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1、银行支行年三季度业务经营工作汇报根据市分行三季度经营分析会通知要求，现将我行三季度业务经营情况，业务发展中存在的困难和问题、下一阶段工作重点和措施，汇报如下：三季度以来，我行认真贯彻落实市分行年初会议精神，按照市行党委下半年的战略部署，结合所在地域的金融环境，以“实事求是、突出重点、优化结构、效益为先”为主线，着力抢占市场份额，扎实开展各项业务。从目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施，并强力抓好落实，促进各项业务提速发展。基本经营情况截止9月末，我行各项存款余额 42430万元，比年初减少6417万元，其中：储蓄余额27106万元，比年初减少4859万元，个人理财产品较年初增加2
2、770万元。对公存款15324万元，比年初减少1558万元。贷款余额8384元，比年初增加1560万元，其中个人类贷款余额5594万元，比年初增加1153万元。公司类贷款余额2790，比年初增加407万元。涉农贷款余额2330.94万元，比年初减少527万元。中间业务收入实现152万元。其中，14项关键指标的完成情况如下：1、拨备后利润。计划260万元，完成221万元，完成计划的85%。2、 经济增加值。计划60万元，完成52万元，完成计划的86.67%。3、中间业务收入。计划230万元，完成152万元，完成计划的66%。4、人民币日均存款。计划4345万元，完成2990万元，完成计划的69%
3、。5、人民币贷款。计划2100万元，完成1560万元，完成计划的75.28%。6、委托资产现金清收。计划10万元，完成0.7万元，完成计划的7%。7、不良贷款余额。计划控制在15万元之内，实际新增余额为0元，以前年度余额为33.7万元。8、法人优质贷款客户净增。计划1户，完成1户，完成计划的100%。9、对公人民币有效结算账户净增。计划16户，完成14户，完成计划的92%。10现金管理客户净增、法人优质贷款客户净增。计划260万元，完成219万元，完成计划的84.23%。11、个人贵宾客户净增。计划260万元，完成219万元，完成计划的84.23%。12、第三方存管净增开户数。计划65户，完成
4、65户，完成计划的100%。13、个人电子银行活跃客户净增。计划6300户 ，完成7416户，完成计划的117.7%。14、贷记卡有效活动客户净增。计划370户，完成276户，完成计划的75%。 存在的主要问题和原因分析一、存款市场份额没有优势，对公存款短板问题突出。从9月末的数据来看，各项存款余额42430万元，存量占市场份额在同业占14%，下降29个百分点。我行在四行一社中排名倒数第二，可谓是形势严峻，步履维艰。究其原因，一是市场竞争加剧，优质客户资源战略储备匮乏，同业竞争无序现象频繁出现，特别是村镇银行利用其监管限制性条件少、以“高息买存”的营销手段，“末位淘汰”的用人机制，严重冲击到我
5、行储蓄存款的有效增长。二是九月份当地信用联社为冲击时点数，实行每万元兑现五十元的效益奖励，比八月底增加近两个亿存款，严重影响了我行正常业务的发展。三是我行通过对当地市场和我行实际情况分析，在存款结构上，积极转变观念，坚持以效益为目标，鼓励员工营销各类理财产品，一定程度上影响了存款增量的提升，但也极大的提升了客户的稳定性和忠诚度。截止9月30日，我行保本理财产品余额达2414万元。四是虽然我行努力进行网点人员结构整合，但是人员配备依然紧缺，年龄结构偏高，柜台压力大，对个人中高端客户维护不够充分，在服务差异化的竞争中，劣势较为明现。 二、信贷产品总量竞争力不足。前三季度虽然我行下大力气营销“随薪贷
6、”、“房抵贷”等新型个贷产品，但从放贷总量上看，依然没有占据大行应有的份额。分析原因：一是客户资源少且缺乏灵活性，审批链条长，导致我行在同业中竞争力的弱化；二是低抵押率难以满足客户贷款要求。据了解，他行抵押率多数掌握在70%，而我行一般执行评估净值的50%60%，严重影响了客户的积极性意愿。三是客户经理缺乏，多数专职客户经理忙于日常事务，导致无暇营销或营销不到位。三、 中间业务营销能力有待提高，增收渠道比较狭窄。 我行中间业务收入主要依靠传统业务，如人民币结算、银行卡业务、电子银行业务和代理保险业务，四项收入在总收入中占比太高。另外，手机银行、转账电话、短信通、贷记卡发行、基金代销以及理财产品
7、业务等仍然存在短板现象。为此，我行深入机关单位和优势行业去调研市场，认真区分了存量客户和新拓展客户，从传统业务切入，提供一揽子营销方案，带动银行卡、电子银行、保险、理财等中间业务的拓展，有效改变过去那种“单打一”的营销方式，截止9月末，我行贷记卡发卡量超3000张，有效使用率达72%，实现从做产品到做客户的转变。 四、员工主动营销观念薄弱，网点软转尚未到位。员工的主动性、积极性、创造性有待于提高和激发，“坐门等客”的思想依然存在，缺乏“主动营销”的意识，多数员工对自己的职业生涯没有规划，网点综合竞争能力不足。“软转型”尚未到位，网点服务意识、服务手段与中小银行有一定差距，一线员工人数不足且专业
8、营销人员匮乏。部分员工对新业务新知识接受能力较弱，甚至有抵触心理，导致工作效率和服务水平难以有效提高，很大程度上制约了业务发展。 下一步的工作措施第四季度，全行进入年终冲刺攻坚阶段，各项工作的难度加大，任务艰巨。我行将对照市分行年初下达的各项任务指标，找准差距和不足，采取切实措施，加大工作力度，坚持加快发展与控制风险并重、财务增效与降低成本同步，争取完成各项工作任务。一、坚持向综合营销要效益，全力以赴提升市场份额。下一阶段，我行将立足当地实际情况，认真组织各部门负责人对对市场进行科学透彻的分析，从他行部分优势业务中找差距、找潜力，其实从下半年以来，我行就在完善客户服务质量上狠下功夫，落实分层差
9、异化服务和客户关系管理营销，优化客户结构，全力打造稳定的高价值客户群体，对存款余额100万元以上的客户进行建档维护、特约服务，确保高端客户不流失。截止九月末，我行累计贵宾客户达260户，调结构效应逐渐显现。另外，通过对客户资源调查，收集信息选准重点营销对象进行重点攻关。加强对公与零售业务的联动营销，重点做好财政、中小学校、社保等机关事业单位的沟通与合作，带动存款业务的稳定快速持续增长。切实加强对中小企业的账户管理，关注客户资金归行率和业务结算量，集中清理无效账户，巩固和提高我行对公存款市场份额。在固化提升网点文明标准服务的基础上，充分发挥大堂经理的引导分流作用，全面整合服务渠道，实行中高端客户
10、个性化服务、差异化营销，以此提高中高端客户的满意度和忠诚度，实行中高端客户管理责任制和流失责任追究制。同时将加大对存款工作的专项考核和奖惩力度，全面及时兑现存款业务计价奖励，进一步调动全行员工揽储吸存的积极性、主动性与创造性。二、合理调整信贷产品结构并做好跟进工作。在面对大环境信贷规模收紧的局势，其实从下半年以来，我行就在切实做传统客户营销工作的同时，重点营销“随薪贷”、“房抵贷”等新型个贷产品，截止9月30日，共发放“随薪贷”贷款550万元，另有批复完成的300余万正在视规模情况有效投放中。“随薪贷”业务在当地率先打开了县域信用贷款的新格局，现已牢牢占据了同业和系统内的领先地位，客户分布于5
11、0多个行政、事业单位和优势行业，极大的提高了我行在当地的品牌影响力。此外，我行也在全面拓展能带来综合效益的优质集团客户，在有效防控新形势中可能出现风险的前提下，动员骨干力量，积极营销我县优质房地产楼盘按揭项目，为我行后续业务可持续发展提供蓄力，现已成功营销当地第一个高层楼盘开发项目-滨河御景花园房地产项目工程，该项目现已开盘销售，市场前景乐观四季度，我们将对已批授信额度尚有贷款投放空间的客户，加强沟通和联系，尽快实施到位；对正在办理的重点贷款项目进行全面梳理，逐个确定工作方案；对正在洽谈中的重点项目，落实责任人，密切关注项目进展动态情况，及时跟进营销；对已获批信贷项目，做好后续服务和深度营销工
12、作，落实相关限制性条款，尽快投放到位。三、多方拓宽中间业务收入。切实转变和增强全员营销理念，把调动全员营销中间业务的积极性、创造性作为着力点。做到立体推进，依托信贷客户资源，从客户需求出发，认真做好借记卡、贷记卡、电子银行产品、理财产品的营销。强化与重点保险公司合作，确保手续费收入有效增长；深挖客户潜力，拓展特色理财业务，有效提升纸黄金、代销基金等“短板”弱势业务的市场份额。着力加快电子银行业务发展步伐。切实将大量简单的、低效甚至负效的传统柜台业务向电子银行渠道转移，缓解柜面压力。不断完善激励问责及业绩通报措施，制定并执行中间业务产品营销计价考核，及时兑现奖惩，增强发展动力，实质性推动中间业务
13、营销上水平，扩份额。四、深化合规管理，筑牢内控“防火墙” 在内控合规上，我行不断完善案防长效机制，充分发挥业务主管部门和监督部门的双线监督作用，完善评价考核机制，全方位提高内控水平。同时，继续下大力气强化安全保卫工作。扎实推进以“人防为核心，物防为基础，技防为依托”的安防体系建设，突出抓好ATM案件防范和转型网点安防工作，迅速落实解决网点存在的“物防”和“技防”漏洞，加强金库管理，高度重视安全保卫和反洗钱工作，杜绝经济案件和安全事故的发生。五、坚持向企业文化要动力，增强队伍凝聚力采取措施强化员工主人翁意识。通过深入细致的思想工作，引导员工正确认识金融改革的新形势、新要求，强化“支行发展靠大家”的主流意识，传播“实干兴行，空谈误业”的正能量。常态化开展“创建学习型银行、争做新时代员工”的活动，认真做好员工的教育培训工作，引导员工熟悉和掌握各项规章制度和工作要求，提高对新产品、新知识的应知应会能力和操作水平。
