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1、2014-2018年商业银行市场现状调研分析及发展前景报告编号：1325686行业市场研究是当前应用最为广泛的咨询服务，一份专业的行业市场研究分析报告的主要包括以下几个方面：投资机会分析市场规模分析市场供需情况产业竞争格局行业现状分析未来发展趋势行业宏观背景行业发展概况行业相关政策法规行业市场研究报告注：以上内容的数据和研究分析部分，在报告中的比例各占50%。作为通用型调研报告，行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的商业银行行业市场研究报告，可以完成对商业银行行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完商业
2、银行行业研究报告后，能够清楚地了解商业银行行业现状和整体的发展情况，确保了决策方向的正确性和科学性。中国产业调研网基于多年对客户需求的深入了解，全面系统地研究商业银行行业现状及商业银行发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握商业银行市场变化和商业银行行业发展趋势。从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。我国实行的是分业经营模式。2012年，在经济增速放缓、基准利率两次
3、降低、利率市场化实质性推动、金融脱媒持续深化和监管规范严格等因素的影响下，前三季度上市银行营业收入增速为17.09%，分别比前两年低了9.11个百分点和11.13个百分点，净利润增速为17.44%2013年，小微业务仍是商业银行转型的战略重点之一，将成为商业银行信贷规模和盈利的重要增长点。从风险角度看，小微业务的信贷风险短期有所上升，但长期风险调整收益率相对较高。商业银行小微业务风险管控技术和管理水平有望进一步提高。网络创新型小微金融模式有望进一步发展。在经历了前期高速增长之后，商业银行同业业务发展速度明显放缓，股份制银行和城市商业银行同业资产规模都由去年同期的25%左右降至2013年上半年的
4、20%左右商业银行同业业务调整与资产质量和资本质量的压力有关。截至2013年6月末，16家上市银行平均资本充足率为11.70%，其中国有银行平均资本充足率为12.85%，而股份制银行和城市商业银行平均资本充足率分别为10.63%和12.64%。虽然2013年上半年上市银行同业业务增速放缓，但是从个体及类型来看部分商业银行同业业务规模仍相对较高，尤其是商业银行为提升收益而扩大买入返售资产规模，致使买入返售资产占比相对偏高。我国的商业银行这几年的核心财务指标部分实现了赶超，这得益于我国良好的经济发展环境，得益于商业银行成功的体制、机制、改革，与欧债危机主要冲击西方银行，我国银行国际化程度比较低也有
5、直接的关系，但是我们应该看到，在全球经营管理的实际能力方面，我国的银行仍然存在明显的差距。受实体经济运行、货币政策调控和金融脱媒发展等因素的综合影响和滞后作用，商业银行仍将面临多方面的较大经营压力，整体景气度继续有所下行。但从中长期看，我国经济有望保持稳定增长，社会财富持续积累、金融服务需求巨大，金融业综合经营试点积极稳妥推进，人民币跨境使用逐步扩大，我国商业银行仍拥有良好的发展机遇。第一部分 行业现状第一章 中国商业银行发展的影响因素分析第一节 利率市场化对商业银行的影响一、增大了银行面临的信用风险二、增大银行面临的利率风险三、是商业银行的发展机遇第二节 人民币升值对商业银行的影响一、对业务
6、的影响二、对外汇资金业务及存贷款流动性管理的影响三、对国际贸易结算业务的影响第三节 影子银行对商业银行发展的影响一、影子银行的发展是对商业银行发展的有益补充二、影子银行的发展对商业银行会产生不可避免的挤出第四节 第三方支付对商业银行的业务影响一、使商业银行中间业务收入受到影响二、使商业银行潜在客户减少三、对银行存贷款具有分流效应第五节 我国银行监管框架的变化对商业银行的影响第六节 杠杆率监管对我国商业银行经营管理的影响一、短期影响二、长期影响第七节 “十二五”时期我国融资结构发展趋势及对商业银行的影响一、“十二五”时期我国融资结构发展趋势展望二、未来融资结构变化对银行业的影响第八节 直接融资发
7、展对商业银行的影响一、直接融资影响下的银行业市场环境变化二、直接融资的发展使得商业银行传统业务面临“去中介化”的挑战三、直接融资的发展使得商业银行盈利增长面临利差收窄的挑战四、直接融资的发展使得商业银行营销方式面临金融需求急剧变化的挑战五、直接融资的发展使得商业银行组织体系面临市场深化的挑战六、直接融资的发展使得商业银行风险管理面临客户结构变化和风险叠加的挑战第二章 中国商业银行发展环境分析第一节 国内商业银行经济环境分析一、gdp历史变动轨迹分析二、固定资产投资历史变动轨迹分析第二节 中国商业银行行业政策环境分析第三节 中国商业银行社会环境第三章 中国商业银行运行态势分析第一节 2013年中
8、国商业银行运行动态分析一、2013年商业银行资产负债规模稳定增长二、2013年商业银行盈利水平持续向好三、2013年商业银行资本充足率稳步上升四、2013年商业银行流动性趋紧状况有所缓解五、2013年商业银行资产质量总体保持稳定第二节 2013年中国商业银行整体发展形势分析一、2013年商业银行资产质量将保持基本稳定二、2013年商业银行理财业务将在规范中稳步发展三、2013年商业银行社会融资规模和结构将呈现显著变化四、2013年商业银行新监管框架将搭建成型第三节 2013年中国商业银行盈利预测一、2013年中国商业银行盈利增速将降至20%左右二、2013年中国商业银行生息资产增速将小幅下降到
9、14%左右三、2013年中国商业银行净息差基本保持稳定四、2013年中国商业银行信用成本基本稳定，部分银行有增提拨备的压力五、2013年中国商业银行中间业务收入增速将有所回落第四节 2013年中国商业银行存贷款规模预测一、2013年信贷投放规模有所扩大，贷款收益率趋于下行二、2013年存款增长有所回升，存款成本率有所下降第二部分 竞争格局第四章 中国商业银行市场细分分析第一节 2011-2013年中国国有大型商业银行发展分析一、国有大型商业银行资产规模二、国有大型商业银行负债规模三、国有大型商业银行不良贷款情况四、国有商业银行助力经济增长和结构调整五、国有大银行加快产品创新缓解小微企业融资难第
10、二节 2011-2013年中国股份制商业银行发展分析一、股份制商业银行资产规模二、股份制商业银行负债规模三、股份制商业银行不良贷款情况四、当前我国股份制商业银行发展的主要特点五、我国股份制商业银行面临的问题和障碍六、股份制商业银行竞争实力大增七、近50%股份制银行有民间资本介入八、股份制银行经营环境发生深刻变化九、股份制商业银行经营发展迈上新起点十、股份制商业银行面临新挑战第三节 2011-2013年中国城市商业银行发展分析一、城市商业银行资产规模二、城市商业银行负债规模三、市商业银行不良贷款情况四、城商行上市重启如箭在弦五、城商行在同业竞争中的策略选择第四节 2011-2013年中国农村商业
11、银行发展分析一、农村商业银行不良贷款情况二、农村商业银行的成长与发展三、加快发展农村商业银行中间业务四、农商行经营管理要实现全方位转变第五节 2011-2013年中国外资银行发展分析一、外资银行资产负债表二、外资银行不良贷款情况三、外资银行在中国发展三、外资银行纷纷涉足第三方支付四、入世十年外资银行利润年均复合增长26%第五章 中国商业银行业务转型分析第一节 客户需求和金融环境变化力促商业银行业务转型一、客户金融需求多样化二、资本监管标准提高三、金融脱媒现象深化四、货币政策转向与信贷投向引导第二节 2011-2013年商业银行业务转型进展分析一、信贷结构调整符合政策预期二、同业资产增幅出现回落
12、三、中间业务增速继续提升四、综合经营效应逐渐显现第三节 商业银行业务转型存在的主要问题一、大力发展中间业务的经营环境和社会环境尚存限制因素二、商业银行业务转型的内生动力仍显不足三、商业银行发展小微企业信贷业务存在现实困难第四节 2014-2018年商业银行业务转型展望一、小微企业贷款比重将明显上升二、传统中间业务继续保持较快增长三、投资银行业务收入有所减少四、托管业务受到更多关注五、理财业务发展速度放缓六、综合经营试点继续审慎推进第六章 中国商业银行中间业务发展分析第一节 商业银行中间业务分类及特征一、商业银行中间业务的分类二、商业银行中间业务特征第二节 我国商业银行中间业务发展概况一、中间业
13、务收入在营业收入中的占比较低二、中间业务收入增速较高三、中间业务发展中的问题和原因分析第三节 我国商业银行各细分中间业务收入一、结算、清算类业务二、代理业务三、银行卡业务四、咨询顾问类业务五、担保及承诺类业务六、其他业务第四节 我国商业银行中间业务发展过程中存在的问题一、分业经营体制制约发展二、市场恶性竞争，产品服务收费无序三、缺乏合理的定价机制四、产品创新能力不足，产品结构需要调整五、资源投入有限，高素质科技人员不足六、中间业务的产品品种较多，但覆盖范围相对狭窄七、中间业务的市场营销不到位第五节 新时期我国商业银行发展中间业务的策略一、逐渐松动金融业的分业经营体制二、规范同业竞争三、提高银行
14、自身的综合定价能力四、加大中间业务产品创新力度五、引进高素质人才、加大投入力度六、加大营销力度来培养品牌第七章 中国商业银行理财业务发展分析第一节 商业银行理财产品供给行为分析一、规模至上逻辑下商业银行业务扩张的激励二、利率管制下商业银行竞争准则的演化三、商业银行风险管理和经营模式转型的趋势推动四、金融产品同质化约束下银行品牌的价值创造第二节 2013年银行理财产品市场概况及2014年展望一、2013年银行理财产品市场概况二、2014年银行理财产品发展展望第三节 中国商业银行理财产品现状一、qdii市场份额锐减，人民币理财产品成为市场主导二、商业银行理财产品的基础资产逐渐丰富，结构日益复杂三、
15、宏观经济走势对商业银行理财产品发行状况的影响逐渐增大第四节 中国商业银行理财产品存在的问题一、商业银行理财产品受银信合作模式的制约二、商业银行理财产品的自主创新能力不足三、商业银行理财产品存在营销盲点四、商业银行理财产品风险揭示不到位，信息披露机制不健全五、投诉处理机制不完善第五节 中国商业银行个人理财业务存在的问题及原因分析一、国内商业银行个人理财业务存在的问题二、个人理财服务存在问题的原因分析第六节 中国商业银行个人理财产品营销分析一、商业银行加大个人理财产品营销二、商业银行个人理财产品营销目前的状况三、商业银行个人理财业务营销策略选择第七节 完善我国商业银行个人理财市场的建议一、推进金融
16、混业经营，促进个人理财业务的发展二、以市场细分为基础，建立个人理财产品的多样化创新机制，实行产品差异策略三、建立完善的组织机构和运行机制四、加强理财人员的培养，形成有效的客户经理制度第八章 中国商业银行表外业务发展分析第一节 商业银行表外业务概述一、表外业务的概念、分类二、表外业务的特征第二节 商业银行发展表外业务的重要性一、发展表外业务为商业银行带来新的利润增长点二、发展表外业务可降低经营成本，增加经营利润三、发展表外业务可实现商业银行经营多元化第三节 我国商业银行表外业务发展现状一、起步较晚，发展较慢二、近几年发展较快第四节 商业银行表外业务风险一、信用风险二、市场风险三、流动性风险四、操
17、作风险第五节 加快商业银行表外业务发展建议一、关注客户感受，树立客户为中心的理念二、打破传统经营理念，倡导多元化经营理念三、完善表外业务制度，加强风险防范四、提高表外业务创新能力五、加强人才培养和技术支持力度第九章 中国商业银行营销策略分析第一节 我国商业银行的市场营销策略一、我国商业银行实行市场营销策略的重要性二、我国商业银行在市场营销方面所存在的问题三、我国商业银行市场营销所采取的策略第二节 我国商业银行服务营销策略一、国内商业银行服务营销现状二、我国商业银行服务营销的问题及原因三、我国商业银行服务营销的策略分析第三节 我国商业银行客户关系营销策略一、关系营销理论概述二、我国商业银行客户关
18、系营销误区三、提升商业银行客户关系营销的策略第四节 提升商业银行市场营销品质的策略一、商业银行营销品质的内涵二、提升商业银行市场营销品质的路径（一）创新营销理念（二）提升营销能力（三）加强营销管理第五节 商业银行渠道交叉营销管理模式分析一、渠道交叉营销管理相关理论二、商业银行渠道交叉营销管理实践与趋势判断三、我国大型商业银行渠道交叉营销管理现状分析四、构建中国商业银行渠道交叉营销管理模式的策略和路径第六节 我国商业银行私人银行客户营销竞争策略一、加快产品创新，通过全行的内外整合，提供整体解决方案二、提高服务人员素质，重建营销考核架构，告别传统营销观念三、客户获取渠道第十章 “十二五”时期中国商
19、业银行面临的挑战与机遇分析第一节 “十二五”期间银行业面临的挑战一、国内金融市场竞争加剧二、银行的信用风险管理面临挑战三、利率逐步市场化带来的挑战四、金融脱媒现象给银行带来的挑战第二节 “十二五”时期中国银行业发展机遇与挑战一、当前银行业发展面临的国内外挑战1、如何应对全球经济金融环境的变化2、如何应对中国经济转型带来的挑战二、十二五”时期中国银行业发展机遇与挑战第三节 低碳经济时代下商业银行所面临的机遇与挑战一、低碳经济下商业银行的机遇二、低碳经济下商业银行的挑战第四节 人民币国际化与中国银行业的机遇和挑战一、人民币国际化是大势所趋二、人民币国际化全方位推进三、香港人民币离岸中心蓬勃发展四、
20、人民币国际化市场潜力巨大五、商业银行的机遇与挑战第五节 产业转移为商业银行发展带来的机遇和挑战一、产业转移产生巨大金融需求二、产业转移过程中伴生的风险第十一章 2014-2018年中国商业银行核心竞争力协同效应分析第一节 管理协同原理一、序参量选择原理二、管理役使原理三、管理涨落导向原理四、管理互动性原理五、管理协同功能倍增原理第二节 商业银行核心竞争力系统符合管理协同的充要条件一、商业银行核心竞争力构成要素是一个复杂系统二、商业银行核心竞争力系统符合管理协同的必要条件三、商业银行核心竞争力系统符合管理协同的充分条件第三节 商业银行核心竞争力的协同效应分析一、不同定位目标的商业银行核心竞争力协
21、同优势二、不同定位目标的商业银行核心竞争力协同成本第四节 商业银行核心竞争力形成过程及协同体系模型一、商业银行核心竞争力形成过程二、商业银行核心竞争力协同体系模型第五节 商业银行核心竞争力定位的协同可行性分析第四节 专家观点第十二章 2014-2018年中国商业银行业投资风险分析第一节 我国商业银行的市场风险及其管理一、当前商业银行市场风险的主要特征二、商业银行市场风险管理现状三、市场风险管理应关注的问题第二节 全球化背景下商业银行战略性风险分析一、战略性风险的概念与银行战略性风险二、银行风险、银行战略性风险与银行危机的关系三、全球化背景下中国商业银行面临的战略性风险第三节 中国商业银行流动性
22、风险分析一、我国银行业面临的流动性风险现状二、我国银行业流动性风险突出的原因分析三、防范流动性风险的必要性四、稳健货币政策下应对流动性风险的建议第四节 商业银行的经营风险及防范措施一、当前我国商业银行风险成因分析二、防范和化解银行风险的对策第五节 中国商业银行信贷风险管理一、商业银行信贷风险概述二、后危机时代商业银行面临新的信贷风险因素三、中国商业银行信用风险管理存在的问题四、商业银行信贷风险管理的必要性五、提高中国商业银行信贷风险管理水平的对策第六节 中国商业银行操作风险管理一、我国商业银行操作风险管理的现状二、我国商业银行操作风险管理中存在的问题三、完善我国商业银行操作风险管理的对策建议第
23、七节 防范商业银行碳金融风险对策一、我国商业银行面临的碳金融风险二、国外应对商业银行碳金融风险的策略三、我国应对商业银行碳金融风险的对策建议第四节 专家观点第十三章 “十二五”时期中国商业银行发展策略分析第一节 “十二五”时期促进中国银行业持续健康发展的策略一、完善金融立法，为银行发展创造良好法规环境二、建立完善的金融服务体系三、打造多层次的银行业金融机构四、加强征信体系建设，创造良好信用环境五、加强对中介机构的管理，提高其公信力六、推进新资本协议实施，促进商业银行更加稳健发展七、优化银行公司治理机制，提升内部管理能力八、推进业务转型，走差异化经营之路九、推进产品创新，提高银行服务水平和竞争力
24、十、建立全面风险管理体系，提高核心竞争力十一、适应金融国际化趋势，审慎推进国际化战略第二节 “十二五”时期我国商业银行加快差异化经营的途径一、“十二五”时期我国商业银行加快推进差异化经营势在必行二、“十二五”时期国内商业银行加快推进差异化经营的途径第三节 “十二五”时期经济转型背景下商业银行信贷结构调整策略一、银行信贷结构与产业结构关系分析二、银行信贷结构调整的驱动因素分析三、商业银行信贷结构调整策略第四节 加快商业银行不良资产处置对策及建议一、加快不良资产处置立法，营造良好外部环境二、完善处置机制建设，形成资产处置合力三、综合运用多种处置手段，加快资产处置进度四、创新处置方式，提升资产价值回
25、报率五、建立科学评估体系，提高资产处置定价精度六、强队伍建设，增强资产处置人员履职能力第五节 完善商业银行内部控制的对策一、制定体系化的制度，建立内部控制体系二、改革落后的风险管理观念和方法，健全风险评估体系三、以内控体系建设为契机，推动银行队伍建设和风险文化培育四、建立、完善内部稽查和监督核查制度五、实现适度控制，提高控制效率第六节 稳健货币政策下基层商业银行经营策略选择一、转换经营重点二、转变盈利模式三、提升贷款利率水平四、调整信贷结构五、创新信贷产品第三部分 行业预测第十四章 商业银行行业投资机会与风险第一节 商业银行行业投资效益分析一、2011-2013年商业银行行业投资状况分析二、2
26、014-2018年商业银行行业投资效益分析三、2014-2018年商业银行行业投资趋势预测四、2014-2018年商业银行行业的投资方向五、2014-2018年商业银行行业投资的建议六、新进入者应注意的障碍因素分析第二节 影响商业银行行业发展的主要因素一、2014-2018年影响商业银行行业运行的有利因素分析二、2014-2018年影响商业银行行业运行的稳定因素分析三、2014-2018年影响商业银行行业运行的不利因素分析四、2014-2018年我国商业银行行业发展面临的挑战分析五、2014-2018年我国商业银行行业发展面临的机遇分析第三节 商业银行行业投资风险及控制策略分析一、2014-2
27、018年商业银行行业市场风险及控制策略二、2014-2018年商业银行行业政策风险及控制策略三、2014-2018年商业银行行业经营风险及控制策略四、2014-2018年商业银行同业竞争风险及控制策略五、2014-2018年商业银行行业其他风险及控制策略第四节 专家观点第四部分 投资战略第十五章 商业银行行业投资战略研究第一节 商业银行行业发展战略研究一、战略综合规划二、业务组合战略三、区域战略规划四、产业战略规划五、营销品牌战略六、竞争战略规划第二节 对商业银行品牌的战略思考一、企业品牌的重要性二、商业银行实施品牌战略的意义三、商业银行企业品牌的现状分析四、商业银行企业的品牌战略五、商业银行
28、品牌战略管理的策略第三节 商业银行行业投资战略研究一、2013年商业银行行业投资战略二、2013年商业银行行业投资战略三、2014-2018年商业银行行业投资战略四、2014-2018年细分行业投资战略第四节 研究结论图表 2013年人民币汇率分析图表 2013年商业银行产业链图表 2009-2013年中国gdp总量及增长趋势图表 2013年中国三产业增加值结构图表 2009-2013年中国cpi、ppi月度走势图表 2009-2013年我国城镇居民可支配收入增长趋势图表 2009-2013年我国农村居民人均纯收入增长趋势图表 2009-2013年中国城乡居民恩格尔系数对比表图表 2009-2
29、013年中国城乡居民恩格尔系数走势图表 2009-2013年中国工业增加值增长趋势图表 2009-2013年我国工业增加值分季度增速图表 2009-2013年我国全社会固定投资额走势图表 2009-2013年我国城乡固定资产投资额对比图表 2009-2013年我国财政收入支出走势图表 2009-2013年人民币兑美元汇率中间价图表 2009-2013年中国货币供应量统计表图表 2013年中国货币供应量月度增速走势图表 2009-2013年中国外汇储备走势图表 2009-2013年央行利率调整统计图表 2009-2013年存款准备金率调整情况统计图表 2009-2013年中国社会消费品零售总额增
30、长趋势图表 2009-2013年我国货物进出口总额走势图表 2009-2013年中国货物进口总额和出口总额走势图表 2009-2013年中国就业人数走势图表 2009-2013年中国城镇就业人数走势图表 2009-2013年我国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图表 2009-2013年我国总人口数量增长趋势图表 2013年人口数量及其构成图表 2009-2013年我国广播和电视节目综合人口覆盖率走势图表 2009-2013年中国城镇化率走势图表 2014-2018年我国商业银行销售收入统计及预测图表 2014-2018年我国商业银行利润总额预测表图表 2014-2018年我国商业银行总资产统计及预测图表 2014-2018年我国商业银行营运效率预测图表 2014-2018年我国商业银行效益指标预测图表 2014-2018年我国商业银行资产负债率预测略全文连接：
