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1、对农村商业银行代理央行发行库的思考近日，人民银行淮安中心支行徐副行长率领市人行发行科等领导到人行对县域商业银行代理央行发行库的课题进行实地调研。建行支行、中行支行、江苏银行支行等有关银行以及我行应邀参加了此次活动。在调研中，我行表达了有意向承担代理央行发行库的职责。一、基本情况江苏农村商业银行股份有限公司是经中国银监会批准设立的股份制商业银行，于2012年4月28日正式挂牌开业。我行目前设有业务库一处，设在总行一楼，业务库面积为68平方米，业务库分为票币清点区、款箱交换区和现金存放区，业务库内配置有除温器、清分机、捆钞机、点钞机等相关设备，建筑为六面浇铸，各项安全设施完全符合公1安部门及人民银
2、行的相关要求。配有专职金库管理人员3名，为本行29个营业网点、海安农商行支行、广州珠江村镇银行及信用联社老子山信用社提供现金服务。 2010年，县人民银行撤销发行库后，经友好协商，我行与农业银行县支行建立了合作关系，由农行支行为我行代理现金库业务。目前我行代理了江苏农村商业银行支行、珠江村镇银行现金业务库和联社老子山信用社的寄库业务，为三家机构提供现金服务。20092011年我行现金投放量分别为亿元、亿元、亿元；20092011年我行现金回笼量分别为亿元、亿元、亿元。近年来，请求代理行专为我行到市中支调运现金平均为每月3次，全年约为40次，金额约为亿元；但由于季节的不同，每月调运现金的次数也不
3、尽相同，如旺季时现金需求量大，到市中支调运的次数和金额也相应增加较多。2009年2011年我行共支付给保安公司费用万元，其中2009年支付万元，2010年支付万元，2011年支付万元。二、代理中央银行发行库的合法性人民银行县级支行发行库撤销后，对现金使用量较大、且距离市区较远的地区，金融机构在为本地企事业单位、居民服务质量上大大弱化了。中央银行在强化履行其货币发行职能方面，既能合理调配辖区内人民币券别供应，提高金融服务水平，又能从根本上解决金融机构调缴款中存在的各类矛盾，减轻各银行经营成本，提高资金使用效率，确实是一个值得思考的课题。三、商业银行代理发行库的必要性人民银行撤销发行库后，存在以下
4、三方面问题：1.运输成本增加目前全县银行机构调缴款业务虽然由保安公司承担，但运输途中的风险随着调、缴款次数的增加，调运安保成本也不断增加，而且银行机构的营运成本大大增加。三年来，我行已向保安公司支付调缴款劳务费用共计余万元（其中不含向市中支调运增加的额外费用，每辆次约）元）。2.券别搭配不合理，市场币种调配难以到位。自2010年6月支行发行库撤销以后，全县的人民币券别搭配就一直不能得到很好的解决。一是全部业务都集中到淮安中心支行，加大了市中心支行的业务量和管库人员的劳动强度；二是县域银行机构调缴款增加了市级专业银行这一中间环节，尤其是调缴一元以下等小面额券种，费时费力，调缴款人员主观上“不愿意
5、调”，承载运输环节“不愿意拉”，因此造成县域市场券种调配不合理，甚至部分券种供应“断链”现象。三是运输工具的限制。每逢节假日等消费高峰，商家对辅币需求不足的矛盾尤为突出。硬币流通的增多，使现有的调缴款车辆不能满足调运小面额，特别是硬币的需要。3.库存限额过小，难以满足供应。根据公1安部门对库存现金有限额要求，同时各银行为追求利润最大化，上级银行机构给下级机构均核定尽可能小的库存现金限额，导致现金库存不足。由于代理行与我行存在业务竞争关系，在现金紧张的情况下，出于自身利益的驱动，他们总是及时供应本行的营业网点，对于寄库的农村合作金融机构，则是放在次要位置，这种现象在春节前期尤为突出，客户对农村合
6、作金融机构怨言纷纷，甚至引起纠纷，有损地方法人金融机构的形象和声誉。鉴于上述问题，如果通过商业银行设立代理发行库，则基本可以解决上述问题。四、相关建议1.我行建议恢复县级发行库。由于我县发行库撤销后导致了我行在现金服务上出现了上述问题，从而不利于我行服务地方经济发展，所以是否可以考虑恢复县级发行库。2.建议同意我行在市中支发行库直接办理现金存取业务。实践证明，我县发行库撤销后，我行在现金供应与现金服务上出现了诸多不顺。如果不能实现恢复县级发行库，可否考虑在同意我行市中支发行库直接办理现金存取业务。3.建议由我行代理发行库。由于我行在县域内存贷规模、服务范围、服务对象均比其他金融机构稍广稍大，现
7、金需求量和回笼量相对较大，所以，在服务成本基本平衡的情况下，由我行代理发行库。我行计划在开发区征地新建一幢综合性的总部大楼。如有可能代理发行库，则计划新建符合要求的金库，且各项硬件设施先进，安保设施必须完全符合人民银行及公1安部门的标准。我行认为在人民银行的关心和帮助下，只要业务库各项硬件条件符合要求，人员配备到位，培训考核通过，管理制度齐全，内控管理严格，代理中央银行发行库是完全可行的。既解决了农村商业银行在为地方经济发展中现金供应不足的难题，也解决了部分外设机构寄库的实际困难。五、困难和障碍1.成本压力巨大。如果由我行代理发行库，将面临巨大的标准金库投资的成本和营运成本。将在一次投资标准金
8、库时考虑库容和科技含量的超前性，将需要前期大量的投资；如果由于我行代理，将在人员上投入高素质、能力强，并在数量上加以倾斜；安保成本和运输成本也会大大提高。2.管理压力。如果由我行代理发行库，虽然人民银行会给予我行培训考核等方面的培训和督查，但要长期在管理上规范到位，具有一定压力。六、请求人民银行政策的扶持如果我行代理发行库，必然会导致大量的库存现金的占用，必然会增加资金的运营成本，所以希望得到人民银行及地方政1府的支持，请求人民银行对我行进行发行库方面的制度建设、人员培训和监督指导。七、其他方面我行认为代理发行库的硬件条件必须经过人民银行的审核，要达到人民银行及公1安部门相关规定要求，代理业务库人员也必须经人民银行组织培训考核合格后方可上岗。如果设立代理发行库，我行认为代理库内回收的残损人民币应直接交人民银行。我行代理发行库后，需要我行代理业务库的，可以直接到我行开立同业账户，通过同城交换系统进行资金清算，现金的上下解可以随时进行。
