中国农业银行非零售客户评级系统用户操作手册.doc

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1、中国农业银行非零售客户评级系统用户手册业务操作员部分目录1. 引言11.1. 目的11.2. 预期读者11.3. 术语表11.4. 文档约定21.5. 参考资料22. 概述12.1. 系统简介12.2. 系统用户说明13. 客户端程序安装13.1. 运行环境要求13.2. 客户端程序安装14. 系统功能使用说明14.1. 角色权限对应表14.2. 启动、登录及退出14.2.1. 系统启动14.2.2. 系统登录14.2.3. 切换角色14.2.4. 修改密码24.2.5. 退出系统24.3. 评级流程24.3.1. 我的工作24.3.2. 模型评级流程34.3.3. 违约客户认定流程394.3

2、.4. 信用等级直接登记流程584.3.5. 专业贷款评级流程614.3.6. 评级流程取消724.4. 评级信息查询744.4.1. 客户评级信息查询744.4.2. 行业评级信息查询854.4.3. 区域评级信息查询884.4.4. 违约信息查询914.5. 分户管理954.5.1. 管户信息查询954.5.2. 增加管理客户964.5.3. 取消管理客户961. 引言1.1. 目的本文档旨在帮助用户了解非零售客户评级系统的基本功能及使用方法，解决用户在使用中碰到的初级问题。1.2. 预期读者本文档的阅读、使用者包括： 业务人员； 需求人员；1.3. 术语表1、 巴塞尔新资本协议，是指20

3、04年6月巴塞尔银行监管委员会发布的统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，又称Basle II。2、 内部评级，是指由银行内部的风险评估人员利用银行内部数据，通过一定的评级方法，对借款人或交易对手按时、足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价的过程。3、 客户评级，用于评估债务人的违约风险，并按照风险程度将每个债务人分配到相应的风险类别。对于新资本协议的内部评级法，还要生成债务人的违约概率。4、 非零售客户，主要包括公司客户、集团客户、中小企业、非盈利性事业单位、专项贷款等不属于巴塞尔新资本协议的零售敞口定义的客户群体。5、 违约，是指借款人不能按合同要求偿还本息或履行相关义务的行为。按

4、照新资本协议的定义，出现以下一种或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：“一、银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。二、债务人对于银行集团的实质性信贷债务逾期90天以上。如果客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。”6、 违约概率（PD），是指是指借款人未来一定时期内（一般为一年）不能按合同要求偿还本息或履行相关义务的可能性。7、 评级模型，是指基于历史数据分析或者专家判断等方法，将定量和定性等指标数据通过特定的转换和加工获得客户或者其他对象的信用风险程度的分析工具。8、 行业评级，是对行业内

5、债务人的平均信用风险水平的度量。9、 地区评级，是对地区内债务人的平均信用风险水平的度量。10、 评级推翻，是指评级人员申报的评级与模型评级结果不一致的情况。11、 敞口，是指具有相似风险特征的客户的集合。根据客户的行业等特征，我们将客户分为不同的类别，每一个类别称为一个敞口，同一敞口下可以根据风险特征的不同再划分子敞口。1.4. 文档约定本手册主要从功能、操作步骤等方面对非零售客户评级系统进行详细介绍。1.5. 参考资料l 中国农业银行内部评级_非零售客户评级系统用户需求说明书v1.4l PCRM3_EG_RQ_RQ00_用户需求说明书2. 概述2.1. 系统简介非零售客户评级系统是农业银行

6、为实现内部评级初级法合规以及提高全行的信用风险管理水平而开发的，主要利用从信贷管理系统获取的客户的财务信息、违约信息，以及从本系统采集的客户的定性信息，运用评级模型计算客户的违约概率及信用等级，并及时将评级结果反馈给信贷管理系统，为业务决策提供支持。非零售客户评级系统相关的功能主要包括： 评级运算。通过获取客户评级所需的输入数据，执行评级模型计算公式来计算客户的评级及违约概率，实现对风险准确、一致的计量； 电子化的评级流程。通过网上作业形式，提高评级的效率，规范评级流程； 模型库管理。通过修改参数，实现对模型的实时更新和维护，提高模型的使用效率。2.2. 系统用户说明1、评级业务人员：包括各级

7、行评级发起人员、审核人员、贷审（合议）会秘书、认定人员及评级管理员；2、系统管理员：对用户进行管理，对系统的参数进行设置；3、模型库管理人员：持续维护评级模型。3. 客户端程序安装3.1. 运行环境要求访问客户端需连通OA办公网，推荐您使用Windows XP SP3 操作系统，采用Internet Explore 6.0或更高版本访问，将浏览器分辨率设定为1027*768或者更高，并安装必要的 Flash FOR Internet Explorer插件，以获得最佳的使用效果。3.2. 客户端程序安装非零售评级系统采用B-S架构，通过IE浏览器登录，无需特别安装客户端程序。4. 系统功能使用说

8、明4.1. 角色权限对应表序号系统管理员模型库管理员发起经办人发起负责人审核岗审核部门综合员审核负责人贷审会（合议）秘书认定人1行注册评级运算参数维护分户管理客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询2部门/营业单位注册模型维护客户评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询3本机构基本信息维护主标尺维护行业评级信息查询区域评级信息查询区域评级信息查询区域评级信息查询区域评级信息查询区域评级信息查询区域评级信息查询4用户注册预警因素维护区域评级信息查询违约信息查询违约信息查询违

9、约信息查询违约信息查询违约信息查询违约信息查询5人员调动母公司支持调整维护违约信息查询发起负责人基本权限审核岗基本权限评级管理员基本权限审核负责人基本权限贷审会（合议会）秘书基本权限认定人基本权限6系统管理员注册模型查询发起经办人基本权限我的工作我的工作流程取消我的工作我的工作我的工作7机构权限管理主标尺查询模型评级流程我的工作8部门权限管理预警因素查询信用等级直接登记9角色权限管理母公司支持调整查询我的工作10角色管理项目融资模型查询专业贷款评级流程11机构审批权限维护产生收入房地产模型查询12部门审批权限维护区域等级得分维护13模型计算中间数据查看14客户评级信息查询15行业评级信息查询1

10、6区域评级信息查询17违约信息查询4.2. 启动、登录及退出4.2.1. 系统启动请启动Internet Explorer，输入IRBS的访问地址，并按回车按钮。将显示如下画面：4.2.2. 系统登录在登录页面中，输入您的用户名、密码及验证码，点击【提交】按钮即可。登录成功后系统根据角色进入默认页面：4.2.3. 切换角色点击【系统管理】【切换角色】按钮， 系统进入切换角色页面，选择要登录的角色，进行角色切换操作。4.2.4. 修改密码点击【系统管理】【修改密码】按钮，进入密码修改页面，进行密码修改操作。如下图所示：输入原密码、新密码、确认密码后，点击【保存】完成密码修改。4.2.5. 退出系

11、统 如需退出系统，点击【系统管理】【退出系统】按钮即可，系统会自动跳转到“登录”页面。4.3. 评级流程发起评级前，需要先将客户指定为自己的管理客户，具体操作见4.8分户管理部分。根据客户的具体情况，评级流程可以分为三类：模型评级流程、违约客户认定流程、信用等级直接登记流程。各种流程针对的客户对象具体如下：（1）模型评级流程：主要针对采用内部评级模型开展评级的客户，该流程需要由客户经理手工发起；（2）违约客户认定流程：主要针对有违约信息（如贷款五级分类形成不良、贷款本金或者利息逾期90天以上）的客户，该流程由系统自动处理；（3）信用等级直接登记流程：主要针对上述两种流程无法覆盖的客户，该流程需

12、要由客户经理手工发起。4.3.1. 我的工作除系统管理员、模型库管理员外，其他用户登录系统后，默认显示【待办业务】。（1）待办业务待办业务指需要处理且尚未处理的业务。（2）办理中业务办理中业务指本人已经处理但流程尚未结束的业务。（3）已办结业务已办结业务指本人处理过的且评级流程已经结束的业务。4.3.2. 模型评级流程评级发起是整个评级流程的第一环节，是由前台客户部门在系统中发起评级流程、并对发起评级的客户进行信用等级初评的过程，具体步骤如下：4.3.2.1.1. 选择客户登录系统后，默认显示【待办业务】页面， 点击【评级流程】【模型评级流程】，系统显示如下页面：点击【选择客户】，系统弹出如下

13、页面：如果需要评级的客户未出现在当前窗口，可以在“客户名称”处输入客户名称的关键字（系统支持模糊查询），如“濮耐”，点击【查询】，系统显示如下：选择要发起评级的客户，点击【确定】，系统会自动读入客户的有关信息，显示如下：4.3.2.1.2. 选择敞口类别点击，系统弹出如下页面：（1）根据专业贷款定义判断是否属于专业贷款，如果是，请选择【专业贷款类】；如果否，进入（2）；（2）根据新建企业定义判断是否属于新建企业类客户，如果是，请选择【新建企业类】；如果否，进入（3）；（3）如果是金融机构，请选择【金融机构】，如果否，进入（4）（4）点击【一般公司类】，对于大学、高中、高职、其他教育机构客户，请

14、选择对应的敞口；对其它客户，选择【其它公司】；（5）点击【确定】，系统弹出如下页面：点击【确定】，敞口类别选择完成。4.3.2.1.3. 发起评级流程敞口选择完成后,点击【发起评级】，系统弹出如下页面：如需修改，点击【修改】，修改相应的内容；不需要修改，点击【提交】，系统提示【提交成功】，显示页面如下：点击【返回】，返回至【待办页面】页面，评级发起结束，进入评级发起经办人环节。4.3.2.1.4. 评级发起（发起经办人）发起经办人登录系统后，默认显示【待办业务】页面，如下：选择需要进行评级的客户，点击【进入】，系统进入评级界面。第一步：确认客户信息。确认无误后点击【确认客户信息】，示范页面如下

15、：第二步：模型评级。模型评级为系统根据客户的财务指标、输入的定性指标计算评级的过程。（1）点击【获取定量指标列表】，系统自动调取各项定量指标。（2）点击【计算并保存定量指标】，并点击【确定】，系统自动完成客户定量指标评分。注：【指标值所处区间】，是以我行历史数据为基础，计算出的该客户的指标在同类客户中的排序，共分为5个档次，指标档次越靠左，表示该指标越好，反之越往右，表示该指标越差；【极值情况】，表示该指标是正常值还是异常值，如果异常，需要予以关注；【公式】，鼠标放在“问号”上，可以显示该指标的计算公式。（3）点击【获取定性指标列表】，显示页面如下：（4）根据指标描述，选择相应的档次，并录入打

16、分依据。（5）录入部分指标后就可以点击【保存定性指标】，下次进入后可以继续未完成的工作。（6）选定全部定性指标后，点击【保存定性指标】，页面显示如下：点击【确定】后，相关指标则无法修改，显示如下：注： 若全部定性指标均选择最高档次，则系统将弹出如下提示，提醒定性选择是否恰当。（6）点击【计算初评结果】，完成本环节模型评级。显示如下：（7）点击确定，页面显示模型初评结果如下：第三步：评级推翻及评级结果。本环节主要根据相关理由对模型评级结果进行推翻，并确定本环节对该客户评级的最终意见。（1）制度内推翻。根据客户实际情况，选择有无制度内理由推翻。选择【无】，则直接进行下一步操作；选择【有】，则系统页

17、面显示制度内规定的全部推翻理由，操作人员可进行点选。显示页面如下：点选相应推翻理由，在【调整级别】下拉菜单中选择推翻后的级别，并点击【保存】，系统显示页面如下：。注：系统会自动根据推翻理由判断调整后的信用等级。若调整级别超出推翻理由限定范围，系统会进行提示。（2）其他理由推翻及发起经办人最终评级结果。本环节确定发起经办人对该客户评级的最终意见。显示页面如下：当客户存在其他推翻理由时，选择【是】，填写【推翻理由】，这里推翻只能在制度内推翻理由的基础上进行向下推翻；当不存在其他推翻理由时，【推翻理由】不能录入。填写【发起经办人意见】，该项内容不能为空，否则无法提交给下一环节。点击【上传附件】可上传

18、调查报告等文件。完成以上操作后，点击【保存评级结果】，显示如下页面：注：点击【修改】，可修改【推翻理由】、【发起经办人最终等级】、【发起经办人意见】等内容。点击【退出】，退出当前工作页面。点击【回退】，将业务回退至上一环节。点击【评级流程查询】，将显示本客户评级流程过程中流经的各个环节的页面，显示如下：在上页面点击【详细信息】按钮，则显示该环节评级详细信息。第四步：提交业务至下一环节。点击【提交】，将业务提交至下一环节，页面显示如下： 根据需要选择要提交的下一环节，如需提交其他发起经办人，选择【评级发起（其他发起经办人）】；否则，选择【评级发起（发起负责人）】，页面会自动显示发起负责人的信息，

19、显示如下：选择具体需要提交的人员，点击【提交】，系统显示【提交成功】，页面显示如下：4.3.2.1.5. 评级发起（发起负责人） 发起负责人登录系统后，默认显示【待办业务】页面，如下：选择需要进行评级的客户，点击【进入】。第一步：确认客户信息。确认无误后点击【确认客户信息】。示范页面如下：第二步：模型评级。模型评级为系统根据客户的财务指标、输入的定性指标计算评级的过程。（1）点击【获取定量指标列表】，系统自动调取各项定量指标。（2）点击【计算并保存定量指标】，并点击【确定】，系统自动完成客户定量指标评分。注：【指标值所处区间】，是以我行历史数据为基础，计算出的该客户的指标在同类客户中的排序，共

20、分为5个档次，指标档次越靠左，表示该指标越好，反之越往右，表示该指标越差；【极值情况】，表示该指标是正常值还是异常值，如果异常，需要予以关注；【公式】，鼠标放在“问号”上，可以显示该指标的计算公式。（3）点击【获取定性指标列表】，显示页面如下：注：系统能够显示前一环节的定性打分结果。（4）系统默认为上一环节选择的档次。根据对该指标各个档次的描述及客户实际情况，选取指标，并录入打分依据。注：该环节选择档次不能高于上一环节。（5）选定全部定性指标后，点击【保存定性指标】，页面显示如下：点击【确定】后，相关指标则无法修改，显示如下：注： 若全部定性指标均选择最高档次，则系统将弹出如下提示，提醒定性选

21、择是否恰当。（6）点击【计算初评结果】，完成本环节模型评级。页面显示模型初评结果如下：第三步：评级推翻及评级结果。本环节主要根据相关理由对模型评级结果进行推翻，并确定对该客户评级的最终意见。系统默认显示上一环节选定的推翻理由。显示页面如下：（1）制度内推翻。根据客户实际情况，选择有无制度内理由推翻。选择【无】，则直接进行下一步操作；选择【有】，则系统显示制度内规定的全部推翻理由，操作人员可进行点选。显示页面如下：点选相应推翻理由，在【调整级别】下拉菜单中选择推翻后的级别，并点击【保存】，系统显示页面如下：。注：系统会自动根据推翻理由判断调整后的信用等级。若调整级别超出推翻理由限定范围，系统会进

22、行提示。（2）其他理由推翻及确认评级结果。本环节确定发起负责人对该客户评级的最终意见。显示页面如下：当客户存在其他推翻理由时，选择【是】，填写【推翻理由】，并确认【发起负责人最终等级】。这里推翻只能在制度内推翻理由的基础上进行向下推翻；当不存在其他推翻理由时，【发起负责人最终等级】默认读取前面结果，不能修改。填写【发起负责人意见】，该项内容不能为空，否则无法提交给下一环节。点击【上传附件】可上传调查报告等文件。完成以上操作后，点击【保存评级结果】，显示如下页面：注：【评级流程查询】、【修改】、【回退】、【退出】的具体含义请参见4.3.2.1.4. 评级发起（发起经办人）环节，本环节结果不能高于

23、前一环节结果，否则系统提示无法保存。第四步：提交业务至下一环节。点击【提交】，将业务提交至下一环节，页面显示如下： 根据需要选择要提交的下一环节，如需提交其他发起负责人，选择【评级发起（发起负责人）】；否则，选择【审核受理（评级管理员）】，系统显示如下：双击页面左侧机构树（如上图【山东省分行】），系统自动显示具有审核受理权限的部门，如信贷管理部。点击选中该部门，点击【确定】，显示如下：弹出对话框后再次点击【确定】显示如下：点击【提交】后将业务提交至下一环节。页面分别显示如下：4.3.2.2. 评级审核评级审核是指评级审核部门的审核经办人、审核负责人对发起评级的客户进行评级审核，并出具审核意见的

24、过程。4.3.2.2.1. 评级审核（审核受理）评级审核受理是指审核部门评级管理员对前台部门提交的评级任务进行分配的过程。审核部门评级管理员登录系统后，默认显示【待办业务】页面：选择需要处理的客户，点击【进入】，系统自动显示具有审核权限的人员。级管理员根据分工，将评级任务分配给相应的审核经办人，页面显示如下：以选择【姜霖】进行审查为例，选择【姜霖】，点击【提交】即可，页面提示如下：4.3.2.2.2. 评级审核（审核经办人）审核经办人登录评级系统后，默认显示【待办业务】页面，如下：选择需要进行评级的客户，点击【进入】。第一步：确认客户信息。确认无误后点击【确认客户信息】。显示页面如下：第二步：

25、模型评级。模型评级为系统根据客户的财务指标、输入的定性指标计算评级的过程。（1）点击【获取定量指标列表】，系统自动调取各项定量指标。（2）点击【计算并保存定量指标】，并点击【确定】，系统自动完成客户定量指标评分。注：【指标值所处区间】，是以我行历史数据为基础，计算出的该客户的指标在同类客户中的排序，共分为5个档次，指标档次越靠左，表示该指标越好，反之越往右，表示该指标越差；【极值情况】，表示该指标是正常值还是异常值，如果异常，需要予以关注；【公式】，鼠标放在“问号”上，可以显示该指标的计算公式。（3）点击【获取定性指标列表】，显示页面如下：注：系统能够显示前一环节的定性打分结果。（4）系统默认

26、为上一环节选择的档次。根据对该指标各个档次的描述及客户实际情况，选取指标档次并录入打分依据。注：该环节选择档次不能高于上一环节。（5）选定全部定性指标后，点击【保存定性指标】，页面显示如下：点击【确定】后，相关指标则无法修改，显示如下：注：若全部定性指标均选择最高档次，则系统将弹出如下提示，提醒定性选择是否恰当。（6）点击【计算初评结果】，完成本环节模型评级。页面显示模型初评结果如下：第三步：评级推翻及评级结果。本环节主要根据相关理由对模型评级结果进行的推翻，并确定对该客户评级的最终意见。系统默认显示上一环节选定的推翻理由。显示页面如下：（1）制度内推翻。根据客户实际情况，选择有无制度内理由推

27、翻。选择【无】，则直接进行下一步操作；选择【有】，则系统显示制度内规定的全部推翻理由，操作人员可进行点选。显示页面如下：点选相应推翻理由，在【调整级别】下拉菜单中选择推翻后的级别，并点击【保存】，系统显示页面如下： 。注：系统会自动根据推翻理由判断调整后的信用等级。若调整级别超出推翻理由限定范围，系统会进行提示。（2）其他理由推翻及确认评级结果。本环节确定审核经办人对该客户评级的最终意见。显示页面如下： 当客户存在其他推翻理由时，选择【是】，填写【推翻理由】，并确认【审核经办人最终等级】。这里推翻只能在制度内推翻理由的基础上进行向下推翻；当不存在其他推翻理由时，【审核经办人最终等级】默认读取前

28、面结果，不能修改。填写【审核经办人意见】，该项内容不能为空，否则无法提交给下一环节。点击【上传附件】可上传审查报告等文件。完成以上操作后，点击【保存评级结果】，显示如下页面：注：【评级流程查询】、【修改】、【回退】、【退出】的具体含义请参见4.3.2.1.4. 评级发起（发起经办人）环节，本环节结果不能高于前一环节结果，否则系统提示无法保存。第四步：提交业务至下一环节。点击【提交】，将业务提交至下一环节，页面显示如下：选择拟提交的下一环节，以（评级审核（审核负责人）为例，系统自动显示具有审核负责人权限的用户，弹出如下页面：选定需要提交的人员（如 “姜霖”），点击【提交】后将业务提交至下一环节。

29、显示提交成功： 4.3.2.2.3. 评级审核（审核负责人）审核负责人登录系统后，默认显示【待办业务】页面，如下：选择需要进行评级审核的客户，点击【进入】。第一步：确认客户信息。确认无误后点击【确认客户信息】。显示页面如下：第二步：模型评级。模型评级为系统根据客户的财务指标、输入的定性指标计算评级的过程。（1）点击【获取定量指标列表】，系统自动调取各项定量指标。（2）点击【计算并保存定量指标】，并【确定】后完成客户定量指标评分。注：【指标值所处区间】，是以我行历史数据为基础，计算出的该客户的指标在同类客户中的排序，共分为5个档次，指标档次越靠左，表示该指标越好，反之越往右，表示该指标越差；【极

30、值情况】，表示该指标是正常值还是异常值，如果异常，需要予以关注；【公式】，鼠标放在“问号”上，可以显示该指标的计算公式。（3）点击【获取定性指标列表】，显示页面如下：注：系统能够显示前一环节的定性打分结果。（4）系统默认为上一环节选择的档次。根据对该指标各个档次的描述及客户实际情况，选取指标并录入打分依据。注：该环节选择档次不能高于上一环节。（5）选定全部定性指标后，点击【保存定性指标】，页面显示如下：点击【确定】后，相关指标则无法修改，显示如下： 注： 若全部定性指标均选择最高档次，则系统将弹出如下提示，提醒定性选择是否恰当。（6）点击【计算初评结果】，完成本环节模型评级。页面显示模型初评结

31、果如下：第三步：评级推翻及评级结果。本环节主要根据相关理由对模型评级结果进行的推翻，并确定对该客户评级的最终意见。系统默认显示上一环节选定的推翻理由。显示页面如下：（1）制度内推翻。根据客户实际情况，选择有无制度内理由推翻。选择【无】，则直接进行下一步操作；选择【有】，则系统显示制度内规定的全部推翻理由，操作人员可进行点选。显示页面如下：点选相应推翻理由，在【调整级别】下拉菜单中选择推翻后的级别，并点击【保存】，系统显示页面如下： 。注：系统会自动根据推翻理由判断调整后的信用等级。若调整级别超出推翻理由限定范围，系统会进行提示。（2）其他理由推翻及确认评级结果。本环节确定审核负责人对该客户评级

32、的最终意见。显示页面如下：当客户存在其他推翻理由时，选择【是】，填写【推翻理由】，并确认【审核负责人最终等级】。这里推翻只能在制度内推翻理由的基础上进行向下推翻；当不存在其他推翻理由时，【审核负责人最终等级】默认读取前面结果，不能修改。填写【审核负责人意见】，该项内容不能为空，否则无法提交给下一环节。点击【上传附件】可上传审查报告等文件。完成以上操作后，点击【保存评级结果】，显示如下页面：注：【评级流程查询】、【修改】、【回退】、【退出】的具体含义请参见4.3.2.1.4. 评级发起（发起经办人）环节，本环节结果不能高于前一环节结果，否则系统提示无法保存。第四步：提交业务至下一环节。 点击【提

33、交】，页面显示如下：如该笔业务需经贷审会审议或合议会合议，则将该业务提交给【评级审议（贷审（合议）会秘书）】；如不需经贷审会审议，则将该笔业务提交给【评级认定（认定人）】。以提交至【评级审议（贷审（合议）会秘书）】为例，点击【提交】页面显示如下：双击选定左侧机构树，选择贷审（合议）会秘书所在部门，点击【确定】：在弹出页面再次点击【确定】，显示如下页面：点击【提交】后完成提交，页面显示如下：4.3.2.3. 贷审(合议)会登记本系统不支持贷审（合议）会会议，只提供贷审（合议）会审议（合议）结果的登记。贷审（合议）会秘书登入系统后，默认显示【待办业务】页面，如下：点击【进入】，贷审会秘书在【贷审会

34、意见登记】页面登记贷审会审议的结果。第一步：确认客户信息。确认客户基本信息无误后，点击【确认客户信息】，页面显示如下：第二步：填写认定意见。填写【贷审会序号】、【贷审会最终表决意见】、【贷审会初步认定结果】。点击【保存】，页面显示如下：注：【评级流程查询】、【修改】、【回退】、【退出】的具体含义请参见4.3.2.1.4. 评级发起（发起经办人）环节。第三步：提交业务至下一环节。点击【提交】，页面显示如下：选择【评级认定（认定人）】后，点击提交，系统自动显示具有审批权限的部门，页面显示如下：选择有权认定人所在部门，如【山东省分行行长办公室】，点击【确定】：在弹出页面再次点击【确定】，显示如下页面

35、：点击【提交】后完成提交，页面显示如下，完成本环节操作。4.3.2.4. 评级认定评级认定是认定人对评级结果进行认定的过程。认定人登入评级系统，默认显示【待办业务】页面，如下：第一部分：确认客户信息。确认无误后点击【确认客户信息】，页面显示如下：第二部分：客户风险信息提示。系统对客户存在的风险信息进行提示。第三部分：发起意见。系统显示发起部门的意见，页面显示如下：第四部分：审核意见。系统显示审核部门的意见，页面显示如下：第五部分：贷审会审议（合议会合议）意见。系统显示贷审会审议（合议会合议）的意见，页面显示如下：第六部分：认定意见。认定结果默认为上一环节意见。若不同意，可点击【不同意】按钮进行

36、修改。：输入意见，点击【保存】，显示如下页面：注：【评级流程查询】、【修改】、【回退】、【退出】的具体含义请参见4.3.2.1.4评级发起（发起经办人）环节，本环节的认定结果不能高于前一环节的结果，否则系统提示无法保存。第七部分：提交业务至下一环节。点击【提交】，如果该笔业务在自己审批权限内，则该业务流程行动结束；如果该笔业务超自己的审批权限，则需将该笔业务提交给上级行审核部门(审核部门评级管理员)。(1)若客户评定级别超出本级行审批权限或推翻级别，则页面显示如下：点击【确定】页面提示如下：点击机构名称，在弹出菜单中选择要提交的上级行审核部门。示范页面如下：点击【提交】，显示如下：点击【确定】

37、，完成操作。（2）若客户评级级别属于本级行审批权限，则页面显示如下，评级流程自动结束：4.3.3. 信用等级直接登记流程 对不适用于上述两种评级流程的客户，管户客户经理可通过【信用等级直接登记】对客户信用等级进行操作。本流程只涉及一个环节，由管户的调查岗人员进行操作。管户客户经理以调查岗身份登录系统后，点击【评级流程】菜单项下的【信用等级直接登记】，系统显示如下页面：点击页面中的【选择客户】，系统显示如下页面： 输入客户名称进行查询，或直接勾选要登记信用等级的客户，单击【确定】，系统显示如下：首先选择要登记的信用等级，如果是免评级则将【是否免评级】选为【是】，否则在【认定等级】、【9级认定等级

38、】下拉框中选择要登记的等级；其次，分别填写【评级有效期】、【审批机构】、【审批文号】、【审批文件名称】、【审批人】和【审批日期】。（注意：填写时不能包含“”，“-”等字符）点击【登记】，系统显示如下页面：点击【上传调查报告】或【下载调查报告】可上传或下载调查报告，如需修改，则点击【修改】。操作员确认所有信息正确无误后，点击【提交】，弹出如下提示框，信用等级直接登记流程结束。4.3.4. 专业贷款评级流程专业贷款评级流程属于模型评级流程的一种，是指运用专业贷款评级模型对客户信用等级进行评定的过程。主要包括评级流程发起、评级发起、评级审核、贷审(合议)会登记、评级认定等环节。4.3.4.1. 评级

39、流程发起专业贷款流程的发起与模型评级流程的发起过程相同，只是在敞口选择时选择【专业贷款】即可，在此不在详述。4.3.4.2. 评级发起4.3.4.2.1. 评级发起(发起经办人)发起经办人登录系统后，默认显示【待办业务】页面：选择需要进行评级的客户，点击【进入】，系统进入评级界面。第一步：确认客户信息。确认无误后点击【确认客户信息】，示范页面如下：第二步：模型评级。模型评级为系统根据客户的定量指标、定性指标计算评级的过程。（1）添加项目每个客户下可能有多个项目，所有项目中最低的信用等级为该客户的信用等级。点击【添加项目】进入项目评级页面，显示页面如下：（2）项目评级项目评级页面共包括三部分：添

40、加基本情况。填写【项目名称】，依次选择【敞口类型】、【项目性质】、【项目建设及运营】后，点击【确认】，页面显示如下：模型指标选取。填写定量指标，点击【保存项目基本信息及定量指标】，页面显示如下：对定性指标逐个点击【档次选择】，根据客户、项目的实际情况选择档次，填写【打分依据】，页面显示如下：计算项目等级。点击【计算项目级别】，系统对定性指标结果保存后，计算相应的项目等级，页面显示如下：点击【关闭】，返回评级主页面。（3）模型初评完成项目评级后，返回主页面。如有其它项目，继续点击【添加项目】。项目的状态栏共有三种，分别为【存量项目】、【新增项目】、【已删除项目】。对项目可进行三种操作：点击【查看

41、详情】可进入项目评级页面查看项目评级详情；点击【删除项目】可删除存量项目和新增项目，同时【状态栏】更新显示为【已删除项目】；点击【重新评级】则是对存量项目的评级更新。所有项目都录入后，点击【计算初评结果】，页面显示如下：此后操作与一般模型评级操作大致相同，请参考4.3.2.2.1评级发起（发起经办人）。4.3.4.2.2. 评级发起（发起负责人）评级发起负责人登录系统后，默认显示【待办业务】页面：选择需要进行评级的客户，点击【进入】，系统进入评级界面。（1）选择项目每个客户下可能有多个项目，所有项目（状态为已删除项目的除外）中最低的信用等级为该客户的信用等级。点击【项目评级】可进入项目评级页面

42、，页面如下：（2）项目评级项目评级页面需操作的有两部分内容：模型指标选取。页面中显示出前一环节的定量、定性指标，定量指标不能修改，如需对定性指标修改可通过点击【档次选择】，根据对该指标各个档次的描述及客户实际情况，选取指标档次并相应的修改【打分依据】。注意：系统已对定性指标的选取进行了限制，不能高于发起经办人选择的最高档次。 计算项目等级。点击【计算项目级别】，页面显示如下： 点击【关闭】，返回评级主页面。（3）模型初评完成项目评级后，返回主页面。如有其它项目需要评级，继续点击【项目评级】，点击【查看详情】可进入项目评级页面查看项目评级详情。所有项目都评完后，点击【计算初评结果】，页面显示如下

43、： 此后操作与一般模型评级操作大致相同，请参考4.3.2.2.2评级发起（发起负责人）。4.3.4.3. 专业贷款评级审核受理 专业贷款评级审核受理操作与一般模型评级操作大致相同，请参考4.3.2.3.1评级审核受理，在此不再赘述。4.3.4.4. 评级审核4.3.4.4.1. 评级审核（审核岗）审核岗登录系统后默认显示【待办业务】页面： 选择需要进行评级的客户，点击【进入】，系统进入评级界面。（1）选择项目：每个客户下可能有多个项目，所有项目（状态为已删除项目的除外）中最低的信用等级为该客户的信用等级。点击【项目评级】进入项目评级页面，显示页面如下：（2）项目评级：项目评级页面中需操作的有两

44、部分内容：模型指标选取。页面中显示出前一环节的定量、定性指标，定量指标不能修改，如需对定性指标修改可通过点击【档次选择】，根据对该指标各个档次的描述及客户实际情况，选取指标档次并相应的修改【打分依据】。注意：系统已对定性指标的选取进行了限制，不能高于发起经办人选择的最高档次。计算项目等级。点击【计算项目级别】，页面显示如下：点击【关闭】，返回评级主页面。（3）模型初评完成项目评级后，返回主页面。如有其它项目需要评级，继续点击【项目评级】，点击【查看详情】可进入项目评级页面查看项目评级详情。所有项目都评完后，点击【计算初评结果】，页面显示如下：此后操作与一般模型评级操作大致相同，请参考4.3.2.3.2评级审核（审核岗）。4.3.4.4.2. 评级审核（审核负责人）审核负责人登录系统后，默认显示【待办业务】页面：选择需要进行评级的客户，点击【进入】，系统进入评级界面。（1）选择项目：每个客户下可能有多个项目，所有项目（状态为已删除项目的除外）中最低的信用等级为该客户的信用等级。点击【项目评级】进入项目评级页面，显示页面如下：（2）项目评级：项目评级页面中需操作的有两部分内容：模型指标选取。页面中显示出前一环节的定量、