中信财富阶梯 银行服务项目分类说明.doc

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1、中 信 财 富 阶 梯目 录A-01账户结算1A-02融资服务3A-03 贸易服务5A-04 现金管理7A-05 投资银行9A-06 资产管理11A-07 资金资本14A-08.网上银行15B-01 中信银财通（财政客户服务方案）18B-02 中信银税通（税务客户服务方案）19B-03 中信“银贸通”（贸易及物流客户服务方案）21B-04 中信“关贸e点通”（通关客户服务方案）23B-05 中信“信e通”（网上银行服务方案）24B-06 中信“台信通” （台资客户服务方案）26B-07 中信跨国公司金融（跨国公司金融服务方案）27B-08 中信同业金融（金融同业客户服务方案）29B-09 中信

2、“小企业成长伴侣”（小企业客户服务方案）32B-10 中信“汽车金融”（汽车行业客户服务方案）33B-11 中信“钢铁金融”（钢铁行业客户服务方案）35B-12 中信“船舶金融”（船舶行业客户服务方案）37B-13 中信“电信金融”（电信行业客户服务方案）40B-14 中信“外汇金融”42B-15 中信“投资银行”45B-16 中信“现金管理”46B-17 中信“风险管理”49B-18 中信“公司理财”50A-01账户结算n 产品简介我行能够为客户提供全面的存取款业务、账户结算服务、代理服务和账户管理服务，帮助客户开立各种账户，存放资金，进行各种支付结算，及时掌握和管理资金，满足客户最基本的财

3、务管理需要。我行拥有先进的综合业务系统、本外币资金汇划系统、包括柜台、网上银行和电话银行在内的多种服务渠道以及丰富的本外币存款产品，能够满足客户各种账户管理、支付结算和资金存管的需求。n 产品内容 存款类产品 单位活期存款：客户在我行开立的结算账户中存入人民币或外币存款，不约定存期，可以随时存取使用的一种存款，利率按照人民银行规定的基准利率计算，分为人民币单位活期存款、外汇单位活期存款。 单位定期存款：单位定期存款是我行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后方可支取的存款，利率按照人民银行规定的同期基准定期存款利率计算，分为人民币单位定期存款、外汇单位定期存款。 通知存款：通知存款是客

4、户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式，利率按照人民银行规定的通知存款利率计算，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款。 协定存款：是指客户在基本存款账户或一般存款账户之上，在我行开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并约定基本存款额度，由我行将协定存款账户中超额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。 协议存款：是我行与人民银行规定范围内的机构之间通过双方协商方式约定存款利率、期限、结息和付息等方式的一项存款业务。 结构性存款：是我行将客户本外币资金与利率、汇率、股票价格或指数、商品价格等相结合，并与传统的存款业务相结合，客户可

5、以获取一般高于普通存款收益率的一种复合金融产品。 结算类产品： 银行汇票：客户可将款项交存我行，由我行签发银行汇票，客户持票办理转账结算或支取现金，我行见票即按照实际结算金额无条件向收款人或者持票人办理付款。 支票：在我行开立存款帐户的客户在存款金额内可签发支票，委托我行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人办理结算。 银行承兑汇票：客户可在我行授信额度内缴存一定比例的保证金后申请签发银行承兑汇票，经我行承兑后，客户可将票据交付收款人办理结算，我行在票据到期日见票即无条件支付确定金额给收款人或者持票人。 商业承兑汇票：客户可通过我行办理商业承兑汇票结算业务，商业承兑汇票是按交易双方约定，

6、由销货企业或购货企业签发，由购货企业承兑，承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇兑：汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式，可分为信汇、电汇两种。 托收承付：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托我行向异地付款人收取款项，由付款人向我行承认付款的结算方式。 委托收款：委托收款是收款人委托我行向付款人收取款项的结算方式。委托收款结算款项的划回方式，分邮寄和电报两种。 代理服务类产品： 代收代缴业务：是我行接受客户 (收款单位和付款人)的委托，将付款人在我行账户的资金按约定的时间一次或多次划付给收款单位账户的资金结算业务。 代发工资：是我行协助客户的财会部门

7、通过网上银行或柜台业务实现资金从客户账户向员工在我行开立的信用卡、借记卡的划转，向客户员工发放工资的服务。 财务报销：财务报销是指我行协助客户的财会部门通过网上银行或柜台业务将资金从客户账户向其员工在我行开立的信用卡、借记卡的划转，实现客户员工报销各种费用的服务。 账户服务类产品 账户信息通知：我行通过书面通知、手机短信通知和电子邮件通知等方式，为客户提供的一种账户信息通知服务。 账户交易查询：我行为客户提供账户交易信息的查询服务，客户可方便的查询账户基本信息、账户状态、当前余额、交易明细等各种账户信息。 电子对账：我行通过专门的电子对账系统或公司网银，为客户提供账户余额与明细对账服务，实现客

8、户网上对账并回签，取代传统模式下纸质单据的传递。 存款证明：存款证明是我行根据存款人的申请，开具的证实存款人在特定日期在我行存款情况的证明文件。A-02融资服务n 产品简介我行可根据客户不同发展时期、不同业务需求、不同行业等特点，为客户提供安全、快捷、个性化的单一融资产品和组合融资产品以及信用支持，为客户经营和发展提供资金支持。我行融资服务包括贷款融资、票据融资、贸易融资和银行保函。我行能够客户的实际情况和融资需求，为客户设计针对性的融资产品和融资方案，通过高效的信贷审核机制和快速的审批流程，为客户提供丰富多样、富于创新的融资产品。n 产品内容 贷款融资类产品u 按照客户贷款用途，我行可以提供

9、以下贷款： 流动资金贷款：用于满足客户正常生产经营周转或临时性资金需要的短期本外币贷款。 固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。 循环额度贷款：客户与我行签订一次性借款合同，在合同规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。 项目贷款：这种贷款用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长。 房地产贷款：用于房地产开发项目的本外币贷款，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。 委托贷款：客户可委托我行将其资金按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，并

10、委托我行监督使用并协助收回。u 按照担保方式可分为： 股权质押贷款：客户可以其自身或第三方拥有的其他公司的股权作为质押向我行申请股权质押贷款。 存货质押贷款：客户可以我行能够接受的存货进行质押办理存货质押贷款。 仓单质押贷款：客户可将自有或第三方持有的标准仓单（货物仓储凭证）作为质押向我行申请贷款，我行根据货物价值向客户提供一定比例的贷款。 贷款承诺：我行可在一定的授信条件下，在规定的有效期内，给与客户一定金额的贷款承诺。 备用信用证担保贷款：我行可接受客户以其提交符合我行要求的备用信用证作为担保，向客户提供人民币贷款。 国内保理业务：在赊销付款条件下，我行可基于客户与交易对手订立的货物销售合

11、同所产生的应收账款提供综合性融资服务。 票据融资类产品： 银行承兑汇票：我行可在客户缴纳全额保证金或在我行授信额度内交存一定比例保证金的情况下，为客户开立由我行承兑的银行承兑汇，用于客户结算付款。 银行承兑汇票贴现：客户可将所持具有真实交易背景的、由我行认可的银行承兑的、未到期的银行承兑汇票转让于我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。按照贴付利息对象的不同，还可分为买方付息票据贴现和协议付息票据贴现。 商业承兑汇票贴现：客户可将持有的未到期商业承兑汇票转让给我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。我行还可提供在事先审定的贴现额度内，承诺办理商业承兑汇票保贴业务

12、。 商业发票贴现（回购型国内保理）：客户可将商业发票所代表的应收账款债权书面转让给我行，并承诺无条件回购，从而从我行取得融资。 保兑仓：我行可向各行业核心生产厂商及其经销商提供以银行承兑汇票、网上信用证、贷款、透支账户等为载体的金融服务解决方案。经销商通过我行融资提前支付预付款给生产厂商购买货物，我行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货。 票据库：是我行首创的、利用物理和电子网络优势为客户高效管理商业汇票的一项创新业务。客户可在我行建立票据库，我行根据其指令，对库内已查实无误的商业汇票办理贴现、托收、背书转让或质押开立新的商业汇票等业务。 贸易融资类产品：是我行为从事进出口业务的外贸企业或工

13、贸结合的企业提供的融资产品和服务。通过我行提供融资服务，客户可以加快资金周转，在需要资金或信用支持时获得我行的融资服务，加速资金回笼，扩大业务规模。包括的主要产品有：出口卖（买）方信贷、进口押汇、出口押汇及贴现、福费廷、打包贷款、出口信贷、国际贸易汇款融资、国际保理业务、免保开证、提货担保等。 银行保函类产品：银行保函业务是我行应客户的申请开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由我行履行担保责任。保函类产品包括投标保函、预付款保函、履约保函、融资性保函等。A-03 贸易服务n 产品简介贸易服务是我行为从事进出口业务的外贸企业或工贸结合

14、的企业提供的进出口结算和贸易融资服务，帮助客户拓展海外市场，提高国际竞争力。我行贸易服务包括贸易结算类产品和贸易融资类产品。我行与全球八十多个国家和地区的近千家银行建立了代理行关系，网络遍布全球，发扬我行倡导的“专业、速度、灵活”的“3S”服务精神，为客户提供安全、高效、快捷、品种齐全的国际结算服务和融资服务。同时，我行拥有一批精通国际惯例、了解客户需要、富有敬业精神的国际业务专业人才，有120多人取得了信用证专家资格（CDCS），10多人取得了国际保理专家资格，我行的国际结算量在国内商业银行中一直处于领先地位。n 产品内容 贸易结算类产品 外汇汇款：我行可接受客户委托，使用适当的支付凭证，通

15、过自身通汇网络，将款项交付给客户指定的收款人。 进口代收：我行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。 出口光票托收：我行提供不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。 出口跟单托收：我行受出口商委托，以出口商提交的债权凭证和商业票据，通过其国外代理行或海外分行向进口商收取款项以实现资金划拨。 进口信用证：我行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 出口信用证：我行作为出口商所在地银行在收到开证行开来的信用证后，为出口商提供的包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系

16、列服务。 贸易融资类产品 出口卖方信贷：我行为解决出口商制造或采购出口产品或提供相关劳务的资金需求向出口商发放的中长期贷款。 出口买方信贷：我行向国外借款人发放的中长期贷款，专项用于进口商即期支付我国出口商货款的融资业务。 进口押汇：我行给与客户一定授信额度，为解决客户在付汇时的资金需求，先将货款对外付清后再向客户回收本金利息的一种短期融资服务产品。 保险后出口押汇：客户（出口商）已向中国出口信用保险公司投保了出口信用险，交纳了保费并保证忠实的履行保单项下的义务，发运货物后，将单据提交我行或应收账款权益转让给我行，并落实保险赔款权益转让后，我行提供的短期贸易融资。 出口押汇及贴现：我行以客户提

17、供的全套货运单据作质押，在收到境外银行支付的货款之前，按票面金额扣除利息及相关费用后，向出口商提供的有追索权的融资业务。 福费廷：我行从客户（出口商）无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的一种贸易融资方式。 信用证打包贷款：我行在客户（出口商）发货之前，以客户提交的境外银行开来的有效信用证正本及销售合同为依据，向其提供短期资金融通的业务。 非信用证打包贷款：我行对于出口结算方式为托收、汇款的出口贸易业务，依据客户（出口商）提交的与进口商签订的合法有效的出口贸易合同作为出口贸易依据，在货物出运前，为解决客户（出口商）在组织出口货物生产、收购、运输过程中临时

18、性资金短缺，向申请人提供的短期融资。 国际贸易汇款融资：我行根据客户的要求，在贸易汇款项下，在其核定的授信限额内由我行代其支付进口应付款项或提供出口应收款项融通资金的一种有追索权的短期融资业务。 出口退税账户托管贷款及前置贷款：我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以应收出口退税款作为还款保证的短期流动资金贷款。 国际保理业务：我行为出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，与出口保理商（在出口商所在国与卖方签有协议的保理商）和进口保理商（在进口商所在国与出口保理商签有协议的保理商）共

19、同提供的一项集商业资信调查，应收账款催收与管理，信用风险控制及贸易融资于一体的综合性金融服务产品。 免保开证：我行在免收全部或部分开证保证金的情况下为客户开出信用证的一种融资业务。 提货担保：我行根据客户申请，在客户进口货物已到港，而相关的货运单据尚未到达时，向货运公司出具的同意客户先行提货的书面担保。A-04 现金管理n 产品简介现金管理是我行为客户实现对其现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划和管理而提供的综合系列产品，旨在帮助客户获得和保持最佳现金流。我行现金管理主要包括账户信息管理、收付款管理、流动性管理、短期投资管理和资金风险管理。我行拥有强大的资金汇划系统和完善的网上银行

20、系统,能够为客户提供便捷、安全的收付款、对账、查询、对账等服务；能够24小时为客户提供全方位的资金交易服务；依托中信金融控股平台的优势，能够满足客户不同投资期限、收益、风险偏好理财需求。 n 产品内容 账户信息管理类产品：满足客户通过多种渠道（柜台、网上银行、电话银行等）获取账户余额、交易明细等信息，方便客户随时了解账户变动情况，掌握资金动态，并为客户提供便捷的对账服务。具体包括：账户信息通知、账户交易查询和电子对账等。 收付款管理类产品： 结算付款：是我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供的对外付款服务，用于客户向交易对手支付购买商品或劳务的款项。 支付税费：是我行通过柜台或网上银行渠道为客户

21、提供支付国税、地税、关税等各项政府税费服务，方便客户查询、申报和缴纳各种税费。 支付公用事业收费：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付电费、电话费等各项公用事业收费服务，方便客户查询和支付各项公用事业收费。 支付工资和财务报销：我行通过柜台和网上银行为客户提供代发工资和财务报销服务,方便客户将公司账户的资金向员工个人账户划转，实现薪酬管理和差旅管理。 支付员工社会保险和企业年金：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付员工各项社会保险和企业年金的服务。 主动收款：是我行为客户提供的一种方便快捷的收款服务，客户与付款人及我行签订有关三方协议之后，只需发出收款的指令，便可授权我行将协议付款账户

22、的资金划转到自己账户中。 流动性管理类产品： 资金归集:是指我行为客户提供的归集其子（分）公司资金的一项服务。客户可以设定零余额或任意目标余额，按设定的时间频率自动归集，或任意时间手动归集下属企业账户资金，使子公司账户每日日终保持所设置的金额，其余资金归集到集团总部开立的总账户内。 资金下拨:是指我行为客户提供的将集团总部的资金向集其子（分）公司下划的一项服务。客户可以设定指定金额拨款、自动回拨、自动补足等多种下拨方式，按设定的时间自动下拨，或任意时间手动下拨资金，使子公司账户每日保持合理的规模，满足其日常经营需要。 内部转账:是指我行为客户提供的我行账户之间的转账服务。集团总部根据各成员单位

23、的资金状况直接或授权成员单位进行相互之间的资金转账，以调剂成员单位之间的资金余缺。 内部账户透支:是我行为客户加强流动性管理而提供的一种内部融资工具，通过建立集团账户关系，使集团公司各成员单位账户资金共同形成现金池，并共享现金池的资金，在集团总部或其成员单位对外支付而自身账户资金余额不足时，可以先行对外支付，形成临时的透支，然后以现金池内的资金进行补足。 法人账户透支:是我行为客户加强流动性管理而提供的短期外部融资工具。客户在对外支付账户余额不足或因其他各种原因出现流动性不足时，可以在银行给予的授信额度内进行临时性透支，之后在资金充足时进行补足。 额度管理：在集团建立资金池之后，集团总部为各成

24、员单位分配可使用的透支额度，包括内部透支额度和可用的外部融资额度。成员单位只能在分配的额度内进行透支，超过额度则不能对外支付。 内部资金价格管理：集团总部按照统一的标准或者分别针对不同的成员单位制定内部资金转移价格，通过利率手段来调剂成员单位内部融资的利益分配。 利息管理：帮助集团客户采取汇总计息或分别计息的方式来管理各成员单位的资金存款收益。 短期投资管理类产品：包括本外币结构性存款、中长期资产管理和人民币债券结算代理业务等产品。我行通过建立有效的投资组合，充分利用各种国内外金融产品，为客户闲置资金提供多种投资渠道和增值产品，达到在控制风险的同时，创造资本升值，提高投资收益的目的。 资金风险

25、管理类产品：包括即远期外汇买卖、即远期结售汇、货币掉期、货币期权、本外币利率掉期和资产掉期等产品。我行可针对客户资金风险，利用各种金融工具为其设计风险管理方案，从而规避因汇率、利率波动而可能导致的资金风险。A-05 投资银行n 产品简介投资银行业务是我行在传统公司银行业务基础上的延伸和发展，是通过运用多种复合金融工具进行产品创新，为客户提供个性化、高附加值的金融服务。我行投资银行产品包括融资服务、顾问服务和承销发行服务。依托中信金融控股平台的优势以及信息、网络和专业人才等方面的优势，我行可为客户提供银行、证券、保险、基金、信托等各类金融产品，为客户提供高效、专业的投行服务。n 产品内容 结构性

26、融资产品 银团贷款：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。我行可针对客户的大型项目组织发起银团贷款，同时我行还可以担当银团贷款的管理行，或参与其他银行发起的银团贷款。 联合贷款：我行可组织我行内部两个或两个以上的分支机构以同一贷款协议向客户提供联合贷款。 出口信贷：是指我行为了支持和扩大我行客户机电产品、大型成套设备等资本性货物出口和对外承包工程，在中国出口信用保险公司提供保险的情况下，向出口方、外国进口方或其银行提供的贷款。 表外融资：我行可提供应收账款直接转让、应收账款信托、供应链融资租

27、赁、应收租金债权转让等多种表外融资，满足客户个性化的融资需求，优化客户的财务报表。 项目融资：我行可按商定的期限和条件向客户的大型项目提供项目融资。一般情况下，项目融资的借款人是项目投资人为经营该项目专门成立的项目公司，还款的主要来源是项目建成后产生的现金流量，同时以项目公司的资产和收益作为融资担保。 并购融资：我行可为客户并购提供融资，支持客户完成并购项目。 信托融资：我行可联合信托公司，为客户提供低成本信托融资,我行担当信托融资的设计者，并帮助客户完成信托资金的募集。 我行还提供夹层融资、境外私募融资等产品。 顾问服务类产品： 企业资信服务：我行可通过对资金运动的记录以及与资金运动有关的经

28、济金融等相关资料的收集和整理，为客户提供项目评估、企业信用调查、企业信用等级评估、企业注册资金验证、资信证明等企业资信服务。 管理咨询：我行可利用信息优势和专业人才资源为客户提供市场竞争、企业发展战略、内部管理架构优化、企业运营等方面的管理咨询服务。 融资顾问：我行可根据不同发展阶段的客户的融资需求，给予客户融资方面的指导，帮助客户安排适当的融资方式，为客户解决资金需求，帮助客户节约财务成本。 投资顾问：我行可在不影响客户正常业务发展的基础上，帮助客户将闲置资金进行合理安排。 并购及重组顾问：我行可为客户的并购及并购后的整合重组提供相关专业服务，帮助客户降低并购成本，优化资本结构与资源配置，获

29、得规模效益。提升竞争力。 承销发行类产品 信贷资产证券化：我行可作为发起机构,将信贷资产委托给受托机构,由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行固定收益证券,并以该财产所产生的现金支付资产支持证券的收益。 短期融资券承销：我行可作为主承销商或联合承销商，以协议代销、余额包销或全额包销方式为客户在银行间债券市场发行短期融资券，帮助客户获得低成本融资。A-06 资产管理n 产品简介资产管理产品是我行作为托管人或投资管理人，为客户提供特定的资产托管或资金投资服务，帮助客户更安全的实现资金财产的管理和增值。我行具备多种资产和基金托管资格，拥有专业的资产托管和投资管理业务人才以及完备的业务系统，可为

30、客户提供各种资产管理专业服务。n 产品内容 资产托管类产品 证券投资基金托管：证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者通过购买基金份额而间接投资于证券市场。我行通过提供证券投资基金托管服务，可以防止基金财产被挪作它用，有效保障基金财产的安全，监督基金管理人的投资运作，对基金财产进行会计核算与估值，及时掌握基金财产的状况，从而从根本上保障基金财产的安全，保护基金份额持有人的利益。 证券公司客户资产托管：证券公司经证监会批准可以为单一客户办理定向资产管理业务，为多个客户办理集合资产管理业务，为客户办理特定目的的专项资产管理业务。我行可以办理集合资产托管业务，安全保管集合资产管理计划资产，办理集

31、合资产管理计划资产运营中的资金往来，按照合同约定监督证券公司集合资产管理计划的经营运作，向投资者出具资产托管报告。 资金信托产品托管：资金信托是指委托人基于对受托人（信托机构）的信任，将自己合法拥有的资金委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分委托人的资金财产。我行可以作为资金信托的托管人，为投资者监管信托财产的运作，并提供资金清算服务，定期为投资者出具 资产托管报告，并对信托财产的投资进行监管。 企业年金基金托管：企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。我行作为企业年金的托管人，可以提供财产保管、会计

32、核算、财产估值、资金清算，投资监控等托管服务，保证企业年金基金财产的独立和安全，确保基金资产的安全，保证委托人的利益；对投资管理人的投资运作进行监；提供基金财产的会计核算和估值服务，提高基金资产的运作效率。 保险资产托管：保险公司将保险资金委托保险资产管理公司进行管理和运作, 实现投资收益。根据保监会有关规定，保险公司股票资产投资，应选择符合规定条件的商业银行或其他专业金融机构进行托管。我行作为保险资产的托管人，可以办理保险资金名下的资金往来，监督保险资产管理公司的投资运作，复核、审查保险资金资产净值，出具保险资金业绩报告，提供基金托管情况。 全国社保基金托管：全国社会保障基金是全国社会保障基

33、金理事会负责管理的的由中央政府集中的社会保障基金。我行可作为托管人保管全国社会保障基金资产，并履行相关托管责任，包括尽职保管社保基金的托管资产；执行社保基金投资管理人的投资指令，并办理社会基金名下的资金结算；监督社保基金投资管理人的投资运作；保存社保基金会计账簿、会计凭证和年度财务会计报告等。 基本养老保险个人账户基金托管：基本养老保险是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。我行作为托管人，可为基本养老保险个人账户基金提供托管服务，包括安全保管资产，负责基金投资的资金清算与证券交收，监督资产的投资运作，对基本养老保险个人账户基金的资产、负债情况进行会计

34、记录，对基本养老保险个人账户基金资产进行估值，评价基本养老保险个人账户基金资产的运作情况等。 QFII基金托管：QFII（Qualified Foreign Institutional Investors）即“合格境外机构投资者”,是符合我国有关法律规定、经中国证券监督管理委员会批准并取得国家外汇管理局额度批准的境外基金管理机构、保险公司、证券公司以及其他资产管理机构。我行可作为QFII托管人，为QFII基金提供托管服务，包括保管合格境外机构投资者托管的全部资产，办理合格境外机构投资者的有关结汇、售汇、收汇、付汇和人民币资金结算业务，监督合格境外机构投资者的投资运作,编制关于合格境外机构投资者

35、上一年度境内证券投资情况的年度财务报告,保存合格境外机构投资者的资金汇入、汇出、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料等。 QDII基金 托管：QDII（Qualified Domestic Institutional Investor）即“合格的境内机构投资者”，是在我国境内设立、经国家有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。我行可作为QFII托管人，为QDII基金提供托管服务。 资产证券化产品托管业务：资产证券化产品是指将企业（卖方）不流通的存量资产或可预见的未来收入构造和转变成为资产市场上可销售和流通的金融产品的过程。在该过程中存量资产被卖给一个特设交易载

36、体（SPV）或中介机构，然后特设交易载体或中介机构通过向投资者发行资产支持证券（ABS）以获取资金。受托机构必须委托商业银行或其他专业机构担任信托财产资金保管机构。我行可作为资产证券化产品的托管银行，为受托人提供相关托管服务。 理财业务 结构性存款：我行将客户本外币资金与利率、汇率、股票价格或指数、商品价格等相连结的金融产品及传统的存款业务相结合，以获取高于普通存款收益率的一种复合式金融产品。客户根据存款期限、自身风险承受能力、预期收益率水平等因素，选择合适的产品类型，我行按照客户的交易指令进行交易，存款到期或提前终止时，我行按照协议规定向客户归还本金并支付当期利息。 代客外汇资金管理 ：我行

37、将客户的外币资金利息通过与境外交易对手进行结构性衍生产品交易，提高投资者的外币资金受益。投资收益可与多种国际金融市场挂钩，包括汇率、利率、黄金、商品、股票等。客户的产品本金留存在银行资产池中，银行仅仅是运用该部分资金成本（funding rate）与境外交易对手通过调期或者期权等非本金交换的投资工具进行平盘。 人民币理财产品：我行利用客户的人民币资金利息，通过与境外交易对手进行结构性衍生产品交易，从而提高投资者收益，投资收益可与国际金融市场挂钩，包括汇率、利率、黄金、商品、股票等；或者将投资者人民币本金投资于中国银行间债券市场金融工具，包括央行票据、金融债、国债、短期融资券等，使投资者间接参与

38、银行间债券市场；以及通过其他渠道和方法，将人民币资金投资于其他金融工具，从而获取资金收益。 境外代客理财产品：客户根据存款期限、自身风险承受能力、预期收益率水平等因素，选择合适的产品类型和投资工具；我行将客户外币本金或将客户人民币本金转化为美元，按照客户的交易指令进行境外投资，从而拓宽投资者的投资渠道。 人民币债券结算代理：我行与客户签订代理债券结算协议，受其委托参与银行间债券市场的业务。业务种类包括现券买卖、债券回购、本息兑付；投资范围包括国债、央行票据、金融债、银行次级债、企业债。 债券回购：与我行签订人民币债券结算代理协议的客户委托我行将其丙类账户中的债券出质给资金融出方，融入资金，以满

39、足短期资金需求，到期资金融入方再以约定价格将债券购回。投资范围包括国债、央行票据、金融债、银行次级债、企业债。A-07 资金资本n 产品简介资金资本产品是我行根据客户各种资产、债务及支付的特点，运用国内外市场上各种金融工具，为客户提供资金交易服务，帮助客户实现资金避险和增值。我行资金资本产品包括汇率风险管理类产品、利率风险管理类产品、投资增值类产品和融资便利类产品。我行拥有装备了国际先进水平的软、硬件设备和交易系统的交易室以及国际领先水平的风险管理系统，与国际上各大知名银行保持密切的交易伙伴关系；我行也是国内较早获得衍生产品交易资格的商业银行，已获得远期结售汇业务试点开办资格，并成为中国外汇交

40、易中心外币做市商业务首批三家国内银行做市商之一。n 产品内容 汇率风险管理类产品 即期外汇买卖：交割日在交易日后二个工作日内的外汇买卖交易。 远期外汇买卖：交割日为成交后第二个工作日以后的某一天的外汇买卖交易，交割日最长可以做到一年，超过一年的为超远期外汇买卖。 即远期结售汇：即远期结售汇是指客户与我行签订即（远）期结售汇合同，约定办理结汇或售汇的日期、外币币种、金额、汇率，到期外汇收入或支出发生时，即按照该结售汇合同约定的币种、金额、汇率、期限办理结汇或售汇的业务。 货币掉期：指客户与我行签订货币掉期协议，约定在一定期限内将以一种货币计价的债务（或资产）转化为另一种货币计价的债务（或资产）。

41、本金在期初（可自由选择是否交换）和期末以事先约定的汇率交换，避免了外汇波动的不确定性。 货币期权：客户与我行签订货币期权交易协议，约定在一定期限内或某一时点客户有权决定是否按照约定价格买入或卖出一定数量的外汇，而我行则有义务按照协议约定卖出或买入一定数量的外汇。 利率风险管理类产品 本外币利率掉期：我行可与客户约定在未来的一定期限内，以约定数量的同种货币的名义本金为计息基础，按不同的利率基准交换利息，以帮助客户规避利率风险。最常见的利率掉期是在固定利率与浮动利率之间进行互换。 本外币资产掉期：我行可与客户约定在一定期限内或某一时点客户有权决定是否按照约定价格买入或卖出一定数量的外汇，而我行则有

42、义务按照协议约定卖出或买入一定数量的外汇。 投资增值类产品 结构性存款：是我行将客户本外币资金与利率、汇率、股票价格或指数、商品价格等相连结，并与传统的存款业务相结合的创新存款，客户可以获取高于普通存款收益率的一种复合式金融产品。 中长期资产管理：指客户委托我行在国内与国际金融市场建立投资组合，分散投资，在控制风险的同时，创造资本升值，使资产组合取得较好的收益。 人民币债券结算代理：我行与客户签订代理债券结算协议，受其委托参与银行间债券市场的业务。业务种类包括现券买卖、债券回购、本息兑付；投资范围包括国债、央行票据、金融债、银行次级债、企业债。 融资便利类产品 人民币货币掉期：客户与我行签订协

43、议，约定在一定期限内，期初按照约定的汇率将其持有的某种货币转换为另一种货币，并在期末按照约定的汇率再将货币转换为原货币。进行货币互换的两种货币中，其中一种是人民币。 债券回购：与我行签订人民币债券结算代理协议的客户委托我行将其丙类账户中的债券出质给资金融出方，融入资金，以满足短期资金需求，到期资金融入方再以约定价格将债券购回。投资范围包括国债、央行票据、金融债、银行次级债、企业债。A-08.网上银行n 产品简介网上银行是我行依托互联网或专线网络向企事业单位、政府机构、金融机构等客户提供的包括查询服务、结算服务、资金管理服务、投资理财服务在内的系列金融服务。能够帮助客户足不出户享受安全、便捷银行

44、服务。我行公司网上银行产品具有安全、方便、快捷、全面、灵活的特点，不仅能够提供账户查询、支付结算、代发工资等传统银行柜台服务，而且在现金管理、投资理财、国际业务等方面有了更大的突破。n 产品内容 查询服务类产品： 账户查询：客户通过我行网上银行随时随地查询、下载并打印其在我行分支机构开立的本外币账户（包括但不限于结算账户，定期、通知存款账户，保证金账户等）的余额及相关账户信息。 交易查询：客户通过我行网上银行可随时查询、下载账户当日或历史交易明细，主要包括账户(当日、历史)交易明细查询，活期账户信息查询，对账单查询等。 电子对账：客户通过我行系统进行对账，实现客户网上对账并回签，在线打印对账单

45、。 信息查询：客户通过我行网上银行可及时跟踪银行业务的进展情况，并对网银交易费率、收费明细等相关信息方便查询。主要包括国外来证查询、汇入汇款到账查询、收费明细查询和网银费率查询等。 结算服务类产品： 转账支付、签发汇票：客户通过公司网银可实现我行系统内所有网银签约账户之间的资金划转，以及向收款单位进行转账汇款或签发汇票的功能。主要包括内部转账、对外支付和签发汇票等。 代发工资、财务报销：客户通过我行网上银行向员工发放工资和报销各种费用的服务。 代缴税：客户通过公司网上银行向税务部门缴纳税款，包括应缴税款查询、缴税制单、制单审核。 国际结算：客户通过我行网上银行的国际业务模块可实现网上开立信用证

46、、改证、汇出汇款的申请提交，并可随时跟踪业务进度情况，包括进口开证申请、修改信用证申请、汇出汇款申请等。 资金管理类产品： 集团帐户账户管理：集团客户根据需要可通过我行公司网银设置集团内各成员单位账户权限，实时或虚拟汇总集团内部资金，建立集团客户现金池。集团客户可以通过该产品服务功能实现内部成员的资金、信息和相关资源共享，从而提高集团整体现金统筹使用，提高资金使用效率，节省集团整体资金的使用成本，降低风险。主要包括现金池查询、现金池额度管理；现金池透支账户管理。 委存委贷：客户可借助我行提供的委存委贷产品，通过设立集团内部成员单位资金往来的利率实现内部资金计价管理，最大程度的规避法律风险，建立

47、内部资金市场。委托存款、委托贷款、还款和利息税的计算扣收均泰国我行系统自动完成。 现金池：集团客户根据需要可通过我行公司网银设置集团内各成员单位账户权限，实时或虚拟汇总集团内部资金，建立集团客户现金池。集团客户可以通过该产品服务功能实现内部成员的资金、信息和相关资源共享，从而提高集团整体现金统筹使用，提高资金使用效率，节省集团整体资金的使用成本，降低风险。主要包括现金池查询、现金池额度管理；现金池透支账户管理。 投资理财类产品：通过网上银行实现客户对银行自有理财产品或代销产品的查询、购买等交易。具体包括定期存款、通知存款、对公理财产品、开放式基金等。 其他服务：客户除了可以通过网上银行实现在线交易之外，还可以通过网上银行的辅助软件进行离线操作。用户可在离线情况下完成网上银行交易（转账、代发工资、财务报销等）信息的录入及编辑工作，实现大批量交易的统一维护。客户还可通过多种渠道与我行进行交流，通过在线提问、客户留言等方式随时向我行提出问题，我行客户服务人员会在最短的时间内及时响应。具体包括：收款单位管理、脱机端服务和在线支持等。B-01 中信银财通（