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1、 机密农村商业银行信贷业务操作流程信息系统业务需求书农村商业银行信贷管理部 一、系统总体目标： （一）在客户申请、授信调查、审查、审批结束各环节过程中同步实现对内网页浏览查询、对外短信提醒，让客户、客户经理实时了解申报授信业务流程情况。（二）同时实现授信管理委员会审议表决结果及意见书和授信管理委员会审议结果通知书的制票、打印，及相关数据统计工作。 二、功能模块： 管理模块、 登记模块、 查询模块（一）管理模块： 实现机构设置、人员管理、用户权限（登记、查询）的增加、编辑、删除功能。其中：登记权限中含受理环节登记、审查环节登记、审批环节登记。（二）登记模块：经办客户经理按照以下授信业务流程及时登
2、记相关信息,信息登记后自动以短信形式反馈到网页以及申请人员手机中。授信业务流程：受理环节 调查环节 审查环节 再审查/审批环节: 1.受理环节登记 由受理客户经理负责登记 反馈信息：您的授信业务现已被农商银行 支行正式受理，现已在调查环节中，调查过程预计需要二个工作日，请您耐心等待。农商银行。2.调查环节登记 （1）调查通过时由客户经理A角负责登记(在此环节可实现资料的上传功能，上传部门、人员可设置，初次上传部门设置授信评审部，在授信评审部中实现授信评审人员的添加)：反馈信息：您的授信业务已通过调查，现已进入审查环节，审查过程预计需要 个工作日，请您耐心等待。农商银行。 （2）需补充资料时登记
3、： 反馈信息：由于 原因，您的授信申请在调查环节未能获得通过，请您近期内补齐 （资料） ，敬请谅解，农商银行。 （3）调查不通过时登记： 反馈信息：由于 原因，您的授信申请在调查环节未能获得通过，敬请谅解，农商银行。3.审查环节登记 （1） 审查通过时由主审查人负责登记：反馈信息：您的授信业务已通过审查，现已进入审批/授信评审再审查环节，审查过程预计需要 个工作日，请您耐心等待。农商银行。 （2）需补充资料时登记： 反馈信息：由于 原因，您的授信申请在审查环节未能获得通过，已退回至调查环节，请您近期内补齐 （资料） ，敬请谅解，农商银行。 （3）审查不通过时登记： 反馈信息：由于 原因，您的授
4、信申请在审查环节未能获得通过，敬请谅解，农商银行。4.审批环节登记 （1） 审批通过时由审批人/授信评审部再审查人员负责登记：反馈信息：您的授信业务已通过审批，请您近日内到农商银行 支行进行业务办理。农商银行。 （2）需补充资料时登记： 反馈信息：由于 原因，您的授信申请在审批/授信评审再审查环节未能获得通过，已退回至调查环节，请您近期内补齐 （资料） ，敬请谅解，农商银行。 （3）审批不通过时登记： 反馈信息：由于 原因，您的授信申请在审批/授信评审再审查环节未能获得通过，敬请谅解，农商银行。 （三）查询模块：1、明细查询授信管理委员会每位委员及授信评审部分配查询用户，可查询全辖授信业务流程情况，可分阶段或分支行（部）查询，授信管理委员会委员可查询初审通过的意见书；登记用户具有查询本行内授信业务流程情况。设表格2、统计查询实现按各支行（部）、办理时间、授信评审会议期数、授信流程各阶段、担保方式、授信期限、用信方式（贷款、票据敞口）客户经理、审查人、授信评审部初审人员、通过、不通过等字段进行笔2数、金额总分查询。设表格
