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1、小微企业银行授信评级工具(2014)评价内容评分标准标准分(满分)计分说明或计算公式实际得分 非财务因素(65分) 企业负责人(实际控制人)素质23分个人品质(1)很好 6分, (2)良好 4分; (3)一般 1分; (4)不良行为视情况,扣 1-3分。6分(含扣分)通过内部员工、上下游客户或其它渠道验证个人信用记录(1)征信记录良好 4分; (2)消费贷款连续逾期次数不超过两次且累计次数不超过三次的,或非消费贷款逾期次数不超过一次且逾期时间不超过一个月的 2分; (3)超过上述第(2)规定的,扣1分; (4)在征信系统中无记录的 1分。4分(含扣分)通过在人行征信系统查询,或通过本行认可的征
2、信公司查询从业年限(1)8年(含)以上 8分;(2)7年(含)-8年 7.5分;(3)6年(含)-7年 6分;(4)5年(含)-6年 4.5分;(5)3年(含)-4年 3分;(6)2年(含)-3年 1.5分;(7)2年以下 0分。8分学历(1)本科(含)以上 3分; (2)本科以下,专科(含)以上 2分; (3)专科(含)以下,高中(含)以上 1分。3分健康状况(1)年龄在50岁以下且健康状况很好 2分; (2)年龄在50岁以上但健康较好 1分; (3)年龄在50岁以上,健康一般 0分。2分企业素质 20分 管理能力(1)很好 3分; (2)较好 2分; (3)一般 1分。3分管理部门设置,管
3、理制度(员工培训、奖罚制度、薪酬、晋升),管理制度履行情况管理团队(1)管理人员本科60%(含)以上 3分; (2)管理人员本科30%(含)以上 2分; (3)管理人员本科10%(含)以上 1分。3分市场竞争力(1)市场竞争力强 2分; (2)市场竞争力一般 1分。2分在同行业中设备、工艺、产品或服务的市场竞争力公司成立年限(1)5年(含)以上 5分; (2)4年(含)-5年 4分; (3)3年(含)-4年 3分; (4)2年(含)-3年 1分; (5)2年以下 0分。5分企业信用记录(1)无不良记录 7分; (2)无信用记录 3分。 (3)出现一笔逾期在30天(含)以内的 2分; (4)逾期
4、记录超过30天,60天(含)以内的或连续出现两次逾期的 扣1分; (5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期以上的 扣2分; 7分(含扣分)通过在人行征信系统查询,或通过本行认可的征信公司查询合作关系0分销售收入归行率在我行销售归行率 (1)70%(含)以上 3分; (2)60%(含)以上,70%以下 2分; (3)50%(含)以上,60%以下 1分; (4)40%(含)以上,50%以下 0.5分; 加分项3分经我行结算的回笼货款/销售收入政策环境8分行业集中度(1)主导企业行业市场占比 80%(含)以上 0分;(2)主导企业行业市场占比 50%至 80% 2分; (3)主导企业行业市场占比
5、低于 50% 4分。 4分行业政策(1)国家产业政策支持,行业发展前景良好 2分; (2)符合国家产业政策,行业发展一般 1分; (3)国家产业政策限制,扣1分。2分(含扣分)区域环境(1)符合环保要求,享有税费等优惠政策或政府支持 2分; (2)不享受任何优惠政策 0分。2分生产规模14分生产经营场所有且计入企业资产 (1)入账价值 500万(含)以上 5分; (2)入账价值 300万(含)-500万 4分;(3)入账价值 100万(含)-300万 3分;(4)入账价值 100万(含)-60万 2分; (5)入账价值 30万(含)-60万 1分; 租赁生产经营场所 (1)租赁期限10年(含)
6、以上 4分; (2)租赁期限5年(含)-10年 3分; (3)租赁期限3年(含)-5年 2分; (4)租赁期限3年以下 1分。5分 仓库面积利用率 1、利用率80%(包含)以上 4分; 2、利用率60%(包含)-80% 3分; 3、利用率40%(包含)-60% 1分; 4分实际营业收入/仓库面积全部出租收入市场占有 1、与业务覆盖省级以上的物流公司合作或自身网络覆盖市、县 2分; 2、与业务覆盖市、县级以上物流公司合作 1分; 2分 市场集中最大买家合计占销售收入(1)30%以下 3分; (2)30%(含)-50% 2分; (3)50%(含)-70% 1分; (4)70%(含)以上 0分。 3
7、分买家指企业产品或服务的购买方财务分析(35分)偿债能力19分资产负债率(1)50%(含)以下 6分; (2)50%-60%(含) 4分; (3)60%-65%(含) 2分; (4)65%-75%(含) 1分; (5)75%以上 0分6分负债总额/资产总额100%现金比率(1)40%(含)以上 8分 (2)30%(含)以上 ,40%以下 6分 (3)20%(含)以上,30%以下 4分 (4)15%(含)以上,20%以下 2分 (5)10%(含)以上,15%以下 1分 8分(含扣分)(货币资金+短期投资)/流动负债*100%夫妻双方个人名下主要资产注: 运用此加分项必须是企业负责人及配偶承担连带
8、责任(1)600万元(含)以上 6分 (2)400万元(含)-600万元 5分(3)200万元(含)-400万元 4分 (4)100万元(含)-200万元 3分 (5)50万元(含)-100万元 2分 (6)30万元(含)-50万元 1分(7)30万元以下 0分 加分项(6分)或有负债(1)或有负债/实收资本为0 5分; (2)或有负债/实收资本小于等于40% 3分; (3)或有负债/实收资本大于40%,小于80%的,扣2分。 (4)或有负债/实收资本大于等于80%的,扣3分。5分(含扣分)或有负债:企业及企业主对外担保的所有负债,可通过贷款卡从人民银行的征信系统查询经营能力8分主营业务增长率
9、(1)较去年增长20%(含)以上 4分; (2)较去年增长15%(含)-20% 3分; (3)较去年增长10%(含)-15% 2分; (4)较去年增长5%(含)-10% 1分; (5)较去年下降10%(含)-15%,扣1分; (6)较去年下降15%(含)-20%,扣2分; (7)较去年下降20%(含),扣3分。4分(含扣分)应收帐款周转次数(1)6(含)以上 4分; (2)4(含)-6 2分; (3)2(含)-4 1分; (4)1(含)-2 0.5分。 4分年销售收入/(期初应收账款+期末应收帐款)2纳税年纳税额满5万元得1分,每增加10万元加1分,满分4分。加分项4分盈利能力8分净利润增长率(1)较上年增长25%(含)以上 4分; (2)较上年增长15%(含)-25% 3分; (3)较上年增长10%(含)-15% 2分; (4)较上年增长5%(含)-10% 1分。 4分净资产收益率(1)10%(含)以上 4分; (2)8%(含)-10% 3分; (3)6%(含)-8% 2分; (4)4%(含)-6% 1分; (5)3%(含)-4% 0.5分。4分税后利润/(期初净资产+期末净资产余额)/2100%合计100分(加分项13分 减分项13分)