对未来有规划的职业人来说，起点正是学习的良机。和同事的谈论，与客户的商议，并非小事，你应当从中渐渐清楚自己要做的是什么，并在工作中对全局有一个思考和把握。（2）投资银行的职业背景要求 广泛地收集信息以跨国投资银行的证券销售人员为例，他必须每天浏览包括华尔街日报、财富、商业周刊、福布斯等在内的大量专业财经报刊；同时还要关注来自彭博资讯、路透社、 CNBC 和 CNN 的最新金融报道。在仔细研读、消化和吸收后，他需要分析出这些新闻将如何影响客户

34、投资组合中的资产，将自己对信息的领悟与见解传递给客户。 高强度的生活节奏如果一个负责美国市场的证券销售人身处亚洲，他必须在美国市场开市交易到闭市的时段一直工作（相当于北京时间从晚上9：30到凌晨4：00），因为必须关注市场每时每刻的动态和股市快讯中各家上市公司的资讯，而且还务必在第二天亚洲时区的正常工作时间准时起床上班，经过短暂的几个小时睡眠后还要与当地客户洽谈。这种每周平均工作50到 90小时、不分昼夜、黑白颠倒的生活几乎打乱了一个人所有的社交生活和与家人团聚的时间。一旦进入这一行，你就必须对自己的生活方式高度自律。所以，职业银行家应该做好长期奋斗的心理准备，调整自己的生活节奏，尽最大努力获

35、得学习经验，保持坚持不懈的专业精神。 职业发展之路在欧美发达国家与地区，许多大学毕业生在刚进入投资银行时都是从分析员做起。要想成功地做好这个工作，必须具有特别的技能，如处理电子表格技能和思路清晰地分析问题，接下来才有可能会成为高级经理。这需要同样的技能，只是要求更高一些。在事业的中期，你的成功取决于你能否和客户交流并顺利做成交易的能力。同时，还要了解市场情况，政治和宏观经济情况以及运作机制。专业要求投资银行的一些工作要求很强的数学功底。如果你数学很好，不妨考虑在理工类学科中再拿一个更高的学位（如随机演算和微分方程学），然后继续在财务分析和股票评估等学科中选修几门更深的课程。在大多数分析员的工作

36、中，正确地分析财务数字是非常重要的。如果你想成为一个证券分析师，你必须努力获得 CFA （注册金融分析师）职称。如果有一天，你有志成从事融资业务 , 并成为公司财务分析家，你最好再考虑一下考取 CMA（注册管理会计师）。有科技和法律背景的员工对投资银行来说价值很高：科学家可以从事任何类型的工作，从计算金融衍生产品到生物工程学；律师则可以协助设计新型证券，进行租赁经营并用他们杰出的分析能力与客户交流。人脉关系是关键“学会推销自己”是成为投资银行家的基本功。进入投资银行业的关键是关系网 也许你早已被这种关系网所吸引，但如果你还不具备，就应迅速建立自己的人际网络。多参加一些行业会议，并在同学通讯录里

37、找一些从事商业的朋友。当然，关系网不一定马上就能起到作用。进入投资银行业后，通常情况下，你应负责把你接受的每一个项目及时做好，无论是写报告、绘制电子表格、谈生意、做研发还是制定工作计划。然后，一旦有机会接触客户并参与创造利润，如果你能为公司谈成生意，回报将相当丰厚。如果你已经成为高管（通常为董事，董事总经理及更高层管理人员），你必须要承担更多的风险。在这种职位上不能很好地胜任工作的人，就要被迫离职。5.4资格证书银行从业资格证CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（ Certification of China Banking Professional）的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证

38、制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。认证意义：我国银行到2012年，将基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。注册会计师证注册会计师证不仅在银行领域乃至在整个金融领域都是炙手可热的职业资格认证，通过所有科目的考试是一件十分困难的事情，特别对于大学生来说，因此在校大学生只要能够通过其中的几门课程的学习，在就业中就已经是占据优势了。理财规划师随着我国金融服务业的发展，金

39、融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。如今,理财规划师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，二是成为专业理财规划师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。而且理财规划师将首先出现在各大银行、保险公司等金融机构，当发展到一定阶段后，理财规

40、划部门将独立于各个金融公司，像律师事务所、会计师事务所一样成为专门机构。和银行相关的证书还有很多，这里就不一一列举，总之，大家根据自己的所学专业和兴趣可以选择适合自己的证去考，平时多留意一下咱们HIALL的BBS，上面会有很多相关的5.5工作环境银行工作从整体来看还是十分不错的，收入体面，工作稳定，对于一些不喜欢刺激的人来说是不错的选择。但是具体的工作环境还是要看你做的是什么岗位。银行柜员相对来说是有些辛苦的，工作量大，重复性高，由于是基层工作，大多是刚应聘进去的职员做，但是其他岗位比如总行市场部，工资比较高，做的工作和普通白领差不多，相对比较悠闲，当然职位好自然能力和资历就要求较高。下面红色

41、字体部分是赠送的散文欣赏摘自网络，不需要的朋友下载后可以编辑删除！谢谢！可依靠的唯有自己这是发生在一个普通犹太人家庭里，父亲和儿子的故事：儿子叫约翰，在他4岁那年，有一天他和姐姐在客厅玩捉迷藏。他们玩得正高兴，父亲抱起小约翰，把他放在沙发椅上面，然后伸出双手做出接的姿势，叫他往下跳。小约翰毫不犹豫地往下跳，在即将抓住父亲的瞬间，父亲缩回了双手，约翰摔到了地板上，他号啕大哭起来。小约翰向坐在沙发上的妈妈求助，妈妈若无其事地坐着，并不去扶他，只是微笑着说：“呵，好坏的爸爸！”父亲站在一边，以嘲弄的眼光望着上当受骗的小约翰。这便是犹太家庭教子的方法之一，这样做的目的是灌输给孩子一个理念：社会是复杂的

42、，不要轻信他人，唯一可依赖的就是自己。 犹太家庭的孩子都要回答这样一个问题：“假如有一天房子被烧着了，你将带着什么东西逃跑？”如果孩子回答是钱财，母亲会进一步问：“有一种没有形状、没有颜色、没有气味的宝贝，你知道是什么吗？”如果孩子回答不出来，母亲会告诉他：“孩子，你要带走的不是钱财，而是智慧。因为智慧是任何人都抢不走的，你只要活着，智慧就永远跟着你。”你对爸爸的爱，远远胜过那部车 一个犹太家庭的父亲，存钱存了很久，终于买了一辆自己向往已久的新车。新车开到家后，他珍爱有加，每天都要洗车打蜡。他5岁的儿子见父亲这么爱车，也常常乐此不疲地帮爸爸一起洗车。 有一天，这位父亲开车回到家后，累得一动也不

43、想动。于是他决定破一次例，改天再洗车，尽管自己的爱车因淋了雨，而显得脏乱不堪。 这时，5岁的儿子见父亲这么累，就自告奋勇地要帮爸爸洗车，见他这么小的年纪，就知道体谅自己，心里甚感欣慰，便放手让儿子去洗。 儿子要动手洗车了，却找不到洗车用的毛巾。于是他走进厨房，立刻便想到母亲平时煮菜洗锅时，都是用钢刷使劲刷才刷干净的，所以既然没有毛巾，就用钢刷吧！他拿起钢刷用力地洗起车来，一遍又一遍，像刷锅一样地刷车。 等他洗完之后，听见“哇”的一声，他失声大哭起来，车子怎么都花了？这下可闯大祸了，他急忙跑去找父亲，边哭边说：“爸爸，对不起，爸爸，你来看！”父亲疑惑地跟着儿子走到车旁，他也“哇”的一声，“我的车

44、，我的车！” 这位父亲怒气冲冲地走进房间，气急败坏地跪在地上祷告：“上帝呀，请你告诉我，我该怎么做？那是我新买的车，一个月不到，就变成这样，我该怎么处罚我的孩子？” 他才祷告完，耳边忽然出现一个声音“世人都是看表面，而我却是看内心！”突然间，他彻悟了。 他走出房门，儿子正害怕地流着泪，动也不敢动。 父亲走上前去，把孩子紧紧地拥在怀里，亲切地说：“谢谢你帮爸爸洗车，爸爸对你的爱，远远胜过对那部车子。” 凡事要透过表面去看本质，当家人或朋友无意间做错了某件事时，我们要理智对待，不要只看事情的表面，而忽略他们内心真实的想法。学会用爱心去包容爱心，家会让你感觉自己的周围，时时洋溢温暖的阳光。 小饭馆的

45、生意很好，因为物美价廉，因为他的谦和和妻子的热情。每天早晨，三四点钟他就早早起来去采购，直到天亮才把所需要的蔬菜、鲜肉拉回家。没有雇人手，两个人忙得像陀螺。常常，因为缺乏睡眠，他的眼睛红红的。 不久，一个推着三轮车的老人来到他门前。她驼背，走路一跛一跛的，用手比划着，想为他提供蔬菜和鲜肉，绝对新鲜，价格还便宜。老人是个哑巴，脸上满是灰尘，额角和眼边的几块疤痕让她看上去面目丑陋。妻子不同意，老人的样子，看上去实在不舒服。可他却不顾妻子的反对，答应下来。不知怎的，眼前的老人让他突然想起了母亲。 老人很讲信用，每次应他要求运来的蔬菜果然都是新鲜的。于是，每天早晨六点钟，满满一三轮车的菜准时送到他的饭

46、馆门前。他偶尔也请老人吃碗面，老人吃得很慢，很享受的样子。他心里酸酸的，对老人说，她每天都可以在这儿吃碗面。老人笑了，一跛一跛地走过来。他看着她，不知怎的，又想起了母亲，突然有一种想哭的冲动。 一晃，两年又过去了，他的饭馆成了酒楼，他也有了一笔数目可观的积蓄，买了房子。可为他送菜的，依旧是那个老人。 又过了半个月，突然有一天，他在门前等了很久，却一直等不到老人。时间已经过了一个小时，老人还没有来。他没有她的联系方式，无奈，只好让工人去买菜。两小时后，工人拉回了菜，仔细看看，他心里有了疙瘩，这车菜远远比不上老人送的莱。老人送来的菜全经过精心挑选，几乎没有干叶子，棵棵都清爽。 只是，从那天后，老人

47、再未出现。 春节就要到了，他包着饺子，突然对妻子说想给老人送去一碗，顺便看看她发生了什么事。怎么一个星期都没有送菜？这可是从没有过的事。妻子点头。 煮了饺子，他拎着，反复打听一个跛脚的送菜老人，终于在离他酒楼两个街道的胡同里，打听到她了。他敲了半天门，无人应答。门虚掩着，他顺手推开。昏暗狭小的屋子里，老人在床上躺着，骨瘦如柴。老人看到他，诧异地睁大眼，想坐起来，却无能为力。他把饺子放到床边，问老人是不是病了。老人张张嘴，想说什么，却没说出来。他坐下来，打量这间小屋子，突然，墙上的几张照片让他吃惊地张大嘴巴。竟然是他和妈妈的合影！他5岁时，10岁时，17岁时墙角，一只用旧布包着的包袱，包袱皮上，绣着一朵梅花。他转过头，呆呆地看着老人，问她是谁。老人怔怔地，突然脱口而出：儿啊。 他彻底惊呆了！眼前的老人，不是哑巴？为他送了两年菜的老人，是他的母亲？ 那沙哑的声音分明如此熟悉，不是他母亲又能是谁？他呆愣愣地，突然上前，一把抱住母亲，号啕痛哭，母子俩的