金飘誉泰”财富管理公司策划书.doc

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1、 “誉泰”财富管理公司策划书 系别_投资与保险系_ 班级_保险12（1）班_ 成员_金飘、李玲云、郑子路、 _ 江施施、刘家锋_ 指导老师_韩雪、彭叶_ 摘要随着中国经济的高速发展，GDP连续几年保持在8%以上，国民财富快速增长，居民收入水平的不断提高，越来越多的人手中拥有更多的财富。而所谓的中国大众富裕阶层（个人可投资资产在10万美元(约63万元人民币)至100万美元(约630万元人民币)之间的中国中产阶级群体）也在近两年内迅速壮大。据了解，2010年这一群体人数达到了794万人，2012年达到了1026万人。按照近几年个人资产增速推算，这一群体在2013年底将达到1202万人。这一群体所掌

2、握的私人财富在快速增加。于是在这一过程中出现了一批已经基本实现“中国梦”的中产阶层和高净值人士，他们拥有稳定的职业和居所，建立了幸福的家庭，可是一方面他们工作繁忙，没有时间打理自己的资产，另一方面市场上繁多且复杂的各种金融产品也让他们感到困惑，因此他们急需专业、独立的第三方理财机构根据他们的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，为其提供综合性的理财规划服务。目前，国内第三方理财市场还处于初级阶段，其所占据的基金营销市场份额甚至还不到1%，知名机构并不多，相对有名气的是诺亚财富、展恒理财、世德贝等公司。总体上讲这些第三方理财公司多以咨询公司、顾问公司的形式存在，以发展会员收取会员费为主要盈利模式

3、，每年的会员费不菲，最高档的会员会费上万元，低的一年也得小几千。也有机构是从代顾客购买的产品中抽取佣金。这些公司除了在以私人银行为竞争对手，不经手客户资金，只提供专业建议等方面具有共性外，其他诸如发展路径、业务模式等方面，都有着较大的差异。这就是说，中国的第三方理财机构，还没有一个非常清晰和明确的商业模式。我们“誉泰”财富管理公司作为一家专业的财富管理公司，将始终秉承“专业、独立、个性化”的理念，以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，将国内优秀的理财模式和产品通过科学的资产配置带给千千万万的客户，成为客户长期可信赖的财富管理伙伴。我们公司还将通过

4、品牌运营的模式，其中以“第三方”理财为网络平台，整合各类信息以及社会资源，在网络上实现对于理财信息的集合。以现代管理理论和技术为手段，实现对社会资源的整合，为特定的客户提供个性化的理财服务。目 录一、 执行概要 （一）创意背景和项目的简述3（二）介绍及和管理团队3（三）市场分析和营销策略3（四）产品服务与创造4（五）投资、财务及风险分析4二、企业介绍 （一） 企业理念5（二） 公司简介5（三） 公司情况5（四） 企业的总体战略5（五） 企业的具体发展战略6三、产品/服务 （一） 产品分析7（二） 定价策略7（三） 综合服务8四、市场分析与营销策略（一）市场分析9（二）市场营销策略 12五、团队

5、管理（一）企业文化 15（二）公司治理结构 15六、 投资分析 （一）投资资金使用预测 18 （二）资金筹集 18 （三）经营销售敏感性分析 18七、 财务分析（一）盈利模式分析20（二）财务报表21八、风险管理（一） 风险预测 27（二） 风险控制28附录 附录一：问卷调查30 附录二：“誉泰”财富管理公司章程 34 附录三：人员、薪酬、激励及绩效考核标准37 附录四：客户签约合同范本40一、 执行概要（一）创意背景和项目的简述随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场分额日渐扩大的中间业务之一，即个人理财业务。

6、在庞大的市场客观存在前提下，个人能力受限与投资者对各家金融机构“王婆卖瓜”的质疑这对矛盾就刺激着一批理财师自立门户，第三方理财机构由此悄悄进入人们的生活。为此，本创业项目将拟建一家名为“誉泰”的财富管理公司，为中产阶级和富裕阶层提供全方位的理财规划与财富管理服务，成为他们长期可信赖的财富管理伙伴。（二）公司介绍及和管理团队我们“誉泰”财富管理公司将作为一家专业的第三方理财机构，专注于为中国高净值人士提供全方位的财富管理服务。通过全面多维的产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品的设计，为客户提供顾问式理财，尽力充当“财富管家”的角色。为客户进行全方位的资产配置，根据客户的需求，从独立、客观、专

7、业的角度，为高净值人群提供推荐、代销理财产品；P2P业务；专业理财规划及咨询等理财服务。我们公司将向整个金融市场筛选产品，并持续管理产品存续期间风险。公司采用董事会领导下的总经理负责制，总经理下将各个创业人员按优势互补安排到公司的副总经理和总监岗位，形成一个协调的网络团队型组织架构；管理亲和于人，强调以客户为中心，建立一支精干高效的专业队伍，不断加强管理创新、制度创新、技术创新等，形成有特色的管理体系。（三）市场分析和营销策略2011胡润财富报告显示，截至2010年底，全国十亿富豪大约有4000人，百亿富豪大约有200人，其中1363人为阳光富豪，即2010胡润百富榜的上榜富豪，其余为隐形富豪

8、。十亿富豪中，企业主的比重占95%，企业占其所有资产的75%。他们拥有23套自住房产、总价值6000万以上，拥有总价值1000万以上的汽车和5000万的艺术收藏品。可投资资产占其所有资产的15%。由此可见，中国的高净值人口增长率稳步上升，富裕人群对投资理财市场需求巨大，在金融机构分业监管、分业经营的形势下，第三方理财作为一种新兴的金融理财服务行业逐步兴起，并催生了少数的第三方理财公司。这些公司除了在以私人银行为竞争对手，不经手客户资金，只提供专业建议等方面具有共性外，其他诸如发展路径、业务模式等方面，都有着较大的差异。这就是说，中国的第三方理财市场，还没有一个非常清晰和明确的商业模式，所以存在

9、很大的发展空间。作为一家企业，赢利是我们的目标，但由于我们的服务性质，赢利不是我们的唯一追求，而创造忠诚的顾客群体则是我们实现目标的保障。我们将始终秉承“专业、独立、个性化”的理念，以最大的努力，以最好的营销策略来实现经济效益和社会效益的双赢。（四）产品服务与创造本项目拟建的“誉泰”财富管理公司是一家服务性的企业，它将通过品牌运营的模式，整合各类信息以及社会资源，在网络上实现对于理财信息的集合以及传达并且以“誉泰”财富管理公司为媒介，以现代管理理论和技术为手段，实现对社会资源的整合，为特定的客户提供个性化的理财服务，并以此获取利润。我们公司将与省内的几家知名的金融机构合作，集合市场上多元，创新

10、的理财产品，通过代销的方式，为客户提供最全面的金融服务，其中包括基金、保险、海外投资、P2P业务、信托等理财服务。我们将秉持“以客为尊”的服务理念，为客户提供贴身的财富策划服务，协助客户在市场上挑选最合适的理财产品及订立理财计划，定期检讨和分析理财组合，为客户迈向目标，安心享受休闲生活，给他们在财富管理上最有力的支持。我们公司还可能将建立自己的产品研发团队，开发自己的理财方案，为客户提供全面的理财服务。（五）投资、财务及风险分析公司理财中对资金筹集管理的目标就是寻找、比较和选择对公司资金筹集条件最有利、资金筹集成本最低和资金筹集风险最小的资金来源。为了保证公司总体战略的实施，我们对公司所需资源

11、的筹措和分配进行了合理的规划，保证公司前期投资项目的完成，并进行了有效的财务监控，采用预算手段对公司的全部经营活动进行全方位、全过程的控制。我们还将对公司存在的外在风险和内在风险进行详细的分析，应对不同的风险进行不同的风险管控，尽可能的降低公司的风险程度。二、企业介绍（一）企业理念“专业、独立、个性化”。专业：我们公司的研究及咨询团队，具有一流的专业能力和丰富的金融行业从业经验。独立：我们公司将独立于所有销售理财产品的金融机构，完全从客户的利益出发，保证客观的第三方立场，为客户提供满意、理想的理财产品。个性化：职业的理财顾问队伍，为客户量身定制理财方案。（二） 公司简介我们“誉泰”财富管理公司

12、，是一家专注于为中产阶级和富裕阶层提供全方位的理财规划，我们所提供的服务包括推荐，代销产品；开展P2P业务；提供专业理财规划及咨询等。作为一家专业的第三方理财机构，为广大有需要理财的客户群体提供分析财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。我们不仅会通过实体经营的模式为客户服务，而且更会借助计算机网络的力量，建立相关平台，如可以建立后台管理体系，使在进行交易过程中，后台计算的信息交流、客户资料和交易历史记录的保存、资金的托管等，都包括在这一体系中；还有网上咨询平台，能更好，更方便地为广大客户提供及时准确的信息咨询。（三）公司情况公司创业初期，我们主要以开拓客户市场为主，靠

13、收取佣金为主要收入来源。如果将来公司扩大，我们还将引入会员制，为客户带去更多的优惠，公司建立一套健全的筛选体系，加强风险管控，通过严格的筛选，信用控制标准来把握借款人的信用情况，以规避风险保证本金和收益；设立还款风险金专用账户，用于弥补坏账可能给客户带来的损失；建立后台管理体系，使在进行交易过程中，后台计算的信息交流、客户资料和交易历史记录的保存、资金的托管等，都包括在这一体系中，便于管理。（四）企业的总体战略1、初期（13年）：公司将以努力实现公司收支平衡为目标，将以开拓市场资源为主要任务，在资金到位前提下，将用一年的时间努力打开市场，站稳脚跟，抢占份额。风险投资第二期全部用于公司的扩建与设

14、施完善增加员工，提高运营能力进一步提高市场份额，增加客户资源与产品来源。为市场提供服务，提高服务质量，树立品牌形象；在基本服务的基础上努力开发更多的增值服务；实现小部分盈利，为上市做好物质条件的准备。2、中期（36年）：公司在现有的基础上进一步扩张，并提供相应的增值服务，阶段目标是实现全面的盈利，增加公司收入。为后期公司发展奠定经济基础；在周边城市增设分公司。扩大在区域的影响力、服务能力和品牌效应不断扩大；增值服务进一步发展，可以形成新的增长点；不断接受新客户，提高品牌忠诚度；完成上市，风险投资退出。3、长期（515年）：公司将经济发达地区城市以至全国拓展业务，并将服务范围扩大到公司机构等组织

15、。成为国内地理第三方理财市场领导者，并向国际化迈进。（五）企业的具体发展战略1、人才战略：加强人力资源管理是我们公司不断向前发展的源动力，只有不断提高公司职员的素质才能立身于激烈的市场竞争，才能为客户提供优质的服务，才能使我们的团队不断进取、完善。2、管理战略：公司采用董事会领导下的总经理负责制，总经理下将各个创业人员按优势互补安排到公司的副总经理和总监岗位，形成一个协调的网络团队型组织架构；管理亲和于人，强调以客户为中心，建立一支精干高效的专业队伍，不断加强管理创新、制度创新、技术创新等，形成有特色的管理体系。3、投资战略：企业的投资战略还受到企业产品战略、竞争战略、技术发展战略等方面具体战

16、略的制约和影响。在未来的发展方向上，我们公司将以客户的需求为导向，为客户提供具有特色的，全面的，多样的投资理财服务。业务范围包括汇集多个客户资金的集合资产管理业务、为单一客户服务的定向资产管理业务、针对特定目标的专项资产管理业务、满足客户境内境外投资需要的业务。 三、产品/服务（一）产品分析1、产品的市场前景预测“31万户2007年中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量，居全球第五。” “67万户2009年中国拥有百万美元资产家庭，与2008年相比增长60，位列全球第三，仅次于美国和日本。随着股市的强劲反弹，2009年全球财富已经接近危机前的顶峰水平。经过一年的巨大转变，中国财富市场的增长依旧

17、表现出众。从2008年底到2009年底，这一市场增长了28%左右，达到5.4万亿美元，其中现金和存款的比率达到61。” “110万户2010年，受惠于经济高速增长、储蓄增加及人民币汇率上升，中国的百万美元富豪家庭数目突破百万大关”。针对这一庞大的富裕家庭，未来第三方理财将有长足的发展。据专业机构调查，国内有78的被调查者对理财服务有需求，50以上的人愿意为理财服务支付费用。主要以杭州市内白领阶层为目标，年收入定在5-50万之间的收入群体为我公司发展的主要客户。专门提供财富咨询、财富规划、理财知识讲座。提供投资产品等财富管理服务。2、 主要产品服务（1） 对客户进行理财和金融产品的免费的咨询服务

18、；（2） 代销理财产品（3） 受客户的委托，对客户进行完整的财务分析，根据客户的经济状况做出相应的切实际操作性强的理财规划方案。（4） 借助P2P信贷平台，将借出人的闲置资金通过理财规划借贷给多个借款人来实现投资资金的增值 （二）定价策略1、随着金融市场不断深化，采取市场化定价策略将成为我们公司理财业务的首选，成为理财公司适应利率市场化、提高定价能力的战略步骤。为了解理财公司应对利率市场化的定价能力，我们对理财产品定价机制进行了专题调研。调研显示：在存款利率管制的条件下，理财产品作为利率市场化的重要渠道，理财产品利率市场化的风险定价能力和风险防控能力，成为经营转型的主要方式和重要推手。2、一对

19、一定价策略，针对不同的客户有不同的价格机制。由于消费群体的消费层次不同，每个客户的自身需求是不同的，因此，我们“誉泰”财富管理公司将推出新的价格机制，以满足客户的发展需求。（三）综合服务 “誉泰”财富管理公司：以打造中国理财高品质个性化服务为宗旨，打造全方面针对性服务模式，并通过组建会员俱乐部，吸引高端人群，为高端人群搭建一个关于高品质的理财交流平台，更好的服务于客户。1、个性化服务：我们公司注重客户理财的品质，我们公司的宗旨是：一切的理财产品，我们都将从客户自身的实际情况出发，针对客户的信息为客户提供个性化的服务。为客户提供最时尚的理财产品，实现客户的财富的保值增值。我们将为客户提供最全面、

20、最详细、最科学的理财信息及计划，让客户和客户的家人的岁月少一分奔波、多一份心安。2、定期回访服务：我们“誉泰”财富管理公司将通过定期回访客户信息 务平台，对客户进行定期的回访，提取数据，看客户的满意程度，以便更好的我们公司改正不足之处，不断的提高公司的服务品质。3、未来服务：如前所述，本公司持有多元化经营和网络个性化服务以及时尚，品质，完善的理念将引领中国理财行业的潮流，一旦为市场所认可，为消费者所信任，本公司将进一步推出其他服务项目，丰富本公司的服务组合，保证公司稳定的运营和正常的赢利。四、市场分析与营销策略（一）市场分析1、市场微观分析根据全球财富报告等多家第三方数据报告，近几年，中国的高

21、净值人口增长率稳步上升，富裕人群对投资理财市场需求巨大，在金融机构分业监管、分业经营的形势下，第三方理财作为一种新兴的金融理财服务行业逐步兴起，并催生了少数的第三方理财公司。早期形成的第三方理财机构是在2003年前后，真正开始发展起来是从两年前开始，随着国内金融市场监管环境不断变化，特别是以房地产信托为代表的信托理财产品蓬勃发展，第三方理财机构随之纷纷介入。行业里所谓“规模大”的公司，目前在国内不超过10家，而运营成熟、市场活跃度高、具有行业影响力并能实现盈利的第三方理财机构更是不超过5至6家。所以说，我们“誉泰”第三方理财公司存在很大的市场发展的空间，我们公司的成立将会是第三方理财更加的发展

22、壮大起来，市场前景非常的广阔。2、公司对比是否为客户量身定做理财方案：我公司对于每位理财客户都将提供量身定做的理财方案盈利模式不同：以诺亚公司为代表的国内第三方理财公司，他们收入中咨询费和会员只占其收入总额的1%-4%左右，其主要收入来源在于收取返佣。我们公司也将采取这种盈利模式，以收取返佣为主要收入来源，这将占公司总收入的90%。以和、后还计划进一步增加会员费和咨询费的比例，扩大公司的收入渠道。长期（动态跟踪）服务：我公司将对所有做了理财规划，并且按照规划去应用的客户进行连续的后续跟踪调查活动，以此确保我公司规划方案的合理性，及时修改不合理的方案，并且对做出合理规划的理财师进行奖励，对于出现

23、偏差较大的理财师进行相应的警告。图1：公司对比图3、潜在竞争对手分析随着国内经济的飞速发展，国内理财市场的份额越来越大，将会吸引越来越多的境外银行和理财公司的进驻，国内新的独立理财公司也将会越来越多，这些都将构成对我公司的潜在威胁。4、 环境优劣势分析表1：环境优劣势分析表公司内外环境分析外部环境威胁机会1、 境外私人银行和理财公司的进入2、 现有业内公司模仿3、 国内还没有相对完整的关于第三方理财公司的法律、政策1、 目前我国经济快速发展，居民生活水平的提高，使得理财公司有更大的客户群体和生存空间2、 第三方理财是时代发展的趋势3、 我国政府已经意识到第三方理财公司的重要性，第三方理财公司将

24、受到政府的支持和引导内部环境优势劣势1、 我公司坚持独立的第三方理财，“独立”乃是我公司之根本2、 始终坚持客户第一原则，实行一对一的理财规划服务3、 有专业的理财师团队，和一群百折不挠的创业者团队1、 由于国内还没有真正独立第三方理财公司，所以我们公司的发展缺乏经验，需要自己探索发展道路2、 创业初期公共关系不足公司内外环境潜在分析外部环境潜在外部威胁潜在外部机会1、 市场份额增长较慢2、 竞争劣化3、 新的竞争者进入行业4、 我国对于第三方理财公司法律、政策的相关调整，不利于我公司的方面5、 金融危机的全球化严重被涉及国内金融市场6、 其他1、 中国经济发展速度加快，居民收入水平进一步提高

25、，进一步加大客户群体2、 在同行业中竞争业绩优良3、 我国对于第三方理财公司法律、政策的相关调整，有利于我公司的方面4、 国民教育程度的提高，加大 对第三方理财的认识，从而提高 对理财的需求内部环境潜在内部优势潜在内部劣势1、 公司将建立起良好的品牌2、 成本优势及竞争优势3、 适应性强的经营战略4、 具有规模经济5、 良好的资金来源6、 高素质的理财师队伍和管理团队7、 客户的良好印象、口碑1、 竞争地位恶化2、 资金拮据3、 公司难以聘请到有经验的理财师和分析师4、 其它5、我们的核心优势对于每一们到我公司做理财规划的客户，我公司实行一对一的理财规划服务，做到实实在在为客户理财我公司将聘请

26、专业的理财规划师，随着公司规模的扩大，我们将会邀请更高级的理财师加盟我公司，保证我公司拥有较高的技术水平独立的理财规划独立专业的理财师队伍我们的优势拥有广泛的客户群体更全面和及时的信息我公司主要针对的客户群体量在年收入5-50万的白领阶层，他们年轻，有活力，拥有较高的文化，对于新事物的接受程度快。与其他金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。而传统的理财方式 只能提供本行业内的第一手资讯，难以给客进行金融市场整体性的分析。图2：核心优势分析图6、消费市场分析（1）据报道，截止2010年底，中国十亿富豪大概有4000余人，百亿富豪大约2

27、00人，其中1363人为阳光富豪，其余为隐形富豪。报告中定义的“高净值人群”为个人资产600万以上的人群，目前中国高净值人群达270万人，平均年龄为39岁，其中，亿万资产以上的高净值人群数量约6.35万人，平均年龄41岁。这是一个庞大的数字，可以想象而知，中国缺乏高端人群的理财产品。中国投资者投资需求旺盛，第三方理财市场有着巨大的空间。（2）随着中国经济的持续发展，国内高净值人群也日益增多。第三方理财机构的大量产生正是依托这一土壤。从行业整体来看，第三方理财在资金集聚方面有着高效优势。比如2010年中国个人总体持有的可投资资产规模就达到62万亿人民币，2011年，中国高净值人群数量可达59万人

28、，高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿人民币。（二）市场策略1、目标市场战略（1）“誉泰”财富管理公司消费对象面向的是一些中产阶级和富裕阶层，这类客户能更好的的使我们公司发展起来，为高端人群服务于一体的理财公司，本公司将尽可能的吸引跟多的高端人群来理财，规划，以全新的面貌服务客户。（2）2013年内公司从杭州“誉泰”财富管理公司起步，面向整个杭州市开拓市场，争取成为杭州市理财服务市场强势品牌，五年内面向整个浙江省发展业务拓展，并以杭州为总部，在台州、温州等地区建立分部，同时建立各事业部（发展中心）以拓宽营业面。（3）争取成为浙江省理财服务市场强势品牌，十年内在全国其他大城市建立了营业网点

29、，按不同地区不同消费水平，建立不同层次的连锁机构，争取成为全国理财服务市场知名品牌。我们采用品牌运营的策略进行企业初期的业务开拓和未来的市场拓展，我们将以时尚，品质，完善的理念去树立“誉泰”财富管理公司的品牌并以此进行杭州市场、浙江市场以及全国市场的推广。2、市场开发战略（1）整合理财资源，分担产品风险；（2）参与竞争和合作，提升理财产品品质；（3）提高管理技术，便于与时俱进；（4）引进现代企业管理技术和理念，构建网络；（5）打造“誉泰”财富管理公司核心竞争力；（6）随着市场的发展而不断的创新。3、品牌战略公司强调“誉泰”财富管理公司品牌的创建和维护，我们将在新型理财机构的基础上积极拓展理财互

30、动和理财会员服务等延伸服务，积极推进品牌运营战略，从而把我们公司的品牌做大做强，最终成为全国乃至国际知名的理财品牌。4、营销策略（1）营销渠道是连接客户和理财产品的基本纽带，它的合理设计和拓宽，有利于我们“誉泰”财富管理公司适时、适地、方便、快捷的将理财产品和服务提供给客户，个人理财产品的营销紧紧依靠客户的需求，不断超越公司自身的发展，开发出更加创新的理财产品。同时，我们公司十分的重视服务的营销战略，建立好客户信息服务中心平台，定期的对酷虎进行回访等服务营销战略。提供全新的理财产品和全新的运作模式。（2）作为一个营利性的第三方理财服务企业，赢利是我们的目标，但不是我们的唯一追求，而创造忠诚的顾

31、客群体则是我们实现目标的保障。我们将以最大的努力，以最好的营销实现经济效益和社会效益的双赢。（3）我们的主营业务表2：主营业务表业务具体内容代卖理财产品前期的理财规划咨询是免费的，客户决定购买产品后，则我们公司帮忙购买，并从金融机构收取产品佣金。信托主要是一些固定收益类信托，如：现金管理类信托（票据类信托）；非房地产类信托（基础建设类信托（近几年少了）上市公司股票质押信托（流通股、限售股）；房地产信托（债权抵押方式、股权质押方式、组合抵押方式）。P2P业务借助P2P信贷平台，将借出人的闲置资金通过理财规划借贷给多个借款人来实现投资资金的增值。5、促销策略（1）定期促销策略：在一段时间内会给我们

32、“誉泰”财富管理公司带来巨大的收益，定期策略有利于打响公司的品牌，更有利于我们公司的发展，进行适时、适定的调整促销的战略；（2）优质客户策略: 我们“誉泰”财富管理公司将对优质客户给予优惠促销，面对青睐于我们公司产品的客户，公司也是保证公平公正的态度，对优质客户给予优惠的策略方案。6、网络营销战略“誉泰”财富网：利用成熟的网络信息平台技术，为客户提供全面的理财信息资源，通过网络加强对于客户理财的合理科学的关注，通过网络集合“第三方”理财产业链中的各个环节，促进“第三方”理财产业发展。建设好理财电子商务网络。在信息化社会，建设好一个高效的电子商务网络是第三方理财企业提升核心竞争能力的重要途径。五

33、、团队管理（一）企业文化1、 公司经营理念公司将始终坚“独立性”为公司的基本原则，并视其为公司存在基本价值。公司将以“为客户提供精心优质的投资理财产品和服务，为员工提供良好的个人发展平台，为股东创造稳定高额的回报，为社会承担应有的责任”为使命。2、公司形象（CI）器、物、德、道我们公司形象的四大素：器为企业提供的产品和服务的效用，物为企业生产产品和提供服务的物质基础，德为企业的文化和形象，而道则是根本价值取向和动力。在新时代新背景下，我们公司的形象被赋予了新的内涵。3、公司愿景通过对特色产品的研究以及对第三方理财机构的调研活动及学习，成立一家专业，有特色的财富管理公司。（二） 公司治理结构1、

34、公司成立相关背景及性质公司成立相关背景：改革开放以来，中国经济经历了突飞猛进的增长，中国的GDP年均增长率达到9.5%。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中国的经济还将会以7%-8%的速度间增长，2020年时，按不变价格计算，GDP总量将达到38万亿，伴随着宏观经济的迅猛发展，我国人均收入也由1978年的238.5增长，到2008年的10271元，比1978年增长40多倍。面对财富的急速增长，随之而来的面对大笔的收入的理财困惑。由于目前国内市场投资方式的单一和民众对理财知识的匮乏加之对现有理财机构的不信任，大多数居民把现金存到银行，导致我国一方面造就了我国2008年

35、居民存款总额超过21万亿。另一方面也造就了07年股市楼市的火爆带来的疯狂和08年股市楼市大跌所带来的惨痛。可见我国城乡居民对于理财方面的迫切需求。 公司性质：有限责任公司。2、公司组织结构图及说明（1）组织形式发展初期：公司初步采取直线式组织结构如图1-3所示监事会董事会总经理 渠道部研究发展部质量管理中心培训管理部客户服务中心客户服务部信息技术部人力资源部市场部财务部行政部销售管理部图3：公司组织结构图此阶段是发展初期，社会还不全面了解，需要发挥本职能指挥系统单纯，决策迅速；命令统一，执行性强；灵活性强，管理费用低等优点。（2）充分发展时期。本期采用“委员事业部制”。 公司在宁波、杭州、温州

36、等地区建立分部，以宁波为总部。此时公司发展已经成为规模，应按照企业发展从大市场到小市场的规律，从发源城市向其他大城市拓展业务。同时建立各事业部（发展中心）以拓宽营业面。根据公司发展计划,经营目标和部门设置,公司制定了职务设计和人员配置方案,共设有五个部门,具体职务设置及人员配置如下:综合服务部：经理1名，服务人员 20名。负责中介综合服务等，客户服务，客户关系管理等。网络信息部：经理1名，服务人员 20名。负责网络编辑，网络系统维护，网络客户关系管理等。财务部：经理1名，会计1名，出纳1名。 负责投资融资贷款以及会计等资金操作。人力资源部：经理1名，讲师 1名，培训师1名。 负责人员招聘，培训

37、，以及薪酬管理。营销策划部：经理1名，策划员1名。负责市场推广市场营销策划以及各项业务受理，业务宣传等。行政后勤部：经理1名，后勤人员 8名。负责后勤行政支持，办公室管理，企业制度和文化建设等。3、人员、薪酬、激励及绩效考核标准（见附表）六、投资分析（一）投资资金使用预测我公司对资金的使用方向（见下表）：表3：公司资金预测表厂房及办公地点租凭机器设备研发费用人员培训办公自动化营运费用资料调查市场开拓（二）资金筹集公司理财中对资金筹集管理的目标就是寻找、比较和选择对公司资金筹集条件最有利、资金筹集成本最低和资金筹集风险最小的资金来源。作为一家第三方理财公司，吸引客户对我们来说是十分重要的，我公司

38、通过各种渠道会为客户提供不同的理财方案，客户可以自我选择作出决定。最后由我公司作为第三方中介帮助客户进行理财方案。我公司还通过其他方式筹集企业资金。1、国家财政资金：是国家对企业的直接投资或税前还贷、减免各种税款形成的。 2、银行信贷资金：是银行对企业的各种贷款。 3、非银行金融资金：是保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司等提供的各种金融服务。 4、其它企业资金：企业间相互投资、商业信用形成的债权、债务资金。 5、居民个人资金：形成民间资金来源渠道。 6、企业自留资金：企业内部形成的资金，如，公积金和未分配利润。（三）经营销售敏感性分析公司在销售收入、投资、经营成本上存在来自各方面的不确

39、定因素，我们对三者按10%和降低10%的单因素变化，做敏感性分析。公司对销售收入的提高和降低最为敏感，经营成本次之。在变化正负10%范围内，内含报酬仍然高达75%，说明能承担风险，具有一定可靠性。作为一家第三方理财公司，由于兴起较晚，所以在人们的知识范畴内还是有所迷惑的。我们帮投资者去挑选市场上的金融产品，不局限于某一家，在当中甄选出优质的产品推荐给我们的客户，从这样的定义来说，第三方理财对非专业的投资者应该是蛮不错的选择。只是，目前国内第三方理财尚处于起步阶段，很多时候，尚无法避免产品销售的模式。所以对投资者来说，在选择之前有必要了解公司的定位、特点、以往的运作情况等一系列因素。 七、财务分

40、析（一）盈利模式分析白金会员3000元/年白银会员每年1000元/年普通会员500元/年会员费主要盈利模式返佣咨询费图4：盈利模式分析图表4：阶段盈利模式分析表盈利模式（主要）具体盈利方式创业初期返佣我公司处于创业初期，客户和市场还没有打开，所以现阶段，目标主要吸引客户，客户来我公司咨询是免费的，如果客户有意向加入公司，让我们为他们提供完整的理财规划，那么客户就可以成为我公司的会员，通过会员购买金融产品，我公司通过收取金融公司投资额的一定比例返佣取利润。保持收支平衡，最大的吸收客户，开拓市场为目标。公司成长期返佣、会员费、咨询费咨询费定价为50元，会员用户免费咨询与定做理财规划；做一次完整的规

41、划按资产比例，一般资产0.1%收取，对于优质客户，理财师有一定幅度的调价权。稳定期返佣、会员费、咨询费、驻金融公司理财师收费、理财师培训费稳定期后，我公司将与金融公司合作，派理财师到各大金融机构做咨询业务，根据不同理财师和不同金融机构定价，价格浮动空间也比较大。由于这个时期，我公司理财师有较强的业务能力，所以我公司可以为有需要的人进行培训，培训费也作为我公司的盈利手段之一，所占比例较小，目的在于推广第三方理财规划的概念。（二）财务报表第一年投资100万，第二年融资500万，分5年还，年利率5.76%，到期一次还本付息。主要收入佣金收入（如下表）表5：第一年收入表人数金额（万元）佣金合计（元）5

42、701%35000150401%600000500151%750000合计：1385000 表6:第二年收入表人数金额（万元）佣金合计（元）10801.2%96000300451.2%1620000750201.2%180000合计：3516000表7：第三年收入表人数金额（万元）佣金合计（元）15901.2%162000450471.2% 25380001000231.2%2760000合计：5460000其他收入（如下表）表8：购买理财规划方案表普通人数价格合计（元）1年30010003000002年40010004000003年5001000500000合计：1385000 会员收入（如

43、下表）表9：第2年会员级别入会费人数合计（元）钻石50001050000黄金2500250625000白金500900450000合计：1125000表10：第3年会员级别入会费人数合计（元）钻石5000840000黄金2500200500000白金 500800400000合计：1125000支出（如下表）表11：初期宣传支出表年合计（元）130000220000310000表12：第1年支出表部门人数 工资（元）月合计（元）财务部218003600市场部20200040000客户服务部515007500技术部51000050000信息部117001700理财师21200024000年总合计：1521600表13：第2年支出表部门人数 工资（元）月合计（元）财务部218003600市场部2200044000客户服务部515007500技术部71000070000信息部117001700理财师4120004