银行公司类客户额度授信申报书.doc

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1、附件2-1银行公司类客户额度授信申报书客户名称： 申报单位： 客户性质页：1是单一法人客户还是集团客户成员企业。： 申报日期： 联系人： 联系方式页：1请列明办公电话、移动电话、传真等联系方式。： 目 录一、额度授信方案4（一）授信额度结构4（二）授信用途4（三）担保措施4（四）授信条件5二、授信方案判断6（一）营销战略取向6（二）授信评价6（三）偿债来源和风险评价6（四）其他的补充意见7三、偿债能力分析8（一）第一偿债来源分析8（二）担保措施分析13（三）其他偿债来源分析14四、银企关系15（一）最新银行债务情况15（二）其它金融机构的风险控制措施15（三）与其他银行的信贷关系15五、借款人

2、信息16（一）历史16（二）股权结构16（三）关联交易情况16（四）管理层情况17（五）公司战略17（六）业务发展趋势和风险17（七）经营分析17（八）关键的业绩驱动因素18（九）同业竞争情况分析18六、附注19（一）前次额度的情况19（二）信贷政策落实情况20（三）前次评级和授信后的重大事项说明21中国银行公司类客户额度授信申报书客户名称： 经营主责任人： 所在行业页：3 按行业大类-中类-小类分别填写，与CLPM保持一致。： 经营主责任人职务： 贷款证/卡号：经营主责任人所在行/部门： 归属集团： 客户经办行： 简要的客户概况页：3简要概括企业成立时间、注册资本、规模、主营产品、生产能力、

3、行业地位以及核心竞争力。以不超过100字为宜。： 简要的客户风险点页：3 此处风险点主要是对“偿债来源及风险评价”部分关键风险点的浓缩概括，并简要说明担保措施，以不超过100字为宜。及担保措施概述：近期重大事项披露：客户类型：总行级重点客户 一级分行级重点客户 非重点客户建立授信关系时间：新客户 1年以内（含1年） 1-3年（含3年） 3-5年（含5年） 5年以上经营主责任人对客户的信贷营销战略：扩大份额 维持份额 减少份额 全部退出客户信贷准入政策：优先支持类 审慎进入类 退出类 其他名单制单户核准类五项基本原则达标情况：全部达标 未达标，但已经核准，核准文号 或无须核准，原因 本次授信的政

4、策例外页：3 指不符合行内外政策规定，但已获得有权部门批复的其它合规性事项说明。：集团授信方式：授信限额模式 集中申报模式： 式（总分/加总） 集团授信限额/额度： 分配授信限额采用集中申报授信的集团客户成员单位不填该项。： 前次授信额度：注明是折算前或折算后额度。 本次申请授信额度： 前次额度授信时信用评级：目前信用评级： 目前客户违约概率：目前客户风险限额：前次额度授信到期日：本次申请额度授信有效期： 前次额度授信审批行: 授信集中度：前次有效期内有无逾期： 前次有效期内有无违约： 财务信息 单位：万元科目年（前三年）年（前两年）年（前一年）年月（最近一期）总资产净资产营业收入（主营业务收

5、入）净利润总资产报酬率页：3总资产报酬率=（利润总额+财务费用）/平均总资产资产负债率流动比率偿债周期页：3偿债周期=生息负债/EBITDA（息税折旧摊销前利润），EBITDA=利润总额+折旧+摊销+财务费用;生息负债=短期借款（债券）+应付票据+一年内到期的长期借款（债券）+长期借款（债券）申报行不良贷款率：申报行在客户所在行业（大类）的不良贷款率：申报行经济资本分配余额：本笔授信占用的经济资本：一、 额度授信方案（一） 授信额度结构申请给予 （客户名称）授信额度 （金额与币种），折算前额度 （金额与币种），有效期 年，同时申请对前次授信额度 （金额与币种），折算前额度 （金额与币种）进行重

6、检。1、申请将 （授信产品1）从原授信额度 调整为 。2、申请将 （授信产品2）从原授信额度 调整为 。3、授信结构分配表 年 月 单位：万元 项目授信品种页：4授信品种分为固定资产贷款、房地产开发贷款、土地储备贷款、流动资金贷款类（含流动资金贷款、银行承兑汇票、票据贴现、法人账户透支、商务卡透支等产品）、进出口贸易融资、非融资类保证、融资类保证业务、国内保理、国内信用证、境外筹资转贷款、出口信贷等，在申报时根据具体授信品种的性质分别对应以下产品分项填写。前次授信额度情况本次授信额度情况折算前额度折算后额度（注）余额定价原则折算前额度折算后额度(注)定价原则合计授信额度折算备注此处应对有折算的

7、授信产品逐一列明折算系数以及折算后额度的计算过程。:（二） 授信用途页：4须逐一列明各授信品种的用途。（三） 调剂原则1、 只有信用较强的客户（AA级及以上）方可以安排授信产品的调剂原则，对于信用偏弱的客户（A级及以下），必须严格按照申请并被审批同意的授信产品及用途办理业务，未经变更授信方案审批同意，不得随意调整授信产品和用途。2、对具体客户单独制定的调剂原则必须以明示的方式申报，否则视为无调剂原则。 （四） 担保措施类别授信产品1授信产品2信用保证此处应列明具体的担保人及担保率，或担保原则。所谓担保原则是指在尚未落实具体担保人的情况下，提出未来拟落实的担保人的基本准入要求，如最低资产规模、净

8、资产规模、销售收入规模、担保限额、担保率等。抵押页：4此处应明确具体的抵押资产及抵押率。质押页：4此处应列明具体的质押物或质押权及质押率。缴存保证金明确缴存保证金比例。其他担保措施（五） 授信条件页：5授信条件应通过谈判与客户协商达成一致，其中可向客户公开、并用来约束客户的限制性条款应最终写入授信合同。1、 前提条件1担保措施落实计划页：5在授信业务办理前，办妥所有抵押担保登记措施，保证关系生效。： 2贷前承诺页：5如客户的母公司或财政对还款的兜底承诺。： 3账户管理页：5在我行开立基本户或一般户；将销售回款专户开立我行；或在我行开立还款基金专户等等。： 其他前提条件: 2、 持续条件页：5前

9、七项持续条件必须填写，其他的授信条件根据实际情况填写。所谓持续条件，就是在额度授信有效期内必须持续满足的授信条件。如在有效期内，客户实际经营状况不满足授信持续条件，经办行须立即冻结授信额度，并同时向经营主责任人和有权行信贷经营部门申请对该客户的还款能力进行重检，经经营主责任人书面签字和有权行信贷经营部门书面确认持续条件违约对客户还款能力无实质性影响后，经办行可解冻额度，继续申请支用。总行直营客户的有权审核行为总行，非总行直营客户的有权审核行均为一级分行。1持续的评级水平页：5在额度授信有效期内，客户在我行的信用评级不低于一定水平。： 2持续的资产负债率水平页：5在额度授信有效期内，客户的资产负

10、债率不得高于一定水平。：3持续的流动性水平：4持续的或有负债水平：页：5在额度授信有效期内，客户的或有负债/净资产或者或有负债总量不得高于一定水平。5持续的股权结构：页：5在额度授信有效期内，客户应保持其股权结构或大股东不变化。6对长期投资的限制：7对发行优先权债务的限制页：5在额度授信有效期内，客户不得发行相对于我行授信业务具有优先权的债务。： 其他条件：页：5主要包括：持续的盈利水平（税前盈利/总资产）、持续的偿债水平（生息资产/EBITDA）、持续的流动性水平（流动比率）、持续的净资产规模、持续的保险受益人地位、对并购的限制、对举借短期或长期金融债务的限制、对出售资产的限制、对资产抵押。

11、给其他金融机构的限制、对现金分红的限制等。二、 授信方案判断（一） 营销战略取向1、 中长期营销策略页：6 指申报单位中长期拟对客户采取的营销计划或安排，可包括重点营销产品、支持业务板块、支持力度以及拟采取的营销措施等。2、 业务开展情况页：6 简述客户与我行合作的历史沿革、还款信誉以及目前开展的主要业务类型等。3、 我行综合收益 单位：万元前一授信年度预期授信期间年收益页：6 按本次申请授信产品及定价原则测算授信期内客户对我行的直接收入。贷款利息收入中间业务收入其它与授信产品直接相关的收益页：6 如贷款承诺费、管理费等直接收入，不包括存款转移收入等间接收益。此处必须列明具体收益名目。合计（二

12、） 授信评价1、 授信额度合理性评价页：6结合客户的风险限额、偿债能力以及我行授信在该客户所有银行借款的份额，对本次授信额度大小的进行评价判断。 2、 授信期限合理性评价页：6结合客户经营的稳定和持续性以及外部环境的相对发展趋势，对额度授信有效期是否合适进行评价。：3、 授信用途合理性评价页：6结合客户的经营模式、资金结算方式以及融资特点，对各授信品种用途的合理性、合规性进行判断。固定资产贷款额度（包括存量及新增）用途应说明项目名称、投资管理批复情况、项目投融资情况、建设进度、财务效益指标等。（三） 偿债来源和风险评价1、 偿债来源评价偿债来源页：6如具体授信方案的还款来源顺序与本申报书格式安

13、排不一致，根据实际情况调整。偿债来源强度页：6须判断还款来源的强度是强、中等还是弱，主要判断依据为：1、偿债来源对我行债务（本息）覆盖程度；2、偿债来源的稳定性、持续性。评价页：6简述对还款来源强度判断的理由。参考第一偿债来源第二偿债来源2、 关键授信风险评价表中的风险类型为参考项，申报单位和经营主责任人需在对客户具体情况进行分析判断的基础上填写下表。政策风险具体风险点：监控措施页：7申报单位和经营主责任人持续监控具体风险点的手段和方法，如针对财务风险，应要求客户每月提供财务简报，以监控其负债率或其他财务风险是否出现异常变化；如针对经营风险中的流动资产周转风险，应定期（每月）检测客户的存货、应

14、收账款、应付账款的绝对值以及周转天数，等等，下同。诱发事项和行动计划页：7所谓诱发事项是指具体风险发生不利变化、需要采取进一步措施的临界点或事项，行动计划就是当诱发事项发生时，申报单位和经营主责任人需要采取的进一步的控制措施和手段，下同。风险评价页：7经营主责任人须对该类风险的大小以及是否可控、可接受做出判断，下同。：市场风险具体风险点：监控措施诱发事项和行动计划风险评价经营风险具体风险点：监控措施诱发事项和行动计划风险评价：财务风险具体风险点：监控措施诱发事项和行动计划风险评价：管理风险具体风险点：监控措施诱发事项和行动计划风险评价：环保风险具体风险点：监控措施诱发事项和行动计划风险评价：其

15、他风险具体风险点：监控措施诱发事项和行动计划风险评价：（四） 其他的补充意见 三、 偿债能力分析（一） 第一偿债来源分析本处提供的是对还款来源的一般分析及预测模式， 比较适用于贷款业务和融资类保函业务，即将现金流作为第一还款来源的授信业务；对于那些第一还款来源不是现金流而是客户的非财务履约能力的授信业务，如工程类保函等，则需要对其履约能力本身做出分析预测，可比照一般模式根据具体情况填写分析；页：8如贷款未来全部本息的偿还来源与客户自身偿债能力无关，完全依赖于其他独立的偿债资金安排，例如全部由政府设立的专门基金专款偿还，则无需对客户财务状况及未来现金流进行分析和预测，空白表必须删除。1、 历史财

16、务状况单位：若直接从CLPM中引用数据，单位与CLPM保持一致。 万元序号科目页：8根据客户的实际财务状况，可以调整本表的科目设置，对于本简表未给出但客户有较大余额的科目，应予以增加，如采用旧会计准则的，应按照旧会计准则的财务报表格式填列。年末（前三年）年末（前二年）年末（前一年）年月（最近一期）报表类型单一报表/合并是否审计审计单位审计意见类型标准无保留/带说明段的无保留/保留/否定/拒绝发表意见1总资产2流动资产合计3货币资金4交易性金融资产5应收票据6应收账款7预付账款8应收利息9应收股利10其他应收款11坏账准备12存货13待摊费用14一年内到期的非流动资产15非流动资产合计16持有至

17、到期投资17持有至到期投资减值准备18可供出售金融资产19长期股权投资20长期股权投资减值准备21投资性房地产22长期应收款23未实现融资收益24固定资产25累计折旧26固定资产减值准备27在建工程28无形资产29无形资产减值准备30商誉31长期待摊费用32累计摊销33递延所得税资产34待处理财产损溢35总负债36流动负债合计37短期借款38交易性金融负债39应付票据40应付账款41预收账款42应付职工薪酬43应交税费44应付股利45应付利息46其他应付款47预提费用48预计负债49递延收益50一年内到期的非流动负债51非流动负债合计52长期借款53长期债券54长期应付款55未确认融资费用56

18、专项应付款57递延所得税负债58所有者权益59实收资本60资本公积61库存股62盈余公积63未分配利润64营业收入65营业成本66营业税金及附加67销售费用68管理费用69财务费用70资产减值损失71加：公允价值变动收益72投资收益73营业利润74营业外收入75营业外支出76利润总额77所得税费用78净利润审计意见解释与说明：对审计单位出具的非标准意见或者对报表未经审计的原因进行说明。财务数据解释与说明页：9对财务报表中数值比较异常科目或出现异动的科目进行解释说明。：合并报表财务分析对于“对外股权投资”额超过“所有者权益”1/3的客户，需同时对该客户的合并财务报表的近三年及最近一期的关键数据进

19、行分析，包括但不限于以下科目。序号科目年末（前三年）年末（前二年）年末（前一年）年月（最近一期）1总资产2流动资产合计3货币资金4存货6应收账款7其他应收款8总负债9流动负债10短期借款11应付账款12预收账款13其他应付款14一年内到期的长期负债15长期负债16营业收入17营业成本18财务费用19利润总额20净利润21经营性净现金流22投资性净现金流23筹资性净现金流24资产负债率25流动比财务数据解释与说明：2、 财务结构分析该部分的解释与说明为必填项，申报单位应对各项指标进行分析说明。（1）盈利能力分析项目年末（前三年）年末（前二年）年末（前一年）年月（最近一期）营业收入（主营业务）增长

20、率（）营业（主营业务）毛利润率（）页：11营业毛利率=营业收入-营业成本/营业收入净利润率（）页：11净利润率=净利润/营业收入总资产报酬率（）页：11总资产报酬率=（利润总额+财务费用）/平均总资产总资产收益率（ROA）（）页：11总资产收益率=净利润/平均总资产净资产收益率(ROE)（）页：11净资产收益率=净利润/平均净资产解释与说明： (2)经营周转能力分析项目年末（前三年）年末（前二年）年末（前一年）年月（最近一期）营运资产营运资本=存货+应收帐款+预付帐款营运负债营运负债=应付帐款+预收帐款+应付工资+应付福利+应缴税金营运资金需求营运资金需求=营运资产-营运负债营运资本营运资本=

21、流动资产-流动负债存货周转天数页：11存货周转天数=360*年平均存货/营业成本，年平均存货=（年初存货+年末存货）/2应收账款周转天数页：11应收账款周转天数=360*年平均应收账款/营业收入，年平均应收账款=（年初应收账款+年末应收账款）/2预付款天数页：11预付款周转天数=360*年平均预付款/营业成本，年平均预付款=（年初预付款+年末预付款）/2应付账款周转天数页：11应付账款周转天数=360*年平均应付账款/营业成本，年平均应付账款=（年初应付账款+年末应付账款）/2预收账款周转天数页：11预收账款周转天数=360*年平均预收账款/营业收入，年平均预收账款=（年初预收账款+年末预收账

22、款）/2解释与说明： (3)资本性支出分析项目年末（前三年）年末（前二年）年末（前一年）年月（最近一期）固定资产净值长期投资净值无形资产净值营业收入/固定资产净值固定资产投资净支出页：11固定资产投资净支出=当年固定资产净值-前一年固定资产净值+当年折旧长期资产适合率页：11长期资产适合率=（权益+长期负债）/（固定资产+长期投资）解释与说明：(4)现金流分析项目年末（前三年）年末（前二年）年末（前一年）年月（最近一期）经营性现金流入经营性现金流出经营性净现金流投资性现金流入投资性现金流出投资性净现金流筹资性现金流入筹资性现金流出筹资性净现金流净现金流解释与说明： (5)偿债能力分析项目年末（

23、前三年）年末（前二年）年末（前一年）年月（最近一期）EBITDA（息税折旧摊销前收益）金融债务负担页：12债务负担=财务费用+一年内到期的长期借款+一年内到期的长期债券EBITDA / 金融债务负担偿债周期利息保障倍数资产负债率或有负债率页：12或有负债率=或有负债额/净资产流动比率速动比率解释与说明：3、 偿债来源预测（对于依靠客户信用还款的授信业务，须按以下格式进行分析预测；对于自偿性业务、或依赖具体债项产生现金流还款的授信业务，可比照以下格式，根据实际情况分析预测。）(1)预测前提原则上，预测期同额度授信有效期。项目此处列示关键的驱动因素，如营业收入增长率、营业成本、税金与营业收入占比、

24、折旧率、摊销率、销售费用和管理费用与营业收入的占比、应收（付）账款周转天数、存货周转天数、预收（付）账款周转天数以及其他流动资产（负债）的周转天数，等等。预测前提可在下表基础上根据客户具体情况增加，但原则上须包括下表所列科目。基期第一年第二年对预测前提的说重点须对支撑预测前提的非财务因素进行分析说明。如预测营业收入增长20%，则应首先直接列示哪些是支撑主营业务增长的驱动因素，如拳头产品甲、强大的营销网络以及旺盛的市场需求，同时判断这些驱动因素在未来的发展趋势，进而说明预测前提的合理性。明参考依据实际表现预测前提预测前提预测前提营业收入增长率营业成本/营业收入营业税金及附加/营业收入销售费用/营

25、业收入管理费用/营业收入生息负债平均生息率（利息支出/生息负债）资产损失准备投资收益营业外收入所得税率折旧摊销存货周转天数应收账款周转天数其它经营性应收项目周转天数应付账款周转天数其它经营性应付项目周转天数一年内到期的长期贷款(2)存量授信的到期情况分析单位：万元 年 月 项目银行银行页：13如确实无法获取其他各个银行债务的还款安排，可选择填写部分内容或合并填写他行信息，但应说明原因。我行的偿债安排必须填写。其他银行授信产品产品1页：13此处按授信品种填列。产品2产品1产品2产品1产品2金 额用 途项目融资类贷款用途应列明具体项目名称。偿债安排根据客户的授信期限，自申请授信日期起计按6个月为跨

26、度进行分期测算。（本息 合计）6个月内到期债务金额7-12个月内到期债务金额13-18个月内到期债务金额19-24个月内到期债务金额.备注解释与说明：（3）预测原则上，预测期同额度授信有效期。 单位：万元项目页：14对于按照旧会计准则编制财务报表的客户，则应按照旧会计准则要求对本财务简表的科目进行调整。基期年末页：14财务预测的年份长短一般确定为申请的额度授信有效期。年末年末营业收入营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产损失准备投资收益营业利润营业外净收入利润总额所得税净利润资产损失准备折旧摊销财务费用投资收益/损失存货存货变化应收帐款应收账款变化其他经营性应收项目（注1）其他经营

27、性应收项目的变化应付帐款应付账款变化其他经营性应付项目（注2）其他经营性应付项目的变化经营净现金流投资净现金流筹资净现金流净现金流ebitda偿债周期Ebitda/（金融债务负担）利息保障倍数注1：其它经营性应收项目包括应收票据、其它应收款和预付账款。注2：其它经营性应付项目包括应付票据、应付工资和福利费、应缴税金、其他应付款、预收账款。解释与分析：（二） 担保措施分析对于担保措施未明确的授信方案，可不填下表，但须在解释与分析中对担保措施进行一般性的说明。1、 保证 截止日期： 年月 单位：万元项目保证人1保证人2与借款人的关系本次担保额度保证限额保证率我行信用评级担保人在我行有评级的填写R3

28、评级结果；否则填写R2评级结果。经营性净现金流（最近一年）净现金流（最近一年）目前保证余额在我行可支用的授信额度我行授信余额其中：不良贷款其它银行目前贷款余额其中：不良贷款参考资料详见附件担保评价报告解释与分析对表内数据以及担保人的特别事项进行必要的分析说明，如保证人公司章程中是否有对外担保的特别约定；保证人目前保证事项中是否有垫款可能等，下同。：2、 抵（质）押 单位：万元项目担保物（权）1担保物名称担保物（权）2本次担保额度担保人担保物账面价值评估价值页：15如未评估可不填此项，但应进行说明。担保物价值确定方式评估机构已为其它债权设定担保额本笔贷款担保率解释与分析：页：15抵质押品具体信息

29、的补充评价分析。3、 其他担保措施（三） 其他偿债来源分析如母公司或政府的安慰函、支持函。四、 银企关系（一） 最新银行债务情况截止时间：年月 单位：万元 项目银行银行其他银行账户类型页：16基本户还是一般结算户。资金结算比例有效期内的授信额度授信余额其中：短期借款其中：一年内到期的长期借款其中：长期借款其中：表外信用余额合计已承诺未发放授信金额信贷资产质量我行信贷资产质量按十二级分类结果填写；他行信贷资产质量按五级分类结果填写。解释与分析：对于信贷资产为“正常”类以下的情况进行说明。（二） 其它金融机构的风险控制措施（三） 与其他银行的信贷关系五、 借款人信息（一） 历史1、 背景2、 发展

30、沿革（二） 股权结构1、 股权结构对于确实无法获取的关联企业数据可不填写，但须说明原因。 单位：万元（1）主要股东情况表主要股东名称实际投资金额占实收资本比例（）主营业务（2）客户下属分公司、全资和控股子公司情况表公司名称注册资本 持股比例（%）主营业务资产规模 资产负债率（）本年净利润（3）客户主要参股公司情况表公司名称注册资本 持股比例（%）主营业务资产规模 资产负债率（）本年净利润（4）客户隶属关系及组织机构补充说明：（三） 关联交易情况1、 客户主要关联公司页：17 根据下列关联事项的发生金额，按重要性原则选取占比大的主要关联方进行说明。情况表 单位：万元公司名称注册资本主营业务资产规模 资产负债率本年净利润 2、 关联交易页：17对该企业与集团中其他成员企业之间的关联交易产品、交易条件（是否公允）、占销售收入的比重、以及对该企业财务状况的影响进行解释与分析。3、 关联担保页：18简析该企业与集团中其他成员企业之间是否存在担保或互保行为，如果存在，则需要对担保金额、担保用途、担保条件、担保风险等进行解释与分