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1、银行现场调查公司异常表现六十条一、关于“人”的：1、实际控制人隐藏幕后，公司法人和名义股东非实际控制人，且原因和背景不愿意透露，或者解释不合理。2、实际控制人或者核心管理层对调查人员避而不见，多次回避。3、企业股东、核心管理层或者业务核心成员频繁变更。4、实际控制人注册多家公司，业务范围和交易对象基本雷同。5、企业股东或者实际控制人经营历史和原始资本积累情况不详的。6、实际控制人、股东、主要管理层无相关背景和行业经验，综合管理能力不足。7、实际控制人、股东、主要管理层有不良嗜好或者生活奢华与企业实力不匹配的（购买多辆豪华汽车、私人飞机、豪华游艇等），社会关系复杂。8、企业实际控制人名片印有大量
2、的关联企业，或者社会职务头衔的；或者原有社会职务、社会荣誉等被取消或他人取代。9、实际控制人涉诉或者被司法机关限制人身自由。10、实际控制人常年不在国内、频繁因私出境，或已取得他国国籍；直系亲属及配偶已移民国外。11、实际控制人或管理层融资愿望强烈，表现在急于替换其他授信银行，或者愿意支付更高融资成本，且无合理解释。12、实际控制人、管理层或者财务负责人过于迎合银行需求，报表等相关资料表现完美，与行业景气度不符。13、实际控制人或者管理层夸夸其谈，热衷于炫耀公司或者其个人的能力或者社会职务、社会关系。14、实际控制人或者管理层对企业未来发展战略表述不详，模糊不清，新投资计划尚不明确或者金额巨大
3、，资金来源不确定，或者与当前主业无关。15、企业员工人数与其经营规模不匹配，员工数量明显偏低，开工率不足。16、员工工作状态较差，如上网、闲逛、聊天等。17、员工收入大幅下降，员工流失严重；员工福利下降（职工食堂取消、班车取消）；或者出现较多劳资纠纷，员工对公司不满或者抱怨情绪较大。二、关于“现场”的：18、以各种理由拒绝或推诿对企业厂区、仓库或者抵质押物进行现场查看。19、企业经营场所秩序混乱，环境杂乱。20、企业经营场所贴有法院的执行文书、告示或者封存等。21、企业经营场所面积大幅减少，进行较大规模的装修改变原有用途，或者对外变卖、出租。22、厂区或者仓库车辆、船舶等运输工具出入数量较少，
4、与企业反映的经营情况明显不符。23、企业厂区存在大量或长期停建的在建工程，或者重大项目实际进度缓慢，与计划相比严重滞后。24、企业生产时间无故压缩或者停工检修等，如三班制变为一班制等。25、存货管理混乱，出入库记录不全，堆积不规范不整齐，或者生产日期过久、条形码破损、闲置积尘，出现腐烂、变质、挤压等现象。26、存货备用种类及数量明显过多、过少或过杂，与实际经营所需或者报表反映数量严重不符。27、存货价格波动幅度较大，存在较大跌价损失且未计提或者计提严重不足。28、企业生产设备生锈或积尘严重，无近期开工痕迹。29、企业核心生产设备残旧，购置时间较长，超过或接近折旧摊销年限等。30、企业以各种理由
5、拒绝提供纳税申报表，不愿意配合银行调查人员查看库存、出入库记录、合同发票等资料，或者虽已提供但与企业反应情况不一致且无合理解释的。31、查询企业相关人员出入记录，出入人员复杂，涉及催帐、催债或者民间借贷。32、排污企业影响周围环境状况，与居民区、商业区或者主要饮水取水点距离较近，或周围居民带有较大不满情绪，出现“挂条幅”抗议现象的。33、各项批准文件、合同或相关业务凭证存在涂改现象。34、安全生产许可、排污许可、危险化学经营许可、成品油批发资质等经营要件到期后未能及时年检或更换。三、关于“经营”的：35、下属公司或者紧密关联企业主业跨度过大，经营版块过于繁杂，且无明显关联的。36、企业经营模式
6、、销售品种与结构、回款账期、结算方式发生重大变化。37、企业销售区域、交易对手、上下游客户及对应的交易金额等发生重大变化，主要交易对手流失或者合同金额大幅萎缩的。38、按预留联系方式无法与上下游客户联系，或者上下游客户反映情况与企业说明情况不一致的。39、货物采购或销售价格与市场价格相差较大。40、无法提供有效银行流水账单，或者银行流水情况与企业说明销售情况出现较大不一致的。41、与同业相比出现与行业景气度不匹配的逆势增长，或者毛利率大幅增加的。42、企业无法提供有效的与其销售规模相匹配的合同订单。43、企业及其核心关联公司存在大额异地投资，且偏离自身原有主业。待添加的隐藏文字内容344、对占
7、比或者增幅较大的重要资产科目无法核实和提供有效合理解释的。45、应收账款明细客户与企业实际主要销售对象存在较大差异。46、企业存在较多的异地关联企业，而且彼此非经营性资金往来频繁。47、水电费支出明显偏离正常的生产经营所需。四、其他因素48、存在标的较大的诉讼或未决诉讼事件。49、存在过多的互保、联保行为，或有债务金额较大的。50、集团型企业，且申请人在集团内主要承担融资平台功能，或者其主营业务与集团原有经营版块关联度不大。51、同业或其他媒体等发布关于企业的重大不利信息，存在较多负面反应。52、企业存在工商、税务等部门进行现场检查，并受过行政处罚。53、企业大量购置非生产经营性资产，如汽车、房产等。54、大额资金来源不明或者销售回款体外循环的，出现债主上门催债现象，涉嫌民间借贷的。55、他行贷款已经列入“关注”及以下，额度下降较大或者授信条件明显提高的。56、合作金融机构减少；或者本地合作银行极少或者授信额度小，授信条件苛刻的。57、突发产生与生产经营不匹配的大额负债，或者存在大额高息负债（如信托、理财、非关联公司委贷）等。58、企业年度财务报表未经审计，或者存在多套财务报表现象。59、企业财务报表的审计机构频繁变更。60、企业或其关联公司频繁出现临时性欠息或还款不及时的现象。
