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1、商业银行供应链金融风险管理康 雅彬尹海峰（中央财经大学金融（金融论文）学院，北京，100081；中央财经大学金融学院，北京，100081）摘要：商业银行供应链金融在为我国中小企业融资提供便利，为商业银行增加利润来源的同时，作为一种金融创新（创新论文），在操作运行过程中还存在一系列问题亟待解决，特别是商业银行必须对供应链金融风险进行充分认识，进而采取相应措施，最大化发挥供应链金融的效力。关键词：商业银行供应链金融风险管理中小企业融资难问题一直是制约我国中小企业快速健康发展的重大问题，而商业银行在日趋激烈的竞争环境下利润空间在逐渐缩小，业务范围和发展模式的趋同也使商业银行的发展前景不容乐观。在这种
2、情况下，商业银行供应链金融也渐渐进入商业银行关注的视野。作为一种全新的银行业务模式，控制并管理好操作运营过程中的风险，对商业银行经营绩效至关重要。（一）商业银行供应链金融所面临的风险（1）供应链自身风险主要来源于两个方面：一是由于供应链链条参与者不确定因素。供应链由于参与者众多，受到诸多内外因素的影响，混乱和不确定成为市场的主要特征，需求波动加剧，产品与技术的生命周期明显缩短，引入竞争性产品使生命周期更加难以预测，受到销售促进、季节性刺激和再订货数量等因素的影响，供应链产生大量的混乱。与此同时，企业不仅受到诸如自然灾害等系统性风险的影响，同样也会遇到企业战略调整的冲击，如经营规模的改变等系统性
3、风险的影响，这些都潜在地增加了供应链自身的风险。二是供应链风险的自发扩散。由于供应链金融的信用基础是基于核心企业的管理与信用实力，因此，随着融资工具向上下游延伸，风险也会相应扩散。所以，这对供应链自身的资金管理和综合管理是一个相当大的考验。（2）企业信用风险银行的信用风险是指银行因借款人或交易对手违约而导致损失的可能性。信用风险是供应链融资面对的首要风险，从某种角度上讲，供应链融资本身就是一种特殊的信用风险管理的技术关键。中小企业的特点主要是信息披露不充分，造成贷款的信用风险度量和信用风险评价的困难；授信的成本收益配比不经济；中小企业的非系统性风险高于大型企业；中小企业的违约风险高于大型企业。
4、（3）操作风险操作风险是指由于不完善或者失灵的内部控制、系统失灵以及外部事件等给商业银行带来的损失。供应链融资中的操作风险涵盖了信用调查、融资审批、出账和授信后管理与操作等业务流程环节上由于操作不规范或操作中的道德风险所造成的损失。（二）加强供应链金融的风险管理供应链融资与传统流动资金贷款最主要的信贷理念差异在于贸易背景的特定化以及系统性统筹授信。基于以上原因，商业银行可以将现金流控制和结构性授信安排作为风险控制的两个重要手段。具体而言包括以下几个指标：一、准入体系在核心企业的选择方面，需要考虑以下因素：核心企业有明确的供应商/分销商的准入和退出制度；供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的特
5、殊优惠政策；核心企业对供应链成员应设定面向共同价值的奖励和惩罚措施。二、动产担保物权的选择对于应收账款的选择，应满足以下几点要求：可转让，及应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的；特定化，及应收账款的有关要素必须明确、具体和固定化；时效性，即应收账款债券必须尚未超过诉讼时效；转让人的适格，即提供应收账款的民事主体必须具备法律所承认的提供担保的资格。存货的选择应满足以下几点要求：货权清晰，进而保证银行在对货物进行处置时没有其他第三方主张权利；价格稳定，价格剧烈波动的商品不宜作为抵押质押物；流动性强，客户违约情况下，银行对抵押质押物可以方便处置；易于保存，以减少抵押质押物价值损失的风险。预付
6、款的选择应满足以下几点要求：在途责任的明晰，对于风险承担人以商业保险（保险论文）方式规避部分风险的情况，保险受益人应指定为银行；上游的责任捆绑。三、风险预警与应预案供应链金融在风险管理方面的优势在于连续的贷后操作，为银行提供了及时发现受信任经营状况以及行业景气度的丰富的观察窗口。而一系列的观察窗口，为银行的授信预警和对突发事件的及时反映创造了必要的条件。商业银行供应链金融还处于初步发展阶段，对供应链金融业务的风险管理处于探索过程中。对供应链金融风险的管理作为一项系统工程，它需要在整个银行的范围内建立一个全面的的风险控制体系和相应的管理机构，这样才能在创新业务模式的基础上有效控制风险，才能使银行供应链金融所面临的风险减弱到最低程度，从而提高银行的经营效率。参考文献：1胡跃飞，供应链金融与中小商业银行的竞争策略J银行家，2009（2）2崔文芳，我国商业银行发展中小企业融资业务的新途径供应链金融J中国市场，2008（6）3杨晏忠，论商业银行供应链金融的风险防范J金融论坛，2007（10）4熊薇伟，浅析商业银行供应链金融及其风险管理J现代商业，2009（26）5陈祥锋，供应链金融服务创新论复旦大学出版社
