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1、内部评级体系（初级法）项目第一阶段非零售风险暴露内部评级系统业务需求说明书V1.0修订页编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号修订后版本号修订人批准人1全文创建全文-3-31V1.0目 录1前言11.1项目背景11.2项目目标11.3编写目的21.4术语定义21.5参考文档32项目范围12.1主要业务功能12.1.1内评业务流程12.1.2业务处理功能32.2与其他系统的关系42.3用户说明43业务需求53.1业务需求列表53.2系统准入83.2.1用户登录83.2.2系统主界面 REG-LOG-003 优先级：高123.3客户信息管理143.3.1查询 REQ-CRM-001 优先级：
2、高143.3.2新增 REQ-CRM-002 优先级：高163.3.3信息提取 REQ-CRM-003 优先级：高223.3.4查看/修改 REQ-CRM-004 优先级：高233.3.5删除 REQ-CRM-005 优先级：高393.4评级管理393.4.1单一客户评级403.4.2集团客户评级553.4.3区域评级633.4.4主权评级743.4.5行业评级833.5违约管理913.5.1查询 REQ-BRE-001 优先级：高933.5.2认定 REQ-BRE-002 优先级：高953.5.3查看/修改REQ-BRE-003 优先级：高973.5.4删除 REQ-BRE-004 优先级：
3、高983.5.5解除 REQ-BRE-005 优先级：高993.6损失数据管理1003.6.1查询 REQ-LOS-001 优先级：中1023.6.2导入 REQ-LOS-002 优先级：中1043.6.3查看REQ-LOS-003 优先级：中1053.6.4删除 REQ-LOS-004 优先级：中1063.7风险暴露和缓释管理1073.7.1风险暴露和缓释数据导入1083.7.2风险暴露特例调整1133.7.3风险缓释特例调整1183.8统计报表1243.8.1报表目录1243.8.2报表需求1253.9模型管理1453.9.1评级标尺管理1453.9.2模型规则上传1493.9.3评级模型
4、版本管理1523.10系统管理1663.10.1机构管理1663.10.2用户管理1773.10.3角色管理1863.10.4客户代码修改1933.10.5系统参数设置1963.10.6业务数据修改1993.10.7表数据导出2053.11通用功能2083.11.1客户选择 REQ-SHA-101 优先级：高2083.11.2机构选择 REQ-SHA-102 优先级：高2103.11.3导出 REQ-SHA-103 优先级：中2113.11.4查看评级结果详情 REQ-SHA-104 优先级：高2124技术需求2144.1业务指标2144.2数据移植需求2154.3界面需求2155约束条件21
5、55.1政策和法律要求2155.2进度和成本要求2156需求来源2156.1需求开发过程2156.2需求来源列表2161 前言1.1 项目背景随着巴塞尔新资本协议对银行风险管理整体思路和方法论的总结与规范，全球银行业在风险评估技术领域有了很大的突破与创新。由于其在风险管理领域的前瞻性和先进性，巴赛尔新资本协议自发布以来受到国际金融界的积极响应，在全球范围内实施已成定局。从我国实际出发，银监会结合国内金融业监管要求，把我国银行业实施新资本协议的基本策略确定为“两步走”和“双轨制”，并于2008年9月颁布了商业银行信用风险内部评级体系监管指引，积极鼓励国内大型商业银行加快内部评级体系建设步伐，准确
6、量化风险因子，提升银行风险管理水平。国内一批先进的股份制商业银行已经在内部评级体系上做了新的尝试，并取得了阶段性的成果。为此，兴业银行在总行风险部的推动下，成立了内部评级项目组，开始启动内部评级体系建设，一方面为满足银行监管部门对于内部评级初级法的监管要求，积极回应巴塞尔新资本协议带来的挑战和机遇；另一方面考虑该行未来授信业务发展规模和风险管理控制要求的长远目标，建立独立的内部评级系统，为银行各业务条线的授信业务提供专业的评级服务，为授信管理人员提供授信决策参考。该项目将从IT实现角度，引入国际知名咨询公司对评级模型的设计和应用理念，通过建立量化的风险控制平台，改进信贷风险管理方式，从而推进兴
7、业银行信贷风险管理建设，达到内部评级体系项目阶段性的工作目标。1.2 项目目标内部评级系统本期建设目标以满足新协议初级法达标要求为主，总体思路是为银行非零售信贷业务提供专业评级服务，为风险管理人员提供决策参考，以运用评级模型为重点，以获得评级结果以及评级结果简单应用为目标，以提升银行风险管理控制水平为宗旨，主要包括以下几方面内容：n 初级法下内部评级体系建设和风险参数量化运作支持n 信用风险量化管理信息的定义、采集以及处理的规范化、标准化n 内部评级流程的规范化：线上发起评级与线下评级认定相结合n 评级结果应用：授信权限控制和决策参考支持1.3 编写目的本文档主要描述项目包含的业务需求，明确项
8、目的业务处理范围，并对系统实现的功能、输入输出数据和业务规则进行了说明，力求准确、清晰、完整地反映用户的需求，使任务提出者与开发者双方对项目的需求有一个共同的理解，使之作为整个开发工作的前提，并作为软件需求规格说明书的编写基础。本文档预期读者包括但不限于以下人员：n 总行与分行风险管理部人员n 总行信息科技部n 参与项目的业务需求分析人员n 参与项目的系统分析、设计和开发人员n 参与项目的测试人员n 参与项目的维护人员1.4 术语定义n 信贷管理系统：目前我行所使用的信贷风险管理系统，本说明书中简称信贷系统；n 内部评级管理系统：本说明书中简称本系统；n 客户评级：通过评级模型对客户定性定量指
9、标进行测算，得出客户违约概率，进而得出客户评级等级的一系列过程称为客户评级；n 客户违约：指客户发生违约事件，在本行主要包括逾期违约、无法偿还违约和关系人交叉违约；n 违约概率：指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，在本系统中通过模型设置对客户定性定量指标进行测算，得出可能违约的概率；n 评级标尺：评级标尺是描述评级等级与客户违约率之间的对应关系，是将模型计算得出的违约概率按照标尺规定转化为评级等级；n 风险暴露分类：包括主权、金融机构（银行、非银行）、公司（专业贷款、中小企业、一般公司），其中专业贷款包括项目融资、商品融资、物品融资、产生收入的房地产贷款；n 风险缓释分类：按照担保方式等
10、信息将风险缓释工具进行分类，具体类别参见附件数据字典描述；n 债项编号：即每笔风险暴露的编号，如果该笔债项存在贷款合同，则债项编号即为合同编号；如果该笔债项不存在贷款合同，债项编号线下产生，用户应保证编号的唯一性和稳定性。n 评级处理状态是针对评级记录而言，有以下三种情况 单一客户、区域评级处理状态包括未完成、完成待提交、已提交待认定、 已认定、被退回五类 集团客户评级处理状态包括未完成、完成待提交、已提交三类 主权和行业评级处理状态包括未完成、完成待认定、已认定三类n 评级状态是针对客户记录而言，包括“未评级”、“评级生效”、“评级过期”三种。1.5 参考文档单位出版日期联系方式兴业内评系统
11、业务需求大纲罗敦山兴业项目组2009-02-02兴业内评系统功能列表罗敦山兴业项目组-01-03兴业内评系统业务流程图罗敦山兴业项目组-01-132 项目范围2.1 主要业务功能2.1.1 内评业务流程2.1.1.1 评级流程2.1.1.2 其他流程2.1.2 业务处理功能业务处理功能主要包括以下几个部分：n 客户管理：该模块实现对评级主体进行信息维护，主要包括： 单一客户信息的新增、修改、删除、查询等功能； 集团客户信息的新增、修改、删除、查询等功能。n 评级管理：该模块实现对评级主体进行评级处理和管理： 从评级主体不同类型可分为：单一客户评级、集团客户评级、主权评级、区域评级、行业评级；
12、从评级处理不同功能步骤包括：客户信息提取、发起评级、评级认定、评级撤销、评级结果录入等。n 违约管理：该模块实现对评级主体进行违约管理，主要包括客户违约认定和违约解除等。n 损失数据管理：该模块实现对评级主体进行损失数据管理，主要包括损失数据收集和修改等。n 风险暴露和缓释管理：导入风险暴露和缓释数据，并根据需要对风险暴露和缓释进行特例调整。n 统计报表：该模块主要实现根据报表生成条件自动生成的格式化报表；n 模型管理：该模块实现对评级模型进行管理和维护，主要包括模型规则上传、标尺管理以及模型版本管理等。n 系统管理：该模块实现对评级系统进行管理，主要包括机构管理、用户管理、角色管理等。2.2
13、 与其他系统的关系内部评级系统主要与信贷系统进行数据交互，主要关系如下：n 内部评级系统从信贷系统获取单一对公客户和集团客户信息，包括客户基本信息、客户财务信息，导入方式有实时更新和夜间批量两种模式。 n 内部评级系统从信贷系统获取具有客户经理角色的用户信息、状态、所属机构等信息，进行批量更新。n 内部评级系统将客户评级结果实时回写给信贷系统。n 内部评级系统从信贷系统获取债项风险暴露和风险缓释数据信息以及已终结债项的损失数据，这些信息通过文件上报形式获取，不通过系统间接口获取。n 内部评级系统向信贷系统提供客户违约信息。2.3 用户说明用户机构岗位岗位职责人数支行、分行客户经理负责客户信息管
14、理和客户评级发起5300分行风险管理部内评岗负责区域评级发起和分行级评级认定总行风险管理部内评岗负责维护主权、行业评级发起和总行级评级认定总行系统管理员维护系统机构、用户和客户代码等信息总行模型管理岗维护模型标尺、评级参数等信息查询范围匹配规则：功能模块查询机制客户信息管理查询范围与“经办机构、经办人”匹配评级管理查询范围与“发起机构、发起人”匹配违约管理查询范围与“认定机构、认定人”匹配损失数据管理查询范围与“登记机构、登记人”匹配风险暴露和缓释特例调整查询范围与“登记机构、登记人”匹配3 业务需求3.1 业务需求列表依据 2.1.1 内评业务流程、2.1.2 业务处理功能 的描述，本章节功
15、能需求列表内容为实现产品功能所需实现的各项业务需求，囊括了用户通过界面进行操作的所有功能。功能编号所属功能模块一级功能点二级功能点优先级REQ-LOG-001用户登录（LOG）用户登录身份校验高REQ-CRM-001客户信息管理（CRM）客户信息管理查询高REQ-CRM-002新增高REQ-CRM-003信息提取高REQ-CRM-004查看/修改高REQ-CRM-005删除高REQ-RAT-101评级管理（RAT）单一客户评级查询高REQ-RAT-102发起评级高REQ-RAT-103查看/修改高REQ-RAT-104删除高REQ-RAT-105提交高REQ-RAT-106退回高REQ-RAT
16、-107评级认定高REQ-RAT-108打印中REQ-RAT-201集团客户评级查询高REQ-RAT-202发起评级高REQ-RAT-203查看高REQ-RAT-204删除高REQ-RAT-205提交高REQ-RAT-206打印中REQ-RAT-301区域评级查询高REQ-RAT-302发起评级高REQ-RAT-303查看/修改高REQ-RAT-304删除高REQ-RAT-305提交高REQ-RAT-306退回高REQ-RAT-307评级认定高REQ-RAT-308打印中REQ-RAT-401主权评级查询高REQ-RAT-402发起评级高REQ-RAT-403查看/修改高REQ-RAT-404
17、删除高REQ-RAT-405评级认定高REQ-RAT-501行业评级查询高REQ-RAT-502发起评级高REQ-RAT-503查看/修改高REQ-RAT-504删除高REQ-RAT-505评级认定高REQ-BRE-001违约管理（BRE）违约数据管理查询高REQ-BRE-002认定高REQ-BRE-003查看/修改高REQ-BRE-004删除高REQ-BRE-005解除高REQ-LOS-001损失管理（LOS）损失数据管理查询中REQ-LOS-002导入中REQ-LOS-003查看中REQ-LOS-004删除中REQ-ADJ-101风险暴露和缓释管理(ADJ)暴露和缓释数据导入导入中REQ-
18、ADJ-102查询中REQ-ADJ-103删除中REQ-ADJ-201风险暴露特例调整查询中REQ-ADJ-202新增中REQ-ADJ-203删除中REQ-ADJ-301风险缓释特例调整查询中REQ-ADJ-302新增中REQ-ADJ-303删除中REQ-TJB-001统计报表（TJB）非零售客户内部评级统计报表内部评级明细表低REQ-TJB-002内部评级记录表低REQ-TJB-003内部评级认定情况统计表低REQ-TJB-004内部评级等级迁徙表低REQ-TJB-005非零售风险暴露统计报表风险暴露明细表低REQ-TJB-006风险暴露风险缓释明细表低REQ-TJB-007风险暴露评级等级
19、分布表低REQ-TJB-008风险暴露机构分布表低REQ-TJB-009风险暴露地域分布表低REQ-TJB-010风险暴露行业分布表低REQ-TJB-011风险暴露剩余期限分布表低REQ-TJB-012风险暴露实质损失情况表低REQ-TJB-013风险暴露评级等级迁徙表低REQ-TJB-014非零售客户内部评级预警客户统计非零售客户内部评级预警客户表低REQ-MOD-101模型管理（MOD）评级标尺管理查询高REQ-MOD-102导入高REQ-MOD-103删除高REQ-MOD-201评级规则上传查询中REQ-MOD-202上传中REQ-MOD-301评级模型版本管理查询高REQ-MOD-30
20、2新增高REQ-MOD-303删除高REQ-MOD-304模型对象管理高REQ-MOD-305模型对象配置高REQ-MOD-306模型生效高REQ-MOD-307模型失效高REQ-SYS-101系统管理（SYS）机构管理查询高IRS-SYS-102新增高REQ-SYS-103查看/修改高REQ-SYS-104删除高REQ-SYS-105映射机构信息高REQ-SYS-106映射机构信息新增高REQ-SYS-107映射机构信息查看/修改高REQ-SYS-108映射机构信息删除高REQ-SYS-201用户管理查询高REQ-SYS-202新增高REQ-SYS-203查看/修改高REQ-SYS-204删
21、除高REQ-SYS-205用户角色管理高REQ-SYS-206密码重置高REQ-SYS-301角色管理查询高REQ-SYS-302新增高REQ-SYS-303查看/修改高REQ-SYS-304删除高REQ-SYS-305角色权限高REQ-SYS-401客户代码修改查询高REQ-SYS-402客户代码修改高REQ-SYS-501系统参数设置查询高REQ-SYS-502查看/修改高REQ-SYS-601业务数据修改查询中REQ-SYS-602新增中REQ-SYS-603查看中REQ-SYS-701表数据导出查询中REQ-SYS-702新增中REQ-SHA-101通用功能（SHA）客户选择客户选择高
22、REQ-SHA-102机构选择机构选择高REQ-SHA-103导出导出中REQ-SHA-104查看评级结果详情查看评级结果详情高3.2 用户登录 REQ-LOG-001 优先级：高3.2.1 业务描述 用户登录是系统准入机制控制的具体体现，是在本系统进行相关业务操作的前提，具体功能包括用户在进入本系统时所必须的身份验证和权限验证。流程节点说明：节点节点名称动作/结果说明1输入用户名及认证密码用户在登录界面输入用户名及认证密码并进行登录操作A身份校验系统根据身份校验规则校验用户名及认证密码是否合法拒绝登录身份校验不通过提示登录失败并拒绝登录B权限校验身份校验通过后，系统根据权限校验规则判定登录用
23、户操作权限系统主操作界面权限校验通过后，进入主操作界面，根据权限校验结果生成登录用户有权操作菜单3.2.2 相关用户及其他参与者 系统内所有用户。3.2.3 业务规则 1. 用户名编码规则、认证密码生成机制及保存规则可参照兴业银行应用系统安全设计指引；2. 进行身份校验时用户名不允许为空；3. 系统主界面中信息提示栏的信息产生规则：n 实时新增提示：此类提示指评级操作过程中实时触发的提示，比如对于当天认定完成的评级记录提示，当用户点击“认定完成”按钮时，系统根据客户权限表记录，在有该客户权限的用户提示列表中新增提示记录。n 批处理新增提示：此类提示指系统通过日终批处理，将符合提示要求的提示记录
24、保存至提示信息表中，用户登录时，根据客户权限记录表，在有该客户权限的用户提示列表中新增提示记录，比如对于离评级到期日不到7天的评级提示和已经过期的评级提示。4. 信息提示栏的删除都是物理删除，且通过批处理产生的提示信息不允许删除；5. 用户登录途径：n 通过信贷系统登录：在信贷系统拥有“客户经理”角色的用户，可直接通过信贷系统的“内评系统登录”功能直接登录内部评级系统。信贷系统中需增加“内评系统登录”功能。n 通过企业门户系统登录：用户在向总行内部评级岗申请增加内部评级系统用户，并在企业门户系统登记后，通过企业门户系统登录。n 直接登录：直接在登录界面中输入用户名、密码进入系统。通过以上前两种
25、方式登录时，相关系统直接调用本系统的身份与权限校验进行身份验证而无需用户在本系统中再次录入用户名和密码。3.2.4 业务操作流程1. 用户输入用户名及密码，单击“登录”按钮；用户登录用户名： 密 码： 登录 取消2. 系统根据用户输入进行身份校验，如果用户名不存在，提示“用户名不存在！”；如果存在则进行第3 步处理；3. 系统与用户输入的密码进行匹配，匹配成功则通过登录校验，进入第4步；匹配不成功则提示“用户或密码错误”。4. 系统判断登录成功用户的有效操作权限，并组织生成操作主界面中的操作菜单。5. 用户选中需要删除的信息提示，点击“删除”按钮；6. 系统进行删除确认询问，删除后提示状态更新
26、为“已删除”；3.2.5 输入输出描述系统主界面如下：兴业银行内部评级系统 主页 密码 退出客户信息管理 评级管理 违约管理 损失管理 风险暴露和缓释管理系统管理年月日 客户评级认定为。 删除 年月日 客户距评级到期日期不到7天。 删除年月日 客户评级已过期。 删除年月日 客户评级被退回。 删除年月日 客户违约已解除。 删除根据客户第N期报表，年月日模型试算结果为，高于或低于客户当前有效评级N级。删除主界面按照功能操作划分为两个区域：n 菜单栏：主界面上方为系统各项功能操作菜单，用户登录后，系统根据用户权限展示用户有权进行操作的菜单内容；n 系统提示区域：菜单栏下方为系统提示区域，用户登录后，
27、系统根据提示规则显示当前用户有操作权限客户的相关评级提示，提示内容包括：a) 当天认定完成的客户评级记录，系统显示“年月日 客户评级认定为”，用户点击“认定完成”时生成。b) 离评级到期日不到7天的评级记录，系统显示“年月日 客户距评级到期日期不到7天”，系统夜间批量生成。c) 截止当天为止，评级已经过期的评级记录，系统显示“年月日 客户评级已过期”，系统夜间批量生成。d) 当天被退回的客户评级记录，系统显示“年月日 客户评级被退回”，用户点击“退回”时生成。e) 当天违约解除的客户，系统显示“年月日 客户违约已解除”，违约解除界面用户点击“保存”时生成。f) 客户信息发生变化特别是财务数据更
28、新后，有可能对客户评级产生影响，在用户未手动发起评级前，系统根据最新数据进行评级结果测算，如果与客户当前评级存在偏差，需进行预警提示。系统显示“根据客户第N期报表，年月日模型试算结果为，高于或低于客户当前有效评级N级。”输入项：名称格式输入长度范围是否必输输入属性输入默认值备注用户名文本是手工输入前次输入的用户名密码文本是手工输入输出项：n 校验不通过：提示登录失败；n 校验通过：无提示，继续进行下步权限校验。3.3 客户信息管理客户信息管理主要用于对参与评级的各类客户进行相关信息维护，通过客户信息管理，在系统中建立需要进行评级管理的各类评级客户及其参与评级所需的相关附属信息，根据客户类型可划
29、分为：n 单一客户：主要为信贷系统中的单一对公客户以及用户手工新增的同业客户；n 集团客户：由多个单一客户组成的客户群组。对客户的操作权限：是指用户可以查看/修改客户信息、对客户信息进行提取、删除客户、对客户发起评级操作。3.3.1 查询 REQ-CRM-001 优先级：高3.3.1.1 业务描述通过查询条件定位客户记录。查询范围为用户具有操作权限的客户记录。3.3.1.2 相关用户及其他参与者客户经理、内部评级岗、总行内部评级岗。3.3.1.3 业务规则1、 对用户进行客户查询产生影响的约束条件分为三类：a) 用户在进行客户查询时在查询界面中手工维护的查询条件；b) 在用户管理中定义的用户查
30、询范围；c) 用户对客户的操作权限。2、 经办机构、经办人输入说明：a) 用户查询范围为本人：经办机构默认为用户所属机构且只读；经办人默认为用户本人且只读。b) 用户查询范围为本机构：经办机构默认为用户所属机构，用户可选择该机构下所有下辖机构；经办人默认为空，用户手工输入经办人名称，系统进行模糊查询，查询范围为经办机构下的用户。c) 用户查询范围为指定机构：经办机构默认为空，用户可选择指定机构及其下辖机构；经办人默认为空，用户手工输入经办人名称，系统进行模糊查询，查询范围为经办机构下的用户。3、 进行查询时，需维护至少两个查询条件；4、 用户在查询时维护了查询条件，则各查询条件之间以及手工维护
31、的查询条件与默认查询规则之间的逻辑关系为“与”。3.3.1.4 业务操作流程1. 用户输入查询条件，并单击“查询”按钮进行查询操作。2. 系统根据查询规则将符合查询条件的客户记录显示在查询结果记录列表中。3.3.1.5 输入输出描述界面描述兴业银行内部评级系统客户信息管理 评级管理 违约管理 损失管理 风险暴露和缓释管理系统管理查询条件维护客户类型： 客户代码： 客户名称： 评级状态：风险暴露分类： 经办机构：经办人： 查询 重置新增 信息提取 查看/修改 删除 导出客户记录列表客户名称客户代码客户类型信息来源输入项名称格式输入长度范围是否必输输入属性输入默认值备注客户类型文本是下拉列表客户代
32、码文本否手工输入客户名称文本否手工输入支持模糊查询评级状态文本否下拉列表风险暴露分类文本否下拉列表参见术语说明经办机构文本否弹出选择经办人文本否手工输入支持模糊查询输出项名称格式备注客户类型文本客户代码文本客户名称文本评级状态文本风险暴露分类文本最新评级文本评级到期日日期数据来源文本经办人文本经办机构文本3.3.2 新增 REQ-CRM-002 优先级：高3.3.2.1 业务描述客户数据作为最基本的评级主体数据，任何关于客户的评级管理都是以客户信息的建立为前提。因此，客户信息管理模块中 的“新增”功能有以下三个作用：n 信贷系统中已有，且已同步至本系统的客户记录：客户经理通过新增功能操作，获得
33、对该客户的操作权限。n 信贷系统中已有，但尚未同步到本系统中的客户记录：由于本系统与信贷系统客户数据同步时间模式为T1，因此，在未进行数据同步前，信贷系统新增的客户如果需要在本系统进行评级，则需通过新增操作来建立该客户数据记录，同时获得对该客户的操作权限。n 新增同业客户数据：由于无法从同业系统中获得同业客户数据，因此参与评级管理的同业客户数据需通过手工新增并手工维护相关客户信息；通过新增功能操作建立同业客户数据后，同时获得对该客户的操作权限。3.3.2.2 相关用户及其他参与者客户经理。3.3.2.3 业务规则1、 根据 3.3.2.1 业务描述 处说明，新增操作的结果分为两类：建立新的客户
34、记录、建立新的客户权限记录：n 如果内评系统中不存在的客户数据，则建立新的客户数据，并将客户操作权限赋予该用户；n 如果内评系统存在客户数据，但不存在该用户对客户的权限记录，则增加该用户对此客户数据的操作权限；n 如果系统中存在客户数据，且存在该用户对此客户的操作权限记录，则拒绝该用户的新增操作。2、 内评系统中已经存在的客户不允许重复新增；3、 同一客户允许建立针对多个用户的权限记录；4、 同业客户的客户代码校验规则：（1） 客户代码长度为10个字节。（2） 如代码倒数第二位为“-”，按全国组织机构代码编制规则进行校验；倒数第二位不是“-”的必须是TY+8位序号形式。5、 同业客户的客户代码
35、生成规则：由本系统自动生成同业客户的客户代码规则为：客户代码（10位）TY+8位序号6、 公司客户、集团客户客户代码与客户类型匹配错误处理规则：a) 新增客户：信贷系统返回的客户类型与用户选择的不一致，系统提示“客户代码与客户类型不一致，请重新输入”，并终止新增操作。b) 新增客户权限：内评系统已经存在的客户类型与用户选择的不一致，系统提示“客户代码与客户类型不一致，请重新输入”，并终止新增权限操作。7、 同业客户客户代码与客户名称匹配错误处理规则：手工输入客户名称，点击“确定”后，如果系统中存在同名客户，但用户代码与用户输入的不一致，系统给予提示“客户已经存在或客户代码与客户名称不匹配，请重
36、新输入”，并终止新增操作。3.3.2.4 业务操作流程客户管理界面中，单击“新增”按钮，进入客户新增操作页面：客户新增客户类型客户代码数据来源注：对于同业客户，如不清楚其客户代码，可直接单击“下一步”。下一步 取消1、 客户新增界面中，选择客户类型，客户类型选择内容为：n 公司客户：选择后，数据来源默认为“信贷系统”；n 同业客户：选择后，数据来源默认为“手工新增”；n 集团客户：选择后，数据来源默认为“信贷系统”。数据来源选择输入未来可扩展，如果本系统中同一客户可来源于外部两个不同系统，允许用户选择数据来源。2、 录入客户代码（新增同业客户时，如不清楚同业客户代码，可不录入）后，单击“下一步
37、”，继续新增操作。由于不同的客户类型数据来源和客户信息维护方式不同，因此单击“下一步”继续新增操作时，系统根据所选择的客户类型进行对应判断处理。3.3.2.4.1 公司客户、集团客户n 正常流程（如图中黄色填充标识）：1、用户填写客户类型、客户代码信息；2、根据客户类型，系统检测客户代码是否为必输项，并判断用户已经填写客户代码；3、根据客户代码，系统检测在本系统内已经存在该客户数据；4、系统根据客户权限表判断，当前用户尚未建立对该客户的操作权限。5、系统自动获取并显示客户名称信息，界面如下： 客户新增客户名称上一步 确定 取消6、用户核对无误后单击“确定”按钮，系统建立用户对该客户的操作权限记
38、录，并自动提取客户信息，显示客户详情操作界面。客户详情见 3.3.4 查看/修改 处说明。n 异常流程2A、根据客户类型，系统检测客户代码为必输项，判断用户未填写客户代码，提示用户输入客户代码，系统返回新增界面。3A、根据客户代码，系统检测在本系统内尚未存在该客户数据：3A1、系统调用信贷系统接口，判断信贷系统中是否存在具有相同客户代码的客户数据，如不存在，则提示用户“该客户代码不存在”；3A2、如信贷系统中存在该客户数据，则实时将客户数据从信贷系统中读入到本系统内，并显示客户名称。用户核对无误后点击“确定”按钮，系统建立客户数据，并建立用户对该客户的操作权限；系统显示客户详情操作界面。客户详
39、情见 3.3.4 查看/修改 处说明。4A、系统根据客户权限表记录，判断当前用户已经建立对该客户的操作权限；则提示用户“已具有对该客户的操作权限”，不允许用户重复新增。3.3.2.4.2 同业客户n 正常流程（如图中黄色填充标识）1、用户在新增界面中选择客户类型为“同业客户”，填写客户代码（如不清楚客户代码，可不填写），单击“下一步”；2、系统检测用户已填写客户代码；3、根据客户代码，系统检测在本系统内已存在具有相同客户代码的客户数据；4、根据客户代码、用户代码、用户所属机构，系统判断当前用户尚未建立对该客户的操作权限。5、系统自动获取并显示客户名称信息，界面如下： 客户新增客户名称上一步 确
40、定 取消6、用户核对无误后单击“确定”按钮，系统建立用户在当前机构下对该客户的权限记录，并显示客户详情操作界面。客户详情见 3.3.4 查看/修改 处说明。n 异常流程：2A、系统检测用户未填写客户代码，显示填写客户名称界面：客户新增客户名称上一步 确定 取消3A、根据客户代码，系统检测在本系统内尚未存在具有相同客户代码的客户数据；则系统检测输入的客户代码是否符合同业客户代码的规范要求，如不符合，则提示用户重新输入；如符合，则系统弹出填写客户名称界面。3A1、用户填写客户名称，点击确定按钮；3A2、根据客户名称与客户类型，系统检测在本系统内是否存在相同客户名称的客户数据；如不存在，则系统建立此客户数据，同时建立用户对该客户的操作权限；3A3、用户在客户详情录入界面中填写同业客户的基本信息。4A、如系统中存在相同客户名称的客户数据，系统根据客户权限记录，判断当前用户已经建立对该客户的操作权限；则提示用户“已具有对该客户的操作权限”，不允许用户重复新增。3.3.2.5 输入输出描述公司客户、集团客户输入项：名称格式输入长度范围是否必输输入属性输入默认值备注客户类型文本是下拉列表对公客户、集团客户、同业客户客户代码文本否
