金融法规形成性考核册作业及答案.doc

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1、 第一章 金融概论一、单项选择题1下列不属于银行业金融工具的是（B）A定期和活期存款单 B国债 C汇票 D本票2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ）A、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场3金融法律关系的客体是指（C）A金融业 B金融市场 C金融工具 D金融体系4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ）A、证券 B、金银 C、财产 D、货币5人民币汇率制度为（ D）A固定汇率制 B多重汇率制" C自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制5中国外汇交易中心实行（ A）A会员制 B公司制 C集团制 D股份制二、 多项选择题

2、1. 人民币的形式，主要包括（AB） A银行券 B存款通货 C纪念币 D信用币2 我国对人民币的保护包括（ABCD）A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料3（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,A印制代币票券 B使用人民币制作商品 C使用人民币作为祭拜物品 D使用人民币装饰工艺品4、下列行为属于逃汇的有（ABCD ）A、 擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境5下列有关人民币的论述中正确的为（BC）A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中

3、国人民银行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换.三、 判断题1w 我国的货币发行权属于国务院（对）)2根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对）3我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）4以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）四、 案列分析(一) 2000年3月湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保

4、质期等全无。3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律性质非常恶劣将对有关人员进行严肃查处。1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的著作权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?根据我国中国人民银行法第19条规定，禁止在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印

5、制商业包装品。凡是凡是未经过中国人民银行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。(二) 甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民 银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。1.什么是残缺污损的人民币纸币？根据银行法和人民币管理条

6、例中国人民银行制定了中国人民银行残缺污损人民币兑换办法自2004年2月1日起开始施行。泼办法第二条规定“所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。图案不清晰，舫伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。”2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？银行法第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的中华人民共和国人民币管理条例第二十二条和中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的

7、，应当回收甲夫妇的残缺一百元人民币纸币。3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？根据中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫妇之后将残缺币交存当地的中国人民银行。(二)王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行

8、汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？答：票据伪造。2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。由于票据伪造人在伪造票据时并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上

9、的责任。金融犯罪及其法律责任一、单项选择题 1犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。A 3年B 4年 C 5年 D 6年2利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）A 变造票据罪5 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪3擅自发行股票债券罪属于（C）A非法从事金融业务罪 B伪造货币罪C伪造证券罪 D金融诈骗罪4票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）A死刑B有期徒刑C无期徒刑D 10年以上有期徒刑5保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）A过失B故意C过错D欺诈二多选题1伪造、变造金融票证罪包括（ABCD

10、）A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证B伪造变造信用证D伪造变造银行存单2贷款诈骗罪的形式包括（ABD）A编造引进资金、项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的3信用卡诈骗罪是指（ABCD）A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支 D冒用他人的信用卡5有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）A国库券B金融债券C票据 D信用证6保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人三、判断题1金融犯罪是指违反金融法的行为（错）2犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其

11、他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）4使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）5) R6 r* 2 J1 T u保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对 四、 案列分析(一)某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权

12、萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。 1本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么?答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越特别授权范 围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据

13、变造行为。2本案应如何处理?为什么?答：首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被追索20万元的义务。再次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。第四章中国人民银行法一单选题1中国人民银行行长由（B）任命A 国务院总理B国家主席 C委员长 D全国人大常委会2下列不属于中国人民银行的职能是（C）A发行的银行 B银行的银行C企业的银行 D政府的银行3我国货币政策的目标

14、是A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长)4货币政策委员会是中国人民银行（D）A货币政策的决策机构 B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构.5下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长 D中国证监会主席二多选题12003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）A反洗钱局 B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局2中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）A存款准备金B再贴现政策 C公开市场业务 D利率3( o$ X+ T1 D- j4 Y

15、A5 Q/ y下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.4货币政策的中介目标主要有（BD）A国民收入 B利率. C就业率 D货币供应量56 u: m$ ; v7 B% z征信 (三)发行人民币，管理人民币流通；”和第十八条：“人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。2卓某应承担何种法律责任? 判决：广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照中华人民共和国刑法第十二条、第一百七十条

16、第(二)项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定第一条第(二)项的规定，于2000年1月21日以(1999)汕中法刑初宇第40号刑事判决。认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑剥夺政治权利终身，并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于2000年6月21日以(2000)粤高法刑经终宇第106号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于200年8月3日以(2000)刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高级人民法院(2000)粤高法刑经终字第106号维持一审以伪造货币罪判处被告

17、人卓某死刑剥夺政治权利终身，并处没收全部财产的刑事裁定。(二)从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来，禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金券的就有近20人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称，购2万元券可优惠1，购lO万元券可优惠2。记者还在郑州市民主路、人民路、花

18、园路上的商场了解到，代金券(商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡)销售得都不错。为什么代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说主要原因有二：一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？答：依据人民银行法第二十条：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通”。印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据人民银行法第四十五条：“印制、发售代币票券，以代替人民币

19、在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些，答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，代替人民币在一定环境中充当流通手段和支付手段，用于购物或消费的书面凭证。代币票券的危害性主要有以下四个方面：一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权，人民银行法明确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购买力，扩大了社会货币流通量而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实 际上起到了推波助澜的作用

20、；三是有些企业借给职工谋福利之际。印制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁消费基金的支出；四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币票券的行为做出了禁止性的规定。第五章银行业监督管理法一单选题1 中国银监会的法律地位是（C）A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会2拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。A 90天 B 60天 C 30天 D 15天3发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家

21、计委4如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）A驻外机构所在地的法律 B驻外机构本国的法律 C中国的法律 D行为人所在国法律5银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。A 90天 B 60天 C 30天 D 15天二多选题1银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。2银行业监督管理法调整的对象

22、有（ABC）A银行业金融机构 B非银行业金融机构C驻外银行业机构 D中国人民银行3银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）A抽查 B不定期检查 C金融机构年检 D专题检查4下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的5银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）A决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性三判断题1设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月

23、内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。（错）2银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错）3监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）4银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监 会的批准。（对）5对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错）四、 案列分析2004年8月4日，中国银行业监督管理委员会(银监会)网站发布公告银监会严肃查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各

24、银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重,影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。三家锻行共处理工作人员35名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据银行业监督管理法和金融机构高级管理人员任职资格管理办法，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格

25、终身和lO年、8年、5年的决定。银监台要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。1.银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系?答：中国银行业监督管理委员会根据授权统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款粪金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。依据银行业监督管理法第二条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”和商业银行法第十条：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定

26、其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。”的规定，银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些?答：本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处”的职权。除此之外，银监会主要职权还有：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格：负责统一编制全国银行数据、报表，井按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国

27、有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院变办的其它事项。第六章 商业银行法一单选题1、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ） A、8 B、5 C、10 D、132、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B ）A、 30 B、25 C、20 D、353、我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）A、 65 B、70 C、75 D、804、下列可以充当贷款合同保证人的是（ C）A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（D ） A、

28、税金 B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息二、 多项选择题1、 商业银行的经营原则 （BCD ）A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则2、 商业银行的三大业务是（ABC ）A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务3、 储蓄存款的原则（ABCD）A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密4、 借款合同的担保方式有 （ABC ）A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押5、 我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABCD ）A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督三、判断题1、商业银行的

29、分支机构不具有诉讼主体资格。（错 ）2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错 ）3、依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错 ） )4、 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对 ）5、 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错 ）6、 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对 ）四、 案列分析一某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元。困开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人

30、民银行纠正后取得经营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中。甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无镐分支机构告上法院，要求赔偿损失。 1.某股份制商业银行设正分支机构时哪些方面违反了商业银行法的规定?答：按照商业银行法第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分点机构。应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资率金总额的60。E述案例中的行为不符合本条的规定。 2.无锡

31、分支机构能否独立承担责任?为什么?答：无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照商业银行法的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。(二)A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向x银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A公司。Y银行于是就从x银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发，且未要求A公司提供担保。请回答：Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法了商业银行法的规定

32、?答： Y银行的以下行为违反了商业银行法：首先，商业银行法禁止利用拆入资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却将拆入的资金用于发放房地产贷款。其次，商业银行法禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。第七章 票据法一、单项选择题1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）A取得票据无需合法原因B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行2.下列有关票

33、据权利的表述，不正确的一项是（D ）A 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B票据权利包括付款请求权和追索权C 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A ）A见票即付的汇票 B定日付款的汇票 C见票后定期付款的汇票 D出票后定期付款的汇票4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D ）A汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C汇票上未记载收款人名称的可予补记D 汇票上未记载出票日期的

34、，汇票无效5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B ）A出票地法律 B行为地法律 C本国法律 D付款地法律6.不属于汇票基本当事人的是（A ） A承兑人 B出票人 C付款人 D收款人7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ）A即期汇票和远期汇票 B光单汇票和跟单汇票 C银行汇票和商业汇票 D记名式汇票和不记名式汇票 8.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款A15 B10 C20 D309.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D）A 汇票贴现是银行的一项资产业务B汇票贴现是一种票据转让方式C汇票贴现也是一种银行授信行为D汇票贴现无须持票人以背书方式进行10.基本当

35、事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（ C）A信用证 B支票 C本票 D汇票二、多项选择题1可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ）A税收 B继承 C赠与 D拾得2根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD ）A背书 B保证 C付款行为 D追索权的行使 3.下列关于支票的说法正确的是（BCD ）A同一支票既可以支付现金，也可以转账 B转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金 C用于转账时，应当在支票正面注明 D现金支票只能用于支取现金 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD ）A伪造票据 B变造票据 C故意使用伪造的票据 D故意使用变造的票据 5.下列

36、有关付款请求权的表述中正确的是（AD ）A付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ）A 汇票可以背书转让，而支票不能B 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付C 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款

37、时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD ）A甲 B乙 C丙 D丁8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD ）A付款人名称 B收款人名称 C无条件支付的委托或承诺 D出票日期9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD ）A背书 B承兑 C付款 D保证行为10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ）A表明"保证"的字样 B保证人的名称和住所 C被保证人的名称 D保证人签章 三、判断题1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 （对 ）2

38、.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 （对 ）3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错 ）4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （错 ）5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之 一。 （错 ）6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 （错 ）7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当

39、事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错 ）8.背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错 ）9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 （ 对）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。 （对四、 案列分析(一)2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资盘紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合司，由甲公

40、司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转人甲公司账户。一个月后，己公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供于是立即告知A银行。2000年9月10日。B银行提示付款，A银行拒付。B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求兰方支付汇票金额及利息。请问：1.A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款?

41、理由何在？答:A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性,票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩。就本案无论购销合同有效与否，都不影响该汇票的有效成立和流通。2.如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付?为什么？答:此时A银行可以拒付。依据票据法，“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，处于恶意取得票据的不得享有票据权利。”本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。3.什么是汇票贴现？答:汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息

42、银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。4.B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么?答:B银行依据的是追索权，当汇票到期的不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。(二)甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向 承兑银行据示付款时遭到拒绝承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说该汇票出

43、票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。请问：1.什么是票据的伪造？答:票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。2.承兑银行要不要承担票据责任？答:若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。3.乙公司和其业务员分别要承担什么责任？答:乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司，承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章故不付

44、票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和刑法相关规定承担刑事贵任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。4.丙公司的背书行为是否有效，理由为何？答:丙公司的背书行为有效。依票据行为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上其他真实签章效力。故丙公司作为真实签章人应依据票据文义付票据责任。第五章 担保法一、单项选择题1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ）A、抵押B、保证C、质押D、留置2、根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ C） A、10%B、15%C、20%#D、30%3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行

45、期届满之日起（B ）。A、三个月B、六个月C、一年D、二年4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A ）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序D、债权人有选择权5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A ）A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（ B）A、同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D ）。A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留

46、置权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。8、下列不属于权利质押客体的是（ C）。A、汇票B、公司债券C、著作权中的署名权D、商标权9、被担保的合同被确认无效后，（ C）。A、保证人仍应承担连带保证责任B、保证人不应承担连带保证责任C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任:D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C ）A、乙4万、丙4万B、乙5万、丙