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1、银行分行:立足石油能源 助力小微发展1 陕西银监局组织开展的第二届小微企业金融服务宣传月活动，以其声势浩大、形式多样、影响面广，深受全省小微企业关注和喜爱。在金融服务宣传月中，记者慕名来到昆仑银行西安分行，对党委书记阮开奎先生进行了专访。在采访中，记者充分感受到了昆仑银行依托中国石油产业，全力发展小微融资服务平台，为满足小微企业个性化金融需求所做出的不懈努力和突出贡献。 记者(以下简称记)：昆仑银行西安分行2010年底成立，到现在仅2年的时间，请您为我们介绍一下昆仑银行的整体情况。 阮开奎(以下简称阮)：昆仑银行的前身是2006年6月6日成立的克拉玛依市商业银行。2009年4月中国石油增资控股
2、后，银行资本从1.8亿元增长到现在的154亿元。2010年4月20日，正式更名为昆仑银行。截止2012年末，昆仑银行资产规模突破1800亿元，发展实力大幅提升。在银行家杂志的2012中国商业银行竞争力评价报告中，名列2012年度资产规模1000亿元以上城市商业银行综合排名第14位；在最新的标准普尔中国50大银行中排名第47位，体现了较为强劲的发展潜力。 昆仑银行源自新疆，兼怀天下。自2010年4月更名以来，昆仑银行紧密依托中国石油的产业链条客户，确立建设石油天然气领域产融结合特色化商业银行的愿景和立足新疆，依托石油，面向全国，走向国际的经营布局，秉承高起点、快发展、可持续的发展理念，按照监管部
3、门城市商业银行一行一品和差异化竞争、特色化产品与服务的市场定位，致力于做好、做专石油天然气领域的小微企业金融服务。西安分行自2010年12月成立以来，两年多的时间内，已累计向259户小微企业发放贷款24亿元，有力地支持了实体经济的发展，填补了石油天然气领域的小微企业金融服务市场空白，实现了经济效益和社会效益的双提升。 记：在昆仑银行西安分行的发展战略中，服务小微企业占有怎样的地位和份额？ 阮：小微企业一直是昆仑银行的基本客户群，对小微企业提供的金融服务，是昆仑银行西安分行业务的基础。我们通过大量的市场调研论证，昆仑银行西安分行充分利用同中石油驻陕成员企业的良好关系，针对能源勘探生产过程中大量配
4、套服务的小微企业为其提供劳务或销售货物所产生应收账款的特点，设计并推出了基于应收账款为还款来源的产业链融资产品体系。即工作量融资、发票融资、合同融资及订单融资四类产品及额度动态、滚动质押、应收帐款池及综合融资四种操作模式。以此形成了富有昆仑银行特色的产业链客户融资标准化管理体系，并通过昆仑快车—油企通品牌的植入，打造专注能源、助力百业的昆仑银行小企业金融服务体系，为小微企业提供了更好的金融服务。 记：昆仑银行西安分行的小微企业融资产品，有哪些区别于其他银行的特点和优势？ 阮：昆仑银行西安分行根据企业需求来设计产品，我们开发设计的石油产业链小微企业融资产品，产品设计思路、操作模式和风
5、险控制理念，均不同于普通贷款产品，更适合于固定资产抵押物缺乏、财务报表数据可信度差的小微企业。 我们最大的优势和特色在于产品设计很独特，并且以小微企业实际金融需求为出发点。昆仑快车——油企通系列小微企业融资产品是紧密结合小微企业与中石油成员单位的交易不同阶段进行分别设计。在订单阶段。取得中石油成员单位的中标通知书、供货通知书，或者签订合同，但合同尚未履行或履行进度不到合同总额度30%的，按照不超过中石油成员单位确认交易金额的30%核定贷款额度，办理的产品为中石油产业链订单融资。 在工作量阶段。根据中石油单位的中标通知书、供货通知书、开工通知书，且完成相应的交易内容，按照
6、不超过中石油成员单位确认交易金额的60—70%核定贷款额度，办理的产品为中石油产业链工作量融资。在合同已签订且履行完成阶段，根据借款人与中石油单位签订的合同，按照不超过合同金额的80%核定贷款额度，办理的产品为中石油产业链合同融资。如果是发票已开具但未结算，我们根据借款人与中石油单位签订的合同、结算发票，按照不超过发票实有金额的90%核定贷款额度，办理的产品为中石油产业链发票融资。同时，融资期限也密切结合小微企业与中国石油的资金结算特点，允许结算周期较长的地面工程类小微企业的贷款期限超过1年。同时，我们的产品是为中小企业的盈利量身打造的，允许他们随时贷款随时还款，没有时间和期限上的
7、限制，虽然这样加大了银行的工作量，但却对中小企业的盈利大有益处。 此外，昆仑银行西安分行基于小微企业与中国石油交易活动设计的交易型贸易融资产品，从传统注重财务状况和综合收入的授信方式，转变为注重真实交易背景和特定资产对应现金流作为还款来源，有效地解决了小微企业面临的财务数据失真，资产抵押不足所导致的融资难题。在昆仑银行西安分行已发放融资的259户小微企业客户中，有150户小微企业是首次与银行建立的信贷关系，并获得超过6亿元的授信支持，解决了因缺乏有效的抵押资产和担保，从而困扰小微企业与银行进行融资合作的难题，使得长期以来游离在国家信贷资金服务体系之外的小微企业享受到了正规的融资服务，成功破解了
8、油田上游产业链小微企业贷款借不到的问题。从而实现了昆仑银行西安分行作为城市商业银行，在石油天然气领域的小微企业金融服务一行一品的特色定位。 记：在贷款的担保方式上，有哪些创新？ 阮：在贷款的担保方式上，除以中国石油的应收账款债权质押以外，昆仑银行西安分行还进行了积极的探索与创新。分别成功为小微企业客户办理了由专业担保机构提供担保的流动资金贷款500万元和工程车辆抵押贷款1500万元，并为1户提供安防技术服务的小企业办理了300万元的知识产权质押融资，小微企业融资担保方式从单纯的应账款款质押成功拓宽到了知识产权质押、保证和抵押方式。 记：贷款流程是否简便、审批程序是否繁琐，审批时间的长短，都是小
9、微企业在申请贷款时最为关注的问题，在业务流程方面，昆仑银行西安分行做了哪些有益的尝试和改进？ 阮：银行的竞争是效率的竞争，对仅办理中石油产业链贸易融资的小微企业，昆仑银行西安分行允许专营机构自行审批，实行2+1+1或2+1+2的审批模式，使得办理小微企业信贷业务办理的时间由原来的15个工作日缩短至7个工作日。同时，针对小微企业融资具有批量化的特点，昆仑银行西安分行率先开展信贷工厂的尝试与创新，持续探索进一步提高小微企业贷款投放效率的模式。 记：在实际业务开展中，是怎样对金融风险进行把控的？ 阮：昆仑银行与油田是产融结合，信息共享，西安分行通过密切与中国石油成员单位的日常联系，确保及时掌握其上游
10、小微企业的交易活动及资金结算情况；同时，通过建立应收账款质押信息持续监测台账，严格监控还款来源。昆仑银行西安分行成立至今，一笔不良资产都没有，也没有出现过欠息等情况。 记：产品和服务，是企业生存和发展的基础，昆仑银行除了产品优势外，在对客户的服务上有哪些举措？ 阮：为了更好的服务小微企业，强化对小微企业金融服务支持的深度和广度，建立和完善长效机制，昆仑银行西安分行于2011年5月在公司业务部设立小微企业专营机构，即小企业金融服务中心，配备多名专职客户经理，在作业区、生产基地组织多种形式的产品推介活动，形成批量和集群式营销。对在能源核心企业周围或链条客户群体集中的区域，派出业务联络小组或营销小分队，深入陕北延安榆林、甘肃庆阳、内蒙古乌审旗、宁夏盐池等油区生产一线，现场办公，为野外作业的小微企业提供融资服务，客户的响应度和品牌美誉度大幅跃升。
