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1、银行论文：新时期农村商业银行风险防控路径探讨 农村商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在经营管理过程中，追求利润最大化的冲动是其不断发展的动力源泉。然而，由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险，其中重点防范的是信用风险、市场风险和操作风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，建立、健全合规有效的风险管理机制，是现代农商行稳健运行的基础，也是其提高风险管理防控水平首先要解决的问题。在当今银行业务高速发展的背景下，在日益激烈的行业竞争环境下、面对客户的业务需求和提高服务质量的期望，面对银监部门的防控要求，面对严峻的社会治安环境，从内部和外
2、部全方位冷静分析农村商业银行运营管理中存在的诸多风险因素，都迫切需要对现有内部风险积极进行科学有效的防控。如何根据行业特点，全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，这就需要我们不断汲取当今现代银行的先进管理经验，从稳健经营出发，以占领农村阵地、不断为城乡居民提供全优的金融服务为宗旨，苦练内功，强化商行内部管理和风险控制能力，不断降低风险管理成本，然后逐步拓展新业务，开拓新市场，提高自身经营效益和社会效益，不断提升农村领域的金融服务水平。一、通过培训学习不断提高员工整体素质。合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求,现代商业银行的管理需要高素质的人才，良好的员工队伍是农
3、商行做好一切工作的基础。在银行员工中必须牢固树立合规人人有责、合规创造价值、合规才能发展等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。从农村信用社改制而成的农村商业银行，要立足业务素质参差不齐的员工队伍现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极向国内优秀的、现代化的商业银行学习，引进先进的经营理念、管理理念和内控管理制度，改善员工的专业知识和业务操作技能，全面提高员工整体素质，使其逐步适应业务发展需要，不断激发出全体员工的积极向上的正能量。二、实行精细化操作流程提升内控能力。按照打造现代流程银
4、行的要求，实现农商行内部控制功能的不断提升，提高内部风险防控与客户满意度，提升业务网点的营销服务能力和核心竞争力，寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都必须进行明确，制定详细的可操作的业务操作流程，为降低内部防控风险提供科学的实际业务办理依据。三、按照安全标准建设营业网点和自助服务场所。坚持安全第一、优化布控、提高效益的原则，本着“稳定内部风险结构”的思路，夯实各个营业网点的物防水平、技防能力
5、是提升农商行内控管理的一项重要的基础性工作，要根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险防控建设。农村商业银行有关管理部门要对辖内营业场所的选址以及物防、技防设施建设进行全面的设计和施工过程的监督, 要与公1安部门配合做好新建、改建网点的营业场所安防设施达标验收，确保一次投入，全面达标。与此同时，定期做好对外门面的装修和更新，通过网点形象建设，全方位提升农村商业银行的整体形象。四、制定措施提高案件防控的实效性。待添加的隐藏文字内容3（一）、严格人的行为，提高全员风险管控能力。做好案件防控工作，首要解决人的意识问题，应该使大家认识到，制度是用血的教训换来的，是用来指导实际工作的
6、。要通过典型案例的剖析，使每一位员工的心灵受到强烈的震动，教育大家严格地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。（二）、严肃工作纪律，提高违章违纪代价。农商行业务管理和稽核检查部门要加强各项内控制度落实情况的后续检查和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的应该追究刑事和法律责任直至开除，通过内控管理高压线杀一儆百，以儆效尤。（三）、完善管控机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件
7、有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过管控机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好日常稽核监察工作，以制度化的形式作好员工行为排除工作等等。五、用严格的标准检验内控管理效果。控制农商行内部风险的目的是为了打好内部管理基础，进一步更好的为客户提供服务，同时自身得到发展壮大。要确保管控的效果，就要必须制定涉及各个专业的科学有效的全方位的内控管理测评标准，同时，总行相关管理部门通过定期对所辖网点进行统一标准的、全面细致的检查监督，发现问题
8、，及时要求其在规定时间内整改到位，要通过定期的检验评比机制，检验各单位各部门内控制度建设、规章制度执行情况以及员工的日常行为道德风险风险管控效果，要以检查促防控，以评比促发展，不断强化员工的思想道德水平和风险意识，以狠抓制度落实和按规操作，建立先进的风险控制文化、合规文化、安全文化、和谐文化，通过检查监督进一步提升风险控制能力。总之，新时期农村商业银行的内控管理工作已经提到了我们的议事日程，要不断地通过学习借鉴，摸索探讨新的防控模式，按照新农村经济建设的大环境，通过科学有效的风险建设和完善的日常管理操作流程进行大胆的改革创新，用严格的标准、规范的营销模式，实现为“三农”服务标准化和全优化，以稳固基础站稳农村阵地，不断提高产品销售能力，在自身发展壮大的同时，提升客户满意度，从而提高全行内部控制能力的全面提升，实现农商行经济效益和社会效益的全面提高。回复
