银行柜员操作手册.doc

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1、目 录第一部分 综合管理13第一章 基础管理131.1基本规定131.2机构管理151.3柜员管理181.4劳动组织管理231.5操作卡管理281.6凭证印章管理301.7授权及转授权管理351.8账务复核361.9账务核对371.10内外对账管理381.11上门服务管理401.12 ABIS账户431.13会计资料管理45第二章 基本业务处理492.1日初处理492.2身份核查502.3现金业务562.4转账业务572.5批量业务582.6特殊业务592.7异常情况632.8日终处理652.9特殊日处理672.10收费处理682.11利息计算69第三章 内部业务处理773.1账户管理773.

2、2账务处理843.3应解汇款解付903.4科目结转923.5营业税金及附加计提933.6资金清算95第四章 现金业务及库房管理1004.1现金收付1004.2金库管理1044.3现金调拨1094.4营业机构现金管理1164.5假币处理1234.6错款处理125第五章 表外业务1275.1账户管理1275.2重要空白凭证1275.3有价单证1335.4其他表外业务1355.5表外冲正137第二部分 单折业务138第一章 概述1381.1业务范围1381.2实名制规定1391.3支控方式、通兑方式1391.4免填单140第二章 个人客户信息管理1402.1基本规定1402.2客户信息增加1412.

3、3客户信息修改1412.4客户信息删除1432.5客户信息查询143第三章 活期存款1453.1基本规定1453.2开户1453.3续存1473.4取款、内转1493.5销户1513.6不动户管理1533.7睡眠户清理1553.8活期存款组合交易1563.9批量业务1563.10其他业务1583.11定活两便存款159第四章 定期存款1634.1整存整取存款1634.2定期一本通存款1694.3零存整取/教育储蓄存款1774.4通知存款/双利丰个人通知存款1844.5定期存款组合交易1944.6 批量业务195第五章 特殊业务1965.1挂失业务1965.2冲正业务2025.3冻结、解冻结/止

4、付2045.4强制扣划2055.5质押/解质押2065.6其他业务206第三部分 银行卡业务207第一章 概述2071.1基本概念2071.2基本规定208第二章 开卡业务2092.1借记卡开卡2092.2准贷记卡开卡2152.3贷记卡开卡219第三章 销卡业务2223.1借记卡销卡2223.2准贷记卡销卡2243.3贷记卡销卡226第四章 基本业务2294.1存款业务2294.2取款业务2334.3紧急服务235第五章 借记卡理财业务2405.1基本概念2405.2子账户现金/转账开户2415.3主账户转开子账户2425.4子账户移入2425.5子账户移出2435.6子账户续存/续取2435

5、.7子账户互转2435.8子账户现金/转账部提2445.9子账户部提转主账户2445.10子账户现金/转账销户2445.11子账户销转主账户2455.12自动约转签约/解约2455.13自动供款签约/解约246第六章 特殊业务及差错处理2466.1基本规定2466.2卡片挂失2476.3密码管理2516.4撤销挂失2556.5更换卡片2576.6冻结/解冻2636.7强制扣划2646.8其它业务2646.9睡眠户管理2686.10差错处理270第四部分 现金管理271第一章 结算账户管理2711.1基本规定2711.2开户处理2741.3销户处理2871.4长期不动户处理2891.5客户身份密

6、码管理2911.6信息服务管理2921.7账户资料管理295第二章 账务处理2962.1基本规定2962.2现金存入业务2972.3现金支出业务2982.4转账存入业务2992.5转账支出业务3002.6账户间转账业务3012.7并笔交易3022.8特殊业务处理3032.9落地业务处理3042.10特殊账户维护3072.11网点通存通兑控制信息维护（9999行）307第三章收费3083.1概述3083.2柜面收费3093.3收回欠费3093.4删除收费明细3093.5批量收费合约维护3093.6账户收费费率维护3103.7收费种类费率维护（9999行专用）3103.8业务种类对照维护表（999

7、9行维护）3103.9收费试算310第四章 多级账簿3114.1概述3114.2多级账簿的开通/关闭3124.3多级账簿开设3134.4 多级账簿支付限额维护3134.5多级账簿信息维护3134.6多级账簿余额调整3134.7多级账簿清息3144.8多级账簿的注销314第五章 资金归集3155.1概述3155.2人民币资金归集3185.3外币资金归集320第六章 资金池3236.1概述3236.2平等资金池业务3306.3虚拟资金池业务332第七章 透支3357.1 概述3357.2开通账户透支功能3377.3修改账户透支功能3377.4关闭账户透支功能3387.5增加客户授信资料3387.6

8、修改客户授信资料3387.7删除客户授信资料3387.8 维护客户授信额度3387.9隔夜透支转入资产业务系统后的处理339第八章 客户端管理3408.1概述3408.2客户端渠道维护3418.3注册账户维护3428.4授权关系维护3428.5客户端复核关系维护（9999行）3438.6客户端汇兑维护（9999行）3438.7贷方账户控制3448.8外币账户信息维护346第九章 对公定期、通知存款3469.1概述3469.2单账户业务3489.3子账户业务3539.4其他业务356第五部分 资产业务359第一章 概述3591.1资产业务适用范围3591.2贷款客户信息管理3591.3业务品种、

9、利率代码和初始科目3591.4非应计贷款3601.5贷款形态转移3601.6贷款展期3611.7贷款应收利息3611.8贷款本金和利息处理3621.9 CMS与ABIS实时数据交换系统（DIS系统）363第二章 公司贷款3632.1贷款发放3632.2贷款本金和利息收回3672.3单位定期存款质押贷款3692.4贷款展期3742.5贷款形态转移3752.6差错处理3762.7利率修改3792.8贷款账户信息修改380第三章 个人贷款3803.1基本规定3803.2贷款发放3823.3贷款本金和利息收回3843.4贷款形态转移3883.5差错处理3893.6贷款停还/撤销停还/恢复停还处理391

10、3.7贷款调整3953.8助学贷款贴息处理3963.9公积金主办行委托贷款环境设置396第四章 个人质押贷款3974.1基本规定3974.2贷款发放3984.3贷款还款4004.4质押物还款4034.5贷款展期4044.6贷款形态转移4044.7贷款差错处理405第五章 贴现4055.1基本规定4055.2银行承兑汇票查询4065.3验票4085.4贴现发放4115.5贴现收回4145.6贴现逾期处理4175.7差错处理418第六章 转（再）贴现及票据融资4186.1基本规定4186.2转入贴现4196.3转入贴现收回4226.4转出贴现4226.5融资期限变更4256.6差错处理425第七章

11、 贷款核销4267.1贷款核销4267.2已核贷款收回427第八章 委托贷款4278.1基本规定4278.2账户设置4288.3委托合约管理4298.4委托资金处理4308.5委托贷款放款4318.6委托贷款还款4328.7委托贷款展期4328.8委托贷款形态转移4328.9委托贷款本息分配4338.10委托贷款核销4338.11差错处理433第九章 系统内资金往来4359.1基本规定4359.2账户设置4359.3系统内资金往来利率维护4359.4系统内借款4369.5系统内借款展期4369.6系统内借款逾期处理4379.7还款处理4379.8系统内资金上存4389.9系统内资金上存退存处理

12、4399.10系统内上存资金转存处理4409.11缴存款4419.12利息处理441第十章 同业拆借44210.1基本规定44210.2科目使用44210.3借款处理44210.4还款处理44310.5形态转移44310.6利息处理44310.7差错处理443第十一章 农户小额贷款44411.1基本规定44411.2合约管理44411.3放款44611.4还款446第十二章 贷款划转44712.1基本规定44712.2划出行处理44712.3贷款划转资料移交44812.4 划入行处理44812.5 账务核对448第六部分 支付结算业务449第一章 概述4491.1基本规定4491.2汇兑451

13、1.3托收承付4521.4委托收款4531.5银行汇票4531.6银行本票4541.7商业汇票4551.8支票455第二章 网内往来业务4562.1基本规定4562.2往账业务4572.3来账业务4592.4查询查复4612.5差错处理461第三章 大额支付业务4623.1基本规定4623.2往账业务4633.3来账业务4653.4查询查复4663.5差错及异常467第四章 小额支付业务4684.1基本规定4684.2普通贷记业务4694.3普通借记业务4734.4定期业务4774.5查询查复4814.6差错及异常481第五章漫游汇款业务4835.1基本规定4835.2汇出4835.3兑付48

14、55.4退汇4865.5差错及异常486第六章 银行汇票业务4866.1基本规定4866.2签发4886.3接收移卡4896.4兑付4916.5结清4936.6汇票挂失、解挂4946.7法院止付、解除止付4966.8差错、异常和退票497第七章 银行本票业务4997.1基本规定4997.2签发5007.3兑付5027.4结清、退款和超期付款5037.5挂失与法院止付5047.6差错、异常和退票504第八章 小额支付通存通兑业务5068.1基本规定5068.2通存通兑业务协议维护5068.3通存往账5088.4通兑往账5108.5差错及异常511第九章 支票影像业务5149.1提出支票5149.

15、2提入支票5199.3止付申请及应答5209.4查询查复5219.5差错及异常5229.6银之杰影像交换系统操作523第十章 集中代收付业务52510.1基本规定52510.2集中代付52510.3集中代收52610.4集中代收撤销52710.5变更合同（协议）528第十一章 托收业务登记簿53011.1托收业务单笔录入53011.2托收业务单笔补录53111.3信息单笔修改53111.4汇总录入531第七部分 个人外汇业务532第一章 个人结售汇5321.1个人结汇5321.2个人购汇536第二章 西联汇款5392.1基本规定5392.2西联发汇5392.3西联收汇5422.4西联汇款退汇5

16、452.5技术故障处理546第三章 个人实盘外汇买卖（外汇宝）5463.1基本规定5463.2签约5463.3柜面交易5483.4委托撤单5503.5柜员撤单5503.6外汇宝解约551第四章 汇利丰个人外汇结构性存款5514.1基本规定5514.2产品申购5524.3柜员撤销5544.4募集异常处理5554.5紧急退出5554.6还本派息5574.7特殊操作557第八部分 代理业务558第一章 凭证管理5581.1基本规定5581.2凭证调入5581.3凭证调出5601.4凭证内部处理5601.5凭证领用5601.6凭证交回5611.7凭证销号561第二章 批量代收代付业务5612.1批量代

17、收业务处理5612.2批量代付业务565第三章 零星缴费业务5703.1基本规定5703.2客户提供金额零星缴费5703.3单位提供金额零星缴费570第四章 全省统一代理收费业务5714.1江苏国盾5714.2省级罚没款5724.3江苏高速公路“苏通卡”5734.4江苏固定电话5764.5江苏移动全球通5764.6江苏金卡快捷通5774.7中国联通5774.8电费5784.9非税收入5784.10集中版银保通5794.11江苏新版代售寿险580第五章 银关通5815.1 基本规定5815.2业务操作582第六章 存款证明5866.1个人存款证明5866.2单位存款证明590第七章 收费业务59

18、07.1收费功能5907.2业务操作591第八章 保管箱5918.1基本规定5918.2业务操作592第九部分 投资业务597第一章 国债5971.1凭证式国债5971.2储蓄国债6031.3记账式国债618第二章 证券投资基金代理销售业务6352.1概述6352.2账户管理6372.3业务处理6402.4基金定投6422.5特殊处理644第三章 实物黄金代理买卖业务6473.1概述6473.2库存管理交易6483.3调拨管理交易6483.4黄金买卖6493.5辅助交易652第四章 本利丰6524.1概述6524.2基本业务处理6524.3业务查询655第五章 银期转账业务6555.1概述65

19、55.2签约与解约6565.3业务处理660第六章客户交易结算资金第三方存管业务6616.1概述6616.2签约6626.3基本业务处理6656.4特殊业务处理666第七章 “传世之宝”实物黄金买卖业务6707.1概述6707.2库存管理交易6737.3调拨管理交易6737.4黄金买卖6747.5辅助交易6777.6注意事项677第十部分 电子银行678第一章 概述6781.1基本规定6781.2短信通6791.3电话银行6801.4网上银行6811.5手机银行6821.6金穗支付通（转账电话）683第二章 注册及其维护6862.1注册6862.2维护6892.3注销6982.4注册信息查询7

20、002.5动态口令卡701第三章 企业网上银行7023.1基本规定7023.2注册7033.3维护7063.4注销7093.5审核和取消操作7103.6代付业务7103.7代收业务7123.8批量转账7143.9集团理财7153.10现金管理716第四章 落地业务7174.1基本规定7174.2个人客户落地业务7174.3企业网银落地业务720第五章 交易回单和报表7245.1交易回单7245.2报表726附件一：部分不相容业务岗位一览表附件二：动态授权金额控制标准一览表附件三：ABIS营业机构登记表附件四：联行机构登记表附件五：大（小）额支付系统机构控制表附件六：营业机构柜员维护、操作卡制卡

21、变更申请表附件七：临柜业务会计凭证适用范围及签章规范一览表附件八：联网核查客户身份证件一览表附件九：有权机关查询、冻结、扣划存款权限一览表附件十：有权机关查询、冻结、扣划法律依据汇总表附件十一：临柜常用中间业务价格标准一览表附件十二：临柜业务挂失及密码解锁处理规范一览表附件十三：银行承兑汇票审查表第一部分 综合管理第一章 基础管理1.1基本规定临柜业务操作管理必须遵循“划分权限，一人一号；重要岗位，相互制约；重要业务，授权控制；会计凭证，严格审核；过渡业务，手续严密；现金业务，严格管理；印章凭证，分管分用；签到签退，严密手续；人员变动，交接清楚；业务挂账，及时清理；错账处理，合规有据；内外账务

22、，定期核对”的基本原则。一、划分权限，一人一号。必须根据业务分工合理确定柜员级别，九级主管由管辖行运营管理部门指定专人担任，三级主管由网点会计主管和副主管担任，一、二级柜员兼主管和普通柜员由前、后台柜员担任；一个柜员（或主管）只能使用一个柜员号（需操作BIBS的柜员可在ABIS中增加一个与BIBS相对应的系统柜员号）、领取一张安全认证卡（以下简称操作卡）；业务操作前必须按岗位分工合理设置应用掩码和交易掩码，并为柜员建立卡关联；柜员应对柜员号下操作的所有交易负责。严禁建立机动柜员和代班专用的公用柜员，不得将柜员号和操作卡移交他人使用。二、重要岗位，相互制约。必须严格执行不相容业务岗位相分离（附件

23、一）的规定，对于单人操作可能发生差错或案件的重要业务岗位，必须根据其重要性和风险程度，明确两个或两个以上的人员参与处理过程，使得单个人的操作与其他人的操作相一致或相联系，并受其监督和制约。严禁柜员为自己办理业务，不得独自处理不相容业务。三、重要业务，授权控制。必须根据营业机构业务规模和管理水平合理设定行部类型；业务授权由相应级别的主管负责，授权时必须认真审查业务操作的真实性、卡把清点现金；三级主管临时离岗需要移交其主管权限的，必须采用“转授权”的形式将主管职能移交给“转授权”对象。严禁将操作卡交与经办柜员自我授权或交与他人代为授权，不得未经审核直接授权。四、会计凭证，严格审核。柜员、复核员及主

24、管必须认真审核各种会计凭证，确保原始凭证的合法性，记账凭证与原始凭证有关要素的真实性，记账凭证上传票号的连续性，末笔交易传票号与网点日终平账报告表交易总数的一致性。严禁伪造、变造会计凭证或无凭无据进行业务处理，不得依据非原始凭证进行账务复核。五、过渡业务，手续严密。通过单笔或并笔转91过渡处理的业务，必须及时处理，正确反映对应关系；通过92过渡处理的业务，必须由交接双方按规定认真审核原始凭证各联次，加盖发起柜员、接收柜员名章。发起、接收柜员的复核员必须审查双方在原始凭证上的签章，确保借、贷方凭证的一致性。严禁违反先借后贷、当时记账的规定，不得超权限范围办理应通过92过渡的业务。六、现金业务，严

25、格管理。必须加强现金管理，严格执行大额现金支付审批和预约制度；合理核定营业机构库存和设置柜员现金箱限额，营业终了不得超限额；办理现金收付业务必须坚持“现金收入，先收款后记账；现金付出，先记账后付款”；柜员现金必须坚持一日三次碰箱（半日制至少二次碰箱）；金库管理遵循“双人管库、双人守库”的原则，金库门控“三人分管分用、平行交接”；自助设备钞箱管理必须坚持“双人管理、双人加钞、双人取钞、按月核查”。严禁任何形式的空库、抵库，不得私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据和印鉴。七、印章凭证，分管分用。临柜业务印章应严格按规定的范围使用，做到“妥善保管、人离章收”。业务专用章、汇票专用章、三省一市汇票

26、专用章、本票专用章等必须与其配套使用的重要空白凭证分管分用，并由会计主管或会计主管授权人保管使用。严禁将本人经管的印章、重要空白凭证随意交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章，不得将重要空白凭证和临柜业务印章带出柜台使用。八、签到签退，严密手续。行部签到必须双人在岗，行所签退必须由会计主管或指定专人负责。柜员临时离柜必须办理签退，并将经管的现金、重要空白凭证、有价单证、业务印章、印鉴卡、传票和账簿等重要物品入抽屉、入箱（现金箱，下同）上锁保管，日间营业休息时入箱加双锁，放入保险柜或交给当班柜员代保管置于视屏监控范围内。营业终了柜员办理正式签退后，必须将经管的现金、重要空白凭证、有价单证、业

27、务印章等重要物品入箱加双锁入中心金库保管。严禁柜员未办理临时签退或未办理正式签退离岗，不得随意重开行部或营业终了不进行行所签退。九、人员变动，交接清楚。会计出纳人员因临时离岗、休息、岗位调整等原因需办理交接时，必须将经管的现金、重要空白凭证、有价单证、业务印章、印鉴卡、传票和账簿等重要物品及未尽事项交接清楚，严密交接手续。严禁不见面、不清点交接，不得未办妥交接手续擅自离岗。十、业务挂账，及时清理。各项业务挂账的检查、核对和清理由会计主管负全责，会计主管每日必须对业务性挂账进行认真核查，当日同城票据交换及其它结算占用挂账必须与相关票据核对一致，联行往来账业务必须当日处理完毕，过渡挂账当日查清核销

28、，系统自动挂账必须在下一个营业日处理完毕（节假日顺延）。严禁未查清原因处理业务挂账，不得超期处理业务挂账。十一、错账处理，合规有据。错账处理必须按照查清原因、更正有据、批注清楚、审批授权的要求进行，抹账一律由账务行处理，错账冲正一律由错账行或由错账行通知账户行处理。授权主管对抹账、冲正业务必须查明原因。严禁随意抹账、冲账，不得应客户要求对银行操作差错以外的账务进行抹账、冲账。十二、内外账务，定期核对。对账必须坚持“重要性、及时性、连续性、全面性”原则，统一管理、集中实施。重点账户按月核对，普通账户按季核对，其他账户每年至少核对一次；系统内往来账户余额按日核对，账户明细按月逐笔勾对；与人民银行往

29、来对账，应遵循人民银行当地分支机构有关规定。收回的对账单由对账中心专人负责审核，发现账务不符必须迅速查明原因、及时处理。严禁弄虚作假对账，不得人为降低对账标准。1.2机构管理1.2.1ABIS机构管理1.2.1.1营业行号营业机构是应用ABIS的农业银行各级营业机构，包括储蓄所、分理处（含二级支行，下同）、营业部等对外营业机构。各级清算中心和其他应用ABIS的内设机构视同营业机构管理。营业机构应用ABIS必须取得营业行号，营业行号是该机构在ABIS数据运行中心范围内的唯一标识，由ABIS数据运行中心统一建立。申请办理国际业务的营业机构，应先申请取得ABIS营业行号，再申请BIBS机构号。1.2

30、.1.2营业行号编码规则营业行号由6位数字组成，其中前2位为省市代码（江苏为10），后4位为省内机构的顺序号。营业行号的顺序号由4位数字组成，其中前两位为地区号，第34位为机构顺序号。地区号分配如下：南京分行10、11、12、13，扬州分行15、16，泰州分行20、21、22，徐州分行23、24、25，镇江分行31、32、33，淮安分行34、35、36，盐城分行40、41、42，连云港分行43、44、45，宿迁分行46、50、51，苏州分行52、53、54、55，常州分行60、61、62，无锡分行63、64、65，南通分行70、71、72。各市分行应按照编码规则和分配的地区号，根据支行所辖营业

31、机构的数量合理分配行号，并健全行号登记管理，详细记载辖属ABIS网点新增、变更、撤销等情况。1.2.1.3营业机构行部类型ABIS对每个营业机构的行部类型进行了定义（行部表BDT），行部类型决定了动态授权管理中授权额度的大小，按行部类型、柜员类型、币种分别设定了相关金融性交易的授权金额标准（动态授权控制表PMT表），在柜员处理交易时系统会自动通过授权函数根据所在机构的行部类型、发起柜员的柜员类型及币种来读取相应的标准，并判断是否要求相应级别的主管进行授权。行部类型设置应在行政级别的基础上充分考虑业务量和业务种类等因素设定的，最大程度上解决不同行部类型风险控制与操作效率两者之间的矛盾。1.2.1

32、.3.1行部类型划分行部类型分为储蓄所、分理处、营业部、财务核算机构、清算中心5个大类，对每个大类再细分为4-6个小类，共20类，分别以英文字母a-t表示，每种小类设置不同的授权额度，见“中国农业银行动态授权金额控制标准一览表”（附件二）。储蓄所（包括仅办理储蓄业务的营业机构）分为4类：一类储蓄所（a）、二类储蓄所（b）、三类储蓄所（c）、四类储蓄所（d）。分理处（包括二级支行）分为4类：一类分理处（e）、二类分理处（f）、三类分理处（g）、四类分理处（h）。营业部（包括各级行营业部）分为4类：一类营业部（i）、二类营业部（j）、三类营业部（k）、四类营业部（l）。财务核算机构（包括各级财务核

33、算部门）分为2类：一类财务核算机构（m）、二类财务核算机构（n）。清算中心（包括各级行清算中心）分为6类：一类清算中心（o）、二类清算中心（p）、三类清算中心（q）、四类清算中心（r）、五类清算中心（s）、六类清算中心（t）。1.2.1.3.2行部类型确定和变更营业机构行部类型由管辖支行根据其业务种类、业务规模、人员配备、预测业务量大小、会计内控要求和管理水平等情况确定，并向上级行申请设置或变更。申请设置或变更时，填写“中国农业银行江苏省分行ABIS营业机构登记表”（附件三，以下简称营业机构登记表）逐级报省分行运营管理部门。1.2.1.4机构新增申请应用ABIS的机构必须建立完善的会计工作管理

34、制度，并落实岗位责任制；设备及运行环境必须符合ABIS运行的技术要求；对外营业机构需持有金融许可证和营业执照。营业机构申请应用ABIS时，由管辖支行审核确定行部类型，填写“营业机构登记表”一式三份，经市分行运营管理部审核，报省分行运营管理部审批后处理。同时增加BIBS机构的，需经市分行国际业务部和运营管理部审核；省分行运营管理部审批后，分别交由运营管理部（外币清算）和信息技术管理部处理。“营业机构登记表”由市分行按照填报的时间顺序编号。编号共7位数字，编号规则为“市分行地区代号（2位）年度（2位）顺序号（3位）”。1.2.1.4.1网点信息初始化管辖行信息技术部门负责做好网点开业前程序配置，并

35、指导营业机构三级主管做好日常变更维护工作。1建立“行部信息表”。“省市代码”输入江苏分行代码“10”；“地区代码”按照省分行分配的市分行代码输入；“行号”输入营业机构后4位行号；“部门号”原则上一个机构设一个部门“01”，对于设置BIBS系统柜员的网点设置“01”和“06”两个部门，其中“06”为BIBS系统柜员专用；“行部名称”按照规范的营业机构名称输入，如“中国农业银行南京城北支行营业部”。核对无误后，使用“CTRL+E”提交。修改使用“CTRL+U”提交，删除使用“CTRL+D”提交。营业机构信息变更应及时进行“行部信息表”维护。2建立“柜员信息表”。正确输入柜员号、行号、部门号、柜员姓

36、名、复核标志、配钞标志、打印标志等，对于实行柜员制的网点，“柜员复核标志”选择“2滞后复核”，“配钞标志”选择“1配钞”；“打印标志”下拉菜单“1打印户名、打印会计分录，2打印户名、打印借贷方账号，3不打印户名、打印会计分录，4不打印户名、打印借贷方账号”，由营业机构根据业务需要选择。新增、删除柜员应及时进行“柜员信息表”新增或删除处理。3建立“终端信息表”。根据市分行信息技术部门编列的物理终端号，与ABIS逻辑终端号建立一一对应关系。逻辑终端号原则上与柜员号一致。4前台现代化支付信息维护。开通大额、小额支付系统的，“现代化支付系统启用标志”设置为“Y”，“银行机构代码”输入人民银行规定的12

37、位机构代码，“银行机构名称”规范输入；办理银行本票业务的，将“银行本票是否打印银行机构代码”、“银行本票是否打印小写金额”设置为“Y”或“N”；签发华东三省一市银行汇票业务的，“华东三省一市银行汇票是否打印小写金额”设置为“Y”。银行机构代码编码规则为：LLLXXXXBBBBDLLL（前3位）行别代码，农业银行为“103”；XXXX（47位）地区代码；BBBB（811位）分支机构序号，使用ABIS营业行号的后4位代替；D校验码。1.2.1.4.2工作站配置（逻辑终端外设配置程序）根据终端、打印机、报表打印机、磁条读写器、密码小键盘类型准确设置。1.2.1.5机构变更因业务发展或管理需要等原因，

38、已应用ABIS的营业机构需要调整营业币种，变更机构名称、业务范围、行部类型、资金清算关系、行政隶属关系等，应由其管辖支行提出申请，填写“营业机构登记表”并注明变更事项，经市分行运营管理部审核，报省分行运营管理部审批后处理。变更清算关系的，应同时变更会计档案管理系统、综合信息分析系统、财务会计报告系统（FARS）、财务管理信息系统（FMIS）等相关设置。1.2.1.6机构拆并营业机构撤、并或分拆前，由管辖支行根据中国农业银行营业机构拆并会计业务操作管理暂行办法制定拆并实施方案，以行文形式报市分行审核。市分行运营管理部按照中国农业银行营业机构拆并会计业务操作规程有关规定填写营业机构拆并申请表、营业

39、机构拆并明细表或营业机构转让明细表，以行文形式报省分行运营管理部审批后，报总行审批处理。营业机构进行撤、并或分拆时，由运营管理部门指导营业机构组织具体实施工作，技术部门负责技术支持。营业机构拆分处理必须严格执行中国农业银营业机构拆并会计业务操作管理暂行办法、中国农业银行营业机构拆并会计业务操作规程。1.2.2联行机构管理联行机构是指应用网内往来、银行汇票（含华东三省一市汇票）、漫游汇款、大额支付、小额支付、票据交换、银行本票系统办理联行业务的营业机构。新增、变更、撤销联行机构必须按照规定程序申请上报和审批。网内往来、银行汇票、漫游汇款机构的新增、变更、撤销由市分行上报省分行结算与现金管理部审批

40、；大额、小额支付机构的新增、变更、撤销由省分行每月第一、第三个周五报人民银行；银行本票、票据交换机构的新增、变更、撤销按照当地人民银行有关规定处理。1.2.2.1网内往来、银行汇票、漫游汇款机构的新增、变更、撤销新增、变更、撤销机构应由管辖支行填写“中国农业银行联行机构信息登记表”（附件四，以下简称联行机构登记表），经市分行运营管理部（结算与现金管理部）审核，以部门文件（以下简称部函）通过电子邮件报省分行结算与现金管理部审批。新增华东三省一市银行汇票机构无备用汇票专用章的，应在部函中注明并申请刻制。撤销行停用的汇票专用章，停用两个年度后方能启用。系统外金融机构申请代签华东三省一市银行汇票的应填

41、写代签金融机构全称，在部函中注明：行号、被挂靠行行号、行名、邮编、行址等。1.2.2.2大额、小额支付机构的新增、变更、撤销大额、小额支付机构的新增、变更、撤销由管辖支行出具申请报告，新增机构应填写“中国农业银行江苏省分行大（小）额支付系统机构控制表”（附件五，以下简称大额支付系统机构控制表），经市分行运营管理部审核无误后先在行名行号管理系统中录入新增、变更、撤销机构的信息，再将书面申请（部函）和“大额支付系统机构控制表”（Excel格式）通过电子邮件报省分行结算与现金管理部门审批。申报内容按照以下要求填写：1新增机构。申报内容包括省别代码、ABIS机构号、行名、电子联行对应ABIS机构号、大

42、（小）额支付系统行号、地区代码、电子联行行号、直接参与者ABIS机构号、直接参与者大（小）额支付系统行号、状态、掩码、功能控制。2变更机构。申报内容包括变更前、后的行名、地址等需要变更的要素。3撤销机构。申报内容包括ABIS机构号、大（小）额支付系统行号、行名。1.3柜员管理1.3.1柜员分类ABIS营业机构的柜员包括柜台柜员和系统柜员。1柜台柜员柜台柜员（简称柜员）按操作权限分为普通柜员、主管兼柜员和主管。普通柜员：办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作。柜员类型为“T”。主管兼柜员：办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作，可从事权限内的交易授权。柜员类型

43、为“A”。主管：仅负责业务的监督与授权，并从事权限内的柜员管理类交易操作。柜员类型为“M”。主管按其授权权限的大小可分成四级，从低到高顺序为一、二、三、九级，其中一、二级可设置为主管兼柜员，三、九级主管不得兼柜员，九级主管上收在管理行。2系统柜员包括自动柜员机（ATM）、自助终端、POS等自助终端设备及批交易处理柜员。柜员类型统一为“S”。系统柜员类型。ATM/自助存取款机系统柜员类型为“A”，批交易柜员系统柜员类型为“B”，网络银行系统柜员类型为“C”，电话银行（TBS）柜员类型为“T”，POS系统柜员类型为“P”。BIBS、FMIS柜员的会计账务作为系统柜员发起的业务记入ABIS。1.3.2柜员权限1九级主管负责辖属营业机构柜员的建立、维护、删除等工作，包括：建立柜员、删除柜员、建立柜员平账器、删除柜员平账器、建立柜员现金箱、删除柜员现金箱、修改柜员属性等交易操作，并负责同级主管操作授权。九级主管不得兼任柜员办理业务。2三级主管负责日常实时监督和重要业务的授权，另外可办理部分柜员管理类交易，包括：柜员卡启用/取消、柜员休假离职、柜员密码重置、修改现金箱限额等交易。三级主管履行当班会计主管职责，设置多名三级主管的，应合理分工，会计