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1、有关银行论文邮储银行论文关于加强邮储银行反洗钱工作的思考摘要：文章分析了邮储银行反洗钱工作的现状及存在的问题，并针对该项工作提出了具体的改进措施。 关键词：邮储银行；反洗钱；合规；风险 邮政储蓄银行在反洗钱工作中虽经努力取得了一定成效，但受经营策略、市场定位、人员素质、体制机制等因素的影响和制约，反洗钱工作还存在一定的问题，需结合自身的实际情况及时合理地改进，从而全面提升反洗钱工作水平，有效促进反洗钱工作的开展。 1邮储银行反洗钱工作的现状 邮储银行历来十分重视反洗钱工作，认真遵照相关法律法规要求，积极做好各项工作。尤其在人民银行的指导和帮助下，反洗钱工作取得了较大进步。 1.1相关制度日渐完
2、善 邮储总行相继出台了客户洗钱风险等级评估管理办法、客户洗钱风险等级划分管理办法、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和客户大额交易和可疑交易报告管理办法及操作规程等规章制度。在此基础上，各级邮储银行也制定了相应的具体操作规程和实施细则，使反洗钱操作更加具体化、规范化。 1.2逐步完善组织机构设置 各级邮储银行成立了以副行长为组长，风险合规部、综合业务部、办公室、财务会计部等职能部室负责人为成员的反洗钱工作领导小组，日常反洗钱工作由会计部具体负责。 1.3加强客户身份识别，严格执行存取规定 邮储银行对客户身份和交易进行审查核对。各营业网点按照反洗钱的相关要求，认真履行反洗钱义务，对
3、办理业务的客户进行身份识别，严格执行“存款实名制”，并通过公安信息系统进行身份证联网核查。严格执行大额现金存取规定，对大额现金存取实行分级授权管理，并详细记录交易情况。 1.4加强相关资料保存归档 邮储银行将相关客户身份资料和交易记录送事后监督等部门审核后，及时上交档案室进行整理、归档，妥善保管相关资料，做好反洗钱基础工作。 2邮储银行反洗钱工作存在的问题 当前邮储银行的反洗钱工作，无论是同其他商业银行相比，还是与人行反洗钱工作的总体要求都存在一定的差距。分析其原因，主要存在主客观两方面的因素。 2.1巨大的转型压力，导致对反洗钱工作重视不够 邮储银行南负债经营的储蓄机构向业务全面的商业银行转
4、变，时间紧、任务重，大部分精力都用在完成收入利润指标上，而对于反洗钱工作尚未高度重视。 2.2受多种因素影响，对反洗钱认识不深入 一是受传统观念的影响，没有意识到反洗钱工作的重要性，不能深入理解“洗钱”是一种严重的违法行为，是滋生其他犯罪的“上游犯罪”；二是对反洗钱工作认识片面。多数人认为反洗钱工作是国家大事，且涉及金额较大；而邮储银行主要面对普通老百姓，涉及款额小，不易发生洗钱行为。这些因素导致反洗钱工作无法深入开展。 2.3精通业务的人员不足 国家相继出台了有关反洗钱的法律法规，总行、各省分行也都相继出台了一些规章制度，但基层机构对反洗钱制度掌握不全面，执行难度大。虽然邮储银行成立了相应的
5、事后监督岗位，但在监督工作中往往仅局限于柜面业务的合规性，没有真正把反洗钱工作纳入事后监督的范畴。缺乏相应的责任查究机制，对于检查中出现的问题，没有采取相应的整改措施，导致相同的问题重复出现。 在反洗钱机构设置上，由于人才缺乏，精通业务的人员不足，难以真正有效地开展工作。 2.4特殊的管理体制，给反洗钱工作增加了难度 经营邮政储蓄业务的网点分为邮储银行的自营网点和邮政企业的代理网点。其中代理网点的人事权、财务权全部归邮政企业所有，邮储银行要想加强反洗钱工作，必须得到邮政企业的大力支持和配合，这无形中牵扯了部分精力，增加了工作难度。 2.5差异化的市场定位，使反洗钱I作面临着挑战 邮储银行的定位
6、是：以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务。这使邮储银行绝大部份网点位于城市社区、农村以及城乡结合部。随着国家对反洗钱工作力度的加大，洗钱行为呈现出从大城市向小城市转移，小城市向农村转移的趋势，这给邮储银行反洗钱工作带来了新的挑战。 2.6反洗钱手段落后，缺乏科技支撑 反洗钱系统功能不完善。邮储银行虽建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但反洗钱工作数据的采集、加工等仍然停留在手工操作和经验判断上，没有建立对大额、可疑交易实时监督上报的完整系统，导致反洗钱报告与采取的措施缺乏及时性与针对性。 2.7缺乏良好的反洗钱环境 当前反洗钱外部环境较差，严格执行反洗钱制
7、度的商业银行既难得到地方政府的支持，也难得到人民群众的理解。地方政府为了扩大招商引资力度，往往认为反洗钱会影响到政府的招商引资；人民群众由于对“反洗钱”认识不足，也认为商业银行“多此一举”、“故意刁难客户”。 3多措并举，加强邮储银行反洗钱工作 3.1全行高度重视，深刻领会反洗钱的重要意义，把握反洗钱的内涵 首先，要意识到反洗钱是银行的法定义务。反洗钱的“一法四规”明确规定了商业银行在反洗钱工作中的义务，是反洗钱的第一道防线；其次，反洗钱也是风险管理。一旦银行被洗钱分子所利用，或是参与了洗钱活动，必然会受到法律的制裁，同时给自身带来严重的经济和声誉风险；最后还要意识到，反洗钱的受益者包括银行自
8、身，通过打击非法洗钱行为，创造健康向上的金融环境，不仅会有利于国家、社会，也会使商业银行受益。 3.2将反洗钱文化纳入企业文化建设 通过反洗钱文化建设，进一步增强全员的反洗钱意识，并融入到银行的核心理念中去。以举办“反洗钱”征文、“反洗钱”活动为契机，加强反洗钱文化建设。 3.3加强同邮政企业的沟通协调，携手做好反洗钱工作 通过加强同邮政企业的沟通协调，一方面争取邮政企业的支持和配合，另一方面进行合理分工，积极发挥邮政企业相关职能部门的作用，做好邮政代理网点的反洗钱工作。 3.4建立完善的反洗钱规章制度，出台可操作性强的实施细则 待添加的隐藏文字内容2进一步完善反洗钱规章制度，规范反洗钱工作流
9、程。要将反洗钱理念灌输到各项业务中，尽快制定一套详尽的反洗钱工作操作流程，增强可操作性，明确职责。 3.5设立反洗钱内设机构，明确责任义务，强化责任追究 按照反洗钱法律法规的要求，建立反洗钱工作领导小组，明确各岗位职责，将反洗钱工作纳入考核当中，制定和执行具体的反洗钱工作制度。建立健全反洗钱检查和考核制度，有效督促全行员工认真履行反洗钱工作职责和义务；把反洗钱工作与强化内部管理紧密结合，建立审计部门对网点和反洗钱管理部门进行定期检查的工作制度；每年对内控制度和日常检查工作进行专项检查和评估，进一步细化、量化、硬化考核项目，奖罚分明。 3.6在业务系统的设计上兼顾反洗钱的要求，提升反洗钱科技含量
10、 提升反洗钱专业软件性能，使该系统涵盖邮储银行的各项业务，及时增加对新业务的识别功能；实现反洗钱系统计算处理能力的智能化和快速化，分析短期乃至长期的交易数据，从而提高识别能力，做到又快又准确；系统操作层面不应限制在业务部门或者分行的反洗钱管理部门，而应延伸到网点。在储蓄系统及其他操作系统中增加反洗钱功能，或者按照反洗钱相关要求完善各操作系统，使之提供的数据能够满足反洗钱所规定的各项要求。通过高科技手段完善全行的反洗钱数据识别和报送系统，提高反洗钱工作效率；通过计算机实施账户、现金、汇划、网上银行、银行卡结算等的管理，把对结算业务的事后监督变为实时的、连续的监控，提高反洗钱工作的时效性、准确性。
11、 3.7加强员工反洗钱教育，增强员工反洗钱意识，提高员工反洗钱水平 加强对管理人员的培训，进一步提高其思想认识，提升管理水平；强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮储银行一线反洗钱岗位员工的工作水平和操作能力。 3.8进一步加强同其他商业银行的反洗钱交流合作 其他商业银行在多年的反洗钱工作中取得了丰富的经验，邮储银行应向其他商业银行取经，有效提高自身的反洗钱工作水平。同时，各家银行应共同配合，有效开展合作，把反洗钱工作不断向前推进。 3.9加强反洗钱宣传，创造健康向上的外部环境 一是加强业务窗口的宣传，在客户办理业务时，做好客户的反洗钱宣传工作，通过耐心细致地解释，赢得客户满意，充分发挥邮储银行点多面广、服务城乡的优势，在网点放置反洗钱宣传材料，供广大客户学习；二是联合人行、公安、工商及其他金融机构，走上街头，走进社区，向人民群众讲解反洗钱知识，提高人民群众反洗钱意识；三是通过电视、报刊、网络等媒体，广泛宣传反洗钱知识，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，营造浓厚的反洗钱社会氛围。 参考文献 1徐毓强邮储银行反洗钱内控工作的不足与建议，中国邮政报，20090827(07) 2刘峰，反洗钱工作要构建新的理念和体系，中国邮政报，20090702(07)
