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1、目 录产品简介-01销售话术参考-02回访话术说明-05银保通操作界面及常见问题-09主要投保退保规则-15“理财一号年金保险”产品简介1. 投保年龄：出生满30天至69周岁 2. 交费期间：趸交，5万起存，按1000元/份递增，同一被保险人最高上限为30万，但同一投保人可选择多个被保险人。3. 变现期 ：2年4. 分红方式：日日计息、月月复利、目前的月结算年化利率是5.2%5. 产品费用：初始扣费1.5%，退保手续费第一年为5%，第二年为4%，第三年（满两年）及以后为0%，无账户管理费。6. 预期年化收益率：按目前月结算年化利率5.2%推算，两年后预期年化收益率为4.63% 。7. 身故保险
2、金给付：按被保险人身故之日的个人账户价值（个人账户余额）给付身故保险金。8. 保单贷款：累计的保单贷款本息金额以个人账户价值的90%为限，贷款期限不得超过6个月，贷款利息在贷款到期时应与本金一并归还。贷款利息根据中国人民银行颁布的同期五年期人民币贷款基准利率计算，预期期间的利率按上述基准利率再加一个百分点执行。理财一号销售话术参考一、接触导入1银保通系统技术联络人： 电话： 渠道事务联络人： 电话： 银保服务专员： 电话： 理财经理：您好，请问您办什么业务？客户：存款。理财经理：您是存定期吗？存几年呢？客户：一年/三年/五年。理财经理：请您抽个号稍等一下。客户：好。理财经理：目前存款利息处于下
3、行趋势，如果您的钱不急用，还是选择收益稳定且相对较高的产品比较合算，目前有一款两年可变现的银保产品可能比较适合您，您不妨了解一下。客户：你说说看。二、产品介绍理财经理：这款产品每月复利结算，一年12次，两年即可变现，预期两年后年均收益为4.63%，收益还是相当可观的。这款产品5万起售，目前销售的非常火爆。如果您的钱暂时不用，我认为这款产品非常适合您。三、消除疑虑客户：两年时间有点长。理财经理：时间虽然长一点但是时间长收益会更高，您看两年预期收益率4.63%，都接近5年定存的4.75%了，您觉得用两年时间享受接近5年期的收益率不划算吗? 2客户：两年时间有点短吧，我想存三五年的。理财经理：时间短
4、并不代表收益低啊，再说两年后您可以变现后再重新办理啊，您看两年预期收益率4.63%，都接近5年定存的4.75%了，您觉得用两年时间享受接近5年期的收益率不划算吗?客户：怎么这材料上写着到终身，没写两年？理财经理： 没错，这个的意思是这款产品根据客户的多种需求，期限设计的比较人性化，短可两年变现，长可至终身。两年领取是没有任何问题的，您可以放心。 客户：理财产品有风险吧，会不会亏本，能实现收益吗？理财经理：您放心，没有什么风险，这款产品每月公布一次结算利率，自2012年7月至今每月公布的结算年化利率一直是5.2%，非常稳健。另外这个产品还专门在我行设有投诉保障基金，如果您以后变现的时候觉得我们忽
5、悠了您，您可以进行投诉，经核实后，我们将动用投诉保障基金来保障您的利益。客户：这怎么是个保险？听说保险是骗人的！理财经理：是的，您说的没错，这的确是一个保险。但这个叫做银行保险，专门为银行客户设计、也只有在银行里能买的到的保险产品。您没发现它的形态与外面销售的保险大不一样吗？虽然这是一款保险，但它变现更灵活收益更稳健，绝对是一款好的产品。至于您听说的保险骗人的传言，您应该相信我们银行吧，而且前面我也说过，这个产品在我行专门设有投诉保障基金，如果您觉得被忽悠了，您可以通过投3二、投保所需资料1. 投保书及客户签名2. 投保提示书及客户签名3. 保险条款回执及客户签名4. 5万元 (含)以上现金交
6、费需要提供身份证复印件5. 20万元(含)以上转账交费的客户需提供身份证复印件6. 必须由投保人本人抄录投保提示中38个字三、退保（含犹豫期内）所需资料1. 客户的保单、条款、交费凭证2. 投递保全业务受理单和保全变更申请书及客户签名3. 客户的身份证复印件4. 投保人银行卡复印件5. 在3-5个工作日内，退款到投保人银行账号主要投保退保规则16一、投保书填写样本15来保障您的利益，所以您大可放心。客户：我回家商议一下再说。理财经理：这么好的产品您应该是买了以后回家给家人一个惊喜才对！还商量什么啊！再说这款产品是限期限量销售，说不定哪天就停售了，万一要是您商量回来买不上了那就太遗憾了！四、促成
7、理财经理：这款产品很适合您，我们行很多同事也买了不少，您看您办是20万还是30万呢？我马上给您办理，请您先来这边填一下单子，身份证给我一下。理财一号销售话术经典版1. 这是一款非常不错的产品，5万起售，预期两年后年化收益为4.63%，如果您的钱短时间内不用，这款产品非常适合您。您看收益那么高，买10万还是20万，我马上给您办理，您身份证给我一下。2. 这款产品销量非常好，5万起售，预期两年后年化收益为4.63%，还在我行存了投诉保障金，您放心购买就可以了，身份证带了吗？我给您办理一下，20万还是30万您自己拿主意。3. 这是我行卖的非常好的一款产品，5万起售，预期两年后年化收益为4.63%，我
8、行很多同事都已经认购这款产品，卖的相当火，您看是买20万还是30万，我给您办理一下。 4理财一号总公司回访话术说明一 您好！请问您是*先生/女士吗？二 *先生/女士，您好！我是保险公司的客服人员，我的工号是*三 近期您通过*银行购买了一份我们公司的保险，为了维护您的权益，我们需要给您做 一个简短的电话回访，请问您现在方便吗？四 首先跟您核实一下您的出生日期/身份证后四位/身份证号码/生肖是*？五 为了今后能与您进行有效联系，请问您的地址是*，对吗？六 您投保的是一款万能型产品，您选择的是一次性缴费*元，保障期限为终身；该产品有初始费用，初始费用为1.5%；您可以随时申请部分领取，退保与部分领取
9、手续费第一个保单年度内为领取金额的5%，第二个保单年度内为领取金额的4%，满两个保单年度以后不收取退保及部分领取手续费，请问您了解吗？七 请问您已经拿到保单并签收回执了吗？八 请问您和被保险人都在投保单、投保提示上亲笔签名了吗？九 请问投保提示和产品说明书您都阅读并理解了吗？十 请问您是否清楚这份保险条款中的保险责任？十一 您签收保单次日起10日内是犹豫期，在犹豫期内您享有全额退保的权益，犹豫期后退保您可能会承担一定损失，请问您了解吗？十二 您购买的这款保险前五年的最低保证年利率为2.5%,五年后最低保证年利率为1.75%,超过这部分的投资收益是不确定的, 未来的收益取决于公司 5 144、其
10、它注意事项：A. 如果核保试算没有通过，请柜员一定不要打印保单，避免形成单边帐。B. 如果提示：试算检核信息：CBEDOR1R08-同一被保险人累计意外险风险保额超过规定,需人工核保。请柜员一定仔细检查录入的保险期间、缴费期间是否正确！C. 如果柜员无法判定错误，请提供投保单号（或保单号）和提示信息，以方便总公司技术人员查询。D. 当“保障类型指示”为保障终身时，“保险期间”应输入“1”。当“缴费类型指示”为趸缴时，“缴费期间”应输入“1”。13 的实际经营状况，具体结算利率您可以通过我公司网站查询，请问您了解吗？十三 非常感谢您对我们工作的支持，如果您有什么需要可联系业务人员或拨打客户服务专
11、线。祝您及家人身体健康！再见！客户疑惑问题类型客户问题类型一：理财经理说是两年期产品，你们怎么说是终身的？ 公司回访解答：这份保险提供的保障期限是终身的，您也可以长期持有，您在两年后领取不会收取退保及部分领取的手续费用。到时您可以根据您的实际情况领取。 客户问题类型二：为什么还要收取初始费用呀，当时也没跟我说呀，我都不知道还要收费公司回访解答：这款保险是一款万能型产品。每个客户在我们公司都有专门的账户，这些账户的资金运作由专业的团队来负责，所以会收取1.5%的初始费用，这一点和很多理财产品也是相类似的，我想您和您周围的朋友也都了解或购买过类似的产品，相信您也能理解。另外，相关的费用扣除情况在您
12、保单上都是有列明的。客户问题类型三：两年后领取是否可以拿回本金？ 公司回访解答：（可以拿到）您的所交保费不会受影响的。 客户问题类型四：两年后可以连本带息一起领取吗？公司回访解答：您两年后领取，您所交的保费不受影响外，还会有一定的收益。 我们公司是按月给您计算利息，您以后可以随时查询您个人账户价值的变动情况，两年后您要领取的话也可以先行查询一下的。 6客户问题类型五：两年内领取是否可以拿回本金？公司回访解答：您两年内领取我们公司会收取一定的手续费用，满两个保单年度后领取不收取退保及部分领取的手续费，您所交保费不会受影响而且还会有一定的收益，建议您如果不急需用钱两年后再领取。客户问题类型六：为什
13、么不满两年领取要收手续费？ 公司回访解答：这款保险产品主要是注重中、长期投资收益，目前我们公司的投资渠道主要是大额协议存款、政府债券及其他中长期稳健型投资项目，如果中途停止投资，公司未来的收益会有一定的影响，所以您不满两年领取我们公司会收取相应的手续费，相关的费用收取情况在您合同中也有列明，不过两年后领取是不收取退保及部分领取费用的，而且所交保费也不会受影响。客户问题类型七：什么是回执，还要签回执呀，我不清楚有没有签？ 公司回访解答：合同回执是表示您已经拿到保单（合同）的一个凭证，经办人员给您保单（合同）的时候会让您亲笔签收回执，您刚才也说合同拿到了，您再想想当时有没有签呢?客户问题类型八：如
14、果我出险了，只给我自己的帐户价值，又没有另外的保险金赔付，这算什么保险？公司回访解答：这款保险是给客户提供身故保障的，如果客户不幸出险，我们也会按客户当时的个人账户价值给付保险金。这个账户价值的资金运作由专业的团队来负责，因为理财一号是一款具有储蓄功能的保险产品，我们公司是按月给您 7注：1、其中红利领取方式菜单为：2、另外，请分别清楚提示， 当“保障类型”指示为菜单内其中各项时，“保险期间”分别对应该如何填写； 3、当“缴费方式”为此菜单内其中各项时，“缴费类型”为此菜单内其中一项时，“缴费期间”分别对应该如何填写。127、如无附加险也在“是否投保附加险”录入“N”；“告知内容1”和“告知内
15、容2”均必须选择录入“N”；如为期缴业务，则必须录入“转账银行名称”（如：深圳农行）和“转账帐号”。在录入正确的“投保单号”，并选择“票据种类”（注：只有一个选择“生命人寿保单”），再录入“票据号码”（注：生命人寿保单扉页印刷号）。8、根据客户交费方式选择录入“现转标志”（0-现金、1-卡、2-存折）；并录入“客户账号”（如为卡或折，可通过刷卡/折自动产生）；请客户输入密码并确认后，系统自动提交保险公司银保通系统进行处理，如无异常，则显示交易成功，并按顺序打印银行收费凭证，保单正面内容、保单背面内容，缴费凭证（即保单回执）。11计算利息，收益方面还是很不错的。客户问题类型九：客户经理当时承诺的
16、是年利率3.75、4.63%、5.2%等，为什么你们又说只有2.5/1.75，怎么你们说的都不一样？公司回访解答：条款上列明这款保险前五年的最低保证年利率不低于2.5%，这个是最低的保证利率，在此之上的投资收益是由保险公司实际经营状况来决定的。另外，这款产品自上市以来的年结算利率都达到了5.0%，而且八、九两月的年结算利率达到了5.2%，这个您可以在我们公司官网上查询的。客户问题类型十：我买的时候银行跟我说的是定期存款/理财型产品，是吗？公司回访解答：您是通过*银行购买的我们公司一款具有理财功能的保险产品，您交纳的保费是*元，这款保险是通过银行渠道销售的，请问您清楚吗？客户表示清楚：继续回访。
17、客户问题类型十一：你们这个产品比银行利息高吗？公司回访解答：这款保险产品自上市以来的年结算利率都达到了5.0%，六、七两月公布的年利率达到了5.2%，而且我们公司会按月给您结算，并以月复利的方式为您结算利息，您是随时都可以拨打客户服务专线查询您的账户价值的。 银保通操作界面及注意事项1、输入9041交易代码，生命人寿保单入库操作；输入9044交易代码，柜员领用生命人寿保单。82、输入9250交易代码进入界面，选择保险公司和保险产品，投保人性质录入“0个人客户”3、录入投保人信息。务必将投、被保人信息录入完整，其中“联系电话”和“手机号”至少要录入一个；“通讯地址”录入字数至少五个汉字。如果投保
18、人与被保被人为本人，则只需录入投保人信息，系统会自动带出被保人信息。4、被保人信息中的“被保人单位”、“被保人职务”必录入信息，如未成年人可录入“无”，“被保人国籍”必须选择“中国籍”或“非中国籍”之一。5、受益人为法定继承人可以不录入，即在“受益人个数”处录入“0”即可；如多个受益人，则同一受益顺序的总受益比例之和必须为100%。在选择险种后，9应录入投保份数，并选择“保障类型指示”（其中：年满期-是指3、5、10年等固定保险期限；岁满期-是指保至某一周岁；保障终身-是指保障终身）；“保险期间”和“缴费期间”应录入正确（注：只录对应的数字，如保期为6年，不能录入为06）； 6、应根据不同的险种录入正确的“缴费方式”，并选择对应的“缴费类型指示”（其中：年满期-是指3、5、10年缴费期等；岁满期-是指缴费到某一周岁；终身缴-是指缴费到终身；趸缴是指一次性缴费）；“红利领取方式”可选择录入（注：生命人寿保额分红险种选择“01”，非保额分红险种选择“02”），“主险保额”可以不用填写，“缴费金额”必须录入正确；如无小额信贷产品，则在“是否有贷款信息”选择“否”；10“理财一号”操作参考手册
