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1、银行公司申请流动资金贷款（授信）的审查报告一、贷款（授信）方案和授信情况（一）贷款（授信）方案。年9月电子材料有限公司向我行申请流动资金贷款800万元，经我行信贷人员初步调查，符合贷款条件，现经审查，同意该公司申请贷款800万元，期限壹年，年利率9.512%，由安徽铜峰电子股份有限公司提供担保，还款来源包括但不限于企业的经营收入。（二）授信情况。经我行查询借款人征信及侧面调查了解，该企业在我行及他行金融机构贷款授信情况如下：贷款种类贷款金额贷款日到期日利率担保工行国内保理1700万元.9.72012.3.66.71工行流动资金贷款450万元2010.12.20.12.196.56浦发银行200
2、0.002010.11.23.11.226.116经我行调查，截止目前以上贷款为正常类贷款，该单位及相关集团客户无授信用信超比率的情况出现，授信用信情况正常。二、贷款（授信）资格审查电子材料有限公司是由安徽铜峰电子股份有限公司和世界500强之一的韩国SK集团下属子公司SKC株式会社于2004年12月合资建设的中外合资企业。公司地处安徽省铜陵经济技术开发区铜峰工业园，依法注册成立，证件齐全，均在有效期内，相关证件并按要求进行年审。该公司是一家以高科技为依托，专业生产电容器用BOPET薄膜及其他电子材料的厂家。经我行审查了解，电子材料有限公司及其法定代表人王晓云信用情况良好，无不良记录，今后违约风
3、向较小。三、贷款（授信）业务可行性审查（一）经营情况。电子材料有限公司主营电容器用BOPET薄膜，公司拥有一条BOPET电容器膜生产线。总投资2400万美元，分别从德国、韩国、奥地利等国及国内知名厂家购进21世纪世界最先进电容器PET制膜设备，采用SKC公司PET制膜技术。该生产线年产312m电容器用PET膜2600吨，该项目于2005年10月开工建设，2007年12月竣工投入生产，给企业带来巨大经济效益。随后企业又对现有设备进行改良，产品得到广大客户的认可，代表着当前和未来国内外市场的发展方向。2010年企业实现销售收入6494.44万元，截止到今年8月企业累计实现销售收入9791.40万元
4、，可以看出企业的产品具有一定的科技含量，市场占有率较好，从而创下良好效益，经营风险较小，但由于市场竞争激烈，产品更新换代快，在此我行建议该公司应不断更新技术，保持企业的良好发展局面。（二）财务分析。1、短期及长期偿债能力分析： 年8月末流动比率和速动比率分别为109.32%、97.27%，较10年末有大幅上升，主要是负债的减少，其中应付票据到期减少2000万元，向工行铜陵分行石城路支行的长期借款余额1200万元到期已归还，同时企业的其他应付款也减少69.27%，这主要是企业的经营良好，导致负债减少，从而使得短期偿债能力提升。年8月企业的资产负债率为28.58%，企业的资产负债率偏低，是由于负债
5、较年初减少43.85%，负债的下降，从侧面反映企业在今后的融资能力较强。2、盈利情况：2010年企业的销售收入为9869.35万元，净利润为1006.38万元，利润率为10.20%，较09年实现扭亏为盈的局面，处于行业较好水平。年8月企业累计收入为9791.40万元，净利润为1229.76万元，利润率为12.56%，11以来企业出现供销两旺，经营情况日趋良好。3、现金流分析：纵观企业的现金流自08年以来一直处在上升，企业有足够的现金流偿还我行贷款。（三）信贷资金安全性审查。电子材料有限公司预计营运资金需求约为2345.44万元,10年企业供销两旺，经营情况良好，对资金需求较大，公司目前自有货币
6、不足，资金缺口较大。且该公司于年9月13日与珠海裕华聚酯有限公司签订了购买原材料（有光切片F109）的合同，资金压力较大。经我行审查，用途真实，符合我行贷款条件。 （四）还款来源审查。电子材料有限公司拥有为一条BOPET电容器膜生产线，总投资2400万美元。分别从德国、法国、韩国、奥地利等国及国内知名厂家购进21世纪世界最先进的PET制膜设备，采用SKC公司PET制膜技术。该生产线年产3-12m电容器用PET膜2600吨。公司生产的电容器用聚酯薄膜占据了一定的优势地位，市场巨大，经济效益和社会效益相当可观。2010年企业实现销售收入6494.44万元，年以来企业的销售收入增长较快，到今年8月企
7、业累计实现销售收入9791.40万元，净利润为1229万元，若企业保持稳步经营，这对企业今后贷款的如期归还是一有力保证。（五）担保情况审查。电子有限公司向铜陵铜都农村合作银行申请流动资金贷款800万元，担保方式为保证，保证单位为其母公司安徽铜峰电子股份有限公司。安徽铜峰电子股份有限公司注册资本40000万元，为国家重点新高技术企业，该公司资金实力雄厚，经济效益好，2010年实现销售收入75910.53万元，年前7个月累计实现销售收入50489.17万元，11年以来企业的销售收入有明显提高，具备担保能力。四、贷款（授信）资料完整性审查经我行调查、审查，电子材料有限公司本次向我行申请800万元贷款
8、提供的基本情况材料、财务报表、担保资料还款来源和其他材料真实、完整。五、贷款（授信）流程合规性审查根据本行的贷款操作规程或管理办法规定，电子材料有限公司本次申请800万元贷款从申请到上报期间的每个程序在时间先后上符合要求。该笔贷款业务符合本行信贷授权规定。六、风险分析1、行业风险：该借款人经营行业竞争激烈，产品更新换代快，我行建议该申请单位应加大产品的技术研发，保持企业现有的良好发展局面。2、道德风险：该企业与我行合作多次，系我行重点支持单位，经查询征信系统及我行长期接触了解，企业及法定代表人信用情况良好，无不良信用记录，今后违约可能较小。七、审查结论经审查：1、借款人申请情况属实，资金用途明确，经营风险小，还款来源充足，贷款方式为保证，同意贷款800万元，期限为壹年,执行利率为9.512%，还款来源包括但不限于企业的经营收入。2、因该单位申请800万元流动资金贷款，为确保该笔贷款业务的真实性应要求其提供税票及相关材料，采用受托支付方式发放该笔贷款。贷款发放后我行应加强贷后管理，并定期对借款人进行走访，随时了解客户的经营状况，以掌握其收入和资金变动情况，确保信贷资金安全。审 查 人：年 10月 14日
