《金融学毕业论文范文.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融学毕业论文范文.doc（56页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、浅析中国失业与失业保障制度专 业：金融学 失业是现代经济社会中普遍存在的一种经济现象，随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立，失业问题也日益成为我国社会经济生活中的一个具有重要影响的问题，并引起了各级政府和社会民众的普遍关注。失业产生的原因是十分复杂的，失业对社会、经济的影响也是全方位的。我国每年统计的官方失业率并不能真实客观地反应出真正的失业现状。失业保险制度是社会保障体系的重要组成部分，中国的失业保险制度经过多年的发展，已经相对完善，在保障失业人员生活和促进再就业等方面发挥了很大的作用。但是，改革开放以来，随着我国经济体制的转变，国情的转变，失业的稳定性逐渐降低，引起了一次又一次的失业高峰
2、。失业人员的保障存在很多新的的问题，本文根据官方数据，重新对城镇失业人员定义并对失业人数估计，以了解真实的失业现状。然后对失业人员的结构特征、失业造成的影响进行分析，最后根据现阶段失业保障和促进再就业存在的问题，提出一些合理化建议。关键词：失业；失业保障；失业保险制度；再就业AbstractUnemployment has become a prevalent economic phenomenon in the modern society. As social market economic system in China has built, the gradual establishm
3、ent of the unemployment problem is also increasingly becoming an important problem and drew the government and social peoples attention. The reasons of causing the unemployment is very complex, not only the historical reasons, but also the construction of the market economy, the unemployment influen
4、ce that has on society and economic is in all respects .The unemployment insurance system has become a significant component of social security system , after years of development, unemployment insurance system in China has been relatively perfect, and it has played a significant role in the protect
5、ion of workers living and promoting re-employment. However, along with changes in Chinas economic system and the countrys transformation, the stability of the unemployment decreased, causing the unemployment peak again and again. There are many fresh issues on unemployed people , this article will f
6、ocus on Chinas current unemployment situation, the characteristics of the unemployed, to analyze the impact of unemployment and unemployment insurance under this stage and promote re-employment problems, and also make some rationalization recommendations.Keywords ：unemployment；unemployment insurance
7、；unemployment insurance system；Re-employment目录摘要IAbstractII1. 引言11.1选题的背景和意义11.2文献综述11.2.1 相关概念界定11.2.2 理论基础21.2.3 国外研究现状31.2.4 国内研究现状42. 我国失业现状分析52.1 官方失业现状52.2 实际失业现状62.2.1 实际失业人员统计口径62.2.2 实际失业人员统计与分析73. 失业人员结构特征及失业的影响83.1失业人员的结构特征83.1.1 按教育程度和年龄失业人员结构特征83.1.2 按行业失业人员结构特征93.2失业的影响103.2.1 社会影响113.
8、2.2 经济影响114. 失业人员保障现状及存在的问题134.1 失业人员保障现状134.1.1 失业保险覆盖现状134.1.2 三大保险覆盖现状比较144.1.3 失业保险金发放现状144.2 失业人员保障存在的问题154.2.1 失业保险资金筹集渠道单一，征缴难度大154.2.2 失业保险金给付标准过低164.2.3 失业保险的覆盖面小165. 完善失业保障和促进再就业的建议185.1 失业保障制度的建议185.1.1 提高失业保险基金的统筹层次185.1.2 完善劳动就业服务体系和配套设施185.1.3 逐步扩大失业保险的覆盖面195.2 促进再就业的建议195.2.1适应市场经济体制并
9、深化企业改革195.2.2 鼓励大学生自主创业205.2.3 加强对失业人员的管理20结论21参考文献22附录24致谢271. 引言1.1选题的背景和意义失业问题是当今世界性难题。自1978年改革开放以来，失业人员不断攀升，随着经济结构的调整，中国城镇的就业形势也日趋严峻。1992年以来，中国城镇登记失业率呈上升趋势，从1992年的2.3%上升到2003年的4.3%，几乎翻一番，再到目前2011年为止的城镇登记失业率一直高居不下，再没下过4%。中国城镇就业形势严峻不仅表现在城镇登记失业率和登记失业人数的上升，还表现为下岗职工人数的迅速增加。1993年下岗职工为300万人，2000年就猛增到91
10、1万人，增长速度远远高于城镇登记失业人口的增长速度。2001年，国有企业下岗职工基本生活保障制度开始向失业保险并轨，下岗人员数量开始减少。2006年下岗人员仍有400多万，后面三年国有企业实施政策性破产还需安置360万人，辅业改制导致约有300万职工需要分流安置，就业压力进一步增大。面对突发性、大规模的失业现状，失业保障制度能否有效实施就至关重要。经典理论认为，失业保险给付水平越高，失业保险给付期限越长，失业者求职的压力和成本就越小，失业持续时间将越长，从而失去了失业保险促进再就业作用的功能。遵循这一理论，失业人员的覆盖情况、失业保险资金的筹资渠道、给付标准等方面是否科学、完善就显得尤为重要。
11、因此，随着经济体制的不断改革变化，我们应该从实际出发，深入探究当前说我失业现状和保障情况，以促进再就业为根本目标，进一步完善和补充我国的失业保障制度。1.2文献综述1.2.1 相关概念界定（1）失业的概念失业是指即达到就业年龄具备工作能力谋求工作但未得到就业机会的状态。不同国家对就业年龄有不同的规定，美国为16周岁，中国为18周岁。 失业通常有三种类型，即摩擦性失业、结构性失业以及周期性失业。摩擦性失业是由于不可避免的摩擦而造成的短期或局部性失业，这种类型的失业一般是短期性的，它通常取决于劳动力的供给方。结构性失业是由于劳动力的供给和需求不匹配造成的失业，例如失业者没有符合胜任职位的技能，或者
12、工作地和居住地不匹配等等。它的失业性质是长期的，通常取决于劳动力的的需求方。周期性失业是指经济周期中经济衰退或萧条时，由于整个经济产出下降而造成的失业，特别地，当经济中总需求低于总产出时，会引起整个经济体系普遍的失业。（2）失业率的概念失业率是指劳动力中没有工作而又在寻找工作的人所占的比例，失业率的波动反应了就业的波动状况。失业率是资本市场的重要指标，失业率增加是经济疲软的信号，会带来很多影响，例如会使政府放松银根，以刺激经济增长；相反失业率下降，会形成通货膨胀，这时央行会收紧银根，减少货币发放。失业率会在经济衰退期间上升，在经济复苏期间下降，所以失业率的升降对国民经济有直接影响，市场上投资者
13、也对其非常关注。中国每年都会按时公布其年失业率，美国则在每个月的第一个星期五公布其月失业率。目前,国家统计局对失业人员的统计仅为登记失业人员，所以这一统计数字明显低于实际城镇失业人数。为了弥补这一数据缺陷，我们需要重新对实际失业人员进行估计。（3）失业保险制度的概念失业保险制度是国家通过立法强制实施，由社会集中建立失业保险基金，对非本人意愿中断就业失去工资收入的劳动者提供一定时期的物质帮助及再就业服务的一项社会保险制度。失业保险制度是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险的重要项目之一，同时又是我国劳动就业体制的重要内容。失业保险制度的完善程度直接影响到失业人员失业期间的生活保障问题，能否促进
14、失业人员的再就业问题等等。1.2.2 理论基础（1）古典经济学派的失业理论 古典经济学认为失业在理论上是不存在的。他们认为市场可以自动调节使生产力供求达到均衡。JB萨伊反对马尔萨斯提出的生产过剩危机理论，即只要提供有效需求就可避免生产过剩的危机。萨伊认为：生产为产品创造需求。一种产物一经产出，从那时刻起就给价值与它相等的其他产品开辟了销路，商品的供给与需求经常趋于平衡，不会发生生产过剩危机，进而劳动力也不会剩余，都会充分就业，也就无失业的存在了。（2）凯恩斯的失业理论 20世纪30年代，资本主义世界经济危机爆发，大量的工厂倒闭，商店关门，各地到处是失业人员，人们对古典经济学所提出的失业理论产生
15、怀疑，此时凯恩斯提出了他的失业理论。他认为，失业除了摩擦性失业和自愿失业外，还有一种失业情况，那就是非自愿失业，即劳动者愿意接受现行的条件，比如现行的工资水平、工作环境，仍然找不到工作的情况。这种失业在所有失业中排在首位，消除了非自愿失业，就能实现充分就业的理论，但在现实生活中是不可避免的存在非自愿失业的。凯恩斯否认了传统的自由放任主义，提出了国家干预。他认为，如果国家不出面干预，资本主义经济就将经常处于有效需求不足的状态，资源无法得到充分的利用，非自愿失业就无法得到改善。因此，政府应从总需要出发，增加社会总需求，在充分就业基础上达到总供给与总需求的均衡。凯恩斯的失业理论分析了失业原因，并提出
16、了解决办法，但他并没有从资本主义制度根源上加以分析讨论失业的根本原因，他的有效需求理论分离了总需求与总供给，认为只有总需求才是失业的决定因素。尽管如此，凯恩斯失业理论对分析我国当前失业情况还是具有借鉴意义的。1.2.3 国外研究现状 西方学者对失业保障制度的研究有一百多年的历史，起初学者多从社会公平、政治稳定和经济效率等角度进行研究，研究重点多集中在失业保险方面，研究成果也奠定了失业保险制度的理论基础。失业保险制度的起初立意是保障失业者的基本生活，规避风险。后来，随着失业保障由生活保障向促进再就业方向转变，该制度又对失业者搜寻工作的努力程度和效用选择产生影响，从而影响失业者的再就业水平。自20
17、世纪70年代以来，欧美各国运用计量经济学对失业保障的相关影响因素进行了实证分析，其研究的切入点有劳动力供给行为、失业持续期、劳动力流动与转换、消费刺激等，其中，绝大多数是失业持续期对失业保险的影响。随着研究的不断深入，一些学者还研究了失业保险对于不同收入和性别的失业者、享受失业保险期以外的失业者以及夫妻间一方失业时另一方的再就业行为的影响效应。 国外实证研究失业保险对劳动的供给效应最经典的文献要算是Mortensen 的动态搜寻理论（1977）。该理论提供了关于失业保障影响失业者劳动供给行为的最基本阐述，认为失业保险的存在会改变失业价值和失业者的预期，对失业者的工作搜寻行为产生影响，进而决定失
18、业持续时间。高额度和长时间的失业保险水平，会延长失业者的失业持续期，使失业者花费更多的时间去寻找新的工作。 1.2.4 国内研究现状 我国学者对这一问题的研究也存在着两种不同的观点。第一种观点是主张政府干预，并采取包括税收政策在内的各种优惠政策来促进再就业。胡鞍钢认为，要从增长优先转为就业优先，变生活保障为就业保障。各级政府要对保障就业实行目标责任制。加大政策扶持，同时要解决政策落实不好和政策力度不大的问题。第二种观点认为再就业税收政策违背了经济规律，不宜采用。西南财经大学廖常勇认为，再就业不能依赖税收减税。他指出，不规范的税收减免与建立现代企业制度的目标相悖，不利于企业经济效益的提高；过滥的
19、税收减免与税制改革的目标相悖，不利于公平竞争大环境的形成；过度的税收减免与增强政府财政的目标相悖，不利于社会保障制度的形成。2. 我国失业现状分析2.1 官方失业现状目前，中国官方唯一定期发布的失业率为“城镇登记失业率”，它是我国中央政府和各级地方政府在制定短期、中期、乃至长期社会经济发展计划（规划）时所采用的重要调控指标之一。我国的城镇登记失业率计算公式为：城镇登记失业率=城镇登记失业人/(城镇登记失业人+城镇单位就业人) 100图2.1 1978-2011失业率曲线图（数据见附表A）数据来源：根据各年失业率数据整理制成由图2.1中我们可以看出：改革开放以来，我国一共出现了三次较大规模的失业
20、高峰，分别在1980年，20世纪90年代中后期以及2003年。我国的第一次失业高峰，也就是在1980年，全国登记失业人数达541.5万人。这一时期的失业群体主要是返城的知青，根据这一现状，各级政府则通过鼓励国有企业建立经营实体、子女顶替和大力发展个体、私营经济等措施，用了近5年的时间才平抑了这次失业高峰。到1985年底，失业现状以明显得到改善，城镇失业率已降至1.8%。第二次失业高峰是在20世纪90年代中期以后。随着经济转型的速度加快，国家开始对就业存量进行改革，在国有企业实行富余职工的下岗分流，开始真正触及劳动力的存量结构。在下岗分流的高峰时期2000年底，全国共有下岗职工911万人，已远远
21、超过当年城镇登记失业人口595万人，其中失业者主要是进城务工的农民和乡镇企业职工，导致实际失业率在2000年达到改革开放以来的最高峰。这次失业高峰持续的时间很长，这是由国家经济体制改革所造成的，想降低失业率，只能是失业人员自己想出路。据此，国家提出提倡自主创业，支持第二，第三产业发展等措施。第三次失业高峰大约在2003年。2001年12月11日，中国正式成为世贸组织成员。全球化对中国经济乃至就业的影响不断加大；短期内，对原来就业格局的撞击讲显得更加突出，一些部门的就业机会不仅不会增加，反而有所减少，从而带来了更多的结构性失业。为此，我国在2004年宏观调控的目标是把城镇登记失业率控制在4.7%
22、，城镇新增就有人900万人。据国家统计局报道，2004年我国的城镇登记失业率为4.2%，比预期目标低0.5%，实现了当年的预期目标。虽然这次失业率的下降是一个好现象，但是我国失业问题并没有发生根本性的改变，2003年之后，失业率一直高居不下，一直维持在4%以上。减少失业和实现就业的相互交织，是实现中国经济社会长期发展的必经之路，是当前我们必须重视和解决的问题。进入21世纪以来，我国的城镇登记失业率呈明显上升趋势；这表明近年中国城镇的就业形势有所恶化，自2000年以后，城镇登记失业率一直在3.0%-4.5%的高失业范围内波动，中国的就业情况不容乐观。2.2实际失业现状2.2.1实际失业人员统计口
23、径 城镇登记失业人数和失业率显然不能真实地反映失业现状。那么，当前我国到底有多少失业人员？实际失业率到底是多少？这些指标都是经济运行中重要的晴雨表，但目前却很难获得真实客观的数据。因此，本文对实际失业人员的概念及计算方法进行重新定义（见图2.1）。城镇实际失业人员登记失业人员下岗失业人员城镇农民工失业人员图2.1 我国城镇各种失业人员的界定登记失业人员：指有非农户口，在一定的劳动年龄内（16岁以上及男50岁以下、女45岁以下），有劳动能力，无业并要求就业，在当地就业服务机构进行求职登记的人员。数据来源为中国劳动统计年鉴公布的“登记失业人数”。 下岗失业人员：下岗和不在岗职工中没有实现再就业的人
24、员数。数据来源为中国劳动统计年鉴公布的“企业下岗职工人数”，但没有包括政府及事业单位的下岗失业职工人数。城镇农民工失业人员：指户口所在地为农村，调查期间在城镇打工的农村劳动力，没有工作但有就业可能并以某种方式寻找工作的人员。数据来源是根据中国劳动统计年鉴按户口性质分组的城镇经济活动人口抽样调查数据计算出城镇就业的农村人口占城镇经济活动人口总数的比重，之后推算出这部分失业人员。实际失业人员=登记失业人员+下岗失业人员+城镇农民工失业人员。2.2.2实际失业人员统计与分析 表2.1 实际失业人员统计 单位：万人登记失业人数下岗失业人数城镇农民工失业人数合计200683978216817892007
25、847688225176020088308022431875200988679621718992010921776233193020119228172241963数据来源：中国劳动统计年鉴2012整理得到根据表2.1，对我国城镇失业实际失业情况进行估计：第一，2008年以来，我国城镇登记失业人员年平均增长率为2.7%，近几年稳定在830万到920万之间。1996年以后，下岗人员数量就一直不断增加，登记失业人数和登记失业率已经无法反应当前中国真实的失业现状，2010年登记人口失业人数约为实际失业人数的48%，2011年约为实际失业人数的47%。第二，我国城镇实际失业人员正在迅速扩大，目前已快接近
26、2000万。实际失业人数比城镇统计失业人数的二倍还高，2009年实际失业率创历史最高，远远超过经济增长率。3. 失业人员结构特征及失业的影响3.1失业人员的结构特征3.1.1按教育程度和年龄失业人员结构特征 表3.1 2011年按受教育程度和年龄划分失业人员比例 单位：%年龄合计未上学小学初中高中大专本科研究生16-194.37.13.35.25.31.11.2-20-2422.80.64.015.021.744.747.618.425-2913.38.54.111.112.020.827.032.930-3411.61.96.811.713.510.29.015.135-3912.210.2
27、16.513.912.48.55.010.340-4412.117.915.815.811.35.14.99.545-4911.213.213.713.612.05.32.57.350-546.08.012.56.17.41.51.2-55-594.421.113.95.43.31.21.1-60-641.69.26.01.71.01.00.36.465+0.62.33.40.60.10.70.2-数据来源：中国劳动统计年鉴2012图3.1各年高校毕业生人数数据来源：教育部历年公布数据根据表3.1不难发现，在按年龄划分失业人员中，失业比例比较高的多集中在20-35岁，这部分人群也是社会的主要劳
28、动力。最高失业人群的年龄是20-24岁，占22.8%，原因是这部分人群都是刚刚走上社会的毕业生，对于就业领域没有很深的了解，导致不断地跳槽换工作，造成了失业率最高。按照受教育程度划分各年龄阶段失业比例，30岁之前的失业人群中，失业比例最高的是大学本科毕业生和研究生。随着以扩招为主要手段的高等教育大众化战略的推进，由图3.1，近几年高校毕业生人数逐剧增加，到2011年已达到660万。总体而言，用人单位对学位高的毕业生需求是高于学位低的毕业生需求，所以高校的扩招在一定程度上造成了研究生对本科生的替代，本科生对专科生的替代，而造成低学位的高失业率。但是2011年数据却表明本科生和研究生的失业率高于专
29、科生，是什么原因造成的呢？80年代，本科生和研究生是天之骄子，国家统包就业，毕业后得到一份福利待遇和工作职位都不错的工作是很正常的，但90年代后期开始，随着经济形势的转变，各高校的扩招，“大学生”已经今非昔比，他们的观念已经和现实脱轨，并没有重新对自己定位，用人单位的用人需求和毕业生的期望需求也脱轨，毕业生不能选择合适的工作，于是造成大量本科生和研究生毕业就等于失业的现状。那么，有效解决高校毕业生的就业问题，成为了解决失业问题的重要方向。3.1.2按行业失业人员结构特征表3.2 2011年按行业失业人员比例就业人员总数（万人）失业人员总数（万人）行业失业人员占该行业总数 比重各行业失业人员占总
30、失业人员比重比重排名比重排名合计14413.39226.4%7100%农、林、牧、渔业359.567.318.7%47.3%1采矿业611.615.72.6%131.7%14制造业4088.327.60.7%183%7电力、煤气及水的生产和供应业334.77.42.2%150.8%17建筑业1724.852.63%115.7%3批发和零售业647.519.63%112.1%10交通运输、仓储及邮电通信业662.851.67.8%55.6%4住宿和餐饮业242.746.119%35%5信息传输和软件信息技术服务业212.856.226.4%26.1%2金融业505.320.34%92.2%8房地
31、产业248.68.33.3%100.9%16租赁和商务服务业286.616.65.8%81.8%12居民服务、修理和其他服务业59.932.353.9%13.5%6教育1617.817.51.1%171.9%11卫生和社会工作679.116.62.4%141.8%12文化、体育和娱乐业135.010.17.5%61.1%15公共管理、社会保障和社会组织1467.620.31.4%162.2%8数据来源：中国劳动统计年鉴2012 、中国统计年鉴2012数据计算整理得到注：(1)就业人员数据是按行业城镇单位就业人数，(2)失业人员数据是按行业城镇登记失业人数(3)表格中所列行业是主要行业而非全部行
32、业根据表3.2，做出以下分析：（1）2011年，我国城镇失业人员的最主要来源是农、林、牧、渔业，信息传输和软件和信息技术服务业，以及建筑业，它们分别排在各行业失业人员占总失业人员比例的第一、二、三名。从2011年数据中不难发现，前三名之和只占总城镇失业的19.1%，比重并不是很高，且发现各主要行业失业比例相对均匀，说明2011年各行业情景都相对稳定，不存在某行业过热或忽然冷却而造成极大的失业率。（2）居民服务、修理和其他服务业、信息传输和软件和信息技术服务业、住宿和餐饮业成为2011年度失业问题最严重的行业，其行业失业人员占该行业总数比重分别为53.9%、26.4%和19%。其中，居民服务、修
33、理和其他服务业的失业率达就业人数的一半还多，情况比较严重，国家或地方单位应该对这些行业进行适当的关注并采取适当措施以扶持，实现各行业的均衡发展。3.2失业的影响劳动力资源是我国最有竞争优势的资源，由于有大规模城镇下岗失业人群和农业剩余劳动力的存在，劳动力资源也成为了我国浪费最为严重的资源。这种资源浪费不同于自然资源的浪费，因为大规模的城镇下岗失业和农业剩余劳动力将带来严重的社会后果和政治后果。失业会造成两种主要的影响，即社会影响和经济影响。目前，严重的下岗问题和失业问题，已经成为了我国进入新世纪以来的最大挑战，严重影响了我国经济的发展和社会的稳定。其严重后果正在社会生活中的方方面面中突显出来，
34、成为无法回避的问题。3.2.1社会影响失业的社会影响虽然难以估计和衡量，但它却最易被人们所感受到。失业威胁着作为社会单位和经济单位的家庭的稳定。没有收入或收入遭受损失，户主就不能起到应有的作用。家庭的要求和需求得不到满足，家庭关系将因此而受到损害。国外研究人员发现，高失业率常常与吸烟，高离婚率以及高劳动争议案件率有关。此外，失业还会影响失业者和他人的人际关系，失业者由于失业，在原来工作中的同事中失去了自尊和影响力，面临着被同事排挤的可能性，最终可能导致失去自尊和自信并在心理上可能受到严重打击。整个社会严重的失业问题会使得老百姓对政治和社会稳定产生强烈的不安全感。据国家计委宏观经济研究院对全国6
35、大城市的抽样调查结果，在对影响社会稳定因素的调查中，失业问题一直都在前五位，其中2000年还被列为第一位。由此可见，严重的下岗失业问题已经对老百姓的心理承受能力造成了巨大的冲击，对我国社会的稳定也造成了极大的威胁。3.2.2经济影响失业对经济的影响也是多方面的。从整体经济来看，失业增加后，由于家庭消费减少和厂商投资下降，会使整个国民经济的增长受到抑制失业会直接造成资源的浪费，带来经济上的损失。从微观层面上看，“下岗分流，减员增效”是企业，尤其是国有企业在改革过程中提升自身竞争力的一种做法，提高了工人的劳动生产率，减轻了企业负担。从宏观层面上看，由于失业而带来的大规模下岗失业问题直接导致了我国最
36、大的资源浪费劳动力资源的浪费。图3.2 美国历年失业率数据来源：美国劳工部数据整理得到国际上通常采用奥肯模型对失业造成的宏观经济损失进行估计，奥肯定律近似地描述失业率和实际GNP之间的交替关系。表3.3则给出了20世纪中美国高失业期间，实际产出相对潜在GDP的减少量。表3.3美国高失业时期的经济损失时期产出损失平均失业率（%）GDP损失（单位：亿元）占该时期GDP百分比（%）大危机时期（1930-1939）18.2256027.6石油危机和通货膨胀时期（1975-1984）7.715703.0新经济跌落后时期（2001-2003）5.52200.2资料来源：Samuelson and Nord
37、haus , Macroeconomics , Eighteenth Edition , Mcgraw-Hill/Irwin ,2005:103. 从表3.3可知，美国最大的经济损失发生在大萧条时期。而20世纪70年代和80年代的石油危机与通货膨胀也使产出损失高达一万多亿美元。相比之下，2001-2003年这一时期，经济周期的损失非常小。上述图表比较说明，高失业时期确实会对经济产生影响。4. 失业人员保障现状及存在的问题4.1 失业人员保障现状4.1.1 失业保险覆盖现状图4.1 2007-2011年城镇失业保险覆盖情况(数据见附录B.1)数据来源：中国劳动统计年鉴2012整理计算得到 对于失
38、业保险的覆盖情况，跟不同的就业人数性质比较覆盖能力也是不同的。目前，我国失业保险只覆盖正式职工。2000年，我国失业保险参保人数占城镇就业人数的比重是48.54%，但从2007年到2011年的数据表明，近几年我国失业保险在城镇覆盖水平是下降的。而单从2007年到2011年的城镇覆盖率又说明虽比2000年下降许多，但整体水平一直是在稳步增长的。 2000年失业保险参保人数占全国就业人数的比重是14.51%，到2011年已经上升到了18.7%。我们知道，全国就业人数是指国内所有的就业人员，既包括城镇就业人员，也包括乡镇就业人员，这一数据的比较得出，国家在对乡镇就业人员失业保障的覆盖面是在扩大的，但
39、从整体而言，我国失业保险覆盖率是极其低的，还不足全国就业人数的1/5，其失业保险仅覆盖正式职工，并不包括农村就业人员和城镇非职工就业人员的现状还是需要改善的。目前，失业保险名义上是全社会保障，但本质上仍是对少部分人的社会保障。4.1.2 三大保险覆盖现状比较图4.2 三大保险覆盖情况（数据见附录B.2）数据来源：中国劳动就业统计年鉴整理得到 比较三大保险的覆盖情况不难发现，我国的基本医疗保险、工伤保险覆盖率也是极其低的。2007年，基本医疗保险参保人数占全国就业人数仅为29.6%，到2011年就已经提高到62%，工伤保险在2007年占全国就业人数的16.2%，到2011年则占23.2%。比较近
40、五年的变化，基本医疗保险的覆盖率在五年内变化比较显著，从1/4左右提升到近2/3，而工伤保险的覆盖率只从2007年的16.2%提升到23.2%。综合两个保险的覆盖情况，表明我国城镇就业人口还存在着极高的健康不安全、劳动不安全的风险。4.1.3 失业保险金发放现状 表4.1 失业保险发放情况 年份年末领失业保险金人数（万人）全年发放失业保险金（万元）失业人员人均领失业保险金（元/月）就业人员平均工资（元/月）失业人员领取的失业保险金占就业人员平均工资比重（%）20072861294405377206018.3%20082611395349446240819.4%20092351457592518
41、268719.3%20102091404485560304518.4%20111971598544676348319.4%数据来源：中国劳动统计年鉴2012中国统计年鉴2012整理计算得到注：失业人员人均领每月失业保险金=(年发放失业失业保险金/年末领失业保险金）*(1/12) 以2011年为例，官方城镇失业人数为922万，但年末领取失业保险金人数仅为197万人，仅占21.4%，也就是说只有约1/4的失业人员有失业保险，又再一次充分证明失业保险的覆盖面小。那么。缴纳了失业保险的失业人员的保障情况如何呢？随着人民生活水平的提高，2007年到2011年，就业人员每月的平均工资已经从2000左右升到
42、3500左右，如果员工因受一些因素而失业，他每月能领到的失业保险金是多少呢？以2007为基准，他每月只能领到377元，这仅占就业人员平均工资的18.3%，显然根本不能解决失业人员的生活问题。失业保险并没有充分发挥其保障作用。4.2 失业人员保障存在的问题4.2.1 失业保险资金筹集渠道单一，征缴难度大表4.2 2004-2009年中国失业保险基金收支情况表 (单位：亿元)年份200420052006200720082009基金收入291340.3402.4471.7585.1580.4基金支出211206.9198217.7253.5366.8基金结余386519724.8979.11310.
43、11523.6数据来源：各年中国劳动统计年鉴整理得到根据图表4.2，2009年城镇失业率为4.3%，城镇登记失业人数为921万人；实际上，随着国企改革，登记失业人数的统计中并没有包括企业下岗失业人数和城镇农民工失业人数，所以实际失业人数远比城镇失业人数多得多。根据表2.1，2009年，实际失业人数约为1899万人，失业人员能领到的失业保险金每人每月有518元（包括失业保险金和失业期间的医疗补助），根据这一数据计算，每年需要的失业保险资金为1180亿。与上述巨大的需求相比，我国失业保险金的供应是紧张的。首先是以前每一年的基金结存量有限。根据表4.2，2009年底失业保险基金收入仅为为580.4亿
44、元，这与未来几年失业保险金的发放需求相比只是杯水车薪。那么，又是什么原因造成失业保险金收缴困难呢？目前，国家财政和企业是我国失业保险资金的主要筹措渠道，各地在实际执行过程中也有部分从劳动者方面筹集。更为重要的是目前失业保险基金收缴欠费情况越来越严重，一些事业单位，私营企业和三资企业中只有一小部分在失业保险的覆盖范围内，即便是已进入失业保险的单位，收缴率也只有50%左右。我国法律规定缴纳失业保险金的金额仅占企事业单位以及职工工资比例的一小部分，但由于部分企业用人单位经济效益不好，面临破产，从而导致缴费的积极性不高，透明度过低等问题，也有一些单位实施代扣职工应缴保险费用的方法，但还是制止不了不缴纳
45、失业保险费，故意拖欠，拒缴失业保险费的现象。还有一些非国有企业用人单位用工不规范，拒绝参保，这些员工流动频繁，缴费意识不强，不愿参加失业保险，企业中失业风险较大的临时工及农民工大多没有参保，致使应缴纳的失业保险金不到位,并使得国家对失业人员实施保障也受到限制。这些因素都严重影响到失业保险金的筹集，都会造成失业保险金征缴难度较大，面临严重的资金缺口，使其无法发挥到其应有的作用。4.2.2 失业保险金给付标准过低失业保险金是失业者因劳动过程中断而获得的过度性基本生活保证金，它实际上反应的是劳动者必要劳动的一部分。目前我国对失业人员的配套措施并不完善，现行的失业保险制度所提供的保障能力是有限的。我国失业保险给付标准不仅较低，而且保障的层次较少，除了基本生活保障外，对不同背景的家庭也没有额外的失业保障补助。在经济转型时期，随着教育、住房、医疗等实施货币化改革以来，有子女的家庭教育费用不断上涨，如果失业者有需受教育的子女，其失业保险标准将根本无法维持全家的基本生活需求，从公平的角度讲，失业保险给付与物价相挂钩的机制需要法律上予以明确。从现行的规定来看，失
