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1、XX银行信用卡中心市场企划部XX银行信用卡中心“好期贷”系统开发需求(V1.0)文档编号：文档名称：业务需求编 写：审 核：批 准：批准日期：XX银行信用卡中心修订状况章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号批准人目录1.项目背景52.业务介绍52.1.“好期贷”产品定义52.2.“好期贷”执行的政策标准52.3.“好期贷”额度区间62.4.差异化定价执行策略62.5.“好期贷”期数及手续费率63.“好期贷”申请及审批流程73.1.申请进件及汇合键档83.1.1.“好期贷”申请键档前端处理流程83.1.2.传真进件的汇合键档83.1.3.邮寄进件的汇合键档93.1.4.键档内容93.2
2、.征信审核93.2.1.数据流转93.2.2.一卡通号码校验及标示93.2.3.基于前端业务平台的审核流程93.2.4.“好期贷”名单及审核结果查询103.2.5.LOG留存113.3.好期贷额度与可用额度113.3.1.“好期贷”额度113.3.2.“好期贷”可用额度113.3.3.系统面实现需求：113.4.订单生成及放行113.4.1.订单生成及放行流程图113.4.2.订单生成123.4.3.订单放行123.5.“好期贷”核准通知书133.6.“好期贷” 外呼确认界面133.6.1.申请界面133.6.2.提交申请后提示信息143.6.3.历史“好期贷”申请记录143.6.4.提前结清
3、143.6.5.取消结清143.6.6.订单相关资料修改143.6.7.取消144.客服查询界面144.1.申请资格查询界面144.2.申请状态查询界面155.放款一卡通卡号修改流程156.授权157.账务处理167.1.“好期贷”的交易类型和交易属性167.1.1.请款交易167.1.2.补账交易167.1.3.提前结清交易167.1.4.冲账交易167.1.5.退货交易167.2.“好期贷”的交易处理167.3.计费处理177.4.短信提醒177.5.交易流程177.5.1.订单的生成177.5.2.转账交易处理177.5.3.信用卡系统对“好期贷”交易的入账处理：187.5.4.A/S
4、400新系统对好期贷交易的入账处理：187.5.5.资金清算及对账197.5.6.手续费分润197.5.7.异常交易处理197.5.8.会计处理：197.5.9.会计分录：208.参数化设置208.1.申请条件限制208.2.手续费设置及客户类型关联209.短信提醒2010.促销优惠2110.1.促销码设置2110.2.促销族群2110.3.优惠金额计算2111.统计报表2111.1.汇总报表2111.2.账务报表22好期贷系统开发需求说明书1. 项目背景伴随着信用卡业务开展的不断深入和持卡人的不断增加，08年信用卡经营已经转为客户经营年。为了更好的经营客户并增加我行中间业务收入，同时为客户提
5、供更加便利和灵活的理财产品，卡中心计划推出一系列理财产品，“好期贷”作为其中之一计划率先推向市场。目前市场上已有且仍在推广的类似产品有：浦东发展银行的“万用金”、广东发展银行的“财智金”、渣打银行的“现贷派”、花期银行的“幸福时贷”。虽然已存在上述类似产品，但对于满足庞大客群的短期内较大金额现金需求来说是远远不够的。基于此为了抢占小额信贷市场、满足客户需求并为卡中创造更多收益，在综合考察了政策面、法律面、风险收益面和服务面可行性的基础上，希望推出“好期贷”产品。2. 业务介绍2.1. “好期贷”产品定义“好期贷”本质上是基于信用卡的一种免担保无抵押小额信贷产品。申请人凭自身在银行累计的信用，在
6、银行核给的额度内可以申请一笔现金，同时申请人需按约定的期限支付有一次性手续费并分期偿还。根据产品定位及费用收取方式，“好期贷”具有如下本质性特点： 基于客户自身在信用卡累计的信用开展的免担保、无抵押贷款 额度区间为5,000-100,000，一次申请、分期偿还 无需利息，只收取一次性手续费 申请简便、放款快捷2.2. “好期贷”执行的政策标准2.2.1. “好期贷”属于小额贷款业务。客户成功申请“好期贷”业务后，信用卡中心一次性向客户本行“一卡通”账户发放贷款，客户按月通过信用卡账户分期还款。目前仅支持“等本”还款方式。2.2.2. “好期贷”业务的放贷额度区间为5,000-100,000元人
7、民币，业务手续费在申请成功后随首期分期请款一次性计收。2.2.3. 客户申请“好期贷”需提交申请书及其他证明资料，由风险管理部进行信贷审核。2.2.4. 信用卡系统对“好期贷”交易进行逐笔实时授权，一额采用“0”授权，二额授权方式同车购易/家装易模式。 2.2.5. “好期贷”请款交易入账后，占用信用卡可用额度和信用额度，并记入客户名下相应的有效流通卡中。“好期贷”交易全额记入客户最低还款额，并需与一般分期交易相区分。2.2.6. “好期贷”业务仅开放人民币交易，禁止美元交易。2.2.7. 仅对普通个人卡客户开放“好期贷”业务，个人承债商务卡和单位承债商务卡客户不可办理。2.2.8. 仅主卡人
8、可办理好期贷业务，办理业务时需指定信用卡卡片（限主卡持卡人本人同名的卡片）；2.3. “好期贷”额度区间可申请好期贷金额区间为5,000至100,000之间，并以卡中心征信人员最终审核的额度为准。对于额度区间的上限及下限，系统面需实现参数化设置，并实现与之相关的计算逻辑联动。2.4. 差异化定价执行策略“好期贷”区分循环及非循环客户采取差异化定价策略。为了便于客户申请、减少后台作业压力、使得操作有序继而减少客户抱怨，基于差异化定价的具体执行策略如下：2.4.1. 采用定向邀请的模式开展“好期贷”营销工作。除卡中心主动寄送申请书外，客户可通过客服电话索要申请书，客服人员通过可视化界面可在线查询客
9、户适用的费率标准，并传真适用的申请书给客户；2.4.2. 风险管理部每月定期上传开放“好期贷”客户名单及其适用的费率标准。2.4.3. 为避免法务面争议，申请书中将明确该份申请书所适用的费率，卡中心通过申请书类型码来识别客户申请时所使用的申请书类型，并对成功申请“好期贷”客户寄送“好期贷”核准通知书。2.4.4. 资料处理室键档过程中Key in申请书类型码；2.4.5. 风险管理部根据客户循环属性对客户所填写的申请书版本进行比对，最终确定客户类型（含适用的定价策略，征信系统自动带出），对于所填申请书版本与实际使用费率不符的需客户致电进行审核确认。2.4.6. 系统中针对不同期数和手续费率设定
10、不同的商品代码，根据风险管理部确认并上传的客户类型及申请期数带出该客户适用的“好期贷”商品，从而带出适用手续费率。2.5. “好期贷”期数及手续费率收费方式：一次性手续费前收 期数提供：3期/6期/12期/18期/24期选择定价策略：根据客户的不同属性支持差异化定价策略。3. “好期贷”申请及审批流程根据产品设计规划，“好期贷”的申请审批流程设计如下：流程1根据业务流程，主机系统与CCMS系统的职能划分原则：键档及键档后资料传输至征信平台，均通过CCMS完成；征信平台与主机系统预留接口，以实现征信平台信息的上传主机和主机信息的抛档至征信平台；只有通过征信审核的“好期贷”申请方上传主机进行订单处
11、理；订单生成、放行和放款均由主机自动批量或实时完成；前端平台向客服开放“好期贷”外呼确认和订单提交界面；CCMS中开放供客服查询界面，查询内容包括：“好期贷”资格客户及其享受费率名单、“好期贷”申请进件及审核状态。3.1. 申请进件及汇合键档“好期贷”申请进件流程与信用卡卡片申请类似，走申请书进件键档流程。针对该项业务卡中心接受两种进件方式传真进件、邮寄原件进件。3.1.1. “好期贷”申请键档前端处理流程流程23.1.2. 传真进件的汇合键档首先，客户将填写好的申请书（含必备材料）传真至卡中心，资料处理室配备专用传真号码和传真服务器接收并保留客户传真进件影像，同时实时将影像信息提供客服平台，
12、供一线查询。其次，资料处理室对资料在进行键档，键档信息通过CCMS流转至征信平台。键档完成时系统记录客户申请状态为“键档完成”，并实时发送短信告知客户申请状态，同时提供客服一线查询。为了有效区分“好期贷”申请进件与信用卡申请进件，同时为了保证键档实效，好期贷申请资料将建立单独的数据档，并在CCMS上完成键档数据向征信平台的流转。同一客户补件进件时，补件仍采用原收编码用以识别和归类客户申请。3.1.3. 邮寄进件的汇合键档收到客户邮寄进件后，资料处理室对资料进行键档，并如上所述通过CCMS将相关信息流转至征信平台，更改申请状态为“键档完成”，并发送短信告知。3.1.4. 键档内容键档内容包括申请
13、书类型码、申请书中客户填写内容，增加录入客户申请书时间栏位，并预留部分空置栏位以作备用。3.2. 征信审核3.2.1. 数据流转资处建档完成后，所有数据可通过统一接口获取，数据进入征信前不作名单踢退与逻辑判断，建档申请资料一并抛入征信平台；申请资料进入征信平台后，由征信平台向主机上传客户必要信息，主机根据客户ID带出“好期贷”审核所需的申请人相关资料，并主机分件后返回信息至征信平台，进入风管审核流程；上传主机信息及主机返回信息详细清单后续提供。在完成审核后，通过TSO数据包的形式将审核结果批量回灌主机，完成审核。次日，审核结果可供查询。同时，前端业务平台需保留单笔操作界面。审核结果批量上传主机
14、信息清单后续提供（包含申请书类型码和客户类型码）。3.2.2. 一卡通号码校验及标示客户提交申请书及相关资料，由资料处理室建档。建档完成后，信用卡系统应将客户资料和一卡通号码送至新系统，由新系统实时进行校验。校验内容包括：一卡通卡号的合法性、信用卡和一卡通的开户证件、信用卡和一卡通的户名。检核结果实时反馈回信用卡系统，并在客户申请信息中标注成功或失败的信息。校验失败的情况应细分失败原因，失败原因包括：一卡通卡号错误、信用卡和一卡通开户证件不一致、信用卡和一卡通的户名不一致。3.2.3. 基于前端业务平台的审核流程征信作业流程图：流程3a)、分件与转派前端业务平台对于征信审核流程提供支持，开放界
15、面（类似于3270中1261，1262，1263画面）实现征信分件转派功能。b)、补件补件包括两种：征信人员审核中要求客户进行的补件、审核完成后因对核给额度不满客户主动提出的补件。对于因额度不满的客户主动补件，征信审核后修改客户信息，并上传主机覆盖原信息。c)、审核结果根据客户提供的资料及客户资信状况，征信审核后上传主机的数据包括：征信结果（通过/待确认/退件）、核给“好期贷”额度、客户享受的价格类型、确认需要更新并覆盖的客户资料等。d)、审核信息修改特殊通道对于当天批量上传的审核结果数据，前端业务平台提供当天内对于单笔业务过、退、补等状态修改的特殊通道，该种修改通过界面（类似于3270中12
16、61，1262，1263画面）录入相应需要信息实现。同时主机系统需保留相应的Log。3.2.4. “好期贷”名单及审核结果查询CCMS保留“好期贷”逻辑名单（包括客户ID、是否可申请“好期贷”、适用的好期贷费率等）上传接口，供In Bound客户做“好期贷”业务申请资格查询。审核完成后，在审核结果信息上传主机的同时上传CCMS，供客服一线人员查询。3.2.5. Log留存所有基于前端业务平台的好期贷操作，包括审核、查询、修改等均需在主机面留下相应Log，记录当时的操作情况及结果。除此之外，至少还应包含操作时间、审核额度、操作人员信息，复核人员信息、核发额度、核发/拒绝原因等相关栏位，并将相应数
17、据导入卡中心MIS数据库，以供后期回溯与稽核。3.3. 好期贷额度与可用额度3.3.1. “好期贷”额度3.3.1.1. “好期贷”额度逐笔审核产生，概念上属于二额范畴，但该额度可能高于普通分期额度，也可能低于普通分期额度，不同客户情况不一。3.3.1.2. 通过审核，“好期贷”额度结果将是一个综合考量客户收入和负债的额度，该额度由征信给出，并Key入系统。但该额度不是直接转账给客户的额度，除非客户没有使用第二额度，否则将按照一定逻辑扣除。3.3.2. “好期贷”可用额度3.3.2.1. “好期贷”可用额度是指查询时点那个时刻，我行可以直接转账给客户的额度，该额度与客户普通分期第二额度使用状态
18、联动，实时发生变动。3.3.2.2. “好期贷”可用额度计算逻辑： 假设：X征信核准的“好期贷”额度）Y普通分期第二额度Z已使用二额，包括普通分期大额分期计算：若 X+ZY , 可用额度是 Max(Min(Max(X-Z,Y-Z),10万),0)备注：申请时仍需遵循最低5000的额度限制；3.3.3. 系统面实现需求：3.3.3.1. 建立类同于车购易/家装易的商户下提额模式，建立“好期贷”商户，提额上限统一10万，题额上限即为“好期贷”申请额度区间上限，实现参数化联动；3.3.3.2. 由于“好期贷”可用额度计算逻辑复杂，不适于相关人员进行手工计算，故需系统实现实时计算并返回结果，也可以在前
19、端业务平台订单放行处实现，以达到额度控管的目的。3.4. 订单生成及放行3.4.1. 订单生成及放行流程图流程43.4.2. 订单生成主机接收征信平台上传的审核结果并根据审核结果判定客户所适用的手续费率。系统对征信审核状态、一卡通卡号状态、信用卡状况进行判定，对于通过判定逻辑的进行系统自动订单生成，判定逻辑未能通过的连带未通过原因转至客服平台，待客服外呼确认后再行生成（或取消）订单。征信审核通过的申请，或由客服确认后通过的申请，系统按判定通过后，于申请通过当日日终生成“好期贷”订单。征信审核通过、但经系统按判定未能通过的案件自动转入客服，有客服进行外呼确认。3.4.3. 订单放行订单生成后，系
20、统采用批量授权放行的方式进行订单放行。放行成功订单将进入账务处理流程，同时系统向成功放行的订单客户发送短信通知，通知内容包括申请总额、一卡通卡号、期数、手续费、每期应还金额等。放行失败订单，系统撤销订单，并将申请、审核及订单放行失败等相关信息转至客服平台，由客服人员进行外呼确认。同时发送短信通知，通知内容包括：日期、一卡通卡号、失败原因。3.5. “好期贷”核准通知书“好期贷”订单成功放行并转账成功后，主机系统预留客户的“好期贷”核发信息及客户地址信息下载接口，以供卡中心作业部打印“好期贷”核准通知书之用。抛档信息包括：客户姓名、性别、账单地址、核准的“好期贷”金额、期数、手续费率、手续费总额
21、、每期应还金额、“好期贷”放款时间、一卡通卡号等3.6. “好期贷” 外呼确认界面对于审核通过但系统按判定逻辑未能通过的（含订单放行失败）好期贷申请客户进行电话外呼确认。前端业务平台对于客服外呼确认动作提供支持，开放界面（类似于3270中1261，1262，1263画面）实现“好期贷”外呼任务分派及转派功能。3.6.1. 申请界面申请书相关（显示客户申请表填写信息，仅作显示，不可在线更改）原始申请金额：￥12000 申请期数：06申请书类型：A-1 /A-2 / B-1 / B-2 / C-1 / C-2用途：房屋装修征信审核相关（征信人员填写上传主机后由系统带出）好期贷可用额度：￥6000
22、是否可补件提额：可以 补件范围：财力证明 【补件重审】其中，可用额度由系统实时带出，计算方式参见订单生成相关 客户类型：A / B / C 促销码：HQD001订单描述：一卡通卡号错误 / / 核准金额与申请金额不符 / 订单放行失败核定申请金额：￥6000【IVR修订】填写提示：申请金额最低5000元、最高100000申请期数：06【IVR修订】 每期偿还：￥1000（系统联动计算）手续费率：6%（系统联动带出） 手续费：￥360.00（系统联动计算）信用卡记账卡号：4392 2500 0088 8888 一卡通放款账号：6225 0008 8808 8808 一卡通审核状态：未通过 【修改
23、一卡通】用途：房屋装修对客户的特别说明：“好期贷”账款不得用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资。【提交申请】 【取消申请】 其中，“客户类型”为客户享受价格策略类型，由风险管理部根据客户信用状况判定。3.6.2. 提交申请后提示信息如订单成功提交，显示订单金额、期数、手续费、放款账号、记账信用卡卡号信息。如订单提交失败，返回失败原因，包括：“好期贷”可用额度不足超出“好期贷”限定金额 / 一卡通审核未通过原因 / 无效信用卡卡号 / 信息填写不完整等3.6.3. 历史“好期贷”申请记录选择 编号分期时间金额 期数 每期偿还 手续费 未还金额 剩余期数 状态提前结清 修改V 1234 20
24、06/4/20 6000 6 1000 360.00 4000 4 核准 取消结清 取消其中，“状态”有待处理、核准、取消、结清等。3.6.4. 提前结清当持卡人要求提前偿还分期时，可使用此功能。3.6.5. 取消结清因客户取消提前结清时，可使用此功能。3.6.6. 订单相关资料修改“好期贷”申请提交但未处理之前，可以重新修改分期金额、期数、信用卡记账卡号和一卡通号码等相关信息，并且每个修改动作都将支持IVR引导客户在线输入和在线客服手工修订两种模式。 客服一线人员在线为客户核身后，根据订单描述与客户进行信息确认； 一卡通号码修订时信用卡系统应将客户资料和一卡通号码送至新系统，由新系统实时进行
25、校验。新系统将校验结果实时反馈信用卡系统，并提示客服一线人员校验成功或失败的信息。 客户资料发生异动时，需实时发送短信，告知客户修改项、修改结果成功/失败，及修改成功后的信息。详细清单将根据系统返回结果后续提供。3.6.7. 取消“好期贷”申请提交但未处理之前，客户以要求取消好期贷。4. 客服查询界面为了便于客服一线人员在接听电话时可判断客户享有“好期贷”的资格及费率状况、便于客户来电查询“好期贷”申请进件、审核状态，在CCMS中发放“好期贷”查询界面。4.1. 申请资格查询界面CCMS中预留“好期贷”客户名单回灌接口，用于保留当前可申请“好期贷”客户名单及其适用的“好期贷”费率。客服人员通过
26、输入客户ID，便可实现对客户的资格和适用费率查询。查询完毕并提交申请书传真申请后，系统根据系统中记录的客户类型自动传真相应类型的申请书至指定号码。如A类客户对应A类申请书。4.2. 申请状态查询界面CCMS中提供“好期贷”申请书进件及审核状态查询，根据流程提供的申请状态包括申请书已进件、键档完成、审核中、审核通过/审核未通过/订单待确认、补件等5. 放款一卡通卡号修改流程一卡通号码修改流程将支持IVR引导客户在线输入和在线客服手工修订两种模式。系统需实时判定客户提供的一卡通卡号是否为本人名下一卡通号码，审核内容包括：姓名和身份证号码。返回信息包括：审核通过、姓名不符、身份证不符、一卡通不可用等
27、。当一卡通号码有异动时，需实时发送短信，并告知客户修改内容、修改结果成功/失败，及修改成功后的新放款账号（为隐藏部分字段的卡号信息）。流程56. 授权提交指定的卡号及金额后，进行第一额度和第二额度授权。其中，第一额度授权采用0金额授权方式。 第二额度的授权方式同车购易/家装易模式，具体逻辑由风险管理部自行设定。7. 账务处理7.1. “好期贷”的交易类型和交易属性7.1.1. 请款交易7.1.1.1. “好期贷”请款交易不享受循环信用，全额记入客户最低还款额，并需配备专门的SOURCE CODE与一般消费交易和一般分期交易相区分。7.1.1.2. “好期贷”请款交易与账单分期请款交易记入同一“
28、BALANCE COMPONENT”。7.1.1.3. “好期贷”请款交易不累积积分。7.1.1.4. 其余交易属性同一般消费请款交易。7.1.2. 补账交易同请款交易属性。7.1.3. 提前结清交易同请款交易属性。7.1.4. 冲账交易7.1.4.1. “好期贷”冲账交易，全额冲抵已出账单金额及最低还款额，并需配备专门的SOURCE CODE与一般消费冲账交易相区分。7.1.4.2. 冲账交易不扣减积分。7.1.4.3. 其余交易属性同一般消费冲账交易。7.1.5. 退货交易“好期贷”业务不允许办理退货，因此不存在退货交易。7.2. “好期贷”的交易处理7.2.1. “好期贷”首期请款本金及
29、全部手续费，于订单生成次日日终记入客户信用卡账。后续交易本金分期请款入客户信用卡账。7.2.2. “好期贷”业务的放贷金额仅能转至客户在招行本人同名下的一卡通账号，暂不支持向他行卡转账。7.2.3. 业务人员可选择信用卡系统中登记的客户中文或英文姓名进行转账。7.2.4. 转账需实现信用卡系统和总行A/S 400系统之间的联机交易，放贷金额实时转账至一卡通人民币活期存款账户。7.2.5. 转账交易在订单确认成功后由系统逐笔发起，将资金实时转入客户一卡通账户。7.2.6. 如实际转账时交易失败、交易超时或未收到成功的交易应答，则系统自动进行冲正处理，撤销向一卡通的转入交易，并撤销信用卡系统中已生
30、成的订单，不向客户信用卡账户请款。7.2.7. 信用卡系统新建信用卡资金汇出功能模块，负责发起信用卡的资金转出类交易。7.2.8. 转账成功的好期贷交易订单不可由人工进行撤销。7.3. 计费处理7.3.1. 好期贷业务的手续费纳入“费用系统”管理。7.3.2. 系统支持根据“好期贷”分期期数的不同，设置不同的手续费率。对于相同期数的“好期贷”交易，系统可根据不同的客户群支持客群区别定价，系统在归户层级预留客群代码用以区分客户。7.3.3. 好期贷交易手续费可使用“费用系统”中的现有手续费定价策略，如固定金额计收、按交易金额比例计收、区分金额段按交易比例计收等。7.3.4. 好期贷交易手续费也可
31、使用“费用系统”中现有的费用计收策略，根据不同的卡种、不同的客户类型（金、普、白金、无限）等进行定价。7.4. 短信提醒7.4.1. 客户申请“好期贷”业务成功后，以短信方式通知客户申请的结果，短信内容包括成功申请的金额、期数、手续费金额、一卡通卡号、每期应还金额、预计放款日期等。申请失败的情况，系统也同样发送短信告知客户。7.4.2. 成功放款至客户一卡通后，系统以短信方式通知客户放款结果，包括告知金额、一卡通卡号、放款日期等。7.4.3. 放款失败的情况，系统也应发送短信告知客户，包括金额、一卡通卡号、日期、以及放款失败的原因。7.5. 交易流程7.5.1. 订单的生成7.5.1.1. 征
32、信审核通过的“好期贷”申请，或由客服OUT-BOND客户重新确认通过的“好期贷”申请，系统于申请通过的当日日终生成“好期贷”订单。7.5.1.2. 生成订单时，系统应自动取授权，授权通过的交易应实时占用客户第二额度。7.5.1.3. 订单信息包括：归户ID、卡号、“好期贷”金额、币别、期数、一卡通卡号、汇出户名、商户代码、产品代码、订单号、手续费费率、手续费金额等。7.5.1.4. 系统应根据“好期贷”本金、分期期数和客群类别等信息，自动判断该订单是否满足优惠条件，并计算“好期贷”交易手续费。7.5.1.5. 订单生成后，相关信息不可进行修改。7.5.2. 转账交易处理7.5.2.1. “好期
33、贷”订单成功生成后，信用卡系统自动向A/S 400新系统发起转账交易。7.5.2.2. 转账交易应逐笔发起，同时为控制短信通知客户的时间以及异常情况下的冲账处理，转账交易应在订单成功生成后、向信用卡账户请款前发起并完成。7.5.2.3. 转账交易的信息包括：交易类型（好期贷放款）、交易渠道、币别、金额、姓名、一卡通卡号、信用卡卡号、交易日期及时间等基本要素。其中，姓名必须为信用卡系统中登记的转出信用卡持卡人的中文或英文姓名。7.5.2.4. A/S 400新系统收到交易后，对一卡通卡号有效性进行如下检核： 检核一卡通卡号是否存在。 检核信用卡和一卡通是否为同名账户。 当一卡通处于冻结、挂失、关
34、闭、注销、活期账户未开户等状态时，A/S 400新系统对好期贷放款（转入）交易的处理逻辑同一卡通转入交易的现有逻辑。7.5.2.5. 检核完成后，根据检核结果，A/S 400新系统进行如下处理： 对于检核通过的“好期贷”转入交易，A/S 400新系统应实时增加一卡通活期账户的余额，并原路返回交易成功的应答信息。 对于检核失败的转入交易，A/S 400新系统应原路实时返回交易失败的应答，并细分失败的原因。7.5.2.6. 信用卡系统收到A/S 400新系统反馈的交易应答后： 如为成功的交易应答，则确认转账成功，并向信用卡账户请款。 如果收到失败的交易应答，信用卡系统应立即发起冲正处理，将已生成的
35、订单变更为“失败”状态，撤销占用的第二额度。系统应明确标注订单失败的错误原因。 如果因通讯中断等原因，导致信用卡系统没有在规定时间内收到交易应答（暂定为3秒），则系统也应立即发起冲正处理，将已生成的订单变更为“失败”状态，撤销占用的第二额度，系统应明确标注订单失败的错误原因。同时，A/S 400新系统应进行回滚，撤销一卡通账户中的转入交易。7.5.3. 信用卡系统对“好期贷”交易的入账处理：7.5.3.1. 首期请款交易在订单生成次日日终记入信用卡账户，并同时恢复所占用的相应金额的第二额度。非首期请款交易于每月申请对应日进行请款，29，30，31号若在当月无对应日，则选择1号。7.5.3.2.
36、 交易本金以“贷款请款”交易类型记账，交易描述为“好期贷请款X-XX”（即第n期-共N期）。7.5.3.3. 交易手续费与首期请款交易同时入账，以“一般杂费”交易类型记账，交易描述为“好期贷手续费”。7.5.4. A/S 400新系统对好期贷交易的入账处理：7.5.4.1. “好期贷”放款本金实时记入客户一卡通活期账户，增加客户的账户余额。7.5.4.2. 一卡通的交易描述为“信用卡好期贷放款本金转入”。7.5.5. 资金清算及对账7.5.5.1. 资金清算：由信用卡系统和A/S 400新系统直接进行资金清算。7.5.5.2. 交易对账： 新系统每日日终后，产生当日好期贷业务成功转入一卡通的交
37、易对账明细数据，并转送至信用卡系统。 信用卡系统接收到交易对账明细数据后，与信用卡系统成功进行首期请款的订单逐笔对账。对账要素包括：交易类型、交易日期、交易时间、流水号、信用卡卡号、订单号、币别、金额。 对账结果由系统产生信用卡“好期贷”交易对账成功报表、信用卡“好期贷”交易对账失败明细报表，供卡中心业务人员进行异常交易处理。7.5.6. 手续费分润7.5.6.1. 好期贷业务应根据成功交易，由转入分行逐笔向信用卡中心支付交易手续费。7.5.6.2. 手续费分润应于月末，由新系统自动进行清算。7.5.7. 异常交易处理7.5.7.1. 对于转账成功、信用卡请款失败的交易，卡中心业务人员应在信用
38、卡系统中进行补建订单的处理。7.5.7.2. 对于转账失败、信用卡请款成功的交易，卡中心业务人员应在信用卡系统中进行冲销订单的处理。7.5.7.3. 对于提前结清并需重新分期的交易，卡中心业务人员应在信用卡系统中冲销已提前结清的交易，并重新补键订单。7.5.7.4. 补键订单功能： 补键订单时，仅针对信用卡进行账务处理，不再向客户一卡通进行汇款。 “好期贷”业务应提供特殊补账功能，补账时由人工判断：是否可办理“好期贷”分期、分期金额等逻辑，系统不再进行检核，不取授权。 账单分期的补账操作，需实时占用客户的第二额度。7.5.7.5. 冲销订单功能： 冲销订单时，仅针对信用卡进行账务处理，不联动客
39、户一卡通账务。 仅支持订单全额冲销（即撤销）功能，不支持部分金额冲销功能。7.5.8. 会计处理：7.5.8.1. 信用卡系统： 好期贷的本金、交易手续费、汇款手续费记入客户账时，系统应自动产生相关业务报表。 业务报表应区分正常客户、催收客户（以CHARGE OFF STATUS栏位判定）。 卡中心业务人员凭业务报表进行会计记账处理。7.5.8.2. A/S 400新系统： 由新系统根据交易自动进行会计记账处理。同新系统现有会计处理逻辑。7.5.9. 会计分录：7.5.9.1. 信用卡系统：借：1037科目借：4031待清算分期垫付款科目 贷：2062科目（AS/400新系统中信用卡中心分行）
40、借：1037科目 贷：5001手续费收入科目7.5.9.2. 新系统记客户账：借：4015（AS/400新系统信用卡中心分行） 贷：2011科目7.5.9.3. 交易次日：借：2062科目（AS/400新系统中信用卡中心分行） 贷：4015（AS/400新系统信用卡中心分行）8. 参数化设置8.1. 申请条件限制界面贷款最小金额限制：5000 （并实现与之相关的计算逻辑联动）贷款最大金额限制：100000（并实现与之相关的计算逻辑联动）当前好期贷未偿还余款状态：Y/N上一次好期贷申请时间距今月数：0-12持卡月份：48.2. 手续费设置及客户类型关联维护界面客户类型 A “好期贷”商品代码 H
41、QD-6-A期数 6 手续费率 6.00% 收取方式 前收 起始日期 2008/09/01 结束日期 2050/08/31客户类型 B “好期贷”商品代码 HQD-6-B期数 6 手续费率 5.20% 收取方式 前收 起始日期 2008/09/01 结束日期 2050/08/319. 短信提醒好期贷申请中涉及到的短信提醒包括： 申请资料建档完成时的客户告知、无资格客户的申请失败告知、申请取消告知 信息异动提醒，包括申请金额、期数、放款一卡通账号的修改 订单成功提交告知，包括申请金额、期数、一卡通卡号、手续费、每期偿还金额、放款账号信息。其中，放款账号显示为部分卡号隐去的卡号信息。详细清单将根据
42、系统返回结果后续提供。10. 促销优惠通过优惠促销活动，对产品销售进行促销。10.1. 促销码设置促销码：BI001产品编号：01223产品名称：好期贷交易描述：好期贷促销说明：2008年10月对随机客户进行促销促销起始日期：2008/10/01 促销结束日期：2008/10/31起始金额：5000上限9999999优惠金额计算方式： 固定金额 ￥10$1 比例0.01%计账V贷方V借方 促销族群编号：00001备注：通过对促销码的设置，在进行交易时，可输入促销代码，针对对应的产品及客群的销售进行促销，计算出优惠金额。10.2. 促销族群促销族群编号：00001 说明：族群的说明信息族群设置方
43、式（可多选）： 指定价格策略组 指定客户列表上传其中，指定价格策略组是指针对指定差异化费率进行的促销优惠；客户必须对应指定价格策略组、或在指定客户列表之内的才符合条件。10.3. 优惠金额计算先判定是否在促销期内，如果不在促销期，则不计算优惠金额。若指定促销族群，则必需在促销族群之内，否则不计算优惠金额固定金额优惠的，以指定金额为准。以比例优惠的，按比例计算优惠金额，优惠金额交易金额 优惠比例。优惠金额做为一般的消费调整入账，交易描述为优惠码中的交易描述。11. 统计报表11.1. 汇总报表好期贷统计汇总报表统计区间：2006-5-31至2006-6-1好期贷统计报表A类价格策略客户统计区间：2006-5-31至2006-6-1好期贷统计报表B类价格策略客户统计区间：2006-5-31至2006-6-111.2. 账务报表招商银行信用卡请款汇总报表正常入账币别：人民币/美元 报表日期：2008年8月10日=交易渠道 个人卡 单位卡 合 计 笔数 金额
