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1、杭州市中小企业转贷引导基金实施情况汇报为更好地服务、支持中小微企业发展，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，实现政府扶持资金四两拨千斤的作用，帮助中小微企业解决贷款过程中的融资难、还贷难，保障我市中小微企业正常有序运转。在市委、市政府主要领导的大力支持下，杭州市经信委与市财政局有关部门积极探索、密切合作，以改革财政投入方式和管理方式为突破口，将政府引导推动作用与市场机制有机结合，创新设立了杭州市中小企业转贷引导基金。此举有效地改善了杭州中小微企业的融资环境，也获得了社会各界和企业的一致好评。现将有关情况汇报如下。一、转贷引导基金概况杭州市中小企业转贷引导基金(以下简称转贷基金) 是经杭州
2、市政府批准，由市经信委专门设立，并与市财政局共同管理，总规模2.5 亿元，分5年到位，2013年首期2000万从工业专项扶持资金中安排。根据转贷引导基金试行管理办法，转贷引导基金和社会资本按1:3 的比例出资设立转贷资金，按照“服务企业、微利经营、规范运作、严控风险”的原则，由市经信委下属的杭州市中小企业服务中心在各合作银行开设转贷资金专用账户，委托第三方银行监管，实行封闭运行。服务对象是纳税地在杭州市范围内、符合产业导向，企业运行正常、自身转贷困难，符合银行续贷条件的中小微企业，单笔金额可获得最高不超过1500万元的转贷服务。二、转贷基金运作思路与特点本着“为中小微企业排忧解难，营造和谐金融
3、环境，服务实体经济发展”的功能定位和运作思路，从切实解决中小微企业转贷困难，有效保障工业企业资金链安全和基金规范运作、严控风险出发，通过与国内其他“社会转贷基金和政府应急转贷基金”的反复比对、分析和研究，为更好地发挥中小企业转贷引导基金的功能作用，惠及更多的中小微企业，我们专门制订了杭州市中小企业转贷引导基金管理试行办法和杭州市中小企业转贷引导基金使用流程，在充分发挥政府资金的杠杆和引导作用基础上，创新推出了不同于国内其他转贷基金，符合杭州地方实情，具有独特作用和优势，并能兼顾自我积累和自身发展的运作模式。4月22日我市召开了中小企业转贷引导基金实施工作会议，市经信委与杭州银行、杭州联合银行签
4、订了战略合作协议。杭州市中小企业转贷引导基金具有以下六个方面的特点：一是财政资金使用方式的改变。政府财政扶持资金相对有限，通过设立转贷引导基金形式，引导规范民间资金进入金融服务领域，重点支持中小微企业发展。目前，已引入具有一定社会公信力和约束力的中新力合股份有限公司、浙江中安担保集团资金0.6亿元，放大倍数为3倍。以此实现有限的政府资源撬动潜力无限的社会资源和财政资金的放大作用。二是转贷引导基金管理运行方式的改变。为进一步提高基金使用效率，让复杂的金融信贷象衣食住行等日常生活一样简单便利，使中小企业将主要精力、时间投入到企业经营中去。企业申请使用本基金不用政府审批，程序简单、快捷。基金管理目前
5、主要采用：引进专业投资机构的管理团队与杭州市中小企业服务中心共同成立基金运行管理机构和委托监管银行按照杭州市中小企业转贷引导基金管理试行办法、杭州市中小企业转贷引导基金使用流程进行动态监管方式，为中小微企业提供更为专业、便捷的融资咨询、融资指导和申请转贷等全方位、一站式服务。三是专业合作机构入住服务中心，合作办公。以此方便前来申请转贷企业的到场咨询。目前，已在环城东路23-6号办公大楼的一楼大厅设立了转贷引导基金受理咨询窗口。四是政府主导。市经信委与银行联手合作，帮助企业顺利完成转贷，不影响企业信用记录。五是手续便捷。企业向服务中心提出申请，并提交材料，经银行审计和中心复核通过后，签订相关协议
6、，预交费用即可。六是费用低、周期短。转贷收取利息、服务费和风险准备金三项费用合计每天不超过0.1%，一般2-3天个工作日即可完成。截止目前，从实际运作效果来看，引导基金总体取得了较好的利用效率和社会反响。三、转贷基金运作效果通过前期的充分筹备，经人民银行杭州中心支行同意，分别于5月6日在杭州联合银行，5月17日在杭州银行，6月7号在建设银行开设了转贷资金专用账户，账户由合作银行作为第三方监管行。首笔转贷业务也于5月7日正式签署发放。截至目前，我们已对杭州华一塑胶有限公司、杭州钱塘塑料制品厂等46家单位，共48笔业务进行转贷支持，累计发放贷款32511万元，平均每笔业务2天内完成，累计为企业节省
7、转贷成本396.01万元。据我们对完成转贷企业的调查，企业人员规模基本在15-300人之间，涉及塑料化工、制造加工、食品加工、印刷等多个行业，注册资本为30万-1000万，属于中小微企业。以往企业转贷，有17%的企业是通过人脉关系相互借贷，有78%的企业主要依赖于民间借贷资金，因民间借贷资金的不确定性，故单笔转贷还需通过多个途径解决。拆借资金周转成本平均为3/天，一般需要5-10天，企业每年转贷成本平均占其财务成本25%（财务成本=借贷利息+转贷成本），通过转贷引导基金财务成本大大降低，还可减少企业在人力物力上的投入。此外，通过政府的引导转贷服务，不仅让中小微企业受益，无形中也压缩了短期高息民
8、间借贷，净化了金融市场，杜绝了不少企业因借贷无门而介入民间融资形成社会不安定因素和风险事件。同时，也进一步规范了银行信贷员参与民间借贷等不良行为。比较典型的案例如下：案例：杭州华一塑胶有限公司成立于2000年9月，是一家经营五金建筑材料、塑料制品等产品的小型企业。从业人员50人左右，注册资本为580万元，年销售5340万元，上年纳税50万元。当时正处于生产旺季，因流动资金不足出现转贷困难，原考虑从亲戚朋友处拆借的资金，但一直没有到位，眼看贷款即将到期，又抽调不出资金到银行续贷，心急如焚。通过联合银行信贷经理得知杭州市推出了中小企业转贷引导基金，通过杭州市中小企业服务中心提供转贷服务的信息后，仅
9、用3天时间，就完成了转贷金额的签发，这次贷款成本仅用了1.5万元，与之前一笔500万元转贷成本8.75万元相比直接节省了7.25万元。转贷资金所带来直接受益，让他们感受到政府在解决创业期中小企业融资难题上的决心和实实在在的帮助。董事长郭俊英在感激之余，还专门将写有“政府帮扶引导基金、转贷转活企业生机”的锦旗送到了市经信委主任赵纪来手中，感谢市经信委急企业之所急、想企业之所想，及时、高效地解决了他们在发展中面临的融资难题。案例：杭州美力生彩印有限公司成立于2002年11月，注册资本为800万元，是一家经营包装、印刷品为主的小企业。人员规模为110人，2012年销售5000万元，纳税160万元。之
10、前的转贷以亲朋之间借款为主，贷款时间至少为半个月。这次500万元贷转，只用了2天时间，转贷成本1万元，与之前的转贷相比，直接减少支出8万元。企业负责人在贷款签发现场道出了当前企业对融资难、融资贵的心声，公司曾经使用民间资金拆借还款，由于银行推迟续贷，无奈之下, 只能拆东墙补西墙,借用民间高利贷，险些酿成恶果。现在有了政府规范引导、严控风险的转贷基金，小企业做大、做强的信心与劲头就更足了。案例三：金磊，杭州中小企业转贷引导基金的受惠者，是杭州倍捷科技有限公司总经理，杭州市节能协会会员，其本身对于政府推崇项目十分关注以及支持，早在今年5月中旬，该转贷项目正在进入轨道期间，金磊就向中小企业服务中心递
11、交了转贷申请，为其公司在7月份到期的银行转贷做准备。杭州倍捷科技有限公司成立于2007年，是一家仅有员工不到二十人的微型科技企业，主营节能环保产品, 年销售收入仅为300万元。在银行的贷款规模120万，本次贷款到期最终申请到转贷资金80万，解决了一个微型企业转贷的燃眉之急。“80万金额虽然不大，但是为了创业我已经把全副身家都投入企业了，这次真要感谢经信委推出这个好政策啊”，金磊几次激动的说。公司之前有通过民间资金进行转贷，费用之高与本次的转贷成本1600元形成鲜明对比，是本次的18.75倍（3万元）。令客户十分满意。案例：“有了政府支持，我们以后的转贷续贷再也不用那么的操心和繁琐了”，这是使用
12、中小企业转贷资金企业中，服装行业的另一家企业杭州鼎冠服饰有限公司的心声。在与其接触的过程中了解到，由于企业缺乏相关融资渠道，过去企业转贷基本使用民间资金，在与我们的中小企业转贷资金的对比下，民间资金的缺陷暴露无遗：民间资金不确定性高，明明昨天联系好有钱，第二天又没有了；资金利率上下波动，故意延长资金使用期限，各种烦心。现在政府有了政策，企业在转贷过程中安心放心，从此转贷不再烦。该企业在2013年6月26日第一次使用转贷资金150万之后，第二个月7月3日又申请使用转贷资金，切实的甜头让企业成为“回头客”，转贷不再成为企业生产经营中困难之事！案例：上正服饰（杭州）有限公司成立于2006年1月20日
13、，主要从事服装制造，是杭州大厦、银泰百货的供应商，年销售1.1亿元，总贷款4050万元。2013年5月20日，杭州银行总行营业部990万元贷款到期，该贷款为第三方保证贷款。通过市中小企业转贷基金办理转贷，仅用二天时间，即办妥到期的990万元续贷，费率仅为每天0.1%。事后企业十分感激的道出，原先转贷主要通过：一是销货款的提前多日截流、拖欠支付上游货款，缩减生产规模，让利经营等，严重影响了企业的信誉、生产经营及经济效益。二是向亲朋好友借贷，但这需请客送礼求情，费用也高，且最主要的是人情债难还，下次对方企业转贷时也要互相帮忙，帮助其解决困难，这不确定因素大，也增加了企业的风险。三是通民间借贷途径去
14、想办法解决，但这成本很高，一般每天至少要0.3%左右,甚至更高。且能否顺利转出，难以保障。如按一周能顺利转出，转贷1000万元，费用也至少要在20万元，既浪费财力、精力，也大大加重了企业的负担，做人的生活质量都下降了不少。而本次转贷仅用2万元，与民间借贷的20万元相比，整整节约了18万元，这都是企业的净利润，真是太谢谢政府，谢谢银行了。案例：杭州雅多家具制造有限公司位于桐庐县分水镇东溪工业园区，成立于2006年6月26日，拥有5万多平米的全新厂房。主营业务：制造、加工、销售家具。该公司经营状况良好，有稳定的购销渠道，近几年公司连续获当地政府“年度纳税大户”和“新增规模企业”两项荣誉。2012年
15、底，企业总资产为11663万元，主营业务收入为13003万元，2013年，公司已有订单金额12000多万元，预计今年销售16500万元。大量的订单造成企业流动资金需求量加大。2013年7月11日，及2013年7月12日，该公司在建行桐庐支行的两笔贷款各1500万元，相继到期，共计3000万元 。由于流动资金都用于生产中，贷款的集中到期，一时无法筹措到这么多的资金。服务中心操作团队与建行桐庐支行密切配合，共用了三天时间就分别为该企业办妥该两笔贷款的转贷手续。企业主十分感激的说，幸亏杭州市经信委创新设立杭州市中小企业转贷引导资金，帮助企业度过难关。原本通过民间借贷至少要付费63万元的成本，本次转贷
16、仅用6万元就办妥，大大降低了企业的财务成本。四、市场摸底调查反馈杭州市中小企业转贷引导基金在国内尚属新生事物，为更好地引导社会资本参与服务企业，缓解中小微企业融资难题，在整个项目推进过程中，我们坚持安规推进的同时，还积极做好工业园区和行业协会企业的转贷摸底调查工作，为政府决策提供参考依据。具体：目前，从工业园区、协会（商会）和合作银行得到的反馈是急需转贷的客户量大，且遍布整个杭州地区，但企业对杭州市中小企业转贷引导基金情况还不了解。从担保机构了解的情况是很多企业，因拿不到银行的转贷确认书，他们也不敢把钱放出去，就算是拿到了，也不一定保证银行不压贷、抽贷、停贷，所以风险较大的项目，他们也只能提高利率。五、下一步工作思路与计划1、加强上岗人员的专业知识培训，不断扩充专业人才队伍，引入服务企业理念，根据转贷业务的运行情况，进一步细化、完善业务流程，确保转贷业务逐步有序、稳妥细致的推进。2、努力提升服务能力，力争与合作银行的合作提升到新的层次，为加强与国有银行合作，全面启动转贷工作发挥了很好的导向作用。3、加强转贷服务的宣传，并通过“转贷引导基金相关知识30问”，以及引导转贷服务宣传单的印发，进一步提高知晓度，扩大惠企面。杭州市经济和信息化委员会2013年8月20日
