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1、天津财经大学银行业务实践实验报告班 级 姓 名 学 号 指导教师 报告日期 天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称储蓄日初处理实验日期2012.2.27实验内容掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。理解银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。1.凭证领用2.重要空白凭证出库3.现金出库4.凭证综合查询5.重要空白凭证查询6.尾箱轧帐实验体会银行储蓄业务柜员第一次使用系统时，必须要先领用凭证。凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。柜员领用了多
2、少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。出库金额超过领用凭证数量时，系统会提示“余额不足”。“重要空白凭证出库”意思就是将从支行钱箱中领用的凭证出库并存入到柜员个人钱箱中。柜员第一次使用系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。柜员查询已领用并已出库凭证的状态。凭证状态为“空闲”的，所有柜员均可以使用该凭证。柜员查询个人钱箱重要空白凭证的使用情况及其余额。如果某种类型的凭证余额为0，则必须再次领用及出库该凭证，否则将无法进行与该凭证相关的业务操作。柜员查看个人钱箱
3、中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。“部门轧帐”是柜员用来实时查看支行钱箱中凭证及现金使用情况。如果柜员个人钱箱中的现金余额为0，则无法进行取款操作。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称储蓄日常业务实验日期2012.3.5实验内容掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。理解相关的专业术语。理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。体会普通柜
4、员角色的业务处理过程。实验体会银行储蓄业务柜员的日常业务包括：开普通客户、开一卡通客户、普通活期开户、普通活期存款、普通活期取款、一卡通活期开户、一卡通活期存款、一卡通活期取款、普通整存整取开户、普通双整提前支取、一卡通整存整取开户、一卡通双整提前支取、普通定活两便开户、普通定活两便销户、一卡通定活两便开户、一卡通定活两便销户、普通零存整取开户、普通零存整取存款、普通零存整取销户、一卡通零存整取开户、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取销户、存本取息开户、存本取息销户、普通通知存款开户、普通通知存款部分支取、普通通知存款销户、一卡通通知存款开户、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款销户、开户、存款
5、、支票出售、取款、结清、销户、普通教育储蓄开户、普通教育储蓄存款、普通教育储蓄销户、一卡通教育储蓄开户、一卡通教育储蓄存款、一卡通教育储蓄销户、一卡通换凭证、一卡通挂失、一卡通解挂(不换凭证)、一卡通解挂(换凭证)、一卡通密码修改、换 存 折、换 存 单、凭证挂失、凭证解挂(不换凭证)、凭证解挂(换存折)、凭证解挂(换存单)、帐户密码修改。 天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称储蓄特殊业务实验日期2012.3.12实验内容银行储蓄特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。理解表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债表之间的关系。掌握通用记帐的方法
6、，学会如何对帐户及交易进行维护。1.表内通用记帐2.表外通用记帐3.私人客户维护4.表内帐户信息维护5.表外帐户信息维护6.帐户部分冻结7.帐户部分解冻8.冲帐实验体会银行储蓄业务柜员在表内通用记帐模块中进行表内通用记帐业务操作。表内通用记帐用于除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的综合类表内记帐业务处理。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。柜员处理该项业务时需输入包括借贷方帐号、凭证类型、凭证号码、借贷方向等内容，借贷应平衡，否则无法操作完成。柜员在表外通用记帐模块中进行表外通用记帐业务操作。表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。柜员在私人客户维护模块中输入客户号，对其个人
7、信息进行维护。柜员在表内帐户信息维护模块中输入客户的普通存折帐号，对相关信息进行维护。柜员在表外帐户信息维护模块中输入表外帐户，对该帐户名称进行维护。柜员在帐户部分冻结模块中对客户的存款帐户进行冻结操作。柜员在帐户部分解冻模块中对客户之前已冻结的帐户进行解冻。柜员由于操作失误向客户的存款账户中多存入金额，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。柜员从“交易查询”中查询交易的流水号，在“交易维护”中对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称储蓄代理业务实验日期2012.3.19实验内容代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是
8、代发业务，如代发工资。掌握代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。1.代理合同录入 8.批量明细增加2.代理批量录入 9.批量托付(代发)3.批量明细增加4.逐笔代收(有代理清单)5.批量托收(代扣)6.代理合同录入7.代理批量录入实验体会银行储蓄业务柜员在代理合同录入模块中输入包括代理类别、代理收付帐号、客户名称等内容为客户办理代理合同录入业务。柜员在代理批量录入模块中输入系统自动生成的代理合同号、总笔数、总金额等内容为客户办理代理批量录入业务。柜员在批量明细增加模块中输入代理合同号及批量号（代理交易序号）、涉及对象帐号（客户的活期存款帐号）、涉及对象标志（客户名称）
9、，涉及金额等内容为客户办理批量明细增加业务。柜员按业务操作要求在逐笔代收模块中填入所有项目，执行后完成代收扣款操作。柜员在批量托收模块中输入合同号、批量号、总笔数、总金额，执行后完成整个代扣业务。柜员在代理合同录入模块中输入代理类别、代理收付帐号、客户名称进行代发业务操作。柜员在代理批量录入模块中输入系统自动生成的代理合同号、总笔数、总金额，为客户办理代理批量录入业务。柜员在批量托付模块中输入合同号、批量号、总笔数、总金额，执行后完成整个代发业务。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称储蓄日终处理实验日期2012.3.26实验内容储蓄日终处理是银行储蓄业务柜员在当天营业终止后必须要进行的业务
10、操作。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理。尾箱轧帐是指支行柜员对当天本人处理的业务进行日终结帐处理。掌握如何上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表。理解重要空白凭证及现金入库的意义。理解部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。1.重要空白凭证入库2.现金入库3.尾箱轧帐4.部门轧帐实验体会在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，银行储蓄业务柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。柜员查询其个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。柜员查看个人钱箱当日凭证及
11、现金借贷情况。柜员在报表打印模块中进行报表打印输出：储蓄报表分为日报表、月报表、半年报表和年报表。储蓄业务日终处理结束后，应打印出当天营业日报表。柜员查看支行网点的部门钱箱当日凭证及现金使用情况。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称对公日初处理实验日期2012.4.2实验内容对公日初处理是柜员在开始当天业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。理解日初处理操作的意义。掌握凭证领用、凭证下发、凭证出库、现金出库等操作规范和流程。1.凭证领入(总行柜员)2.凭证下发3.凭证领入(支行柜员)4.凭证出库5.现金出库实验体会对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份到
12、总行去操作。总行柜员领入凭证：现金支票、转帐支票、银行承兑汇票、特约汇款证、单位定期存款开户证实书、全国联行邮划贷方报单、全国联行邮划借方报单。凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。 总行以总行对公柜员身份将已领入的凭证下发到各支行网点。支行网点对公柜员登录系统，将已从总行下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库
13、到柜员个人钱箱中。银行对公柜员第一次使用系统，做现金出库操作时，因部门钱箱无现金，此操作将无法进行。可在日终处理后，当日营业现金已入库后再操作。在进行此项操作前，可先查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”。对公柜员可先进行对公存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称对公存贷业务实验日期2012.4.9实验内容对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业
14、务、汇票兑付。理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。1.新开客户号 10.销户转帐2.开存款帐户 11.贷款借据录入3.支票出售 12.贷款发放4.现金存款 13.部分还贷5.现金取款 14.贷款展期确认6.帐户转帐 15.全部还贷7.新开户金转帐存款 16.商业汇票承兑8.新开户金现金存款 17.汇票到期付款9.部分提取转帐实验体会银行对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户开客户号一个。一个对公客户对应一个客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的
15、所有业务，极大地方便了银行对客户的全面管理。对公柜员为对公客户开对公存款“基本帐户”一个，“一年以内定期存款”帐户一个。一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。对公客户前来银行购买支票，对公柜员将已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该公司。支票出售时需输入对公客户基本帐户的帐号。对公客户基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定存为定期存款。对公柜员根据业务申请单从对公客户基本帐户中转出部分资金到定期存款帐户中。对公客户在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员输入存款帐户、贷款类别、贷款金额、贷款利率、担保方式、贷款借据
16、号为其新建借据。经信贷部门的审批后，对公柜员将对公客户的贷款发放，该笔款项将会转放到其基本帐户中。对公客户到本支行申请开出一张银行承兑商业汇票，对公柜员按票面金额100%从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称个人贷款业务实验日期2012.4.23实验内容理解个人贷款业务及助学贷款业务的含义。掌握个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。1.新增消费贷款合同 9.个人消费贷款发放2.个人消费贷款发放 10.助学贷款提前全部还贷3.个人消费贷款调息4.提前部分还贷5.提前全部还贷6.助学贷款单位合
17、同录入7.新增消费贷款合同8.新增助学贷款合同实验体会客户购买住户，到本行办理住房按揭贷款。银行柜员输入贷款借据号、存款帐号、贷款类别、贷款金额、贷款月利率、还款日期、贷款用途、经营商帐户、存款帐户、提保方式等信息为其新建消费贷款合同管理。银行发放客户的个人消费贷款。 由于央行上调基准存贷款利率，柜员在年初（1月1日）对客户的个人消费贷款月利率作相应调整。客户需提前部分偿还贷款本金，柜员为其完成提前部分还贷操作。客户需提前全部还清所欠贷款余额。柜员为其提前全部还贷。本行与深圳理工大学助学贷款合作为，柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作
18、完成。柜员输入贷款借据号、贷款类别、贷款金额、贷款月利率、贷款用途等信息为深圳理工大学新建助学贷款借据。柜员将贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。柜员录入借据号、贷款金额及经营商帐户，确认后将贷款发放到经营商单位帐户上。柜员录入深圳理工大学的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称对公特殊业务实验日期2012.5.7实验内容对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务。掌握通用记帐的方法与原理，理解特殊业务中的各专业术语的含义。掌握特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。1.表内通用记帐 12.冲 销 户2.表外通用记帐 1
19、3.睡眠户激活3.公司客户维护 14.冲帐4.表内帐户信息维护 15.凭证挂失5.表外帐户信息维护 16.凭证解挂(不换凭证)6.综合帐户开户 17.凭证解挂(换凭证)7.内部帐户销户 18.换 存 单8.帐户部分冻结 19.支票出售9.帐户部分解冻 20.取消支票出售10.帐户冻结 21.支票挂失11.帐户解冻 22.取消支票挂失实验体会银行对公柜员将通过代理业务收取的金额转入对公客户公司帐户中。贷方帐户为对公客户公司帐户，借方帐户为业务周转金帐户。柜员往“有价单证”表外帐户中收入金额。柜员输入对公客户客户号，对该公司信息进行维护。柜员输入对公客户帐号，对该帐号进行维护。柜员输入有价单证表外
20、帐户帐号，对该帐户名称进行维护。柜员为业务代码为477的“总行借给支行资金”开一个帐户，为业务代码为417的“储蓄通存通兑分户” 开一个帐户，再将其销户。柜员新开一个对公存帐户，并存入现金，然后冻结该帐户部分资金。在帐户冻结7天以后方可以进行帐户解冻操作。柜员新开一个对公存款帐户，然后对该帐户进行销户处理，现要重新启用该帐户，对该帐户进行“冲销户”处理，就可以重新启用该帐户。长时间未使用的帐户系统会自动将其置于休眠状态。柜员通过本操作可将此类帐户重新激活启用。柜员向对公客户公司对公存款帐户里存入现金，后发现此笔交易有误，记下错帐日期和错帐流水，在“冲帐”模块中冲红处理此笔交易。柜员为对公客户新
21、开一个对公定期存款帐户，存入现金。再将此凭证挂失。换凭证解挂要7天后才能操作。天津财经大学银行业务实践实验报告实验名称对公日终处理实验日期2012.5.14实验内容对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要包括上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理。日终轧帐是指支行对公柜员对当天本人处理的对公业务进行日终结帐处理。掌握如何进行日终处理的方法与流程。理解日终轧帐与部门轧帐之间的区别。1.日终轧帐2.凭证入库3.现金入库4.部门轧帐实验体会银行对公柜员对个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况。在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库到部门钱箱中。柜员查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。柜员在报表打印模块中进行报表打印输出：对公报表分为日报表、月报表、半年报表和年报表。对公业务日终处理结束后，应打印出当天营业日报表。
