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1、2010年信贷业务工作要点2010年信贷市场竞争加剧，逾期贷款催收压力增大，为了保证信贷业务的可持续发展，根据总行信贷工作会议精神及2010年信贷业务工作要点要求，制定我省2010年信贷工作要点。一、经营方向2010年全省信贷业务总体思路是继续坚持“精准作业、规范管理”的原则，加大经营管理、服务“三农”和支持小企业工作力度，以小额贷款为核心，做大做强农村信贷市场；努力拓展个人商务贷款客户群，以房屋按揭贷款为基础，丰富消费贷款产品线，抢占城市消费信贷市场份额；积极探索新业务、新市场，稳健试点小企业贷款；提高全省信贷队伍专业经营、管理能力，确保信贷资产质量，保持全省信贷业务量质并重、健康持续发展。
2、二、发展目标2010年，我省信贷业务目标任务是，年末贷款余额180亿元，批发性贷款余额3亿元；信贷业务收入实现8亿元，存单质押贷款保持去年水平。（一）小额贷款2010年，计划全省小额贷款发放105亿元，净增20亿元，小额贷款余额90亿元，收入4.94亿元，逾期率控制在2%以内，不良率控制在1%以内。经过全行上下共同努力，争取扩大我行信贷业务在省内的影响力和竞争力。（二）个人商务贷款2010年，计划全省个人商务贷款发放38亿元，净增20亿元，余额47亿元，收入2.06亿元，逾期率控制在0.5%以内，不良率控制在0.2%以内。个人商务贷款达到业务规范、管理到位、风险可控的要求。（三）个人住房消费贷
3、款2010年，计划全省个人住房消费贷款发放22亿元，净增17亿元，余额40亿元，收入1亿元，逾期率控制在0.5%以内，不良率控制在0.2%以内。（四）小企业贷款2010年，计划组建4-6个小企业贷款中心，全行小企业贷款发放4亿元，余额3亿元，收入300万元，逾期率控制在0.7%以内，不良率控制在0.5%以内。2010年开办业务的分行实现盈亏平衡。初步实现业务的规模化经营、精细化管理。（五）批发性贷款（含银团贷款、项目贷款及自营贷款）以协助总行为主，积极营销大项目，并参与银团贷款项目。2010年，计划批发性贷款余额14亿元，净增3亿元，不良贷款率不超过0.5%。集中力量做好供应链金融的服务，自营
4、贷款力争实现零的突破。批发性贷款要积极拓展新的业务领域，严格控制风险，在行业内树立稳健经营的形象。（六）其他贷款业务存单质押贷款业务余额达到0.75亿元。三、主要工作措施（一）夯实基础，开展“信贷业务管理年”活动在2010年全年，总行将开展“信贷业务管理年”活动，进一步提高我行信贷业务的经营能力和风险控制能力，夯实全行信贷业务基础，为业务健康、持续、协调发展奠定良好的基础。“信贷业务管理年”活动由总行信贷业务部牵头，相关部门参与共同完成，省分行信贷部将积极配合总行全力办好“信贷业务管理年”活动。通过制定全年全行范围的活动计划，有效地贯彻落实各项工作，形成上下联动、衔接紧密的活动效果。“信贷业务
5、管理年”活动内容主要包括：转发总行2010年度零售信贷授权文件和2010年度信贷政策；宣传贯彻责任认定办法，开展零售信贷责任认定、业务检查；推动城市零售信贷示范行的建设，进行评比；完善小额贷款审批机制，加强地市分行个人贷款审批中心工作，建设小企业贷款审批中心；持续开展各项培训工作等。信贷、风险合规、审计部门要加强配合，发挥“三道防线”作用。省分行信贷部将按照“下管一级，监控到底”的原则，做好业务非现场监控，并开展现场检查；风险合规和审计部门将按照总行部署，加强风险提示、检查审计、资产保全、责任追究等方面工作。（二）以省分行“服务年”为契机，提升信贷业务服务水平2010年为省分行“服务年”，信贷
6、业务将以此为契机，秉承“进步与您同步”的服务理念，全面提升信贷业务服务质量。针对不同客户群体进行服务跟踪，对中低端等一般客户，实施标准化服务；针对批发类及各分行重点客户，提供差异化、个性化服务，全方位提升我省信贷服务水平。（三）围绕需求开展营销，积极开拓新业务、新市场省分行将以市场和客户需求为核心，组织开展营销工作，全年举办三次营销活动，量质并重，协调发展。1. 小额贷款充分认识小额贷款业务的独特性和自身规律，根据我省以农户为主客户群的特点，遵循农业发展及农户资金需求客观规律，加强资产质量管理，防控资金损失风险。充分利用全年三次营销活动，推进小额贷款余额稳步增长。积极探索扩大农村担保物范围和增
7、加担保方式的贷款，探索农业设施小额贷款、“龙头企业+农户”小额贷款、农民专业合作社等模式的小额贷款。2. 个人商务贷款在风险可控的前提下，积极探索新产品、新市场。做好市场调研基础上，积极跟进、配合总行，开展新产品研发试点工作。2010年3月底前，力争将企业名下房产抵押商务贷款业务在全省铺开。争取参加总行“基于房产净值理念的组合担保贷款”试点推广工作。基于我省作为农业大省的特点，重点研发农机抵押商务贷款产品，并积极争取试点开办。3. 个人住房消费贷款个人住房消费贷款业务要以规模扩张和市场延伸为主线，严控风险，通过丰富产品线和提高技术水平，培育核心能力，积极开展与房屋置业担保公司的合作，有效缩短房
8、屋按揭贷款办理时间。积极探索优质单位职工、优质开发商楼盘的一手房贷款，通过服务优势、品牌优势逐步树立二手房贷款的市场优势。紧跟总行发展步伐，争取试点开展一手房贷款、住房公积金委托贷款、个人综合消费贷款、汽车消费贷款、生源地助学贷款等新产品，提高业务创收能力。4. 批发性贷款以银团贷款、项目贷款作为业务发展的主要模式，新行业的项目贷款，争取以参加直接银团或我行牵头组织银团的方式来进行；抓住季末、年末等各家银行考核关键时点资产转出的需求，积极营销间接银团和信贷资产转让业务；将发展自营贷款作为自身能力培养的主要方式，谨慎、规范地做好自营贷款的调查、初评、发放、贷后管理、核算等工作。（四）做好信贷业务
9、部门和人员的配置，加强信贷队伍专业化管理能力人员是业务发展的瓶颈，信贷人员数量和质量的不足既制约了业务发展，更形成风险隐患。要强化信贷专业化管理，按照总行工作会议精神，各分支行要专设信贷业务部门，并按业务种类设置专业团队（总行2010年信贷人员配置要求见下表）：总行2010年信贷人员配置要求批发类贷款小额贷款个商贷款按揭贷款审批中心一级分行至少3名专职至少3名专职至少3名专职至少3名专职3-4人专职（标准：每人每日审查审批个人商务贷款不超过5笔，或审查审批住房贷款不超过15笔）二级分行/至少3名专职至少1人专职至少1人专职3-6人专职（标准：每人每日审查审批个人商务贷款不超过5笔，或审查审批住
10、房贷款不超过15笔）至少每5个一级支行配1名业务检查员县级支行均应单独成立信贷部信贷管理人员至少4人，每增加5名信贷员增加1名信贷管理员营业机构至少1名专职管理人员，按业务规模配备信贷员信贷员初级管户平均100户，中级管户平均200户，高级管户平均300户注：一、二级分行本部的新增信贷人员，应具备国民教育系列经济、金融、财会或法律相关专业本科以上学历1.按照总行要求，配齐、配优信贷人员，做好业务发展基础工作，防范风险隐患。2.加强技能，提高信贷员人均产能，科学确定管户上限。根据总行相关规定，结合我省信贷业务专业化管理指导意见，原则上资深信贷员人均管户数不得超过400户。3.加强地市分行审批中心
11、的能力建设。各级机构应根据总行的要求配备、调整审查审批人员，完善审批中心的机构组建，确保审批中心人员专职身份和独立客观性。探索对审查、审批人员的条线化管理。省分行将根据总行相关要求，对审批中心人员进行条线化管理。4.严把信贷从业人员准入关，实行信贷人员梯队建设。新增信贷人员要严格执行资格准入；信贷队伍年龄、素质结构要合理；信贷人员要通过相关从业资格考试。建立信贷员等级管理制度，注重人员梯队建设，实现信贷人员传帮带，信贷技能稳步提高，信贷队伍稳定健康发展。5.加强业务培训，努力提升信贷队伍整体素质。围绕技术、营销、管理三大模块，建立起针对性和实用性强的培训课件体系，加强专业能力的提升和防控风险的
12、意识，持续做好内训师队伍建设工作，强化市、县分支行信贷业务部门的审批能力、业务检查能力和资产保全能力。6.开展警示教育、法治教育和职业道德教育，着力加强信贷经理的队伍建设，提高信贷从业人员合规经营的自觉性。建立防范从业人员道德风险的有效机制；通过团队训练、荣誉奖励等措施，增强信贷经理的归属感和荣誉感；通过建立通畅的举报渠道，充分发挥内外部的监督作用。（五）坚持精准作业、规范管理，强化制度落实1.省分行将下发各贷种业务操作手册，强化流程管理，明确职责，提高效率。组织地市分行按揭贷款产品经理，对当地的二手房、一手房交易流程进行详细的调查，编写房产交易手册。2.以共享信息平台等方式为基层业务发展提供
13、全局指导和案例分析。地市分行要做好行业分析工作，定期形成行业风险提示报告，规避行业风险；做好业务成功经验和失败教训的总结工作，提出有针对性的业务指导意见。3.严格档案管理工作。2010年省分行将陆续出台各信贷业务条线的档案管理办法，进一步加强我行的信贷业务档案管理，提高信贷业务质量。4.完善业务退出机制。地市分行要重点帮扶开业一年以上、小额贷款业务规模在全省处于落后水平的一级支行及网点。限期内不能实现盈亏平衡的网点，省分行将根据总行部署予以关停信贷业务。（六）强化风险控制，落实责任追究制度，以良好资产质量保业务持续发展根据总行相关工作的指示和精神，2010年要重点化解不良贷款，找到、找准形成贷
14、款逾期和不良的原因，制定具有实际操作意义的贷后管理办法。1.总行即将下发中国邮政储蓄银行个人贷款违规行为责任追究规定（试行），各地市分行要认真学习，重点贯彻落实好总行贷款责任追究等新制度，明确责任，促进各机构、岗位的合规、审慎经营，健全风险约束机制，惩治违规行为。2.各行要组建专职催收队伍，有效提升催收效果，控制逾期金额和逾期率，确保信贷资产质量。针对不良贷款，各二级分行要做好资产保全经验的整理、总结和推广工作，为信贷业务的健康持续发展奠定良好的基础。3.省分行将继续加强逾期贷款专项治理工作，对催收不力、逾期恶化的支行限制发展、收缩业务授权；对逾期催收、责任认定、整改提高等工作成效显著的机构，
15、给予积极的支持。4.各分支行要做好非现场业务监控，经常性开展现场检查，保证检查时间、频次和检查覆盖率。认真处理每一次举报和上访，形成“无缝隙”的自我监督体系。5.省分行对重点分支行进行业务抽查，二级分行负责辖内的检查，严肃处理违规行为。继续坚持逾期“零”容忍政策，加强信贷质量控制；对长时间逾期贷款，省行与二级分行介入责任认定、资产保全等工作。（七）推进城市零售信贷示范行建设为业务合规发展，加强各分支行信贷业务经营和管理能力，实现效益、质量协调发展，在保持业务合理增速的前提下，结合城市零售信贷示范行活动，以业务管理作为2010年信贷工作重心，重点加强对操作风险的管理与防范。针对信贷业务做到“五个
16、明确”，即明确步骤、明确人员、明确标准、明确操作、明确风险，在2月底前，省分行将组织完成地市分行的培训学习工作；从3月起，各级机构应根据本地实际情况，将手册中的内容运用到实际工作中，从“规范”与“发展”两个角度开展建设活动。2010年5月底前，完成城市零售信贷示范行活动评比等工作，在全省评选出5家业务发展规范、人员配备到位、管理精细的地市分行参加总行评选。（八）稳步推进小企业贷款试点进程省分行将综合考虑地市分行领导素质、现有信贷业务发展情况、市场竞争等因素，严格试点准入。2010年上半年，全省建成小企业信贷中心1-2家。2010年底，全省小企业信贷中心建成数量力争达到4-6家。通过试点，积极发现存在的问题及薄弱环节，认真分析解决，不断总结试点经验教训，形成持续反馈机制。9
