【精品】银行模拟操作和模拟炒股认识实习报告.doc

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1、银行模拟操作和模拟炒股认识实习报告一、 认识实习的目的认识实习以实践知识和感性认识来巩固课堂知识的重要教学过程,为实现专业培养目标起着重要作用。通过认识实习，能够使学生加深对理论知识的理解。在经济管理学院建立模拟银行作为学生实训基地是高专教育的需要。建立模拟银行解决了学生实习难的问题。模拟银行的功能综合化和多元化，具有独立的实训教育大纲，模拟的银行业务的内容应和实际的银行业务一致。智盛商业银行的模拟银行搭起了理论联系实际的平台，学生实训效果明显，能够掌握银行业务中各项业务的操作流程及业务规范，理解各项业务的含义及其区别。二、 智盛商业银行模拟系统1、对私业务首先，我按着实验要求进行了初始操作，

2、这一步很简单，就是修改柜员个人资料，避免其他人修改登录密码及个人资料。接着，我会对我所做的每一步做个简要说明。（1）储蓄日初处理银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领用的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。（2）储蓄日常业务储蓄日常业务主要包括开立客户号及相关帐户开户、存取款业务，个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务，一卡通及凭证特殊业务。这些业务都非常简单，只要跟着示范做就行了。但

3、我必须强调的是一卡通解挂(换凭证)必须需挂失七天后。（3）储蓄特殊业务特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。表内通用记帐 此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。表外通用记帐 表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。冲帐 对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。活期存款帐户中存入1000元钱流水号.11002325帐号.007010026800010户名.钱智盛储种.活期储蓄金额.1000.00余额.2000.00在“交易维护”中进行冲帐处理流 水 号.110023

4、47帐 号.007010026800010交易金额.1000.00备 注.冲账处理冲帐后，此笔交易将被取消（4）储蓄代理业务代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。例如，批量托付(代发)交易日期.2010-09-03代理合同号.070100000000005代理交易序号.1成功金额.2000.00成功笔数.1现金变动情况（5）信用卡业务信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先消费再还款。信用卡可以说是我们学生最感兴趣的一种银行卡，下面我就具体说说信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。

5、信用卡开户流 水 号.11002547信用卡号.8989070110000301帐 号.007010026890018帐户名称.钱智盛指定还款帐户.007010026800010到 期 日.2013-09-03预借现金额度.10000.00POS消费额度.20000.00信用卡存现流 水 号.11002555信用卡号.8989070110000301客户姓名.钱智盛交 易 码.CS (现金)缴款金额.5000.00摘要.存入现金5000元信用卡取现流 水 号.11002565.信用卡号.8989070110000301客户姓名.钱智盛交易金额.2000.00摘要.取现金2000元信用卡明细查询

6、信用卡交易查询(6)储蓄日终处理储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。重要空白凭证入库凭证类别.一本通存折入库金额.5现金入库凭证类别.现金入库金额.700002、对公业务首先，我按着和做对私业务一样实验要求进行了初始操作。接着，我会对我所做的每一步做个简要说明。（1） 对公日初处理对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。在最初的凭证领入操作上，我就遇到了困难。因为我没仔细看操作说明，以为和对私业务一样，不知道对公业务的凭证领用必须以总行柜员

7、身份到总行去领用，我直接到支行领用，所显示的总是不能透支。后来我认真看了一下操作流程才操作成功了。（2） 对公存贷业务对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。新开客户号客 户 号.5070100017客户姓名.深圳市智盛科技有限公司企业性质.有限责任行业类别.08 (私营企业)证件类别.营业执照证件号码.11111111开存款帐户(注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。)客户帐号.507010001701018帐户类别.工业存款分 析 码.111存 期.000通存通兑.是计息标志.计息转存标志.非自动

8、转存帐户标志.基本户流 水 号.11000345客户帐号.507010001715013帐户类别.一年以内定期存款分 析 码.111存 期.301通存通兑.是计息标志.计息转存标志.非自动转存帐户标志.专用户流 水 号.11000350支票出售：将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐户。一开始看这话的时候我不知道到底出售给哪个账户，后来才知道只能出售给基本账户，即客户号为507010001701018。现金存款和现金取款都很简单，在这里就不具体说明了。帐户转帐 在进行此业务操作前应先为另一公司开立一个对公存款帐户。另一家公司的客户姓名： 深圳招商物流有限公司，客 户

9、 号： 5070100076，基本户客户号：507010007601018。新开户金转帐存款、新开户金现金存款、部分提取转帐、销户转帐这四步很简单，只要照单填写就行了。贷款借据录入贷款合同号.070100000000001贷款借据号.100000000210101存款帐号.507010001701018贷款类别码.118 (中期流动资金抵押质押贷款)贷款利率.6.0000贷款金额.500000.00还款日期.2011-09-30担保方式.2 (抵押)贷款用途.0 (流动资金)贷款发放：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。系统的贷款管理主要是处理贷款业务中的会计帐务处理，不

10、作贷款审批。贷款借据号.100000000210101存款帐号.507010001701018存款余额.1247200.00贷款类别.118 (中期流动资金抵押质押贷款)贷款金额.500000.00贷款利率.6.0000贷款日期.2010-09-01还款日期.2011-09-30交易流水.11000444贷款用途.0 (流动资金)贷款帐号.507010001750020部分还贷交易流水.11000447贷款帐号.507010001750020贷款科目.12804还贷金额.20000.00贷款余额.480000.00存款帐号.507010001701018存款科目.20101存款余额.72720

11、0.00计息起始日.2010-09-01计息结束日.2011-09-30利率.5.0000贷款展期确认贷款帐号.507010001750020贷款类别.118 (中期流动资金抵押质押贷款)贷款科目.12804贷款金额.480000.00原到期日.2011-09-30原 利 率.6.0000新 利 率.5.1000新到期日.2011-12-30全部还贷交易流水.11000453贷款帐号.507010001750020贷款科目.12804还贷金额.480000.00贷款余额.0.00存款帐号.507010001701018存款科目.20101存款余额.247200.00计息起始日.2010-09-

12、01计息结束日.2011-09-30利率.5.0000商业汇票承兑汇票号码.10000301付款帐号.507010001701018帐户名称.深圳市智盛科技有限公司业务品种.工业存款到 期 日.2010-09-10票面金额.5000.00交 易 码.TR汇票到期付款汇票号码.10000301付款帐号.507010001701018交 易 码.TR付款金额.5000.00应解汇款帐户.507010001701018到 期 日.2010-09-10（3）个人贷款业务这里需要一个在本支行开设的个人活期存款帐户，这涉及到对私业务，我开设的个人活期存款帐户号为007010026800010。我很顺利地做

13、完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作，可到了提前部分还贷这一步，我遇到来了困难，我很不解，我是按着流程示范做的，应该没错，后来我试验了几次，才知道我设定的是一次性还贷，不可以提前还贷。（4） 对公结算业务理解结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入账。主要包括现金通存管理、转帐通存管理、现金通兑管理、转帐通兑管理同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。做辖内业务时，我们需要同一支行网点的其他柜员对我们的业务进

14、行复核。例如现金通存管理转入帐号.507030062801018（本分行其它支行网点开户客户）交易金额.28000.00报单流水.11000005换柜员复核此笔业务转入帐号.507030062801018交易金额.28000.00报单流水.11000005做同城业务时，我发现场次切换这一操作总是不成功，所以我没有做这一业务。(5)对公特殊业务对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务。我选几个重点业务进行说明冲 销 户首先必须要帐户结清交易日期.2010-09-03流水号.11002812存款帐号.507010040801018帐户名称.深圳大学存款科目.20101存款积数.0.

15、00起息日.2010-09-03利率.0.7199利息.0.00税率.0.00税额.0.00实付利息.0.00接着现金取款帐 号.507010040801018帐户名称.深圳大学业务品种.工业存款交 易 码.CS金 额.30000.00余 额.0.00凭证类型.CCKZ支票号码.20000301然后帐户销户帐 号.507010040801018帐户名称.深圳大学业务品种.工业存款流 水 号.11002858核销支票数量.49最后冲销户流 水 号.11002867帐 号.507010040801018客户姓名.深圳大学睡眠户激活 该交易用于激活要重新活动的睡眠户的业务处理。由于系统不自动将帐户转

16、为睡眠户，睡眠户的处理都通过通用记帐处理，此功能没有实际作用。a.录入要素为“帐号”、“ID类别”、“ID号”。b.“帐号”必须为本部门对公帐号。c.“ID类别”包括G营业执照、Z其他、A身份证、B护照。d.该帐户必须为睡眠状态，即一年或一年以上没有活动的帐户帐号.507010040801018摘要.激活MSG0078帐户(507010040801018)未转入睡眠状态 凭证解挂(换凭证) 将此凭证挂失，7天后再对其进行“凭证解挂（换凭证）”操作。所以在这短短的一星期这一业务无法操作。(6)对公日终处理 对公日终处理和储蓄日终处理差不多。日终轧帐 对柜员个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金

17、收付及凭证余额情况。凭证入库 在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在实验操作过程中，只需掌握此项操作的方法，理解凭证入库的意议，而不必每天将未使用完的凭证进行入库操作。现金入库 在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库到部门钱箱中。在实验操作过程中不必每天将所有现金进行“现金入库”操作。部门轧帐 查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。打印营业报表。三、模拟炒股交易合同成功交易情况现持有股票情况资金变动情况因为我并没有学过证券交易有关方面的知识，只能临时恶补，但在我炒股过程中，我还是凭的是感觉。我有下

18、面几个方面的心得：1.不要频繁的更换自己的股票，一旦看好就要坚定持有。（当然，对于那些明显出货，只有故事没业绩的股票逢高卖出）2.做股票坚持小赔大赚，对于没选好的股票要坚决止损，一旦骑上黑马，或者是上升通道的股就不要轻易被几次小波澜所振下来。3.选择的股票要具有光明的前途，是朝阳产业，并且符合国家的大政方针，这样你的股票才具有价值和题材的双重保险，就会在大盘跌的时候跌的比大盘跌的轻，在大盘涨时涨的比大盘高，全面跑赢大盘。四、讲座在九月九日晚上，学院请高管开展了题为企业筹资管理的讲座。企业筹资我们并没有学过，企业筹资，是指企业为了满足其经营活动、投资活动、资本结构调整等需要，运用一定的筹资方式，

19、筹措和获取所需资金的一种行为。筹资管理的原则筹措合法、规模适当、筹措及时、来源经济、结构合理。（一）遵循国家法律法规，合法筹措资金（筹措合法）（二）分析生产经营情况，正确预测资金需要量（规模适当）（三）合理安排筹资时间，适时取得资金（筹措及时）（四）了解各种筹资渠道，选择资金来源（来源经济）（五）研究各种筹资方式，优化资本结构（结构合理）这个讲座会对我们寻找工作有些帮助。五、总结通过这次认识实习，在巩固和加深理解在课堂所学的理论知识，让自己的理论知识更加扎实，专业技能过硬，更加善于理论联系实际。通过这次认识实习我发现我真的学了许多东西，很感谢学校给我们这次锻炼的机会。希望学校以后经常组织这样的活动，给我们更多的机会接触社会和了解社会。