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1、个人网上银行业务管理流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）个人网上银行业务操作规范的规范和控制要求，旨在规范业务操作，防范业务风险，强化合规风险管理和内部控制管理，确保本行个人网上银行业务健康发展。2适用范围本文件适用于本行为个人客户办理网上银行业务的开通、变更和注销等具体操作。3定义、缩写与分类3.1 定义1）USBKey：是指存放有客户证书或载有客户身份标识信息的一种客户身份认证介质，并能够对客户发送的电子银行交易进行客户身份验证的专用电子设备。2）客户证书：用于标识客户身份，并对客户发送的电子银行交易指令进行电子签名的电子文件。3）密码：是指客户确认身份的数字或字符信息，
2、分为静态密码和动态密码两种。4）静态密码：指客户自行设定的，用于判别客户身份的数字字母组合。5）动态密码（也称动态口令）：是指根据专用算法动态生成的用于验证客户身份的一个一次性数字字母组合。6）交易指令：是指客户以注册账号（客户编号、注册手机号码）或客户证书以及相应密码，通过网络向银行发出的查询、转账等要求。7）网上银行业务：是指利用计算机和互联网开展的银行业务。3.2 缩写个人网银：个人客户使用的网上银行系统。 3.3 分类无。4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责综合柜员岗1） 负责个人客户的网银开通、变更、注销和数字证书管理等操作；2） 负责凭证等相关资料归档保管工作。授权复核5原则
3、与基本规定5.1原则无5.2 基本规定1）个人高风险网上银行交易通过合法的第三方认证机构对客户身份进行认证。个人高风险网上银行交易包括但不限于：向非本人（不含与法人行社签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款账户等）账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。2）客户证书比照空白重要凭证管理，个人客户须持有效身份证件领取客户证书并登记签名确认。3）客户证书介质丢失或密码遗忘、泄露的，应及时更换。客户证书有效期为五年，过期失效，客户如果需要继续使用，应及时办理更换手续。在客户证书有效期内，客户的证书毁损，应及时办理补办手续，在更新生效前造成的资金
4、损失由客户承担。4）网上银行业务对客户的转账支付实行单笔限额和日累计限额管理。全省最高支付限额由省联社统一管理，本行最高支付限额由总行统一管理，客户可结合实际情况设定其支付限额。本行支付限额不得高于省联社支付限额，客户设定的支付限额不得高于本行最高支付限额。客户的代付业务不受银行限额管理的控制。5）当发生以下情况之一时，本行有权暂停或终止对客户的网上银行服务：a） 客户利用网上银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失；出于恶意或其他非法目的，利用网上银行进行不正当交易。b） 发生不法分子假借客户身份盗用网上银行的事件，或存在发生这种事件的可能。c） 客户注册后连续3年以上未使用网上银行服务且未
5、按期缴纳服务费。d） 客户存在使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件注册网上银行等行为的。6） 网上银行业务收费标准由省联社统一制定并监督执行，本行不得擅自变更网上银行业务收费标准。7） 凡在AHNJ开立金农银行卡存款账户、信誉良好的个人客户，均可到本行营业网点申请注册开通网上银行业务。6流程描述与控制要求 阶段环节风险点6.1.1 申请环节名称 : 申请开通适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 提供有效身份证件及其他申请资料，申请开通。操作规范 : 持本人身份证原件、复印件及金农银行卡到本行柜面签订AH省农村合作金融机构电子银行个人客户服务协议（附录一），并填写电子银行个人客户
6、申请书（附录二），提出申请并办理相关注册手续。6.1.2 审核环节名称 : 审核适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责审核申请资料和证件。操作规范 : 对申请材料审核通过后向客户提示网上银行风险，在得到客户在申请书上签字确认后在申请书上加盖经办人员名章和业务受理章，在服务协议银行盖章栏加盖业务公章，客户留存联交给客户。检查客户是否持有金农卡，若没有，通过联网核对客户身份证信息，由客户填写开户申请书后为其办理金农卡。风险描述:客户欺诈,客户提供虚假身份证件及以虚假证件所开的银行卡,可能通过电子银行发生非法交易。风险等级:高风险控制措施:严格审查申请人提供的身份证的真实合
7、法性。控制部门:支行;控制岗位:综合柜员岗;6.1.3 受理环节名称 : 受理开通适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责开通网银服务。操作规范 : 通过“8901个人网银客户服务管理”交易，开通个人网银服务。录入身份证号码时必须输入18位，如果综合业务系统中该客户原来的客户证件号码不是18位，应先到核心系统中修改客户信息，然后再进行开户操作。环节名称 : 设置网银登陆密码适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 输入网银登陆密码。操作规范 : 输入6位数字密码，此密码将作为客户登陆网银的登陆密码。环节名称 : 是否申请数字证书适用部门 : 客户;适用岗位
8、: 客户;职责要求 : 是否申请数字证书。操作规范 : 客户决定是否申请数字证书，申请数字证书，使用专业版网银，可以办理查询、转账汇款和账户管理等业务；使用大众版网银客户端，只可以办理查询类业务。环节名称 : 绑定数字证书适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 绑定个人数字证书。操作规范 : 办理“8902个人预植证书管理”交易，绑定个人数字证书。需要验证客户账户密码。系统根据客户账户余额判断是否联动调用 “0074数字证书发售”交易。个人数字证书绑定成功而记账失败的，使用“8904个人网银信息查询”交易查询，确认绑定成功且绑定的证书号码没有销号的，使用0074交易手工补记
9、账务，付出表外一份，收取手续费，打印收费凭证。环节名称 : 打印凭证适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责打印相关凭证。操作规范 : 打印AHNJ个人网上银行业务受理单和表外科目凭证；受理单手工填写无效。环节名称 : 核对确认适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 核对并确认信息。操作规范 : 客户核对业务受理单上相关信息的准确性，并签字确认。6.1.4办结环节名称 : 资料归档适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 凭证资料归档，并将客户回单、申请资料及证件等交还客户。操作规范 : 业务处理成功打印业务受理单和收费凭证交客户签字确认
10、后，加盖经办人员名章和业务受理章。业务受理单第一联作为业务受理凭证，申请书及身份证复印件作附件，收费凭证各联次按要求作相应会计科目账户凭证，同时登记网上银行USBKey及密码信封领取登记簿（附录四），业务受理单和收费凭证客户留存（回单）联连同客户数字证书及其他申请材料交给客户。阶段环节风险点6.2.1 申请环节名称 : 申请变更适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 提供有效身份证件及其他申请资料，申请变更。操作规范 : 提供本人身份证原件、复印件和金农卡，并填写 网上银行个人客户业务变更申请表（附录三），到本行柜面提出申请。6.2.2 审核环节名称 : 审核适用部门 : 支行;
11、适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 审核资料是否符合条件。操作规范 : 对客户提供的身份证原件、复印件、金农卡和 网上银行个人客户业务变更申请表（附录三）等申请资料审核通过后，在申请表上加盖经办人员名章及业务受理章。风险描述:客户欺诈,提供虚假客户身份证件,盗取他人账户资料和资金。风险等级:高风险控制措施:增加对客户信息的审查控制部门:支行;控制岗位:综合柜员岗;6.2.3 受理环节名称 : 办理变更交易适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 办理个人网银变更业务。操作规范 : 为个人客户办理数字证书更换、网银登陆密码重置、个人网银服务暂停/恢复的变更操作。办理过程中要
12、求客户输入正确的金农卡交易密码，登记网上银行USBKey及密码信封领取登记簿（附录四），并打印一式两联业务受理单和表外科目凭证。环节名称 : 核对确认适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 核对并确认信息。操作规范 : 客户核对业务受理单上相关信息的准确性，并签字确认。6.2.4 办结环节名称 : 收妥相关资料适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 凭证资料归档，并将客户回单、申请资料及证件等交还客户。操作规范 : 一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章及业务受理章，第一联作为业务受理凭证，申请表第一联及身份证复印作为附件，第二联连同其他申请材料
13、交给客户。阶段环节风险点6.3.1 申请环节名称 : 申请注销适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 提供有效身份证件及其他申请资料，申请注销。操作规范 : 客户持本人身份证原件、复印件及金农卡，并填写电子银行个人客户服务申请书（附录二），到本行柜面提出申请。6.3.2 审核环节名称 : 审核适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 审核申请资料和证件。操作规范 : 对客户申请材料审核通过后在电子银行个人客户服务申请书（附录二）上加盖经办人员名章和业务受理章。6.3.3受理环节名称 : 办理注销适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 办理个人
14、网银注销业务。操作规范 : 办理“8901个人网银客户服务管理”交易，注销个人网银客户服务。办理过程中要求客户输入正确的金农卡交易密码，打印一式两联的业务受理单和表外科目凭证。业务受理单收工填写无效。环节名称 : 核对确认适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 核对信息并确认。操作规范 : 客户核对业务受理单上相关信息的准确性，并签字确认。6.3.4 办结环节名称 : 资料归档适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 凭证资料归档，并将客户回单、申请资料及证件等交还客户。操作规范 : 业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，第一联作为业务受理凭
15、证，申请书和身份证复印件作附件，第二联连同客户其他申请材料一并交给客户。收回的数字证书做重要空白凭证销毁处理。7检查监督牵头检查部门检查内容检查频次报告路线检查结果利用电子银行部门检查网上银行和后台管理系统的运行使用情况。每季度不少于一次经营管理层规范操作、持续改进。会计结算部门检查数字证书的使用和管理情况，以及企业签约账户的情况。每季度不少于一次经营管理层检查指导、持续改进内部审计部门检查制度的落实情况和风险防范等相关内容。每年不少于一次董事会、监事会评价问责、监督整改。8附件附件一：AH省农村合作金融机构电子银行个人客户服务协议附件二：电子银行个人客户服务申请书附件三：网上银行个人客户业务变更申请表附件四：网上银行USBKey及密码信封领取登记簿
