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1、2016年中等收入人群贷款需求分析报告中等收入人群特质与现状基本情况：男性人群占比高，中年人是主力军在月收入8-50K的中等收入人群中，男性占比达到77.4%，超过人群总数的四分之三。在年龄分布上，53.6%的中等收入人群处于31-40岁之间。在市场经济快速发展的经济背景下，收入得到显著增长的白领人群构成了中等收入人群的主力军，而许多年长且优秀的体制内人群则错失了薪酬市场化的机会，同时知识经济时代的到来使技能结构相对落后的他们更为弱势，因而压缩了这部分人的收入增长空间。而女性由于生育、家庭角色、职场性别偏好等因素的影响，常更难在中年阶段获得足够的职业晋升，故而在中等收入群体中占比较低。职业分布
2、：企业管理人员占据最高职业类型比重在中等收入人群中，企业一般管理人员位列所有职业类型首位，其占比随着收入的增加先增加，后降低并维持在21%左右的水平；当进入在50K以上的在高收入人群中时，企业管理人员的占比再次大幅抬升，同时，专业技术人员的占比明显下降。近年来创业风潮的兴起、企业办公信息化的发展，都使得企业倾向于告别多层级的“金字塔型组织”，转而追求“扁平化”管理，这在很大程度上降低了中高层管理人员在总管理人员中的数量占比，故而造成图中20K以上管理人员大幅下降的现象。幸福感：月入15-40K的人群对收入水平最满意当人们将自己的处境与其参照群体中的人相比较并发现自己处于劣势时，会产生一系列消极
3、情绪，觉得自己受到了剥夺，即“相对剥夺感”。当部分高收入人群在与周围更具优势性的阶层做比较时，同样会受这种感觉的影响，更容易对自己的收入水平做出消极评价。在所有收入阶层之中，月入15-40K的人群最不容易认为自己是“普通工薪阶层”，对自身收入水平的满意度最高。而在月收入在40K以上又将自己定位于“普通工薪阶层”的人群中， 在进行投资品类的选择时则更为保守，很少进行如外汇、信托、期货、私募基金等小众化的投资尝试。中等收入人群的投资理财需求预期收益相对保守；风险承受能力较弱2016年中等收入人群“主张自信”与投资品类的偏好2016年中等收入人群在各投资领域的盈亏自评中等收入人群的融资借贷需求中等收
4、入人群的融资借贷需求 借贷金额：半数在5-50万之间，银行网络渠道使用占比居首中等收入人群的融资借贷需求 借贷目的：购房为最主要用途，紧急意外情况最常引发借贷中等收入人群的融资借贷需求 借贷偏好：逾九成只能接受10%以下年利率的贷款中等收入人群的理财规划需求2016年中等收入人群眼中的互联网金融机构在中等收入人群心中，互联网金融机构的首要角色即为在线理财平台。因此，理财规划作为在线理财平台的连带需求，具备相当程度的市场需求潜力。目前，互联网金融机构的角色，更多是努力做好“销售人员”，更优秀的平台则努力完善“售后服务”，而同样不可或缺的 “导购”的角色则相对真空，仅有少数平台设有根据用户情况的不
5、同而推出的定制式理财推荐功能。方式与时间：私人订制受追捧，人到中年最需理财指导中等收入人群更偏好通过专业理财人士分析来获取理财建议，而在被问及认为自己何时最需要理财时，37.3%的人选择了“人到中年”这一选项。曾经历艰苦生活的中老年人更容易被恐惧所驱动，有国家信誉作担保、风险相对较低的传统金融机构更能吸引他们；而成长环境相对严格，个人主张和个人意志亟待张扬的80/90后，则更容易受到诱惑的驱使，高收益容易让其暂时忽视风险性。而中年人处于二者之间，经济压力上升而风险承受能力下降，同时处在一生中最为自信的时期，如果理财机构能够提供给用户十分透明的资金运转情况，同时让用户感到随时可以收回对资金的控制
6、权这样的理财机构将获得用户更多的青睐。中等收入群体壮大对金融行业的影响2016年各收入阶层需求趋势与互联网金融产品延展方向随着收入的增加，人们生活中的主要关注点由温饱等安全需求，向更高程度的发展与社会认同，及自我实现与财富传承这样的问题延伸。随着经济发展和人们生活水平的提高，互联网理财和互联网众筹的行业边界将逐渐上探，更为关注高收入群体的需求，而消费金融则相反，变得更加普世并向低收入人群下沉，所涉的消费品品类也将更加多样。2016年中国新中产家庭结构的形成与演进图在界定中产阶级概念时，国际通常将“家庭（仅指夫妻）年收入在XX”作为中产阶级标准，因为在西方，经济共同体主要存在于夫妻（及未成年子女）之间，法律未规定子女有赡养父母的义务。而在中国，尤其是独生子女家庭，双方父母经济情况很大程度上影响着夫妻双方的可支配收入，也直接影响着中等收入人群实际参与经济活动的需求与意向。当我国社会家庭结构随着经济发展而逐步变化时，金融产品的设计方向也将逐步随之调整。长远来看，虽然涉及教育、养老、医疗的社会福利整体水平将逐步提高，而这些市场的服务种类和价格差异却将更为多样，而针对新家庭架构而设计的有关教育、养老、医疗、家庭财富传承的金融服务，将成为新时期互联网金融的新价值洼地。2016年金融生态及金融产品营销趋势图
