银行从业资格考试个人理财试题（一） .doc

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1、银行从业资格考试个人理财试题（一）一、单选题:1、 以下国内机构中无法提供理财服务的是_。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所标准答案： D2、 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 标准答案： B3、 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划

2、 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 标准答案： B4、 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 标准答案： C5、 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 标准答案： B6、 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。A、I，III，VI，V，IV，

3、II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI 标准答案： D7、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 标准答案： A8、 以下关于现值和终值的说法，错误的是_。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 标准答案： A9、 单利和复利的区别在于_。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季

4、度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 标准答案： D10、 某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为_。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% 标准答案： D11、 投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到40万元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 标准答案： B12、 以下关于年金的说法，错误的是_。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末

5、发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 标准答案： D13、 以下公式中错误的是_。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率D、复利现值=终值（1+利率）期限 标准答案： D14、 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 标准答案： B15、 以下关于年金的说法

6、正确的是_。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。 标准答案： B16、 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A、10% B、13% C、16% D、15% 标准答案： C17、 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 标准答案： B18、 一种汇率通常有_位有效数字。A、3 B、4 C、5 D、6 标准答案

7、： C19、 下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国 标准答案： D20、 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 标准答案： C21、 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514 该客户应以_与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳

8、元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率 标准答案： A22、 若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 标准答案： B23、 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 标准答案：

9、 D24、 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 标准答案： B25、 以下交易中不属于即期交易的是_。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 标准答案： D26、 即期交易中的标准交割日是

10、指_。A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 标准答案： C27、 如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500 标准答案： B28、 以下有关远期汇率的论述中

11、，错误的是_。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 标准答案： D29、 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_。A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 标准答案： B30、 按期权的执行价格分类，期权可分为_。A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 标准答案： D31、

12、外汇期权的购买者，其_。A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 标准答案： C32、 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有 标准答案： A33、 看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 标准答案： D34、 _不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数标准答案： C35、 国际资本流动的根本动力是_。A、扩大商品销售

13、B、获得较高利润C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 标准答案： B36、 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 标准答案： A37、 我国人民币升值有利于_。A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 标准答案： B38、 “信号效应”_。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确 标准答案： D39、 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_。A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收

14、益率 D、联邦基金利率 标准答案： A40、 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 标准答案： A41、 上海黄金交易所实行_组织形式。A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制 标准答案： B42、 上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 标准答案： D43、 上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 标准答案： B44、 上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。A、综

15、合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 标准答案： A二、多选题:45、 国内外消费者购买住宅的原因包括_。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 标准答案： A,B,C,D46、 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 标准答案： A,B,D47、 关于递延年金，下列说法正确的有_。A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的

16、系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大 标准答案： A,C48、 外汇市场产生的原因包括_。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲 标准答案： A,C,D49、 以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。标准答案： B,C50、 以下有关外汇期权交易的说法正确的是_。A、外汇期权的交易对

17、象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 标准答案： A,B,C51、 以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 标准答案： B,C,D52、 影响汇率变化的基本因素有_。A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因

18、素 D、央行干预 标准答案： A,B,C,D53、 属于欧元区的国家有_。A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 标准答案： A,C,D54、 世界黄金的需求主要包括_。A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 标准答案： A,B,C,D55、 世界通行的黄金投资方式中包括_。A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 标准答案： A,B,D56、 保险的功能包括_。A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 标准答案： B,C,D57、 保险的基本当事人有_。A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 标准答案： B,C,D58、 根据我国

19、保险法，保险的基本原则有_。A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 标准答案： A,B,C,D59、 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_。A、以实际损失为限 B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 标准答案： A,B,D三、判断题:60、 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ） 对 错 标准答案： 错61、 按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ） 对 错 标准答案： 对62、 知识营销原则是指，理财客户

20、经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （ ） 对 错 标准答案： 错63、 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ） 标准答案： 错64、 对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ ） 标准答案： 错65、 理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ） 标准答案： 错66、 个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 标准答案： 对67、 税收最小化通常是遗产规划的一

21、个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 标准答案： 错68、 将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 标准答案： 对69、 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 标准答案： 错70、 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 标准答案： 错71、 优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 标准答案： 错72、 美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 标准答案： 错73、 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 标准答案： 对74、 央行不但是外汇市场的参与者，而

22、且是外汇市场的操纵者。 标准答案： 对75、 掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。 标准答案： 错76、 期权费是指期权的执行价格。 标准答案： 错77、 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 标准答案： 对78、 一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 标准答案： 错79、 生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 标准答案： 对80、 零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 标准答案： 错