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1、 银行反洗钱工作的问题与对策 银行反洗钱是预防和制止毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他违法犯罪活动的重要工作，不但是维护国家金融安全和经济社会安全的一道屏障，而且对于农业发展银行的健康发展和塑造良好的社会形象具有重要意义。在经济与科技快速发展的新时期，洗钱犯罪活动出现了跨国化、智能化、隐蔽化的趋势，农业发展银行在反洗钱工作上面临着严峻挑战。近几年来，高明农发行建立健全了反洗钱工作机构，加大了反洗钱工作的力度，取得良好效果。但是在具体实践过程中暴露了一些不足： 一、反洗钱专业人才缺乏。 反洗钱工作是一项涉及方方面面业务的系统工作，对人员的综合素质要求较高。只有拥有一批
2、既懂外汇、工商、结算和海关等相关知识，又具备反洗钱作丰富经验的复合型人才，才能对疑似洗钱活动做出科学的甄别和精准的判断，然后及时与各方沟通，上报上级行和人民银行，有效打击金融犯罪。作为基层的农发行，我行多数人才技能较为单一，多技多能的复合型人才少之又少，人员普遍缺乏反洗钱经验，难以适应日益复杂的工作环境的需要。这种状况使反洗钱工作停留在浅层次，难以深入开展，影响了工作的成效。 二、反洗钱工作机制不够完善。目前，我行建立反洗钱工作领导小组，明确了责任分工，建立了一套制度，为开展反洗钱工作实践奠定了基础，但是工作机制还需要进一步完善。高明农发行目前有会计结算部、客户业务部和办公室，会计结算部担负反
3、洗钱任务，具体工作由一名员工兼职负责。从参与人员情况看，各部门之间配合不力，形成了“一人撑起反洗钱工作一片天的局面，反洗钱的力量较为薄弱，出现了形式主义倾向。从内部环境来看，工作制度还不够完善，比如干部员工反洗钱专项培训制度、疑似洗钱活动检测制度、反洗钱监督制度都有待于进一步细化。从基础设施建设来看，与反洗钱相关的基础设施建设有待于加强，比如目前一些基层商业银行采用了“人民币可疑交易电子甄别系统”，辅助人工甄别，能够一定程度上缓解复合型人才缺乏的矛盾，而我行还没有引进，导致缺乏先进的技术手段。从外部环境来看，反洗钱需要各家商业银行相互配合，但目前信息共享机制未建立，影响了我行对疑似洗钱活动的判
4、断。 三、部分干部员工反洗钱意识淡薄。 虽然我行开展了各种形式的反洗钱法规政策宣传活动，但是在市场竞争条件下，争取更多的客户资源，努力扩大市场占有率，成为干部员工的重要任务。面临着巨大的任务压力，部分干部员工出现了重视客户开发、轻视反洗钱工作的倾向。有些中层干部和员工对洗钱活动的危害性认识不足，虽然学习了中华人民共和国反洗钱法等法规政策，但是内心深处依然认为：市场业务是第一位的工作，反洗钱工作无关紧要。这种思想使其对反洗钱工作执行力度不够，一些政策没有落到实处。 作为政策性银行，目前农业发展银行虽然没有个人业务，所有客户资源全部为企业，在金融罪犯活动无孔不入的今天，反洗钱工作任重道远。针对出现
5、的问题，提出以下对策，以期望降低反洗钱成本，提高工作效率。 一、广开渠道，培养反洗钱专业人才。 要充分挖掘支行自身人才资源优势进行自我培养，经常组织开展反洗钱经验交流会、疑似案例研究分析会等活动，创造学习交流机会，帮助反洗钱骨干积累经验；要坚持“走出去”原则，派出有一定反洗钱经验、有培养潜质的财务会计人员到高校、银行干校等培训机构接受专业培训，亦可采取派人到上级行挂职锻炼方式，进一步提高人才队伍的实战能力；要坚持“请进来”原则, 邀请反洗钱战线上的技术人士、业务人士、管理人士以及司法人士等，邀请具有理论和实践经验的业内资深人员等，开展讲学授课活动，着力提升骨干人员的技术水平和业务能力；还可以引
6、进若干名复合型人才，专门负责培训、监督和具体的反洗钱工作。同时，要注意发挥骨干力量的传帮带作用，由其组织开展专业培训，以点带面，推动支行反洗钱整体工作水平不断提高。 二、多错并举，健全反洗钱工作机制。进一步加强技术设施建设，适当引进设备，比如“人民币可疑交易甄别系统”，为反洗钱工作提供必要的技术保障；加强与人行以及各家金融机构的沟通，及时了解疑似洗钱业务的跨行转账情况，建立联合信息共享机制。抓住重大疑似洗钱犯罪活动线索紧紧不放，从加强疑似犯罪嫌疑人和疑似企业客户的真实身份的识别入手，明确该群体身份基本信息，了解实际控制相关企业的自然人和交易的实际受益人，并加大对资金流向的监控力度，综合各类信息
7、，对各种可疑交易进行细致的分析、审核和甄别，针对特殊情况，整理、提供完整的资料，及时交付上级处理；完善反洗钱专项培训制度、保密制度、岗位责任制、疑似洗钱业务甄别制度、线索报告内部制度等，形成严密的工作机制。 三、落实人员责任，降低反洗钱成本。反洗钱，人人有责。如果人人提高警惕，充分利用人工手段，做好鉴别和把关工作，必然能够提高工作成效，降低人力物力财力投入成本。因此，支行反洗钱工作领导小组要进一步落实责任。要注意落实中层干部和负责人的领导责任，将反洗强列入年度、季度、月度考核项目，对落实工作不力、因违规操作造成事故、因明显失察造成事故的干部实行问责，敦促其全面落实相关制度。要注意落实专职人员和
8、结算会计的工作责任，对大额资金频繁流动、长期闲散账户突然发生大笔资金收付等异常情况实行随时报告制度；要注意落实一线柜台员工的岗位责任，强调对企业客户身份的识别，强调对客户身份资料的记录、归档，健全客户信息资料管理机制，并根据新客户的工商注册登记、税务登记等方面核对情况和老客户的大宗资金异动情况，分辨可疑客户，并当天报告上级部门，实行一线柜员“疑似洗钱当日提醒制度”，以便于提高后续人员的工作针对性。 四、强化宣传教育，增强全员反洗钱意识。 首先，组织开展反洗钱法规和政策的学习活动，将反洗钱教育纳入银行年度教育培训计划体系和企业文化建设体系，实现反洗钱教育的经常化。除定期开展教育培训活动外，还要以
9、演讲、征文、主题论文比赛等活动形式，大力宣传反洗钱常识和重要意义，注意增强干部和员工的反洗钱意识，增强反洗钱工作的使命感和紧迫感，树立农发行系统人人有责的工作理念。其次，要大力开展警示教育活动。警示性教育能够使干部员工深刻理解反洗钱工作的意义，促进全员时刻保持高度的警觉。因此，要精选一批反面案例，以书面材料、观看视频录像等形式，组织干部员工观看，学习，讨论，并撰写心得体会，使其深刻认识洗钱犯罪活动对国家、经济、社会和金融机构的危害。另外，还要贴近实际，将反洗钱危害与银行发展、干部员工个人利益结合起来开展教育活动，引导干部员工明白：洗钱活动虽能给银行带来短暂的利益，但能摧垮银行的信用体系，腐蚀银行生存发展的根基，破坏农发行的社会形象，最终影响员工的工资福利收入。5
