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1、目 录一、市区人民政府关于承担市 小额贷款有限公司风险防范和处置责任的承诺报告（1）二、市区人民政府关于市 小额贷款有限公司筹建审查情况的报告（2）三、市区人民政府关于筹建市 小额贷款有限公司的请示（3）四、筹建申请书（4）五、可行性报告（5）六、筹建工作方案（16）七、发起人（出资人）协议书（18）八、附件： （一）发起人（出资人）名录（20）（二）发起人基本情况（21）（三）发起人董事会决议（23）（四）发起人声明（24）（五）发起人承诺书（25）（六）发起人大会（出资人会议）决议（26）（七）出资人承诺书（27）（八）出资人基本情况简介（35）（九）筹建工作小组名单及简历（37）（十）发
2、起人最近两年经审计的会计报告（38）（十一）发起人营业执照、组织机构代码、税务登记证复印件（40）（十二）法定代表人身份证明（44）（十三）出资人身份证复印件（45）（十四）出资人信用证明和无违法犯罪记录证明（53）（十五）企业名称预先核准通知书复印件（76）（十六）申请人联系方式（77）关于筹建市 小额贷款有限公司的申请书区人民政府：为促进区经济的发展，改善中小企业和农村金融服务。根据省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见的具体要求，拟成立市 小额贷款有限公司。公司性质为有限责任公司，拟注册资金 万元，公司住所设在市区 巷 号，公司经营范围：以中小企业、微型企业、个体工商户和农户
3、为主要服务对象，开展小额贷款业务。公司主发起人为安徽 有限公司，拟出资金额人民币 万元，出资比例为 ，其他发起人为自然人 八人，拟各出资 万元，出资比例各为 。按意见要求成立筹建领导小组并开展工作，现已具备意见要求设立小额贷款公司的相关条件，特此提出申请，请给予批复。市 小额贷款有限公司（筹）二一年 月 日关于筹建成立市 小额贷款有限公司的可行性报告前 言我国是一个农业大国，农业人口众多，“三农”问题关系着全社会的稳定与发展。但农业生产周期长，易受灾害影响，投资回报率低，市场反应滞后，风险大，被视为高风险产业。同时，长期以来农村经济基础薄弱，信息不畅，自我发展能力较差，农民从事种养业的人数众多
4、，而且自身经济实力较弱，很难提供金融机构合理要求的贷款抵押物品，而农村金融服务体系建设相对滞后，再加上农村保险机制尚未建立，农民从金融机构贷款变得十分困难，已成为制约农村发展的主要因素。十六届五中全会提出要建设社会主义新农村，这给农村金融体制改革提出了新课题。近年来，金融机构在增加农业投入，促进农民增收、引导农村产业结构调整等方面，发挥了重要作用。但是，受农村资金回流受阻、生态环境不佳等内外因素制约，金融机构在支持社会主义新农村建设中，还面临着许多困难和问题，造成金融机构有钱不敢放贷，“三农”急需资金无法取得贷款的局面。完善农村金融服务体系，落实对农村经济建设的推动作用，当前应加快促进农村及欠
5、发达地区金融信贷市场的适度竞争，在条件成熟的基础上，设立私营中小信贷金融机构参与农村金融市场竞争。同时，关注利率政策实施效果，为农村金融机构科学合理贷款定价提供参照，确保取得“双盈”效果。加强农村金融体系特别是加快建立小额贷款机构建设，发挥其支农补充作用，合理定位“三农”机构的职能，共同承担起农村金融服务的重任。在农村金融机构设置上，应从实际出发，优化农村网点结构，以适应农村经济发展对农村金融服务的要求。同时，农村金融机构应合理进行市场定位，把支持农村和农村经济发展作为自身生存、发展的基础和前提，通过提升金融服务层次，让小额贷款公司与农信社一起，共同承担起支持全区农村经济发展的重任。把我区小额
6、贷款公司打造为支持三农、服务三农的融资平台。一、 成立小额贷款公司的政策依据作为皖西北经济发展的重点区，新型工业与传统农业互据半壁江山，众多的中小企业、个体经济及全区的农村经济都对资金有着极大的需求。为有效解决全区中小企业、个体经济及“三农”创业、经营过程中的资金筹借、周转难题，积极支持加快农村建设，大力推动地方经济发展，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）文件及安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）文件精神，结合区金融市场的发展现状、需求及拟出资人的自有资金实力等实际情况，由安徽省 公司作为主发起人，联合其他八位出资人，现筹备成立市
7、 小额贷款有限公司。公司拟注册资本人民币 万元，现已成立筹备工作小组。筹备工作小组认真学习领会有关文件精神，对区经济金融状况进行了细致调研，并参考国内其他地区经验，就成立市东信小额贷款有限公司的可行性进行了周密论证。筹备组制定了小额贷款公司相关管理制度，并将按国家法律法规和有关部门的监管要求合法经营，以满足本区中小企业、个体经济及“三农”对小额资金的需求。二、 主发起人和股东组成出资人类别名称拟出资额 （万元）占总注册资本金比例发起人40020股东20010股东20010股东20010股东20010股东20010股东20010股东20010股东20010合 计2000100三、 市场调查区以农
8、业为基础、工业为龙头，市场方面，特别是近年来随着市招商引资步伐的加快，南部新区、工业园区等大型项目的相继投产，我区经济得以快速发展，一部分企业主经过多年的拼搏有了一定的原始积累，而大量中小企业如雨后春笋，遍及，形成了一部分手头有富余的资金，要找项目、找渠道投放；一部分农业、工业企业以及个体工商户需要资金支持，以促进持续、健康发展。区委、区政府从促进经济又快、有好发展的大局着眼，把打造“融资”平台作为重点工作，决定成立区金融办组建小额贷款公司。大多数中小企业、个体经济及农村经济对资金的需求量都极大，而商业银行的贷款模式及服务对象，常常使众多中小企业，个体经济及“三农”都得不到有效的金融服务，造成
9、资金周转极为不便，严重制约了地方经济特别是农村经济的发展。因此，合理的贷款利率、较低的审批门槛、快捷的放款服务，灵活的放款方式，必将能有效解决他们的资金需求，有力的促进地方的经济发展。四、经营运作（一）经营理念1、立足于区，通过集中资金，为中小企业、个体经营户及下岗创业人员提供利率合理、放款快捷的小额贷款服务。2、立足“三农”、服务“三农”、促进“三农”发展。支持农村生产力的发展；支持农村先进文化的发展；支持农村群众发展生产、发展经济，勤劳致富奔小康。3、小额贷款坚持：“自愿借贷，互不强行；用途正当，不违规章；小额发放，额度合理；按偿还能力，核定额度，随用随贷，次数不限，及时方便；有借有还，到
10、期归还，讲求信用，决不拖赖，还后再贷，再贷不难；勤放勤收，不怕麻烦。”的信贷原则。第一、自愿借贷，互补强行信贷资金是按约定期限和利率还本付息的资金。它不同于财政资金、民政资金、捐献资金、赠送资金，不需要偿还。金融机构发放贷款虽有支持、促进经济发展功能，但它毕竟不是慈善机构，用于发展经济，如果经济没有发展或没有经济效益，或造成生产经营失败，损失就更惨重；不仅借款人不能按期还本付息，还要面临清收不到逾期贷款本息的压力。因此，借贷双方必须谨慎对待，借款人借款要自觉自愿，偿还要有保证，不能勉强；贷款人放贷要符合贷款条件并谨慎对待。借贷双方都要遵守贷款通则关于“借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿
11、、公正和诚实信用的原则。”的规定，真正做到借贷自愿、互不强行。第二、用途正当、不违规借贷“用途正当、不违规借贷”是指“贷款发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章”，应符合国家的产业政策、产品要有市场、有效益。贷款不能用于贩卖毒品、不能用于赌博、嫖娼等不正当的用途，也不能用于交税及各种财政性的支出。小额贷款重点主要用于农户种植业、养殖业、加工运输服务业、农村科技及适当的生活、住房等消费。第三、小额发放、额度合理小额发放是指额度相对较小，究竟发放多少，小到何种程度，是根据借款户项目资金需要的具体数额，先安排自有资金使用，在视其具体情况而定贷款金额。绝不是说应当发放100
12、0元的只发放500元或800元。发放的额度一定是合理的需要，额度过多就会造成资金闲置，借款户也不划算，过少又达不到合理需求，使借款户受到不应有限制，解决不了具体问题，信贷的支持、促进、催化等功能也不能恰当的发挥。第四、按偿还能力核定和控制贷款余额，随用随贷，次数不限，及时方便。小额农贷一般采取信用贷款方式发放，发放信用贷款的额度同其他贷款一样，都是以偿还能力为基础的。发放信用贷款的偿还能力不像抵质押贷款的抵质押物价值那样好衡量和把握。分析农户偿还能力有两种：一种是现实的偿还能力，另一种是潜在的偿还能力。一般根据以下因素来综合确定：（1）借款户家庭经济条件：如家庭住房、家具档次、农具、电气设备、
13、饲养畜禽设施等。（2）家庭人口多少。人是生产力中最活跃最积极的因素，一般来说，有了人就有了偿还能力，在某种情况下，只要有了人，就有现时的和潜在的偿还能力。事实证明：有的农村借款户因种种原因，当借款到期不能归还，等上一年或几年，情况好转后也来还清了贷款。对于家庭，人口多偿还能力相对要强些，人口少，偿还能力相对要差些。这些虽然是不确定因素，但一般情况总能把握。（3）家庭人员文化政治素质。家庭人员文化政治素质高，且有专业技术的或能工巧匠的人多些，偿还能力相对要强些，但这都不是绝对的。从信贷时间来看：在农村借款户中，文化素质高，相对于文化素质低的借款人员偿还到期借款的要高得多；借款户中党员、团员和各种
14、公职人员比一般百姓自觉还款的要相对高些。这说明人的知识可以转化为现实生产力、增加收入，进而也可转化为偿还力；人的政治觉悟高，讲信誉讲信用提高还贷自觉性也要高些。（4）借款用途的效益大小和效益可靠程度以及自有资金参与多少，通过算账、分析、预测，也可衡量偿还能力。（5）分析一个家庭的综合收入的大小。根据以上因素，进行综合分析借款户的偿还能力，根据偿还能力核算出借款户信贷资金容纳量，年初一次核定贷款余额，随用随贷，及时方便，需要多少贷多少，次数不限，但一年内核定贷款余额不得突破。第二年家庭经济情况好些、偿还能力强些，贷款余额核定高些，相反经济情况差些、偿还能力有所减弱，贷款余额核定可低些。（6）随用
15、随贷，次数不限，及时方便。贷款余额核定后，要根据借款户实际需要，随用随贷，经过必要的办贷手续，到柜台直接办理，余额控制在核定的贷款余额内，在不发生超控制余额贷款前提下，可以不受办理次数的限制，及时方便的办理。第五、有借有还、到期归还，讲求信用、决不拖赖、还后再贷，再贷不难。“有借有还、到期归还”是一项长期坚持的信贷原则，贷款还本付息是信贷资金运用规律的本质反映。能按期还本付息也是借款户讲求“诚实信用”原则本身应该做到的。借款户能做到有需求就借，并按期归还，并养成习惯，这样长期与贷款公司往来，相互了解，贷款公司掌握了借款户的信用程度高、再借贷款，贷多贷少，贷款公司就好把握了，办理起来就要及时顺便
16、的多，不会有丝毫的为难之处，相反借款户不讲信用，有钱也拖赖不还，再贷就要受到限制了。第六、勤放勤收，不怕麻烦。贷款公司面对农村千家万户的信贷服务，点多、面广、额小、分散、季节性强，加之贷款公司人少事多，办理小额信贷业务耗时费力，放贷收贷次数频繁，十分繁忙，就要求业务人员要积极热忱的工作，坚持勤放勤收，不怕麻烦，如果态度不好，工作怠慢、拖拖踏踏、不愿做这小额借款的放收工作，就会失去小额借款户，失去与农户的那种亲密关系。为了把农户小额贷款经营好，贷款公司可先深入到户摸清情况，将农户的户主及主要成员的姓名、年龄、文化、专业技术、政治面貌、家庭价值较高的主要财产和设施，设帐列表登记造册后，与借款户平等
17、协商核出小额农贷的控制余额。这样具体办理起来，情况在手，可免去贷前调查和审批程序，在核定的贷款余额内直接办理贷款手续，及时发放贷款，方便借款户，减轻工作量，这样勤放勤收，不怕麻烦就易于做到了。（二）贷款利率根据银监会下发的关于小额贷款公司试点的指导意见规定：“小额贷款公司的贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。”公司拟定的贷款利率为：上限不高于人民银行公布的贷款基准利率的四倍，下限不低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。（三）人才招聘：面向社会招聘金融、法律、财务类优秀人才，年龄要求26岁以上，40岁以下。按公司先
18、期工作需要：拟招聘副总经理一名、风险管理部、贷款业务部、营业部经理各一名，这4名人员必须是有从事过相关金融工作经验的专业人员。后期将按工作需要，配齐各部门工作人员，并先对从业人员进行个人信誉背景调查；对从业人员进行相关金融法规、公司各类管理制度、小额贷款公司工作流程的系列培训；与公司从业人员签订聘用合同并购买相关社会统筹保险，建立绩效考核机制。（四）业务规模及资产组合业务规模：拟成立的市东信小额贷款有限公司将在第一年计划放款余额1900万元，第二年计划通过增资扩股及商业银行融资，达到放款余额4000万元。贷款资产组合：拟成立公司预计将注册资本金的50用于农户小额信贷，其余50用于各类中小企业信
19、贷。（五）经营预测（项目效益分析）：按公司自有资本2000万元计算；按全年度流动放贷达9个月计；按贷款月利率为1.5计算发放贷款的利息；按税务部门规定的小额贷款公司的营业税率为5计；按城建税7、教育及附加5计；按公司年度管理费用及其他经营成本合约40万元计；按放贷周转期为“月”计； 单位：万元年 份注册资本累计放款年营业额应缴税款成本开支净利润第一年2000180002706840162第二年400036000540136100304累 计600054000810204140466由上表可看出，项目投入的2000万资本金经过第一年的经营，可向中小企业、个体经济及“三农”滚动提供18000万元的
20、短期（每期按一个月计）资金贷款支持。既满足了地方经济发展对资金的需求，又产生了近七十万元的利税，9位出资人人均年盈利约18万元，项目的经济效益及社会效益可观。（六）利润分配预案拟成立的市 小额贷款有限公司前三年经营利润分析：第一年：计划营业收入为270万元，经营成本40万元，应交税金68万元，净利润约162万元，分别按净利润的10%提取公积金和公益金计32万元，按贷款余额的1%提取呆坏账准备金18万元，向股东分红112万元；第二年：计划营业收入为540万元，经营成本100万元，应交税金136万元，净利润约304万元，分别按净利润的10%提取公积金和公益金计60万元，按贷款余额的1%提取呆坏账准
21、备金40万元，向股东分红204万元；前二年累计计提呆坏账准备金58万元，以后年份按公司制度规定计提，以抗抵坏账风险。（七）贷款投向1、农户小额信用贷款：农户小额信用贷款是指公司以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款的业务，可以采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。2、信用担保贷款（亲属担保贷款、村干部担保贷款、公务员担保贷款）：是指以具有一定经济能力的担保人担保的小额贷款业务。3、抵押贷款（房地产、汽车、设备等）：是指借款人或担保人以房地产、汽车、设备作抵押，从公司取得一定金额的贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。申请抵押贷款可用下列财产作为抵押物：（
22、1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的耕地、荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。4、质押贷款（存单、有价证券等）是指借款人或担保人以未到期的定期存单、国库券、债券、保险单等有价证券作质押，从公司取得一定金额的贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。5、应收账款质押贷款：是指借款人或担保人以未结算的应收货款作质押，从公司取得一定金额贷款，到期由借款人偿还本息
23、的贷款业务（该贷款应取得未结算的货款欠款人的书面同意并以该笔未结算货款作为贷款的质押担保）。6、经营权抵押贷款。7、三户或多户联保贷款。8、库存商品抵押贷款。9、委托贷款：是指委托人提供资金，由公司（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款业务。（八）经营机制拟成立的市东信小额贷款有限公司将实行“以人为本”的经营机制，实施可预期、可持续的经营策略，采取差异化的竞争策略，创新信贷产品，促进自身发展。五、构建合理、高效的公司治理结构为有效进行公司的日常管理，并对各部门人员的工作能实施有效的监督，公司拟按以下组织形式建设公司管理机构：执行董事：（股东选举产生）监事：（股
24、东选举产生）总经理办公室： 总经理 、 副总经理综合办公室： 主任 、 文员贷款业务部： 业务经理 、客户经理、 档案员 风险管理部： 风险经理、风险管理员、档案员营业部： 主任、主管会计、柜员贷款清收办办公室： 清贷员六、形成可预期、可持续的经营策略1、一年内，面向全区中小企业、个体经济、农村经济发放贷款累计达18000万元；2、二年内，实现年发放贷款累计达36000万元的目标；3、三年后，通过建立良好的公司治理结构，继续扩大经营规模，积极拓展金融服务业务品种及市场范围，为以后改制成立村镇银行做准备。七、构建严谨的风险管理体系（一）严格遵循风险管理六大原则1、合法性原则。公司的各项规章制度与
25、操作规程、流程将严格遵守其合法性。2、规范性原则。公司各项规章制度的制定，操作规程、操作流程的设计要科学化、规范化，要完全符合国家和监管部门的规定和要求。3、审慎性原则。坚持以有效防范各种风险为内部控制的核心，任何制度的建立都要以审慎经营、防范风险为出发点。4、全面性原则。内部控制制度将涉及公司的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位。5、及时性原则。开设新的业务机构或开办新的业务种类，都将树立“风险防范和内控优先”的思想，首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融创新的领域，也不能因为法律没有规定或者监管机构没有要求而不采取必要的控制措施。6、独立性原则。公司内部控制的检查、评价
26、部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接的操作人员和直接的控制人员必须适当分离，并向不同的管理人员报告工作。（1）、建立借款人（自然人或法人）信用评价机制；（2）、建立贷前调查机制及评审机制；（3）、建立贷后跟踪及预警机制；（4）、建立损失准备金计提机制；（5）、建立有效的信息（特别是不良贷款信息）披露机制；（6）、建立合法、有效的贷款本金及利息清收清欠机制。（7）、建立分散风险机制，实行“审贷分离”。贷款单笔最大金额不得超过全部实收资本的5，最大10户贷款总额不得超过全部实收资本的10，平均单户贷款余额不得超过当地人均GDP的10倍。八、形成差异化的竞争策略现在农村金融市场最大的问题，就
27、在于竞争的不充分性，实际上存在着垄断的问题，这个垄断就是农村信用社垄断。要解决这个问题就要有竞争的思路，要在农村塑造有适度竞争的农村金融市场。在区以下的农村金融市场竞争要至少有两种竞争对手。第一种竞争对手，是服务城区经济和中小企业贷款，要有大型商业银行的分支机构、股份制商业银行的分支机构和农村信用社竞争；第二种竞争对手，是对于一些农户的贷款，特别是对于种植业、养殖业和农户的贷款，要形成农信社、小额贷款公司、农村资金互助组织、民间金融的竞争。存在竞争格局，能够提高金融服务水平，而不允许新的金融机构的准入、不允许新的金融产品进入，就不会有一个竞争性的农村金融市场。因此，小额贷款公司的建设，有利于解
28、决地方经济发展中的资金瓶颈问题，有利于地方经济的发展。九、筹建小额贷款公司的必要性（一）、农村经济对贷款的需求目前在区农村，只有农村信用社为当地“三农”提供有限的金融服务。传统农户贷款，主要用于购买农药、化肥等，一般在500 1000元左右。随着农村产业结构调整，大部分农户向种植、养殖规模经营及多种经营等转移。据对辖区内100户农户和20户涉农企业的调查，在“向金融机构申请贷款的主要用途”选项中，购买种子、化肥、农具等农业生产生产资料的占35；其次是消费用途，如买方建房、买电器等耐用消费品为23；子女上学、婚丧嫁娶占18；从事运输等经营活动占16，其他占8，消费和投资需求占比大幅上涨。而农村信
29、用社作为目前农业信贷的主要承担着，其存款的增长远不能适应农村经济发展的资金需求。农信社的农业贷款在保证小农贷的基础上，选择性地向涉农企业发放。被调查100户农户和20户涉农企业中，农户基本满足的只达到30，而涉及企业60得不到满足。因此，农村经济急于得到“因需要而申请贷款，申请后能贷到款”的有效的金融服务。（二）、中小企业和个体工商户对小额信贷的需求近年来，中央提出“适度”的金融财政政策，各大商业银行的贷款程序相应复杂，信用贷款逐步取消，抵押成为企业获得贷款的重要途径。然而，我区大部分工业企业仍处于发展阶段，资产抵押给银行后获得的资金远远不能解决生产的需要，部分企业只能处于半停产状态，对资金的
30、需求可想而知。区以国内工业为龙头，工业的兴起带动了商业的兴起，个体工商户获得商业信息，而苦于无资金进货，失去商机。中小企业、个体经济及农业企业其使用资金周期性、阶段性强，需求量也很大，主要用于农产品收购、原材料收购，短期周转等等，都离不开资金支持。而上述三类企业由于自身积累少、抵押能力有限，又缺乏大宗贸易订单作贸易融资及足够的社会关系为其担保，面临着贷款抵押担保难等问题。（三）、经济发展，融通资金、调剂资金余缺矛盾很重要，农户经济的发展也不例外。调剂资金余缺矛盾，也是构建和谐社会的重要工具。农民生产、经营资金短缺时，如果没有小额贷款机构的贷款支持，就会使农户经济发展受到严重影响；农民生活、生病
31、暂时缺钱，如没有贷款公司的支持，身体、生命也会受到影响；农民富了，有余钱，也要用储蓄的方式聚集；农户经济要发展、农民要致富奔小康、农村社会要和谐发展等诸多问题需要贷款公司调剂资金、化解矛盾。要解决这些问题，必须要创新。创新就是要针对农村金融的需求特点，创立新型的农村金融组织形式和农村金融产品。人民银行大力促进小额贷款公司发展，实际上，它既引入了新型的组织形成，也是一种对民间金融的引导，同时也是对社区服务的一些金融机构进行了控制。因此，成立小额贷款公司，面向中小企业、个体经济及“三农”服务，促进农村经济发展，缩小城乡贫富差距，促进全社会共同富裕，是构建农村和谐社会的需要。因此小额信用贷款符合社会
32、主义初级阶段农户小规模的生产经营的客观实际，对农民、企业、农村经济发展，对解决农民生活急需，对扶贫致富、助农增收奔小康等有很多优点。因此，在区成立小额贷款公司极具必要性。十、开展小额贷款业务的市场前景区工业经济始终是经济的重要支柱，随着市场经济的不断发展，商业银行为了抵御风险，不断完善配套制度。工商业企业已经有了原始积累，较为成功的企业成了商业银行贷款的首选目标，扶大、扶强、扶优成为商业银行的目标，但商业银行换贷手续繁杂，给急需用款企业造成一定不便，而小额信贷可以弥补这一空档。由此可见，小额信贷公司已成为经济市场、金融体系不得分割的部分，它的存在和发展，也将为地方经济发展发挥作用。根据区市场对
33、金融产品的需求，以及对经济效益的分析，按照市场经济发展思想，企业发展是一个渐进积累的过程，它需要一个周期，甚至二、三个周期才能在激烈的竞争中站稳发展。在这样的一个周期内，企业必须依赖金融才能长足发展，而社会发展特别是科技的发展，使得产品不断更新，企业也不断随市场变化需求而变化，提升自身的产品，也就是说企业始终离不开金融，他们相互依存，共同发展。十一、发展目标拟实行商业化运作，以切实可行的经营策略和灵活的商业运作模式，制定行之有效的商业运作机制；在管理上要与国际金融运作接轨，学习和借鉴外国公司专家微贷款管理的先进理念和技术，结合本地实际，制定科学的贷款管理制度，在合法、合理的利率基础上，创造资本
34、运作的最大收益。根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见【银监发200823号】第六条的规定：小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照村镇银行组建审批指引和村镇银行管理暂行规定规范改造为村镇银行。因此，公司将以实现农村发展为动力，以服务当地经济为己任，以支持中小企业、个体工商户和“三农”的发展为经营宗旨，坚定不移，全心全力为中小企业及农村经济服务，合法经营，依法纳税，积极促进中小型企业的发展，改善“三农”问题，改善农村金融服务，促进农业发展、农民增收、农村全面建设小康社会，支持多层次科技创业，促进个体工商户的发展，致力于为当地经济
35、提供多元化的金融渠道。并争取在三年后，在本区范围内成立村镇银行，为更多的农民兄弟在生产经营中提供资金、生活上提供方便，实实在在为农村经济服务。十二、结论目前，本区担保、典当业发展迅速，具有快速成长的空间，区政府正在引导民间资本合法化，小额信贷公司的成立是向引导民间资本合法化迈出的第一步，小额信贷公司具有广阔的发展空间和市场，它具有“灵活、快捷、方便”的服务特点，为“三农”中小企业提供一定的金融产品支持，为企业正常生产及发展，发挥着积极的作用，为促进地方经济又快、又好发展发挥着作用，因此，该项目应尽快实施，早日为本区的中小企业发展及新农村建设作出应有的贡献。市 小额贷款有限公司筹建工作方案根据安
36、徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知（皖政办200852号）文件精神，由安徽省 有限公司作为主发起人，与自然人 八人共同发起，筹建市 小额贷款有限公司（以下简称：贷款公司），并成立贷款公司筹建组。一、贷款公司拟注册资本 万元，由安徽 有限公司出资20，即400万元人民币；自然人 八人各出资10，即200万元人民币，合计共同出资 万元人民币。二、公司不设董事会，设执行董事一名，出资人选举 担任；执行董事为公司法定代表人，设监事一名，选举 担任，选聘 为公司总经理，各部门设置及人员配备如下：拟设部门职数岗位设置总经理室2总经理1人、副总经理1人综合办公室2主
37、任1人、文员兼档案员1人贷款业务部3业务经理1人、客户经理1人、档案员1人风险管理部3风险经理1人、风险管理员1人、档案员1人营业部4主任1人、主管会计1人、柜员2人清贷办1清贷员1人三、主要管理制度起草计划：时 间工作人员工作内容4月份筹建组人员起草信贷管理制度，贷款计结息管理制度，贷款风险管理制度5月份筹建组人员起草财务管理制度，安全保卫管理制度6月份筹建组人员起草行政管理制度，人力资源管理制度四、筹建工作安排：时 间工作人员工作内容4月份出资人成立筹建工作小组、开展公司设立市场调研等准备工作5月份筹建组人员出资人之间的沟通、市场调研及与政府部门间的请示沟通、公司经营场所确定、人员聘用6月
38、份筹建组人员申办材料准备、报批 市 小额贷款有限公司（筹） 二一年一月八日出资人合作协议书主发起人：安徽省 有限公司出资人：根据安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知（皖政办200852号）文件精神，主发起人安徽省 公司与各相关出资人共同达成如下协议，以兹共同遵守：一、 各方一致同意：1、筹建市 小额贷款有限公司；2、经营地点：市区 巷 号；3、主要经营范围：主发起人、出资人以自有资金为区中小企业、个体经济及“三农”提供小额贷款业务；4、公司性质： 公司；5、主发起人及各出资人在此声明：入股资金来源真实合法，相互之间无关联交易，发起人、出资人如果出现任何
39、隐瞒资金来源真实性，在本公司不享有投票权。二、公司注册资本为人民币 万元，发起人及各出资人出资比例如下：发起人（出资人）出资金额（万元）占总出资额比例安徽省 有限公司400202001020010200102001020010200102001020010合 计2000100三、成立市 小额贷款有限公司筹建工作组，全权履行公司的组建工作。成员： 。四、发起人及各出资人权利和义务：各方一致同意按照筹建组起草并经全体发起人、出资人签名确认的章程处理公司一切事务。五、本协议一式十二分，发起人、出资人各执一份，报工商登记备案一份，报区金融办、人民银行备案各一份，协议由各方签字后生效。出资人（签章） 主
40、发起人（签章）签署日期：年一月八日市 小额贷款有限公司发起人（出资人）名录名 称证件号码出资额（万元）比例（%）住址安徽省 有限公司营业执照号：40020市组织代码：2001020010200102001020010200102001020010安徽省 有限公司（主发起人）基 本 情 况安徽省 有限公司是一家以畜禽屠宰、肉类加工为主的肉类综合企业，是安徽省农业产业化龙头企业、省肉类协会副会长单位。位列中国屠宰行业第29位，是安徽省民营企业百强第72位，是安徽省100家专精特新企业。连续多年被省农业银行授信AA+级信用企业。公司占地面积 万平方米，现有员工 余人，其中农民工 人，下岗再就业职工
41、人。公司拥有固定资产 余万元，拥有生猪屠宰生产线和禽类加工生产线各一条，肉制品生产线年设计生产量 万吨。并先后通过了ISO9001：2000国际质量管理体系认证、ISO14001：2004环境管理体系体系认证、HACCP认证、QS认证、企业标准化良好行为认证、计量管理体系认证和国家商检局出口企业卫生注册。为加强食品源头的安全控制，公司兴建了多个无公害养殖基地，是安徽省屠宰加工行业首家通过国家级无公害农产品认证的企业。近年来，公司在主业做好的同时也大力发展和延伸了其他产业。如在实施的冷链物流配送系统建设项目和清洁生产项目、熟食深加工项目、特别是血浆蛋白粉生产项目，引进90年代末美国先进技术，采用
42、高压干燥喷雾工艺将猪血深加工成血浆蛋白粉和血球蛋白粉，从而变废为宝，既保护了环境，又促进了资源的综合利用。在做好本公司项目的同时拟发起成立小额贷款公司。公司历经十七年发展，目前已聚集了一批优秀的管理人员，在业界及金融界特别在农村养殖户中取得了良好的信誉，同时也积累了一定的财富。2009年底，公司总资产 万元，净资产为 万元，向外投资 万元 ，占净资产8.5%，拟投资小额贷款公司 万元，总投资达 万元，占净资产 %。公司资产负债率为 %，银行贷款 万元 ，银行贷款无不良记录及逾期行为，是农行AA+授信单位。2009年度公司产值 亿元，净利润 万元。安徽省 公司是服务三农依靠三农的企业，在经营中深
43、感到农村经营者特别是养殖业的融资难。为服务三农，也为更紧密与农户合作，彻底做大做强农户加基地加生产的模式，公司拟在2010年发起成立小额贷款公司。小额贷款公司的成立既能盘活资金又能支持农业生产，同时活跃了地方经济，为政府分忧解难。达到公司、农户、投资者、政府多赢的局面。发起人承诺书本单位承诺自愿以公司自有资金发起出资组建“市 小额贷款有限公司”。公司将遵守国家法律、法规和各项金融政策，严格按照安徽省小额贷款公司试点管理办法申报小额贷款公司，并制定各项管理制度和业务操作流程，自觉遵守公司章程，自主经营、自负盈亏，不非法集资、不吸收存款，坚持风险自担原则，注册资本在金融部门的监督下封闭运行。在公司筹建和运营过程中承担监督管理和经营风险责任。出资资金来源合法真实，出资人无违法违纪行为，并诚信和公正地履行上述承诺。 发起人（签章）： 年一月八日发起人（出资人
