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1、 华融湘江银行合法合规考试题库一、 单项选择题：1. 根据贷款通则委托贷款的发放期由（借款人与委托人双方共同）协商确定。2. 根据商业银行法商业银行以（安全性、流动性、效益性）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏、自我约束。3. 根据商业银行授信工作尽职指引，表内授信包括(贷款、项目融资、贴现、透支、保理、拆借、回购)。4. 根据流动资金管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（固定资产、股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。5. 巴塞尔协议对银行提出的最低资本充足率要求是(8%).6. 华融湘江银行计算机信息网络对外联网管理办法中规定了本单位对外联网管理第一责任人是（总行各
2、部室总经理、各分行行长）。7. 某网点早上上班开机后，发现无法登陆前置机，向科技部门申报故障，那么首先应该要排查的故障点是（通讯中断）。8. 一网点柜员办理业务过程中突然发现登录响应速度很慢，发送操作后，返回时间需要很长甚至不返回，出现这种现象的原因是（通讯线路故障，丢包率超过10%以上）。9. 本行网点都安装了UPS，UPS使用正确的是（开关机顺序时要先开UPS，在开负载；关机时要先关负载再关UPS；UPS负载插座上禁止接上任何感性负载；UPS电池要人为定期放电，可延长电池使用寿命。）10. 法人委托贷款发放期限由（委托人与借款人）协商确定。11. 根据物权法规定，依法应当办理抵押登记的，抵
3、押权的生效时间为（登记时）。12. 根据通知存款管理办法，单位通知存款最低起存金额为（万）。13. 根据合同法规定，借款利息（不可以）预先在本金中扣除。14. 按照银行卡业务管理办法，单位人民币账户资金一律从（基本存款账户）转账存入。15. 临时存款帐户有效期不得超过（）年。16. 开立单位结算账户时客户必须填写开户申请书，并与开户行签订（账户管理协议）。17. 冻结和划扣业务必须到（开户网点）办理。18. 总分行（零售业务管理部）是代理保险业务的归口管理部门。19. 本行保险兼业务代理许可证应由本行经营许可证照管理部门与被代理保险公司负责向当地保险监管部门申请办理，该许可证有效期为（）年。2
4、0. 授权办法规定特别授权有效期为（由授权人具体业务需要进行确定，自签发之日或规定之日起生效。）21. 根据贷款通则委托贷款利率由（委托人）确定。22. 按照票据法支票的提示期限自出票日（日）内。23. 根据国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知对于融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照（逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全）原则进行全面清理，及时采取补救措施，确保信贷资产安全。24. 法人授信业务审批后，未经（出账审核部门）核准，经办行不得发放或办理授信业务。25. 经办行和客户经理在（信贷管理系统）发起出账审核。26. 押品权证管理是指对押品的登记凭证与（权利凭证）的管
5、理。27. 分行为方便异地支行派驻的外派审查员由（分行和支行双重管理）。28. 授信审核委员会审议的短期授信项目执行有效期为（个月）。29. 流动资金贷款尽职调查的重点是（科学测算借款人流动资金需求量）。30. 禁止将流动资金贷款用于（股本性权益投资），贷款经办行也不得以来源于贷款的资金为借款人出具用于公司注册或其他权益性投资的资金证明。31. 房屋和汽车按揭贷款，应通过（受托支付）由本行监督将贷款资金划拨到房地产开发商或汽车经销商在本行开立的专用账户。32. 一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）否则将视为超过其风险承受能力。33. 商业银行不得向关联方发放（无担
6、保贷款）。34. 根据应收账款质押登记办法应收账款质押登记部门是（人民银行）。35. 根据支付结算管理办法办理银行承兑汇票，应按承兑汇票金额按（万分之五）计收手续费。36. 根据贷款风险分类指引不良贷款包括（次级、可疑、损失）。37. 根据商业银行法商业银行贷款余额与存款余额比例不得超过（75%）。38. 按照项目融资业务指引的规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资，原则上应当采用（银团贷款）方式。39. 小型企业指单户授信总额500万元（含）以下且资产（3000万元）(含)以下的企业或单户授信总额500万元(含)以下且年销售额（3000万元）（含）以下企业，各类从事经营活动的法人组织和个体
7、经营户。40. 根据本行房地产开发贷款管理办法规定，向我行申请房地产开发贷款的借款人应具有（三级）房地产开发资质。41. 单位通知存款可以一次或分次支取，每次支取金额限（10万元）以上。42. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当（分别报大额交易报告或可疑交易报告）即可。43. 单一网点当日累计对私应急付款业务支付限额最高（50万元）人民币（含），当日累计罚款金额超过限额需报上级行批准后方可继续进行应急付款。44. 会计主管交接由（营业机构负责人）监交。45. 对公通兑的客户如需跨行网点提取大额现金，应向（开户行）提出取现申请。46. 申请签发“现金”银行汇票，申请人和收款人（均为个人）
8、。47. 银行承兑汇票申请人在汇票到期日未能足额交存票款的，应对出票人尚未支付的汇票金额按照每日（万分之五）的计收利息。48. 根据关于华融湘江银行会计核算专用印章管理办法补充规定的规定，我行印鉴章实行（统一管理，总分行两级刻制）的原则。49. 查库应坚持以事实为依据，以（现场检查）为主要手段，采取查看相关业务凭证、登记簿、业务记录与盘点实物相结合等方式。50. 存款人死亡后，未办理（过户）手续的储蓄存款不能办理存款证明。51. 客户只有遗失填明（现金）字样的银行汇票、银行本票时，才能向本行出票行申请挂失。52. 业务公章按照营业机构配备，由（会计主管）保管。使用。53. 根据金融机构大额交易
9、和可疑交易报告管理办法金融机构应当在大额交易发生（5个）工作日内通过其总部或由总部指定一个机构及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。54. 按照商业银行房地产贷款风险管理指引商业银行对申请贷款的房地产开发企业应要求其开发项目资本金比例不低于（35%）。55. 家公司向以公司前签发一张出票日为2005年4月1日银行本票，那么该银行本票的付款期限的最后日期（2005年6月1日）。56. 根据个人贷款管理暂行办法、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（2名）信贷人员完成。57. 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额
10、的（10%）。58. 按照商业银行法商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（10%）。59. 有可能作为抵押品的应收账款是（应收账款已设定了质押，但质押权以书面方式主动放弃优先受偿权）。60. 不属于总行授信审查委员会审议范围的是（分行权限内贷款项目，但金额较大）。61. 本行将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团借款人的（统一授信管理）。62. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（区别对待，择优扶持）。63. 在信贷资金总量一定情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差。）64. 只
11、能通过（基本存款户）办理企事业单位工资、奖金等现金的支取。65. 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（50%）。66. 以下属于企业的非流动资产是（无形资产及递延资产）。67. 贷款抵押风险存在的可能性原因不包括（抵押物价值增加）。68. 关于质押贷款的特点表述不正确是（银行在放款时占主动权，导致抵押物不足值）。69. 商业银行不可接受的财产质押为（租用的财产）。70. 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择（价值稳定）的动产或权利作为质物，谨慎的接受股票、权证等价值变化较大的质物。
12、71. 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（可疑类贷款）。72. 贷款风险分类最核心的内容是（还款可能性分析）。73. 借款人还款能力的主要标志是（借款人的现金流量是否充足）。74. 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（15日）内向上级人民法院提起上诉。75. 银行债权应首先考虑以（货币）形式受偿，从严控制以（物）抵债。76. 个人教育贷款的发放对象包括（即将就读的学生），77. 我国个人贷款业务以（个人住房贷款）为主体。78. 以下各项中，不是与个人经营类贷款主要特征的是（风险较大）。79. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（一
13、年以内，最长不超过三年）。、80. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（70%）。81. 贷款受理和调查中的风险不包括（审批人对借款人的资格审查不严）。82. 关于有担保流动资金贷款说法错误的是（有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率）。83. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（信用记录良好）。84. 以下关于设备带宽说法错误的是（设备贷款的期限一般为一年，最长不超过五年）。85. 银行对合作单位准入审查的内容不包括（合作单位员工素质）。86. 正心系统所收集的个人信用信息中信用交易信息中，不包括（配偶身份）。87. 银行的个人贷款客户年纪在（18-65周岁）
14、之间。88. 抵押担保方式个人住房贷款在审核借款人担保材料时应调查（押物未来价值的变化）。89. 商业助学贷款中，以三方担保的保证人承担（不可撤销的连带责任）。90. 以下不可以抵押的财产是（抵押人所有的债券）。专项贷款最主要的还款来源是（经营产生的现金流量）。、91. 常用的个人贷款还款的方式是（等额本息还款方式）。92. 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（与借款人签订的合同无效）。93. 目前个人征信系统信息来源主要是（商业银行等金融机构）。94. 关于代理不正确的是（代理人在代理活动中具有附属的法律地位）。95. 借款人履行保证。保险责任和处理抵押物后仍未能清
15、偿的贷款属于（损失贷款）。96. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（授信业务）。97. （单位通知存款）市指单位类客户在存款人款项时不约定存期，支取时需要提前通知银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。98. 监管部门进行现场检查工作时，规范现场检查包括（检查准备、检查实施、检查报告。检查处理、检查档案处理）五个阶段。99. 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下（金融机构的法定存贷款利率）不属于中央银行基准利率.100. 公司成立日期是（公司营业执照签发日期）。101. 无效合同的法律效力（自订立时无效）。102. 下列（管理中央公共财政支出）
16、不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能。103. 银行中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产。表内负债的非利息收入的业务，关于银行中间业务错误说法的是（银行作为信用活动的一方参与其中。）104. 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程，其中审查内容不包括（客户的家庭情况）。105. 关于商业银行进行信贷分析说法中错误的是（财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析）。106. 银行资产保全是银行对（与出现风险或即将出现风险的资产）。，运用或借助经济、法律、行政手段实施各种保护措施或前瞻性防范措施。107.
17、应合同当事人请求，由人民法院予以撤销的合同（自人民法院撤销之日起没有法律约束力）。108. 关于设备贷款额度说法不正确的是（以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额度不得超过质物的80%）。109. 中国人民银行法对货币的目标规定是（保持货币值稳定并促进经济增长）。110. 判断洗钱行为的直接标准是（交易目的）。111. 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风向管理策程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（高级管理层）。112. （服务工商企业）不属于中国人民银行主要职责，（制定货币政策、防范金融危机、维护金融稳定）是它主要职责。113. 中国银行业协会实在（
18、民政部）登记注册。114. 中小型商业银行包括（股份制商业银行）。115. 属于反映个人、家庭在某一个时点上的财务状况报表是（随着复利计算频率增加，实际利率增加，现金流量的现值增加）。116. 单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。117. 公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（普通股票）。118. 以下（政策风险、周期波动风险、利率风险）属于系统风险，（信用风险）除外。119. 个人资产负债表中的资产价值是按照（当前市场价格）计算的。、120. 根据贷款通则委托贷款利率由（委托人）确定。121. 有关个人、家庭资产负债论述错误
19、的是（对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式付账通知，不应计入负债项目中）。二、多项选择1、.下列单位不得为我行授信业务提供保证的是（国家机关、医院、某公司财务科和幼儿园）。2、按照我行的红黄蓝牌处罚及赔偿制度，履职问责遵循以下原则（坚持实事求是、坚持公平公正、坚持处罚和教育并重、坚持查、处、办相分离）原则。3、根据担保法担保方式包括（保证、抵押、质押）。4、根据商业银行房地产贷款风险管理指引商业银行对未取得（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证）的项目不得发放任何形式的贷款。5、按照 个人贷款管理暂行办法有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采
20、取借款人自主支付方式（借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的）。6、根据人民币单位存款管理办法单位存款包括（活期存款、定期存款、通知存款）。7、按照担保法规定，下列权利可以质押（支票、本票、汇票；依法可以转让的股权；债券、仓单）。8、根据商业银行资本充足率管理办法商业银行资本应抵御（信用风险、市场风险）。9、根据商业银行法商业银行在中华人民共和国境内不得（从事信托投资业务、证券经营业务、向非自用不动产投资、向非银行金融机构和企业投资）。10、根据商业银行法商业银行贷款，应当对借款人的（借款用途、偿还能力、还款方式）等情况进行严
21、格审查。11、根据商业银行内部控制指引内部控制是商业银行行为实现经营目标，通过制定和实施一系例制度、程序和方法，对风险进行（事前防范、事中控制、事后监督和纠正）。12、按照商业银行流动性风险管理指引流动性风险管理是（识别、计量、监测、控制）流动性风险的全过程。13、贷款资金采用借款人自主支付的，贷款经办行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（账户分析、凭证查验、现场调查）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。14、对于固定资产贷款申请授信审查人员进行资料完整性审查后，还需重点审查（项目主要风险点、固定资产项目的情况、担保情况、还款能力分析）。15、债务重组应坚持（风险不扩大、尽职尽责
22、、最大限度保全资产、依法合规）的原则。16、我行信息系统主要包括（综合业务系统、信贷管理系统、财务系统、办公系统）。17、根据票据法票据包括（汇票、本票、支票）。18、代理支付业务的实施原则包括（合法经营、合规操作、统一管理、注重效益、注重安全）。19、对于总行营销发展的代理业务，由总行零售业务管理部牵头（统一定价、统一核算、统一考核、统一对外签订代理支付协议），由分行指定支行具体办理。20、零售业务管理部作为本行个人代理支付业务的主管部门，以下（负责制定代理支付业务规章制度、负责组织相关部门对全辖代理支付业务制度执行情况进行检查、负责确定个人代理支付业务的年度目标任务并进行检查）工作由其负责
23、。21、有关批量代理支付交易的规定，以下（在代理单位资金为划到储蓄柜台前，可以在业务系统上进行代理支付处理、在执行批量代理支付前，无需对其单位对公账户余额是否不小于本次扣划金额进行核实，可以直接进行支付操作）的说法是错误的。22、代理机构必须严格按照保险兼代理合同书的约定，在保险公司授权的范围内以被代理保险公司的名义办理代理保险业务，本行代理保险包括但不限于（代理收取保险费、代理支付保险费、代理销售财产保险业务、代理销售人寿保险业务、经双方确认的其他代理业务）等业务。23、流动资金贷款支付过程中，借款人出现（信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常），贷款经办行应与借款人协商补
24、充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金发放和支付。24、我行不良资产管理办法中所指的不良自资产主要包括（不良贷款、不良拆借、不良投资）。25、按照固定资产管理暂行办法单笔金额（超过总项目5%、超过500万）的贷款资金支付，应采用贷款人委托支付。26、根据商业银行法商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密）的原则。27、根据支付结算管理办法，单位、个人和银行办理支付结算必须遵循（洛守信用，履约付款、谁的钱进谁的账，有谁支配；银行不垫款）的原则。28、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（房屋所有权证、房屋共
25、有权保持证、房屋他项权证）。29、汇款的主要方式有（电汇、票汇、信用证）。30、发行金融债券的主体有（政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其其他金融机构）。31、根据不同角度所区分的银行资本中经济资本（是防止银行倒闭的最后防线，是银行需要保有的最低资本量，是银行实际承担风险的最直接反映）。32、负有先履行债务的贷款人再贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现（经营状况恶化、转移财产。抽离资金以逃避债务；丧失商业信誉）情况之一，贷款人可以行使先履行不安抗辩权中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。33、根据刑法的规定，以下（编造引进资金理由从银行贷款、自制信用卡从银行提款机提款、提供不完
26、整的财务报表以获取银行贷款）都属于金融诈骗的违法行为。34、下列（监事会、财务控制部、内部审计部）组织机构具有风险监督管理职能。35、关于同业拆借，叙述不正确的是（拆解双方仅限于商业银行、拆借资金只能用于发放流动资金贷款、拆借利率由中央银行预先规定）。36、目前我国对利率管制的规定有（中国人民银行是管理利率的唯一有权机关、商业银行可以按照规定降低存款利率、商业银行可以自由提高存款利率）。37、（个人投资经营贷款、个人助业贷款）都属于流动资金贷款。38、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权力范围包括（定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账、记账式国债、个人寿险保险单）等。39、属于商业银行固定资
27、产贷前调查报告内容要求是（借款人资信情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目可研报告批复及其主要内容、项目效益情况）。40、反映客户短期偿债能力的比率主要有（流动比率、速动比率、现金比率）。二、 判断题1. 我行的红黄蓝牌处罚及赔偿制度所称的红黄蓝牌是指员工违规事实给本行造成的不良后果或不良影响程度，从大到小给予“红黄蓝”牌警示，并给与相应问责处罚。（是）2. 根据商业银行信息科技风险管理指引，信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、即使漏洞和管理缺陷产生的操作、法律、声誉风险。（是）3. 根据商业银行合规风险管理指引，合规风险是指商业银行因没有遵循法律。规则和准则
28、可能遭受到法律制裁。监管处罚。重大财务损失和声誉损失的风险。（是）4. 凡客户在我行办理融资和银行承兑汇票、非融资人民币保函等授信业务，所提供的押品均应纳入押品管理。（是）5. 凡授信业务的银行外部资料短缺或存在瑕疵均不得作为例外事项出账处理。（是）6. 代理保险的经办人员应对由保险需求的客户详细讲解保险条款内容，协助客户确定需要的投保范围并未为其制定保险计划，可以代投保人填写投保单。（否）7. 根据人民币结算账户管理办法一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开了银行结算账户。（否）8. 按照流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资
29、金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。（是）9. 根据合同法担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。（是）10. 按照中华人民共和国票据法票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时以中文大写为准。（否）11. 批量开户后的借记卡、存折及卡密码与委托单位交接必须为双人经办，建立交接登记手续。（是）12、代理支付时，如遇到个人客户账户挂失、销户或冻结，必须及时将未入账金额返回委托单位账户，也可以将全部或部分现金支取或转至其他单位或个人账户。（否）13、例外事项出账是指由于个别处长手续尚未办妥，或者个别处长资料尚未齐备，但在整体风险可控
30、的情况下为提高业务运作效率，经特定的审批程序批准后进行出账操作的行为。(是)14、根据固定资产投资管理暂行办法贷款人通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（是）15、根据人民币单位存款管理办法单位定期存款开户证实书可作为质押权利凭证。(否)16、根据人民币银行结算账户管理办法，中国银行业监督管理委员会是银行结算账户是监督管理部门。（否）17、代理保险销售人员要与普通储蓄柜台严格分离，并在每次办理业务前向客户规范陈述岗位提供代理保险销售业务。（是）18、代理手续费的支付方式由分行计划财务部与被代理保险公司商定，可以采用包括用保费抵扣代理手续费在内的各种形
31、式支付.(否)19、保险公司在本行营业机构销售人员必须持证上岗，规范着装，在我行规定的理财专区进行保险宣传、营销活动。（是）20、个人授信申请人必须年满18周岁，且申请的借款期限加申请人年龄不得超过65周岁。（是）21、个人住房贷款的期限最长可达30年。（是）22、个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。（否）23、一笔借款合同可以选择多种还款方式。（否）24、质押贷款档案管理中，贷款发放后，贷款转存凭证的业务部门留存联并进行存档。（否）25、抵押是债务人或者第三人转移对法定财产占有将该财产作为债权的担保。（否）26、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查人的口头授权。（否）27、按照银监会对个
32、人理财业务的定义，商业银行行为销售储蓄存款产品。信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务.(是)28、一个企事业单位只能选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（否）29、贷款经批准后，业务人员应当遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出问题和各项附加条件后，即可签署借款合同，（是）30、信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（是）31、如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款 的本金。（是）32、对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎决定是否可以
33、先行放款。（否）33、根据人民币单位存款管理办法单位定期存款开户证实书可作为质押权利凭证。（否）34、根据人民币银行结算账户管理办法中国银行业监督管理委员会是银行结算账户的监督管理部门。（否）35、按照中华人民共和国票据法票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时以中文大写为准。（否）三、简答题1.按照人民币结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户按用途分为哪几种？答案：单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户。2、流动现金贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人开展流动资金贷款业务、个人贷款业务、固定资产贷款业务
34、应遵循的原则是什么？答案：遵循原则为：依法合规，审慎经营、平等自愿、公平诚信。3、 根据我行红黄蓝处罚及赔偿制度规定，处分的种类分为哪几种？答案：处分种类分为：口头批评、通报批评、警告、记过、记大过、留行查看、辞退。4、 按照“三个办法，一个指引”贷款有哪几种支付方式？并予以简述。答案：贷款支付方式分为：贷款人受托支付和借款人自主支付。贷款人受托支付是指贷款根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人提款申请将贷款资金发放至借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。5、 按照个人贷款管理暂行办法，个人贷款
35、能否展期？如何展期？答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期、一年以内（含）个人贷款展期期限不超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累积与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长期限。6、 请说出三条以上我行合规宣传语。 答案：合规优先；合规人人有责；合规从我做起；合规创造价值；人人合规事事合规；牢记合规、规范行为；见微知著，强化合规管理；天下大事必做如细，合规管理必见于微；高层领导、中层推动、全员参与，主动合规；合规在心中，时时敲警钟；依法合规，利行利己，违法违规、害行害己；在岗一分钟，合规六十秒；合规工作每一天，快乐工作多一天；幸福是棵树，合规是沃土；我的合规我负责，他人合规我有责。
36、7、 根据流动资金管理暂行办法哪些情形下的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付？ 答案：具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付；1.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；2.支付对象明确且单笔支付金额较大；3.贷款人认定的其他情形。8、 根据商业银行内部控制，商业银行中间业务内部控制的重点是什么？答案：商业银行内部控制重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质，人员从业资格和内部业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托指令办理业务，防范或有负载风险。9、 举例说明表内授信业务和表外授信业务（各举出三列以上）。答案：表内授信包括贷款、项目
37、融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。10.根据物权法同一财产向两个以上债券人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿规定是什么？答案：一、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； 二、抵押权已登记的先于未登记的受偿； 三、抵押权未登记的，按照债权比例清偿；11 、根据红黄蓝牌处罚及赔偿制度规定，对被出示红牌违规事项的直接责任人，对应给与哪些处分？答案：对于出示红牌违规事项的直接责任人，对应给与记过、记大过、留行查看、辞退处分。 12.根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人尽职调查的主要内容有哪些？ 答案：
38、1.借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法人代表人和经营管理团队的资信状况等情况；2.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划情况；3.借款人所在行业；4.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；5.借款人运营资金总需求和现有融资性负债情况；6.借款人关联方及关联交易等情况；7.贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手自己占用情况；8.还款情况包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；9.对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度或保证人资格和能力等情况；12 、按照个人贷款管理暂行办法个贷申请人应具备哪些条件？ 答案：
39、1.借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民和符合国家有关规定的境外自然人；2.贷款用途明确合法；3.贷款申请数额、期限和币种合理；4.借款人具备还款意愿和还款能力；5.借款人信用状况良好，无重大不良记录；6.贷款人要求的其他条件。13、请说出我行：“牢记合规”的誓词内容。答案：牢记合规，严守法纪，有法必依，有章必循，有禁必止；合规优先，违规为耻，违规必究；牢记合规，从我做起，从点滴做起，全员合规，事事合规，时时合规。14、按照合同法规定，合同具有哪些情形属于无效合同？答案：1.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益；2.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；3.以合法形式掩盖非
40、法目的的；4.损害社会公共利益的；5.违反法律、行政法规的强制性规定的。15、根据商业银行内部控制指引商业银行内部控制授信重点是什么？答案：实现统一授信管理，健全客户信用风险识别与检测体系，完善授信决策与审批机制，防止单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。 16、根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备什么条件？ 答案：1.借款人依法经工商行政管理部门机关或主管机关核准登记；2.借款人的信用状况良好，无重大不良记录；3.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
41、4.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的符合其要求；5.借款用途及还款来源明确、合法；6.项目个、符合国家产业、土地、环保等相关政策，并按照规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；7.符合国家有关投资项目资本金制度的规定；8.贷款人要求的其他条件。17、贷款风险分类指引规定，商业银行对贷款进行分类，应注意考虑哪些因素？ 答案：借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款项目的盈利能力；贷款的担保、偿还的法律责任、银行信贷管理状况。18.简述抵押和质押的区别？ 答案：抵押是债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本
42、法规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或以拍卖、变卖动产的价款优先受偿。1.抵押的标的为动产或不动产，质押的标的为动产和权利；2.抵押物不转移占有，质物转移占有。19、项目融资业务指引所称的项目融资贷款应符合哪些特征？答案：一、贷款用途通常的用于建造一个或一组大型生产装置，基础设施，房地产项目或其它项目，包括对在建或已建项目的再融资；二、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括从事该项目建设、经营或融资的既有企业法人；三、还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入和其他收入，一般不具备其它还款来源。
