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1、银行系统论文：基层信用社推广综合柜员制服务调研浅析在上级联社组织学习、实践科学发展观的过程中，如何推进金融创新方面一直存在着一些亟待解决的问题。如何将成熟、科学的综合柜员制“一站式”服务体系向基层信用社推广就是其中之一。为何如此成熟、科学的服务体系很难在基层信用社得以推广和实践，原因如下： 一、 缺乏科学的柜员制管理模式，没有完善的柜员制操作规程。目前，农村信用社县级联社实行的是按业务部门管理的条块分割管理模式，联社各职能专业科室按照自己职能内权限进行管理，对于基层网点临柜人员来说，面临的是多个“婆婆”。由于各科室多是从自身业务角度出发来进行管理，相互之间缺乏必要的沟通和协调，对综合柜员制中的
2、某些具体问题不能做到统一要求，各级部门没有统一形成一套完整的规章制度及管理办法可依，这就形成临柜人员对具体问题在处理方式上无所适从的局面。 二、 人员老化，员工素质低制约了柜员的顺利推广。近几年由于信用社引进人员较少，虽然加强了对员工的培训，但仍不能解决人员老化和整体素质偏低的问题。临柜人员基本是按会计、出纳、储蓄和结算来设岗，单一“老会计、老出纳、老储蓄”的单面手较多。而综合柜员制要求临柜人员能够全面掌握农村信用社各项业务及操作处理程序，熟悉计算机操作，具备出纳基本技能，从而出现了硬件高、软件差的局面，农村信用社人员现状很难顺利的推行柜员制。 三、 激励、制约机制不健全，存在不公平竞争。县联
3、社对各网点经营指标的考核决定了每个网点的工资待遇不一，对柜员收入的考核也就不能效仿其他银行按每笔业务和收付量的定价方式来进行。由于各临柜人员都是独立操作，互不牵扯，如果单独按业务量考核，就有可能造成虚增业务量现象。例如为了增加业务量，应该转账存取的用现金办理，来增加现金收付量；该并笔记载的账务，分单笔多次完成来增加业务笔数；更有甚者设置存款账户进行虚存虚取，这样就造成了业务量统计的失真，制约了柜员制业务量考核的公平性。 四、 内控制度执行不严，事后监督不力。实行综合柜员制后，柜员为了吸引客户，增加自身业务量，在内控制度执行上就存在思想松懈问题，而更多的是注重库款核对上，制度执行上就会出现违章操
4、作现象。例如：不能认真执行存款实名制，出现人为编制身份证件号码；由于现行程序的缺陷，大额现金支取审查不严，不容易坚持大额提现备案制度；对客户印签核对不认真，不坚持印鉴折角核对；凭证缺章少印等。目前综合业务系统缺少并行的事后监督程序，也没有事中的操作审计程序，对于推行综合柜员制的单位，对柜员所经办的业务也就不能科学、及时的进行事后监督。事后监督往往不能实现真正意义上的监督，手工监督方式还很难起到监督作用，为业务经营带来隐患。 五、 一线操作人员设置不合理，后台人员多于前台。按照柜员制人员岗位设置要求，一般网点要设立主管员、综合员、事后监督、一般操作人员等，有的网点也有综合员兼任库管员，一般柜员兼
5、任贷款专柜现象。在五人的网点上，一线操作人员最多二人，后台员固定在三人，使后台人员多于前台，人员过于闲置。 如何有针对性的解决上述存在的问题，可以从以下几个方面来尝试： 一、 统一管理是推行综合柜员制的基础。农村信用社推行综合柜员制，在对柜员制的管理上，应避免政出多门、各行其事，要树立大会计的思想理念。联社各部门在自上而下的管理上要部门之间多协调沟通，根据各项业务管理规定，听取其它业务部门的意见，制定统一的会计制度、核算办法及操作规程，以便于临柜人员在各类业务操作过程中有制度可依。统一制定柜员制管理办法、事后监督管理办法和柜员制各业务操作规程，有利于规范柜员操作。 二、 强化临柜人员业务素质的
6、培训，尽快提高其综合服务能力。实施综合柜员制对临柜人员业务素质提出了更高的要求，临柜人员的业务素质和操作技能的高低是综合柜员制能否成功推广的关键。近几年，信用社一般是注重了单一技能比赛型选手的培养，缺乏全面业务、综合素质的提高。应建立系统的、长期的会计出纳人员培训制度，以人为本，在提高业务素质的前提下，加强对临柜人员的法制、职业道德教育。在目前农村信用社柜台业务繁忙，新进大学生还没有能发挥作用的情况下，如何尽快对现有人员进行系统培训，以提高整体业务素质，是一个迫在眉睫的问题。 三、 制定科学合理考核体系，避免不合理问题出现。科学的考核体系是推进工作进步的最有效动力，推行综合柜员制要统一制定柜员
7、制和事后监督考核办法，要借鉴其它商业银行的考核机制，结合我们信用社目前的实际情况，制定合理的、科学的考核体系。考核办法不易搞“一刀切”，柜员制在与工资挂钩的考核上，联社下达指导性原则，由网点因地制宜，根据自身业务量和业务笔数在联社指导性原则范围内具体操作。 四、 加强稽核监督，强化内部控制。柜员制的推广增加了临柜窗口，带动了业务量的增长，但操作上缺少了复核关口，无形中增加了风险隐患。因此必须加强临柜人员现金、重要空白凭证、印章、各类登记簿、科目余额、日志、监控录像的检查力度。同时，随着柜员制的推广，应不断完善健全柜员制管理制度，强化稽核监督，保障各项规章制度执行到位。加强应用软件的开发力度，完
8、善维护事后监督及审计程序，提高网络使用率，使柜员制沿着健康、科学的方向发展。 五、 合理配置人员，充分发挥柜员制作用。对于业务量较低，人员素质不高的网点，柜员制的上点工作应慎之，这样不仅没能将柜员制的优势充分体现出来，而且还会出现操作风险和其他风险。在岗位设置上，县级联社应采取事后监督集中制的方式，避免人员资源浪费问题。 归根结底，一项好的举措的推广和实施成功与否，主要取决于实施者的决心和参与者的思想、素质。推广综合柜员制，实施“一站式”服务，不仅可以提高窗口服务效率，而且通过对科学发展观的不断学习，以此提升基层员工的思想水平，并结合更加科学、先进的管理、服务体系，农村信用社的发展必将更加快速、稳定、科学、持续。
