保险公司商业策划书.doc

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1、2011贵财经实合木保险有限公司 商业策划书 出版时间：2011年10月小组成员：唐江发、万雅梦、高云、邱志华、张景华摘要: 近些年来，随着经济的不断发展，尤其是改革开放以来，我国的经济实现了一次又一次的跨越发展，取得了举世瞩目的成就，并不断融入到经济全球化的浪潮之中。在改革开放的三十多年间，中国经济体制不断趋于合理和完善，第一产业和第二产业不断向前发展，第三产业在经济发展中越来越占据主导地位。保险业作为经济不断向前发展的一个重要因素也越来越受到人们的重视和青睐。保险作为风险规避的重要手段，对经济的调节作用越来越不容人们忽视。纵观改革开放三十多年，我国的经济在无数的曲折中前进，如1998年的洪

2、涝灾害以及后来的汶川大地震和08年的凝冻等，每一次灾难的发生都给国家和人民造成重大的经济损失和极大的生活痛苦。在灾难面前，许多人往往束手无策，可能一次灾难所造成的损失会使得生活一落千丈，面对如此的情形，人们自然就会想到保险，保险可以使人们在遭受损失时不至于因此而一落千丈，从此不得东山再起。无论是一个小公司还是一个大企业，在遭受经济损失是都希望得到一定的经济补偿，以免倒闭或是破产，因此保险作为风险转移的一个重要形式，固然收到社会的认同和关注。 根据相关资料，这些年来，保险公司的保费一直处于不断增长态势，而随着经济的不断向前发展，这一增长态势将一直延续下去。如此好的经济环境，作为一个保险公司的发展

3、情景将是一片大好。合木保险公司作为刚起步的一个公司，也是顺应了经济的发展浪潮和社会需求认真分析了经济环境和社会需求，把握了保险市场态势和经济发展前景，着力分析公司和企业对保险需求的状况，推出了最符合市场需求的保险产品和保险营销手段，以及合理的财务安排，这将使得合木保险股份有限公司获取良好的发展前景。 目录第一章 公司简介.5第二章 企业财产风险.10第三章 市场和竞争.13第四章 产品与费率.24第五章 营销策略.40第六章 财务计划.42 附录.46第一章 公司简介 1、公司的基本情况 贵财经实合木股份有限公司成立于2011年9月，主要经营范围是企业财产险和机动车辆保险，我公司由五人组成。在

4、原有的保险行业中开辟出我们的业务，并在发展中努力创新发展。我们的经营理念是：诚信为先，稳健经营，价值至上，服务社会等等。公司拥有雄厚的资金，完善的理赔制度和优质的服务，是消费者值得信赖的保险机构，公司一贯主张顾客至上，理赔轻松，诚信服务，尽量消除客户对理赔难的担忧。公平、公开。公正、透明是公司的基本准则，合木保险将是广大客户温馨的伙伴，幸福的家园！2、公司的宗旨 1）、合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土；千里之行，始于足下。道德经 2）、秉持微笑服务，从小事做起，追求服务质量第一，勤奋，恪守，律己。我们做到耐心，细心，真心。让客户舒心，安心，放心。3、公司高管介绍 指定联系人 唐江发 15

5、085961726CEO ：唐江发 学号：200802351030 主要职责： 一，对公司的一切重大经营运作事项进行决策，包括对财务、经营方向、业务范围的增减等； 二，参与董事会的决策，执行董事会的决议； 三，主持公司的日常业务活动； 四，对外签订合同或处理业务； 五，任免公司的高层管理人员； 六，定期向董事会报告业务情况，提交年度报告。 CEO的其他职责还可以包括树立、巩固或变更企业文化，团队建设等等。营销总监：万雅梦 学号：200802351004主要职责：1） 市场分析1. 市场变化分析 2. 市场占有率调查 3. 竞争环境分析 4. 成败原因分析 2） 制定销售目标1. 制定产品组合计

6、划 2. 制定销售组合计划 3. 制定销售目标计划 4. 制定价格政策 5. 制定因季节，竞争环境变化的应变计划 6. 制定费用开支计划 3） 决定销售策略1. 销售渠道战略 2. 市场细分化战略 3. 广告促销战略 4. 支援经销商战略 4） 组织行动1. 分配各地区销售目标任务 2. 组织，分配广告促销行动 3. 激励销售工作人员斗志 4. 评定，审核下属工作能力 5. 任免销售和市场经理，进行职务分配 6. 内部沟通，合理要求生产计划 7. 销售数据汇总分析 8. 各地区工作量测定 5） 利益计划和资金管理1. 货款回收管理 2. 销售资金调度分配 3. 经营效益分析 4. 预算控制 5

7、. 资金风险 6. 信用控制 6） 提出市场开发建议理赔部经理：张景华 学号：200802351014主要职责：1、调查取证，收集、整理并审核查勘定损资料； 2、 接到查勘定损通知后，组织客户及有关人员，现场调查取证，核定保险事故的损失3、接见客户，检查确定财产权利的有效性，查找警察和医院记录，确定责任；4、检查索赔形式和其他记录确定承保范围，对职责范围内所有赔案、代理算赔案进行赔款理算；5、向客户及代理人合理地解释理赔结论，处理客户反馈的有关查勘定损意见和理赔意见； 6、理赔文件整理归档，建立、维护理赔业务数据库和客户风险档案，分析客户风险分布状况，提出风险管理对策，确保理赔信息数据的真实准

8、确；7、研究理赔有关政策、管理制度和实务流程，提出拟定以及修改意见，不断提高赔付的质量和效率。客户部经理：高云 学号：200802042002主要职责：1、 维持客户关系2、 组织相关人员为客户提供服务3、 收集客户资料，提取并保存客户信息4、 组织开拓客户市场5、 售后服务、客户咨询6、 协调公司与客户利益关系7、 帮助客户进行投保事项财务部经理：邱志华 学号：200801051010主要职责：全面负责财务部的日常管理工作；组织制定财务方面的管理制度及有关规定，并监督执行制定、维护、改进公司财务管理程序和政策，制定年度、季度财务计划；负责编制及组织实施财务预算报告，月、季、年度财务报告；负责

9、公司全面的资金调配，成本核算、会计核算和分析工作；负责资金、资产的管理工作； 监控可能会对公司造成经济损失的重大经济活动； 管理与银行及其他机构的关系；协助财务总监开展财务部与内外的沟通与协调工作；完成上级交给的其他日常事务性工作。第二章 企业财产风险财产风险随时都可能发生，小之都企业只是点皮外伤，大之则关系到企业的生死存亡，所以企业财产风险对于企业来说不可不避。一般而言，企业财产损失风险主要有自然风险、社会风险、经济风险。今年来各地区自然灾害频发，下面主要分析列出贵州一些常见的自然灾害：一、霜冻（霜冻是在温暖季节中日平均气温在摄氏零度以上时，在土壤表面，植物表面及近地面空气层发生短时间温度降

10、低到0或0以下的现象。发生霜冻的时候，可以有霜（白色的冻结物，也称白霜），也可以没有霜。一般是以地面温度小于或等于0作为霜冻的标准。 ）各地霜冻平均初日在11月20日到12月18日的29天内，以12月为主，频率达65%，11月的频率只有35% ；平均终日在1月31日到3月14日这42天内，以3月为主，其频率为55%，2月次之，频率为40%，1月的频率仅为5%。 二、 雨淞 （贵州一般叫做凝冻，俗称桐油凝。雨淞是贵州主要灾害性天气之一，其出现次数之多，居全国首位）。 根据1962-1975年的资料统计，我省雨淞天气过程平均每年约有3.6次，最少年份出现2次（1963年），最多的年份7次之多（19

11、74年），其年际变化是较大的，而一年中，雨淞天气过程的时间分布，以最冷月的1月份出次数最多，占整个冬季出现总次数的一半之多，2月份次之。 三、 夏旱 6月份我省各地平均少雨日数均在10天以下，7-8月除省之西南部外，大部分地区都在10天以上，各站的少雨日数80%集中在7-8月，且最大值中心向北移。 四、 倒春寒 （春季回暖以后，受强冷空气影响，出现持续的低温阴雨天气。是我省灾害性天气之一。）根据1951-1984年的气象资料统计：出现全省性倒春寒天气过程24次，平均每年0.7次；一年中出现倒春寒天气过程最多是2次，仅2年，概率为6%；有12年无全省性倒春寒天气过程出现，概率为35%；一年中出现

12、1次倒春寒天气过程的最多，达20年，其概率为59%。倒春寒天气过程，发生在三月下旬的有18次，气候概率达75%，有5次发生在四月上旬，概率为21%，发生在四月中旬的倒春寒天气过程仅1次，概率为4%。四月下旬没有全省性的倒春寒天气过程。 五、 冰雹 贵州各地终年均可出现冰雹，但以春季为最多，占全年的73.2%；其次为冬季，占全年的12.3%；再次为夏季，占全年的8.3%，秋季最少，仅占全年雹日的6.2%。若按月划分，则以4月为最多，占全年的35.8%，次为3月，再次为5月，以9月为最少，仅占全年的0.7%。 以上内容来源于贵州气象信息网。六、 山体滑坡 1 、山体滑坡、崩塌等；2、水土流失、泥石

13、流等；3、地基变形、地面塌陷、开裂等七、洪水洪水是指江河泛滥、山洪爆发、潮水上岸及倒流或者暴雨积水。洪水往往是企业菜场遭受泡损、淹没、冲散、冲毁的损失。自西向东的七大水系横贯我国大部分国土，这些地区是洪水成灾的主要地域。八、 火灾在人类发展的历史长河中，火，燃尽了茹毛饮血的历史；火，点燃了现代社会的辉煌。正如传说中所说的那样，火是具备双重性格的“神”。火给人类带来文明进步、光明和温暖。但是，有时它是人类的朋友，有时是人类的敌人。失去控制的火，就会给人类造成灾难。 对于火灾，在我国古代，人们就总结出“防为上，救次之，戒为下”的经 验。随着社会的不断发展，在社会财富日益增多的同时，导致发生火灾的危

14、险性也在增多，火灾的危害性也越来越大。据统计， 我国 70 年代火灾年平均损失不到 2.5 亿元，80 年代火灾年平均损失不到 3.2 亿元。进入 90 年代， 特别是1993年以来，火灾造成的直接财产损失上升到年均十几亿元，年均死亡 2000 多人。实践证明，随着社会和经济的发展，消防工作的重要性就越来越突出。“预防火灾和减少火灾的危害”是对消防立法意义的总体概括，包括了两层含义： 一是做好预防火灾的各项工作， 防止发生火灾； 二是火灾绝对不发生是不可能的，而一旦发生火灾，就应当及时、有效地进行扑救，减少火灾的危害。根据以上的统计及贵州的地理环境、气候条件、企业情况。我们可以得出，在贵州企业

15、财产险的市场是非常可观的。企业为了不遭受自然灾害及其他意外情况，更重要的是为了企业的健康发展，特别是中小企业必须的考虑自然灾害及其他意外事故可能对企业造成的影响。有了保险市场，不但企业自身有了安全性，我们保险公司更能从中获利。第三章 市场和竞争第一节 市场1，市场介绍我们在中国保险市场中的企业财产险和车险方面正在展开竞争。根据保监会对财险收入统计数据表明，财险市场2010年财产险保费收入额大约为38956424.71万元。我们相信，这个领域未来主要趋势是向着继续发展财险行业，生产更好的产险商品与服务，以求提高财险占保费收入的比重。根据广发证券研究结果显示：2009年度财险公司采用新的会计准则进

16、行财务核算。新旧准则最大区别在于责任准备金评估方法不同,进而影响了财险公司的综合成本率和净利润。新准则更能反映公司实际经营成果,综合成本率下降趋势显著新准则下的未到期责任准备金剔除了获取费用,排除了保守假设后的综合成本率和利润更能真实反映公司实际的经营成果。我们通过公开数据还原了人保财险、平安财险、太保财险的综合成本率,10年还原后的综合成本率分别为100.16%、95.8%和97.12%(公布为97.8%、93.2%和93.7%)。据我们分析,新旧准则的综合成本率差异主要来源于对获取费用的处理不同。综合成本率近几年显著下降,主要来源于行业规范后赔付率的下降,平安财险还受益于新渠道拓展后的费用

17、节省。三支柱支撑财险利润高速增长。2011年表现尽管目前来看,今年财险行业保费收入增速与2010年相比有所下降,但受益于去年高增长,已赚保费增速仍然保持在高位,结合行业规范后较低的赔付率和电销等新直销渠道的费用节省,三大支柱支撑财险利润的高速增长,我们预计人保财险、太保财险和平安财险今年业绩仍将保持高速增长。预计2011年平安财险、太保财险归属于母公司的净利润同比分别增长57%和32%,对集团的EPS（每股盈余）贡献为0.79元和0.53元,对集团利润的提升达到12.6%和12%。从而可以预见，财险市场将会有持续收入盈利的可能。我们希望在此期间市场中的竞争局面应是维持发展。根据保险会对于中国保

18、险发展“十二五”规划纲要主要目标表明：2015年，全国保险保费收入争取达到3万亿元。保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人。保险业总资产争取达到10万亿元。由此可见，未来保险业发展仍旧可观，对于我公司的开办很有利。并且本公司主要产品为企业财险和商业机动车保险服务，很大程度上能与多家供应商或制造商有保险业务往来，我们的互助一来可以为这些公司提供保障服务，二来也能发展我们公司业务，也非常有利。2，目标市场我们市场定位确定为：进出口货物运输险、财产基本险、财产综合险、机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任保险等。财险市场的份额一直由中国人保股份、太平财险、平安财险三家公司占领巨头。当前我

19、们产品的典型客户主要是生产制造商、商品供应商。并且我们可以激发他们购买我们的产品，原因在于当前无论生产制造或是供应都会碰到不可预见的风险，而我们的产品就是为了保障他们的损失得以减少或者根除，现在企业发展都需要风险管理，这就少不了保险业的存在，对于许多企业也是最不可少的控制风险的措施。从08年开始，由于全球金融市场动荡，我国保险收入虽每年都在增加，但增速开始变得缓慢，保费收入减缓，在国家提出的政策方针下，市场经济秉持着稳健的货币政策，根据我国金融形势制定方案，在10年起已逐步见成效，所以我们并不需要担心财险业未来的走势。中国保监会根据“十二五”规划纲要，也制定了发展目标，这足以证明国家对于保险业

20、前景提供了许多便利与帮助。针对现在许多企业、公司的对风险保障的要求，相信我们能在财险方面上做出好的成绩。3，客户购买准则目前购买本公司产品的客户就是企业、公司，生产商、销售商，他们购买保险的目的都是基于对风险的控制，对损失的控制，尤其是一些做生产的大企业，无论是材料的采购，产品的生产；销售环节都离不开企业财产险的帮助。通过将我公司产品广告投放到电视、杂志、车身、广播中吸引客户，同时通过定期将公司做的DM单、问卷送到各大生产、销售企业，以便于在未来发展中做出切合市场发展的战略。4，市场渗透.市场渗透是指实现市场逐步扩张的拓展战略。该战略可以通过扩大生产规模、提高生产能力、增加产品功能、改进产品用

21、途、拓宽销售渠道、开发新市场、降低产品成本、集中资源优势等单一策略或组合策略来开展。其战略核心体现在两个方面：利用现有产品开辟新市场实现渗透、向现有市场提供新产品实现渗透。1. 吸引现有产品的潜在顾客，以增加产品使用人的数量：首先、努力发掘潜在顾客，把产品介绍、推销给从未使用过我公司产品的用户，经常关注贵州企业变化，尤其是生产、供应企业的发展，争取在第一时间把握企业信息，在第一时间将我公司产品推荐。其次、把竞争对手的顾客吸引过来，使之购买我公司产品，努力改进我公司产品和服务，将广告深入人心、同时以我们的微笑服务宗旨，做到亲力亲为，将每件小事都做到极致，同时将我们的财险产品多做优惠活动，力求产品

22、价格稳定在竞争者以下，即便不能我们也要做到为客户节省更多为目的。2. 刺激现有顾客的潜在需求，以增加产品使用人的平均使用量：将我公司产品的重要性和特点大力宣传，推而广之，在贵州境内做到一定的知名度，并且对金阳、小河、花溪、乌当等地区设立分支机构，定期为当地企业推广我们的产品和服务。从而刺激他们在寻求风险保障的同时，能够熟悉我们公司的险种。3. 按照顾客的需求改进产品特性，不但可刺激现有顾客增加产品使用量，而且有助于吸引潜在顾客 ：首先、 提高产品质量，这就要求我们定期对我们的客户做问卷调查和市场调查，综合客户的意见和建议进行改进，其次、根据贵州风情文化传统，将些许内容融合到我公司广告、宣传单、

23、公司规划中，让当地人民感受到我们的诚意以及对客户需求的满足，从而有利于提升客户量。4. 交量分析近几年各大财险公司收入状况：除以上分析外，06年国内保险公司总保费收入达到5641.4亿元，同比增长14.4。其中，人身险实现保费4132.01亿元，同比增长11.67%，在总保费中占比73.24%；财产险保费收入1509.43亿元，同比增长22.6。在人身险中，寿险保费收入3592.64亿元，同比增长10.65%；健康险保费收入376.9亿元，同比增长20.86%；意外险保费收入162.47亿元，同比增长14.89%。08年，保险业实现保费收入9784.1亿元，比上年增长39.1%。 财产险业务保

24、持较快发展。2008年，东部、中部、西部和东北地区财产险保费收入分别增长44.1%、68.6%、17.3%和14.5%；与上年相比，东部和中部地区增速分别提高23.4个和36.4个百分点，而西部和东北地区增速分别下降28.3个和20.4个百分点。机车险业务受汽车销售下滑影响增长放缓，保费收入同比增长11.3%，增速较上年下降18.1个百分点。09年截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%，增幅较去年同期提高17.6个百分点。其中财产险保费收入2159.1亿元，同比增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，同比增长51.8%。保险赔款和给付支出2675亿元，同比增长3

25、2.7%。保险机构根据形势变化，优化资产配置，化解投资运作风险，保险资产管理取得较好成效。 无论保险业在全球金融市场中遭受的动荡有多大，我们相信它的弹性发挥空间仍旧很大，并且许多企业在开始逐步走出金融危机的阴霾，对于这时我们财险行业需求更进一步增大，所以我们深信创立财险公司能够在未来为我们带来收入和盈利。第二节 竞争1、竞争者我公司在财产险市场中提供着机动车保险和企业财产险的服务。在这个市场中与我们竞争的公司有：中国大地财产保险公司，渊源于1949年10月成立的原中国人民保险公司，是经中国保监会批准成立，由中国再保险（集团）公司以投资人和主发起人的身份控股设立的全国性财产保险公司。公司成立于2

26、003年10月20日，注册资本金10亿元人民币，总部设在上海。公司的经营范围是：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等；经中国保监会核定的短期健康保险业务和人身意外伤害保险业务；上述保险业务的再保险业务；国家法律、法规允许的资金运用业务；经中国保监会和国家有关部门批准的其他业务。该公司在人民网“2005年最受网友最信赖的十大保险公司”评选中，公司从上百家公司中脱颖而出，名列第七；在新浪网“2006年网友最信赖保险公司”评选中，跃居第一；2007年首次入选“中国企业500强”，2007、2008连续两年入选“上海企业100强” 。中国平安财产保险股份有限公司。公司以发起方式设立，于

27、2002年12月24日在国家工商行政管理总局登记注册，注册资本为人民币170亿元，实收资本人民币170亿元。经营范围：承保人民币和外币的各种财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；办理上述业务的再保险业务；办理各种法定财产保险业务；办理短期健康保险和意外伤害保险业务；代理国内外保险机构检验、理赔、追偿及其委托的其他有关事宜；依照有关法律法规从事资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。中国阳光财产保险股份有限公司是于2004年12月24日经中国保监会正式批准筹建，主要经营财产保险业务的全国性保险公司，于2005年7月28日正式成立，注册资本金21.5亿元人民币，总部设在北

28、京。主要经营范围：财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经保监会批准的其他业务。其中，阳光产险电话车险，“一个4，九个0”的热线，让有车一族家喻户晓。 2、竞争策略或消除壁垒按照保险业进入壁垒的性质划分，中国保险业的进入壁垒包括以下几种：1.政策法规性进入壁垒。指国家通过立法和保险监管部门的监管政策对保险业的进入设定的法律约束和政策规定，这种壁垒可归结为法律或政府规制壁垒。2.资源性进入壁垒。保险业的资源包括客户资料、营销网络资源、保险人才（包括精算、理赔、展业、代理，经纪、公估、保险资金投资等各类人

29、才）资源、保险信用资源、本土文化资源等。3.技术、信息等经营性壁垒。保险经营中的技术壁垒包括网络信息应用技术、承保技术、保险营销技术、保险产品的创新能力、保险资金的运用水平等。4.成本性壁垒。指在位保险企业与新进入者相比在成本方面的优势，也就是使潜在进入者增加进入成本和运营成本的因素。5.消费者偏好形成的壁垒。在保险领域，保险企业的信誉、保险产品的内在品质、消费文化、广告宣传和促销手段等都会形成消费者偏好。5.消费者偏好形成的壁垒。保险业是经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险业存在最低经济规模要求。般地说，最低经济规模越高，新进入者的初始规模如果太小就不能进入，而要达到最低经济规模就面临资

30、金筹集、人才储备以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价的风险等方面的问题。7.市场容量壁垒。保险市场容量大，在位保险企业的竞争程度相对较低，对新进入者的排斥性就小，因为新进入者未必会使在位者的市场份额减少；市场容量小，在位保险企业之间的竞争程度高，在位企业就会担心新进入者夺走自己的市场份额，因此，在位者对进入者有较强的抵制倾向。8.策略性壁垒。指在位保险企业为了抵制潜在进入和现实的进入而采取的不利进入者的措施，这种壁垒产生于在位保险企业的行为，在位保险企业通过可置信性的威胁如降低费率等可抵制进入。9.必要资本量壁垒。由于保险业是经营风险的特殊行业，所以各国一般都对保险公司的必要资本量有较高的

31、规定。10.产品差别壁垒。产品差别是形成市场壁垒的个重要因素，保险产品差异化可以为保险公司争夺和巩固市场、维持既有的市场地位提供优势，并防止潜在的进入者同在位保险公司争夺利润，保持和提高市场集中度，增加保险市场结构调整的难度。面对如此多的问题，我们要力创新意，不甘墨守陈规，要学习打破逆境。首先、与其他各大财险公司同时销售最基本的机动车保险、企业财产险是并不困难的。因为，国家规定机动车辆在中国境内行驶必须投保，许多领先我们的创立的竞争者必定会比我有更多的客户和销售路线，但是由于现在购车的人越来越多，这个机动车市场就不会停滞，我们就会有机会将我们的机动车险推广出去，并且我们可以为了消除这个难题，与

32、许多车行合作，将我们公司的车险产品绑定车辆销售。其次、对于像中国人保公司这样的国营企业，他们有的是国家资金的扶持和帮助，资产势力必定大于我们公司，但是我们有的是肯干的精神，许多这样的财险会看不起一些只会带来蝇头小利的企业而不愿意为之服务，然而我们可以在不导致公司亏损的状况下将这些客户纳入我们的服务行列，毕竟我们公司在初期并不能啃下“大骨头”，所以从“小”做起就是我们的宗旨，“合抱之木，生于毫木”。再次、我们要力求追上竞争者的脚步，与之标准化，或者加强与竞争者合作创立标准化的保险市场，。第四章 产品与费率第一节 企业财产保险概述1、企业财产保险的含义企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和

33、物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。二、企业财产保险的分类企业财产按是否可保的标准可以分为三类，即可保财产、特约可保财产和不保财产。 、可保财产 按企业财产项目类别包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等

34、。特约可保财产（简称特保财产）是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。 、特保财产 分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。不提高费率的特保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。 、不可保财产 含下列六种情况的财产均不属企财险的投保范围：（一）不属于一般性的生产资料或物资的财产，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；（二）风险特殊

35、，应投保专门的现金保险，如货币、票证、有价证券； （三）无法鉴定价值的财产，如文件、账册、图表、技术资料；（四）承保这些财产将与政府相关法律法规相抵触，如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资等；（五）必然会发生危险的财产，如危房；（六）应投保其他险种的财产。第二节 企业财产保险产品一、运输工具保险1） 合木（备案）【2011】N001号机动车交通事故责任强制保险 （太平洋保险公司机动车辆交强险）机动车交通事故责任强制保险向您提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只能投保一份机动车交通事故责任强制保险，请不要重复投保。在中华人民共和国境内（不含港

36、、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元。无责任财产损失赔偿限额为100元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交

37、通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。2）合木（备案）【2011】N002号机动车辆商业保险 （太平洋保险公司）产品特色：合木车辆商业险机动车辆综合险保险产品包括行业车险产品以及品种丰富的特色产品。行业车险产品包括机动车损失险、三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险 8 个险种。特色产品包括自燃损失险、新增设备损失险等多个附加险及特约条款。 车保的产品设

38、计充分考虑了您的各种需求，保障范围宽、保险责任新。比如，市场上很多产品都将“被保险人的家庭成员”列为机动车第三者责任保险的责任免除，但如果您买了合木车辆商业险，当您倒车时不慎将车下的亲人擦伤时，太平洋保险公司将承担您家人的医药费；又比如，市场上很多产品的全车盗抢险将 “驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉”列为责任免除，不负责赔偿，但“神行车保”却没有这项责任免除。这样，即使您在周末与朋友饮酒狂欢后发现您的爱车被盗了，也能获得保障。 除了行业产品的 8 个险种外，合木机动车辆保险产品还提供了一个多种多样的特色保障超市。比如 “节假日行驶区域扩展条款”，投保这一险种，您在投保时可以享受“省内”

39、地域的价格优惠，同时又可以在节假日期间放心地自驾车出省旅游，而无需到保险公司进行批改，又实惠又方便。 另外，合木车辆商业险还有“免赔较低、服务高端、保费灵活、投保人义务简单明了”等众多闪光亮点，期待您的发现。 二、 货物运输保险 （货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。 ）1）合木（备案）【2011】N003号国内水路、陆路货物运输保险 （中国人民保险公司国内水路、陆路货物运输保险）产品简介 国内水路、陆路货物运输保险适用于国内水路、铁路、公路或联运方式，是保险货物遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故时，据此可以得到经济补偿

40、的保险。保险责任开始于自签发保险凭证，且保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所，终止于货物运到保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所。被保险人需一次性交纳保险费。当货物发生损失时，收货人应在货物运抵目的地的十天内向当地保险机构申请检验。2）合木（备案）【2011】N004号航空货物运输保险 （美亚财产保险有限公司） 产品特色： 我们的空运保险承保范围可以扩展至内陆运输、货仓风险，以及战争、罢工、暴乱、内乱（恐怖袭击）、偷盗、劫持、短卸及提货不着等。航空货运保单的主要承保范围包括： - 货物从货仓至货仓的运输过程中因外部原因导致货物灭失、损坏 - 共同海损损失和共同

41、海损分摊 - 为避免或减轻损失而产生的诉讼和施救费用 - 因受保险风险导致的卸货费、仓储费和转运费 防损控制工程 我们的工程师和专家会进行实地勘察，找出各种潜在风险，制定防损控制指引，并可以为 客户在全球各地区实施防损控制和提高质量等措施。 预约保单 如果阁下从事经常性的进出口业务或国内贸易和运输，与本公司签署预约保单将对阁下非常有利。预约保单实为一份阁下与本公司的合约，阁下所有的货物运输都以双方事先预定的形式和条件承保。 预约保单的优点 - 由于所有的费率和条件都己事先协定，不必为每一批单独的货物运输而花费时间、 精力讨论费率和条件。 - 保险由货物起运时自动开始。 - 保单保持有效，直至任

42、何一方取消合约，任何一方如要取消合约，须于30天前提 出书面通知。（战争险之取消通知限期为七天） - 保单可为阁下的个别需要而特别设计。 - 阁下可享有较优惠的保险费率。 - 由于保险费率己预先订定，阁下于商讨买卖交易时能将保费计算于货物价格之内。 - 灵活的投保和支付保费方式。3）合木（备案）【2011】N005号海洋货物运输保险 （美亚财产保险有限公司） 产品特色： 我们的海运、空运货物险的承保范围可以扩展至内陆运输、货仓风险，以及战争、罢工、暴乱、内乱（恐怖袭击）、偷盗、劫持短卸及提货不着等。货运保单的主要承保范围包括： - 货物从货仓至货仓的运输过程中因外部原因导致货物灭失、损坏 -

43、共同海损损失和共同海损分摊 - 为避免或减轻损失而产生的诉讼和施救费用 - 因受承保风险导致的卸货费、仓储费和转运费 防损控制工程 我们的工程师和专家会进行实地勘察，找出各种潜在风险，制定防损控制指引，并可以为客户在全球各地区实施防损控制和提高质量等措施。 预约保单 如果您从事经常性的进出口业务或国内贸易和运输，与本公司签署预约保单将是您的最佳选择。预约保单是本公司与客户的一种合约，双方事先预定的条款和条件承保客户在运输途中的货物。 预约保单的优点 - 由于所有的费率和条件都己事先协定，不必为每一单货物运输而花费时间、精力讨论费率和条件。 - 保险由货物起运时自动开始。 - 保单持续有效，直至

44、任何一方取消合约；任何一方如要取消合约，须于30天前提出书面通知。（战争险之取消通知限期为七天） - 保单可为您的具体需要而特别设计。 - 较优惠的保险费率。 - 由于保险费率己预先约定，您在商议货物买卖交易时能将保费计算于货物价格之内。 - 灵活的投保和支付保费方式。三、企业财产险1）合木（备案）【2011】N006号财产保险综合险 （中国人保财产保险综合险）产品特色：负责被保险财产由于自然灾害或意外事故造成的直接损失，或必要措施造成的损失，或施救时的合理费用。保险责任：由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿： （一）火灾、爆炸； （二）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙

45、卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下沉下陷； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿： （一）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失； （二）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。第六条、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。产品特色：负责被保险财产由于自然灾害或意外事故造成的直接损失，或必要措施造成的损失，或施救时的合理费用保险责任：由于下列原因造成保

46、险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿： （一）火灾、爆炸； （二）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下沉下陷； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿： （一）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失； （二）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。 第六条、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 备注：由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿： （一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动； （二）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； （三）核反应、核子辐射和放射性污染。 保险人对下列损失也不负责赔偿： （一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （二）地震所造成的一切损失； （三）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮