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1、区农村信用社网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书目 录1系统开发目标11.1完备的功能11.2灵活、独立的权限设置11.3便捷的使用方式21.4良好的业务扩展灵活性21.5安全、易于维护管理，技术扩展性强22信贷资金管理功能设计与分析22.1新增系统功能结构图22.2网银内管系统新增功能说明42.3企业网上银行需新增功能说明63企业网上银行信贷资金管理流程93.1信贷资金管理流程图93.2流程说明104系统技术架构115实施计划115.1项目进度115.2技术支持和服务121 系统开发目标根据信贷资金管理功能需求说明书的要求，信贷资金管理功能主要的开发目标为：1)为县市联社信贷部门提供企
2、业信贷资金监管平台。时时掌握平台中受管企业客户账户余额，资金使用情况。2)为农业发展银行提供农副产品收购资金监管平台。县市联社代付农业发展银行农副产品收购贷款资金，通过农村信用社账户资金管理平台实现对收购资金的时时监管。本功能的主要使用用户为农村信用社县市联社信贷管理人员和农业发展银行信贷管理人员。1.1 完备的功能能够为上述两类管理人员对受管企业的账户进行查询、监控、资金归集等功能。1.2 灵活、独立的权限设置为监管单位提供管理员和主管角色，为本单位的信贷管理员灵活设置受管企业的账户查询、授权等操作权限。监管单位设置的权限不能影响到企业已设定好的该企业内部的操作权限，即不影响到受管企业内部经
3、办、授权流程。1.3 便捷的使用方式每个信贷管理员只需配备一个UsbKey即可通过互联网登录信贷资金管理平台进行管理操作。1.4 良好的业务扩展灵活性充分考虑业务变化可能引起的问题，如：需监管的企业网上银行交易业务类型的增加和减少等。需能快速灵活影应需求变更。1.5 安全、易于维护管理，技术扩展性强本功能将依托于企业网上银行技术架构，提供企业网上银行相同的高强度的安全性。易于维护管理和扩展。2 信贷资金管理功能设计与分析2.1 新增系统功能结构图为实现信贷资金管理功能，必须要对网银内管系统和企业网银客户端系统分别增加相应的功能，并对涉及到的原有功能作相应调整。新增的系统功能结构图如下：2.2
4、网银内管系统新增功能说明1)监管单位维护功能l 增加监管单位 将特定的集团企业网银客户认定为监管单位。l 删除监管单位 删除监管单位，删除后的单位将视为普通的企业网银客户。l 查询监管单位 可查询已存在的监管单位信息。2)监管关系维护l 增加受管企业将贷款企业网银客户增加为某监管单位的受管企业l 删除受管企业将受管企业从某监管单位中删除，使脱离监管关系。l 监管关系查询查询某监管单位下存在哪些受管企业信息。3)监管账户维护l 增加受管账户将受管企业的账户增加到监管单位中。只有受管企业的账户才能被增加进来。l 删除受管账户使受管账户脱离监管关系。l 查询受管账户查询某一监管单位下存在的受管账户信
5、息。2.3 企业网上银行需新增功能说明1)独立的登录入口 为资金管理平台提供独立的界面样式和登录页面。2)受管企业账户业务权限设置功能管理单位的权限管理员登录后，能自行设定受管企业账户不同交易类型和交易金额区间所需信贷管理员的授权级别、授权数量。3)信贷管理员受管账户操作权限设置管理单位的权限管理员登录后，能自行设定哪些信贷管理员对哪些受管企业账户拥有管理权限。比如：可以给信贷管理员甲分配受管企业账户A的授权权限。4)受管企业账户业务权限设置授权管理单位的主管用户登录后，可以为管理单位的权限管理员对受管企业账户业务权限的设置进行授权，授权完毕后，该设置才正式生效，确保权限设置的安全性。5) 信
6、贷管理员受管账户操作权限设置授权管理单位的主管用户登录后，可以为管理单位的权限管理员对信贷管理员受管企业账户操作权限的设置进行授权，授权完毕后，该设置才正式生效，确保权限设置的安全性。6)受管账户余额查询功能可以查询受管企业账户余额。7)受管账户明细查询功能可以查询受管企业账户近三个月明细。8)预警功能参数设置信贷管理员可自行设定受管账户的预警参数，如：3天内交易金额达到1000万。该参数供预警信息查询使用。9)预警信息查询系统根据用户设定的参数查询出符合条件的账户。实现智能化管理受管企业。10)受管账户授权中心受管企业使用网上银行进行资金交易时，首先经过该企业内部授权流程，完成企业内部授权后
7、，该交易将自动提交给有权限授权的信贷管理员，信贷管理员可根据实际情况判断通过授权还是拒绝授权。只有当该账户的所有信贷管理员都授权通过后，系统才能真正给主机发送交易。一旦有一个信贷管理员拒绝授权，该交易将被终止。受管企业将可通过网银交易查询功能查询到信贷管理员的授权记录及授权结果。11)受管账户网银交易查询 信贷管理员可通过此功能查询所有受管企业网银交易授权记录。12)上划功能信贷管理员通过公共网络登录资金管理平台，可使用本功能及时归集受管企业回笼资金，保证贷款还款来源安全。（此功能仅适用农业发展银行）此操作需其它信贷管理员进行授权，所需授权数由权限管理员设定。13)下拨功能信贷管理员通过公共网
8、络登录资金管理平台，可根据实际情况下拨受管企业所需要收购资金。（此功能仅适用农业发展银行）此操作需其它信贷管理员进行授权，所需授权数由权限管理员设定。3 企业网上银行信贷资金管理流程3.1 信贷资金管理流程图3.2 流程说明1. 各管理单位需按网银开户要求提供相关资料，到柜面通过集团开户模式，开通网上银行。开通后管理单位将拥有一个权限管理员、一个权限主管和若干信贷管理员。后期也可通过网银内管系统的企业操作员维护功能再增加其它信贷管理员。2. 管理单位按照相关规定申请增加企业代款客户作为受管企业，并将受管企业的账户增加进来，作为受管账户。3. 管理单位的权限管理员对受管企业账户进行业务权限、信贷
9、管理员受管账户操作权限进行设置。4. 管理单位的权限主管对管理员所作的设置进行授权。授权后，所作设置正式生效。5. 完成权限设置后，信贷管理员可登录信贷资金管理平台对受管账户进行查询、授权等管理操作了。6. 受管企业所有的网上银行交易，在通过受管企业内部的经办、授权流程后，将提交到信贷资金管理平台的授权中心。7. 信贷管理员在受管企业授权中心可对受管企业的网上交易根据实际情况进行授权。如果点击拒绝按钮，则该笔交易作终止；如果点击通过，则系统将检查是否已完成所有信贷授权，已完成则正式向主机发交易，未完成则待其它信贷管理员继续授权。4 系统技术架构本功能将依托企业网上银行J2EE技术架构，采用B/
10、S模式实现，在企业网上银行及内管系统中增加功能，所有企业网银的安全性、并发数等性能指标均适用于本功能。系统运行环境也与企业网上银行一致。5 实施计划5.1 项目进度本系统将安排在28个工作日内完成开发和测试，有关进度说明如下：项目半周半周半周半周半周半周半周半周半周半周半周需求分析概要设计详细设计编程集成测试系统测试文档整理验收试运行5.2 技术支持和服务1、我公司配备有多名专门的系统维护人员，为本系统提供7*24小时的系统维护服务，并承诺如系统出现故障、无法远程解决时，半小时内到达现场，及时予以处理和修复。2、在系统移交前，保证为用户提供全面的培训服务，使操作员熟练掌握操作规程，正确操作；在系统移交时，保证提供满足用户要求的源代码，以保证用户的二次开发。
