银行从业公共基础历真题.doc

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1、公 共 基 础 历 年 试 卷 (一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率（Shibor），为我国金融市场提供了(B )，具有极其重要的意义。A.1年以上产品的定价基准B.1年以内产品的定价基准C.中央银行1年期存款基准利率D.中央银行1年期贷款基准利率2.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(B )的利益驱动。A.风险管理部门B.利益相关者C.高级管理层D.监管机构3.以下关于保护客户隐私的说法中不正

2、确的是(A )。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息4.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B )。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行5.下列农村金融机构中，最晚设立的是(C )。A.农村合作银行B.农村信用社C.农村资金互助社D.农村商业银行6.国民经济可以分为(B )产业，金融业属于( )产业。A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第

3、一期D.三个；第二7.通常，整存整取的定期存款(B )。A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低8.下面属于间接融资工具的是(A )。A.银行贷款B.企业债券C.公司股票D.国债9.货币政策的“三大法宝”不包括(A )。A.降低个人所得税B.存款准备金C.公开市场业务D.再贴现10.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指(B )。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资11.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

4、在这种情况下，(A )。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说12.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于(B )的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会13.由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做(C )。A.B股 B.H股 C.N股 D.A股14.根据票据法的规定，汇票的(D )必须与付款人具有真实

5、的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人15.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，(C )可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。A.中国银行业协会B.国资委C.中国银行业监督管理委员会D.财政部16.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为(D )。A.按年偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一次还本D.按月偿还贷款本息17.(D )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资18.目前

6、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、(D )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批19.商业银行(A )的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务 B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，(C )对此负通知义务和举证责任。A.人民法院 B.原担保人 C.贷款人 D.借款人21.债权人行使撤销权的必要费用，由(B )承担。A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.

7、债权人22.实践中最常见的利率违规行为是(D )。A.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行以高于法定利率吸收存款的行为23.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是(C )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日24.商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自(C )年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.200025.存款合同一般采用(C )。A.口头形式B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同

8、D.客户制定的格式合同26.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(B )。A.熟知业务处理流程B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知向客户推荐的产品27.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(B )。A.是合理的，因为客户经理并没有浪费B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.因为业务已经谈妥，所以是合理的28.借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常经

9、营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于(C )。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款29.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B )。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向30.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的(B )缴纳失业保险金。A.6 B.2 C.3 D.531.目前，各家银行多采用(A )计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.积数计息法32.(D )要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡 B.贷记卡

10、 C.准贷记卡 D.借记卡33.关于一般存款账户，下列说法正确的是(B )。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取34.贷记卡免息还款期最长为56天，最短为(D )。A.10天 B.15天 C.20天 D.25天35.下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是(B )。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.商业银行不能托管全国社会保障基金D.公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务36.下列属于1996年巴塞尔委员会对关于统一国际银行的资本计算和资

11、本标准的协定补充内容的是(.B )。A.将操作风险纳入资本监管范畴B.将市场风险纳入资本监管范畴C.将信用风险纳入资本监管范畴D.将政治风险纳入资本监管范畴37.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(D )。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款38.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或

12、持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(B )。A.旅行支票B.转账支票C.普通支票D.现金支票39.在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(A )。A.金融产品创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.制度安排创新40.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是(A )。A.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.为不落后于对方机构，经常打

13、听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策41.下列关于借贷记账法的说法，错误的是(D )。A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B.资产的增加登记在账户的借方C.费用的增加登记在账户的借方D.利润的增加登记在账户的借方42.下列关于非公开储备，说法不正确的是(B )。A.是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B.包括在核心资本中C.与公开储备具有相同的质量D.可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失43.以下指标中，(D )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本44.(D )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按

14、照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.收付现金制B.配比原则C.收付实现制D.权责发生制45.汇款的三种方式中，(D )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇46.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，(C )。A.处5万元以上10万元以下罚款B.处10万元以上20万元以下罚款C.处10万元以上30万元以下罚款D.处20万元以上50万元以下罚款47.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B )。A.与银行业务不直接相关，因此可以

15、不披露自己的兼职兼作B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动48.下面属于附属资本的是(D )。A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.重估储备49.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的(B )。A.跨期性 B.杠杆性 C.风险性 D.投机性50.中央银行通常采用的货币政策不包括(B )。A.存款准备金制度B.增发国债C.再贴现政策D.公开市场业务51.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须

16、交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计(B )。A.流程合理、便于下情上达B.流转时间太慢、效率有待提高C.缺少保护举报者的机制，必然失败D.便于领导对举报把关、提高举报质量52.商业银行的不正当竞争行为不包括(D )。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄53.金融机构从业人员受贿罪的主体是(A )。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员54.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(C )A

17、.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享55.福费廷的实质是(C )。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理56.针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出(C )。A.向农村市场发展的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略57.对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内同民银行(B )。A.取缔其金融许可证

18、B.按其多付利息数额处以同额罚款C.不暂停其经营存款业务D.不按其多付利息数额处以三倍罚款58.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为(B )。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理59.股票发行价格是指(C )。A.股票在二级市场交易时的价格B.股票在二级市场开盘交易时的价格C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格D.发行人发行股票时的标示价格60.金融衍生工具最初的目的是为了(D )。A.避税 B.投机 C.升值 D.避险61.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是(A )。

19、A.增加核心资本B.降低风险加权总资产C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本62.(B )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权B.期货交易C.期货合约D.金融期货63.股票实质上代表了股东对股份公司的(D )。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权64.总部位于上海的大型商业银行是A)。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行65.私人购买住房的支出属于GDP项目中的(A )。A.投资 B.消费 C.出口 D.进口66.在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测，属于(D )的职责。A.国家外汇管理局B.

20、中国银行业监督管理委员会C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行67.2007年9月29日成立的(B ),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司68.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是(A )。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间69.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(D )。A.可以又称为“风险管理委员会

21、”B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一方面的决策D.核心职能是风险信息的收集、分析和报告70.按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得(D )。A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元71.我国批准设立的第一家外资银行代表处是(B )。A.东亚银行B.日本输出入银行C.花旗银行D.汇丰银行72.商业银行的“三性”目标不包括(D )。A.流动性目标B.安全性目标C.效益性目标D.公益性目标73.不属于合同可撤销的原因的是(A )。A.因对条款的误看而订立的合同B.显失公平

22、的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同74.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B.打存了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行75.贾某利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了(C )。A.占有假币罪B.

23、私藏假币罪C.使用假币罪D.购买假币罪76.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(D )而取得资金的业务行为。A.承兑人B.中央银行C.出票人D.金融同业77.在银行风险管理中，银行(D )的主要职责是制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层78.中央银行票据的特点有(C )。A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高79.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(B )。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本80.商业银行存放在中央银

24、行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为(B )。A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.备用性存款D.在中央银行存款81.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取(B )政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货紧缩D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩82.银行业从业人员处理客户投诉时，(A )。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户错误的投诉和建议83.某银行员工勤奋好学，经

25、常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为(A )。A.是不可以的，除非经过适当批准B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励84.下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是(B )。A.银行业从业人员职业操守于2007年2月9日颁布实施B.银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规C.银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D.当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守时，其所在机构应当采取一定惩戒措施85.下面关于公

26、司经理的说法错误的是(C )。A.公司经理由董事会聘任B.公司经理是公司的代理人C.公司经理一定是公司的法定代表人D.公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员86.在单位协定存款业务中，对基本存款额度是按照(A )付息。A.活期存款利率B.定期存款利率C.通知存款利率D.协定存款利率87.短期金融工具不包括(C )。A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券D.可转让大额定期存单88.关于金融市场的功能，下列说法不正确的是(C )。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能D.金融市场借

27、助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局89.合法代理行为的法律后果直接归属于(D )。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人90.以下行为尚不构成违法行为的有(C )。A.帮助朋友运输了假币，但数额较小B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.以自制人民币换取真币二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.独立董事的作用在于(ABCD )。A.加强董事会的独立性B.强化董事会内部的制衡机制C.强化公司董事会的战略管理职能D.关注利益相关者的利益2.下列

28、财务报表关系正确的有( AD)。A.收入-利润=成本费用B.成本费用-利润=收入C.资产+负债=股东权益D.资产-股东权益=负债3.下列贷款中(AD )属于短期贷款。A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款4.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是(ABD )。A.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签字盖章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为5.行政处分包括(ABCD )。A.降级 B.撤职 C.记大过 D.

29、警告6.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有(ACD )。A.外国政府贷款转贷业务项下的交易B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.金融机构同业拆借7.金融市场具有的功能有(ABCD )。A.风险分散功能B.经济调节和优化资源配置功能C.货币资金融通功能D.定价功能8.扁平化的商业银行在组织机构优势在于(ABD )。A.内部信息传递快B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.行政管理层次少9.贷款人的权利包括(ACD )。A.根据借款人的条件，决定贷款金额B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供与借款有关

30、的资料10.下列保函中，属于非融资类保函的是(AB )。A.经营租赁保函B.预付款保函C.延期付款保函D.融资租赁保函11.关于股份制商业银行的下列说法中正确的是(ABC )。A.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.可以开立临时存款账户的情形包括(ABD )。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资13.银行的承诺业务可以分为(ABCD )。A.票据发行便利B.开立信贷证明C.客户授信额度D.项目贷款

31、承诺14.贸易融资贷款形式主要有(ABD )。A.福费廷B.保理C.贷款承诺D.信用证15.银行资产保全的措施包括(ABCD )。A.资产重组B.贷款重组C.债券转股权D.破产申请16.非经常性支出主要包括(ACD )。A.旅游支出B.衣物家具购置费C.投资基金D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出17.关于汇率的下列说法中正确的是(BCD )。A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD196为间接标价法D.汇率就是两种不同货币之间的比价18.

32、商业银行的代理业务包括(ABD )。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代发工资19.单位可以开立的专用存款账户的用途可以是(ABCD )。A.单位银行卡备用金B.社会保障基金C.期货交易保证金D.基本建设基金20.对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有(ABCD )。A.社会公众B.银行业自律组织C.银行业监管机构D.从业人员所在机构21.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(ABCD )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更22.我国大型商业银行包括(BC )。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行

33、D.国家开发银行23.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的是(BD )。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施24.下列关于合同成立条件的正确表述是(BCD )。A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立25.根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是(BCD )。A.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B.以

34、背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为26.借款人的权利包括(AB )。A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务27.票据业务包括以商业汇票为媒介进行的(ABCD )业务。A.票据保管B.票据转贴现C.票据鉴证D.票据签发28.商业银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD )。A.企业管理咨询B.企业信用等级评估C.项目评估D.验证企业注册资金29.某银行分行行

35、长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理(ABC )。A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做30.违反从业人员职业操守的人员，(AB )。A.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束31.(BCD )，银行从业人员应遵守信息保密原则。A.遇有国家机关查询客户

36、资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间32.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列属于免于报告的大额交易是(BCD )。A.当日累计30万元人民币的现钞结汇B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转33.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述正确的是(BCD )。A.当事人不能委托代理人订立合同B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.合同当事人的法律地位平等34.中国邮政储蓄银

37、行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(CD )和( )业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款 B.贷款 C.中间 D.零售35.与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是(ABCD )。A.破产程序是清偿债务的特殊手段B.破产程序的适用以法定事实存在为前提C.破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D.破产程序实行一审终审36.下面关于“出票”的说法正确的是(AB )。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.“做成”是指根据出票人本

38、人的意愿将其交给受款人的行为D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名37.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有(ABCD )特征。A.有自由的公司法B.有严格的银行保密法C.有严格的公司保密法D.有宽松的金融规则38.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(ABCD )原则。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密39.下面有关托收业务的描述正确的有(AC )。A.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的

39、金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收40.资产管理顾问类业务提供的服务包括(AC )。A.税务服务B.结构性项目融资C.投资组合建议D.企业信用等级评估三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性是市场风险。(B )2.个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。(A )3.银行通常将市场风险看作是对其市场价值最大的威胁。(B )4.美式期权的买方可以在买入

40、后到期权到期日之间任何时间行使权力。(A )5.国内联行清算中，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。(A )6.押汇业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。(B )7.与一般流动性贷款相比，贸易融资的客户进入门槛较低。(A )8.所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。(B )9.M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，是潜在购买力。(B )10.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交付一定金额的备用金，在备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。(A )11.中国银行业协会是中国银行业自律组织

41、，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。(B )12.同业拆借是银行间的短期行为，不能反映金融市场上的资金供求状况。(B )13.个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。(A )14.信托公司可以享有管理信托财产所获得的部分收益。(B )15.在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。(B )银行业从业人员资格认证考试公 共 基 础 历 年 试 卷 (二)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选

42、择相应选项，不选、错选均不得分。1.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是(B )准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规2.以下行为中，(C )符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品

43、时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者3.合同成立需要具备要约和(B )阶段。A.登记 B.承诺 C.协商 D.执行4.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是(D )。A.人民法院B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.债权人会议5.担保法于(B )年通过并实施。A.1999 B.1995 C.1997 D.19936.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的(A )。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策7.金融衍生工具是

44、指(D )。A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品8.股息来自公司的(B )。A.税前利润B.税后利润C.所有利润D.公积金转增收益9.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(B )。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行10.(D )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2006年11.中国银行业协会的会员单位包括(B )。A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行12.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(B )规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗