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1、统一考试复习题（风险管理类）单项选择题（共22题）1、风险是指( C )。A、损失 B、收益 C、损失的不确定性 D、预期损失2、（A）是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。A、合规问题 B、人员问题 C、制度问题 D、系统问题3、( B )普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、信用风险4、（C）信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。A、管理风险 B、声誉风险 C、操作风险 D、流程风险5、银行风险管理的流程是（ C ）。A、风险控制风险识别风险监测风险计量B、风险识别风险控制风险监测风险计量 C、风险识别风险计量风险监测风险控制D、风
2、险控制风险识别风险计量风险监测6、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、（ A ）和高级计量法。A、标准法 B、基础法 C、中级计量法 D、风险处置法7、商业银行资本管理办法（试行）自（ A ）开始实施。A、2013年1月1日 B、2013年7与1日C、2014年1月1日 D、2012年7月1日8、( C )水平直接体现了现代商业银行的核心竞争力。A、业务创新 B、市场竞争 C、风险管理 D、财务表现9、现代商业银行风险管理体系中，（ C ）对风险承担最终责任。A、高级管理层 B、监事会 C、董事会 D、风险管理部10、洗钱造成的风险属于( D )
3、型操作风险。A、人员因素 B、系统因素 C、流程因素 D、外部事件11、下列关于商业银行的合规风险管理，说法错误的是（D）。A、银行不遵守法律法规会引发合规风险B、银行的合规风险管理是银行内部的一项核心风险管理活动C、银行的合规风险管理是实施有效的内部控制的基础D、银行的全面风险管理不包括合规风险管理12、 下列关于操作风险的说法，错误的是( D )。A、操作风险普遍存在于银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利C、操作风险也可能由于技术问题引致 D、操作风险不能引发市场风险和信用风险13、在实际工作中，对银行贷款的( D )是银行及时诊断和防止贷款风险损失的重
4、要措施。A、贷前调查 B、贷款担保分析C、贷款发放 D、贷款检查、监督14、在授信出现风险时，商业银行应对相关授信工作人员依法、依规追究责任。但下列情行可以免责的是( C )。A、隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人及其业主的不良信用记录等B、未将客户违约信息及时向银行业监管机构报告C、有充分证据表明授信部门和授信工作人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及商业银行相应的管理制度勤勉尽职地履行了职责D、发现授信客户发生重大变化和突发事件，未及时报告，未及时进行实地调查，未及时采取必要措施的15、（ B ）是金融业面临的最古老同时也是最基本的风险。A、流动性风险 B、操作风险 C、声誉风险 D
5、、法律/合规风险16、在商业银行风险管理模式中，强调保持商业银行资产流动性的是( A )模式阶段。A、资产风险管理 B、资产负债风险管理C、负债风险管理 D、全面风险管理17、商业银行在发放贷款时，经常会要求借款人以第三方信用作为还款保证，这属（ C ）管理策略的典型。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避18、为加强内部控制、防范风险，对柜面业务管理，必经实行的原则是( A )。A、事权划分，事中控制 B、为客户保密C、公开、公正、公平 D、平等互利、团结友好19、信贷风险管理的第一步是( B )。A、风险计量 B、风险识别 C、风险定价 D、风险规避衍生工具的生产20、“最
6、后一根稻草压跨了骆驼”是指风险具有累积效应，积累到一定程度，量变就会导致质变，这就要求我们树立（ A ）的内部控制观念。A、内部控制无小事B、内部控制必须常抓不懈C、内部控制的措施、手段必须与时俱进 D、内部控制是商业银行的自律行为，要自觉执行内部控制的一切规章制度21、基础工作标准化管理活动分（C）三个阶段。A、达标、良好、优秀B、达标、巩固提升、优秀C、基本达标、巩固提升、全面达标D、基本达标、良好达标、优秀达标22、基础工作标准化管理活动于（ D ）全面开展。A、2010年8月 B、2011年1月C、2011年5月 D、2011年8月二、多项选择题（共11题）1、农信社不良贷款的原因主要
7、有（ ABCD ）。A、贷款风险识别机制不健全 B、贷款管理机制不合理 C、信贷人员素质的制约 D、借款人欺诈2、商业银行风险管理大体经历了( ABCD )风险管理模式发展阶段。A、资产风险管理 B、负债风险管理C、资产负债风险管理 D、全面风险管理3、银行风险特征包括（ABD）。A、客观性B、扩散性C、流动性D、加速性4、操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）导致损失的风险。A、内部程序 B、员工 C、信息科技系统 D、外部事件5、银行的内部控制措施包括( ABCD )。A、岗位设置控制 B、实物控制C、内部审计控制 D、风险防范控制6、我国商业银行的员工违法行为导致的操作风险主要集中于（
8、 AC ），属于多发风险。A、内部人作案 B、性别/种族歧视C、内外勾结作案 D、失职违规 E、违反用工法7、商业银行内部控制的目标是( ABCD ）。A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、确保风险管理体系的有效性D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E、确保消除银行所有风险8、商业银行风险管理的主要方法包括（ABE）。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移D、风险规避 E、风险补偿9、决定商业银行风险承担能力的因素包括（BC）。A、资产规模 B、资本规模 C、风险管理水平D、产品数量 E、员工数量1
9、0、银行的压力测试通常包括银行的风险有（ABCD）。A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、操作风险11、银监会提出的良好银行监管标准包括（ACDE ）。A、促进金融稳定和金融创新共同发展B、强化我国银行业竞争力C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少不必要的限制D、对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制E、高效、节约地实施一切监管资源三、判断题（共11题）1、银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。( )2、操作风险是产生银行案件的主要根源。（）3、承担和管理风险是商业银行的基础只能。（）4、法律风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招
10、致法律诉讼或遭受监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。（）5、内部控制是银行对风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态过程。( )6、商业银行外部人员采取化整为零的手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取款，以绕过大额存取款的有关规定，这不属于操作风险。（）7、未经授权办理的大额存取款业务，属于柜台业务条线的操作风险。（）8、市场风险可划分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。（）9、流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。（）10、商业银行的声誉风险管理属于应急性管理。（）11、柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也
11、是最容易引发操作风险的业务环节。（）四、简答题（共11题）1、农村中小金融机构风险管理应当遵循的原则有哪些？答：（1）全面性原则。风险管理贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、部门、岗位和所有操作环节；（2）适应性原则。风险管理应与经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标；（3）独立性原则。风险管理机构、人员与报告路线应单独设置，对业务职能部门予以制衡；（4）融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展。2、农村中小金融机构风险管理的目标有哪些？答：（1）确保持续发展，将风险管理纳入农村中小金融机构整体发展战略，通
12、过风险管理促进发展战略的实现；（2）确保审慎合规经营，严格遵循有关法律法规，符合监管要求；（3）确保风险可控，在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。3、开展青海省农村信用社基础工作标准化管理活动的目的是什么？答：利用3年时间，通过规范会计、财务、信贷管理、内控管理、信息科技、安全保卫六大方面业务操作行为，彻底纠正目前全省农村农村信用社违规操作和基础工作薄弱等问题，有效防范操作风险，加强会计管理和内部管理，提高农村信用社基础工作标准化水平，全面提升全省农村信用社服务能力和管理质量，使全省农村信用社逐步达到精细化管理要求，为尽快向现代金融企业目标的迈进奠定坚实的基础。4、合规风险管理体系应
13、包括哪些基本要素？答：应包括：（1）合规政策；（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。5、商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括哪些内容？答：应包括：（1）合规管理部门的功能和职责；（2）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（3）合规负责人的合规管理职责；（4）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其
14、承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（5）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（6）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。6、简述我国商业银行全面的风险管理范围。答：全面的风险管理范围是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行通盘管理。由于我国特殊的市场环境，我国商业银行在经营中面对的风险远比国际活跃银行面对的风险复杂，既有巴塞尔新资本协议强调的需要用监管资本覆盖的信用、市场、操作三大风险，同时还有流动性风险、政策风险、声誉风险、道德风险等表现特别突出的或在某个时期、某个地域表现特别突出的风险。因此我国商业银行的风险管理必须坚持全面的风险管理范围
15、，坚持既要涵盖国际银行业公认的风险，又要强调我国特色的风险；既要涵盖表内风险，又要强调表外风险；既要涵盖信贷资产的风险，又要强调非信贷资产的风险。7、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括什么？ 答：（1）部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；（2）密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；（3）对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；（4）员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；（5）识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；（6）定期对交易和账户进行复核和对账；（7）主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休
16、假制度和离岗审计制度；（8）重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；（9）建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度；（10）查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度；（11）案件查处和相应的信息披露制度；（12）对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。8、建立高效的风险管理部门的基础准则有哪些？答：建立高效的风险管理部门有两个基本准则：一是高度独立性，以确保风险管理部门可以独立的开展工作，而不受其他部门和上级管理者的干预；二是不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，经营与风险管理相分离。9、操作风险诱因具体分为哪几类？答：操作风险诱因分为内部因素和外部因素两大类，内部因素有包括
17、人员、流程、系统和组织结构；外部因素又分为外部经营环境的变化、外部欺诈、外部突发事件和经营场所安全性。10、什么是声誉风险？答：是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失。市场传言和公众印象是决定声誉风险水平的重要因素。11、什么是流动性风险？流动性风险管理体系应包括哪些基本要素？答：流动性风险是商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足的资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（1）董事会及高级管理层的有效监控；（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序；（3）完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序；（4）完善的内部控制和有效的监督机制；（5）完善、有效的信息管理系统；（6）有效的危机处置机制。
