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1、银行系统论文：银行行可持续发展的SWOT分析内容提要：本文运用SWOT分析法，对我行目前发展过程中的优势、劣势、机遇和挑战进行了分析，并得出我行发展优势大于劣势，机遇大于挑战，要实现我行的可持续发展，务必要做到发挥优势，扭转劣势，抓住机遇，迎接挑战。在此基础上，提出了我行实现跨越式、可持续发展的策略。正文：近年来，在行领导的英明决策和正确领导下，在全行员工的共同努力下，*银行经过多年的发展，业务发展迅速，在经营管理上取得了骄人的成绩，年综合排名更位列*分行第一位。面对辉煌的过去，我们对未来充满了信心。年是“十二五”的开局之年，滨海新区开发开放的步伐也将进一步加快，与此同时商业银行的竞争将会越发
2、的激烈。在此情况下，如何实现我行跨越式的，可持续的发展成为每一位*银行人需要思考的问题。本文运用SWOT分析法，对我行发展中的优势、劣势、机遇和挑战进行了初步的分析，并在此基础上提出了相应的发展策略。一、SWOT分析矩阵SWOT分析矩阵是一种战略分析的常用方法。SWOT分别是Strength(优势)、Weakness(劣势)、Opportunity(机遇)、Threat(威胁)的简写。这种方法可以用来全面分析我行在发展中面临的外部环境的机遇与威胁和银行内部的优势与劣势。通过分析要做到抓住机遇、避开威胁、发挥优势、消除劣势。1. Strength优势：（1）滨海新区生产力高速发展所带来的巨大市场
3、优势。 年，滨海新区工业经济实现高位运行。石油开采与加工业，千万吨炼油和百万吨乙烯装置顺利投产。民用航空业实现产值 142.9亿元，增长 37.3%。电子信息业产值增长 25%以上。新能源新材料行业增速超过80%。医药行业增速超过 20%。商贸流通业，商品销售总额增长 40%以上，化工和煤炭制品销售额增长超过 1 倍，批发贸易业增长 20.8%。物流仓储业，天津机场完成旅客吞吐量 561 万人次，增长 25.1%，货邮吞吐量 14.8 万吨，增长 44%，起降架次 7.89 万架次，增长 5.8%。滨海新区经济的蓬勃发展为我行提供了优质的生存土壤。（2）天津滨海新区独特的地理位置条件为滨海新区
4、银行业发展提供了得天独厚的区位优势。天津滨海新区地处环渤海经济带的中心位置，内靠“三北”地区广阔的腹地，面向东北亚，又是欧亚大陆的东部桥头堡，这一地理位置决定了滨海新区将是中国乃至世界经济活跃的地区之一，在滨海新区发展银行业具有优越的区位优势，而我行作为滨海新区众多金融企业中的有机组成部分，也必将得益于这一有利条件。（3）市分行在资源与政策方面的支持为我行的可持续发展提供了重要的战略支点。面对滨海新区新的发展机遇，*行天津分行顺势而为，确定了以滨海新区业务发展为龙头，抢占竞争制高点，以支持滨海带动全行总体业务经营发展的战略思路，分行确定了在经济资本配置、费用分配、信贷授权、网点建设等诸多方面对
5、滨海新区实施适度的资源和政策倾斜，将全面介入滨海新区的重点行业、骨干企业。 2. Weakness劣势：（1）产品同质化严重，品牌优势不明显。金融产品同质化是目前我国各个商业银行存在的主要问题之一，以理财产品为例，虽然不同银行的销售侧重不同，但无论是在期限安排、销售目标群体，还是在产品的结构上都有着很强的相似性。于是收益率等指标成为客户、银行关心的唯一问题，品牌的差异性几乎被完全抹杀。在目标客户的选择方向上，多以大项目、大客户、基础产业、支柱产业、国营大型企业、大型股份制企业为其主要的目标客户。类似的趋同在中国银行业的战略中还有很多，这反映出中国商业银行在制定营销战略时，没有很好地对营销环境、
6、竞争对手和自身优势等各方面的情况进行分析，也就没有制定出适合自己、具有鲜明个性、能够取得竞争优势的营销战略。这种趋同的战略必然造成低水平的价格竞争。在这种大背景下，产品同质化也必然成为制约我行可持续发展的客观影响因素之一。（2）一少部分产品销售人员局限于眼前利益，对我行品牌形象关注不够，对产品和营销行为本身认识不够深入，往往仅出乎业绩的考虑，为了营销而营销，不能做到在市场细分和充分了解产品的基础上，针对不同客户群体，将符合其需求的产品推荐给相应的客户，有的销售人员甚至在客户并不充分知情的情况下，通过强制捆绑销售和隐藏式销售等办法设法将产品销售给客户，造成了部分客户的反感和不满情绪，一定程度上影
7、响了我行在客户心目中的形象，从长远看，不利于我行的可持续发展。 （3）中间业务有待于进一步发展。目前，我行的中间业务发展很快，业务品种也越来越丰富，但中间业务在我行的总收入中所占的比重仍然不高，存贷款利差在我行总收入中占据重要比重的现状仍然没有改变。而在西方发达国家，商业银行的中间业务已经与传统的资产、负债类业务并驾齐驱，并逐渐发展成为商业银行经营的重点。同时，我行的中间业务主要集中在代理收付、汇兑结算、票据承兑、信用卡等操作简单、劳动密集型的业务上。而对在技术、人才、服务、信息等方面要求比较高的中间业务，发展则比较缓慢，这导致我行中间业务的品种比较单一。我们应在发展原有中间业务的同时，重点发
8、展贷款承诺类和投资银行类等产品，带动高附加值、高技术含量中间业务产品发展充分利用技术、人才、信息方面的资源，丰富中间业务的品种，进一步提高我行的综合竞争力和可持续发展的能力。3.Opportunity机遇近两年来，世界经济已经逐步走出08年金融危机的阴霾，后金融危机时代将会带来世界性的经济增长是毋庸置疑的。而中国作为目前世界经济增长最耀眼的增长点，再借助世界经济复苏的势头，必将为商业银行业提供巨大的金融服务的需求。而天津滨海新区，作为中国在建的第三个经济特区其金融潜在市场，将会是世界瞩目的。企业发展，重在市场，作为金融企业，商业银行业更是如此。天津滨海新区在世界经济复苏的大潮下，为我行业带来的
9、发展机遇不可小觑。4.Threat 挑战外资银行的涌入。2006 年 12 月 11 日 ，国务院颁布的中华人民共和国外资银行管理条例及银监会发布的中华人民共和国外资银行管理条例实施细则正式生效，取消了对外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，保证国内外金融机构的平等竞争等。标志着中国正式全面开放银行业，2007 年外资银行大举进入我国，抢滩市场，其中大部分都瞄准了天津滨海新区，看好天津的金融建设。外资银行具有很多我国国有商业银行不具有的优势。首先，外资银行服务水平和服务手段优势明显。我国国有商业银行长期以来形成了较为僵化的机制，而且受行政干预比较突出，与国际竞争的要求相比还有较大的差距。外资
10、银行激励机制健全，对人才有极强的吸引力。外资银行为吸引人才有一套完整的激励机制，重视对员工的教育和培训。外资银行在滨海新区的不断做大做强势必对我行潜在市场构成一定程度的威胁。二、*银行行可持续发展的策略选择基于上述SWOT分析，可以得出：在我行发展过程中，优势大于劣势，机遇大于挑战，要实现我行的可持续发展，务必要做到发挥优势，扭转劣势，抓住机遇，迎接挑战。具体而言本文认为可以从以下几个方面进行尝试：（1）以客户市场观念为导向，细分市场，坚持个性化，差异化原则。将具有相似需求特征的客户划分为统一类别，以客户市场观念为导向，根据客户的业务量、资金量、信誉等方面的情况对客户进行分层管理。通过科学的市
11、场细分可以使银行产品的营销更有针对性，更能实现银行效益。产品的营销不应以产品为圆心，而要以客户需求为中心，有选择地为不同市场中的客户推荐符合其需要的产品。（如表1）表1：金融市场需求创新流程表（2）全面推行细节管理，注重打造品牌价值。品牌是一个整合的概念。品牌是消费者认知中有关产品经验的总和：从产品、价格到销售环节，从网点设置、宣传广告到服务态度、员工行为，从企业声望、媒介舆论、大众口碑到广告气质、设计风格，这些点点滴滴的细节都会影响消费者对品牌的理解，从而影响其购买决策。要推进我行的可持续发展，每一名员工都务必要注重打造我行的品牌价值，特别是在接待客户、营销产品中，注意自我的言谈举止，关注每
12、一个细节，努力将“以客户为中心，诚信为本，追求卓越”的品牌形象传递给客户，全面加强我行的品牌形象建设，从而提升我行的核心竞争实力。（3）重视中间业务的市场营销由于市场竞争的日益加剧，我行必须与其他商业银行以及各种金融和非金融机构展开竞争，争取客户，因此必须重视市场营销在竞争中的作用。我行应该通过市场营销充分了解客户需求，对目标客户进行喜欢细致的划分，针对不同客户的需要提供个性化的服务，通过差异化的服务来提高竞争力。开展中间业务的市场营销，不仅要通过宣传让客户了解银行可以提供哪些服务，还要了解客户需要银行提供哪些服务。只有重视中间业务的市场营销，才能了解客户需求，才能更好的开展中间业务。（4）培
13、养专业性、高水平的金融营销人才待添加的隐藏文字内容2要努力打造一支政治素质好、事业心强的专家型客户经理队伍，为客户提供全方位、多功能的理财代理、咨询服务。加强对营销从业人员的培训和业务营销的高级人才的培养，以适应我行业务发展的需要。当前，首先应制定系统的培训计划，精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为客户经理队伍候选人才，而且必须同证券、保险等行业系统建立横向联合培训机制。其次，必须对营销人员进行有针对性的岗位交流，使其尽快熟悉银行的各类业务，能够进行银行业务的独立操作。再次，应通过证券、保险等行业系统的横向交流，使营销人员全面掌握各类投资市场知识，并通过实际的
14、操练，提高其应用所掌握的金融知识和积累的投资经验进行专业理财。（5）推进学习型银行建设，奖励和使用学习型员工，建议将把教育培训纳入绩效考核。学习是一种能力，更是一种态度。要大力鼓励全体员工开展岗位自学，利用业余时间取得专业资格证书，努力培养知识型、智能型、创新型员工。通过抓好个人学习，使员工个人在知识、技能、洞察力、态度和价值观方面不断变化和提高。可作为员工学习与成长指标，进行绩效考核，使其走入制度化轨道。考核结果不但与绩效分配挂钩，还要作为员工培养使用的重要依据。参考文献：1. 陈勇. 国有商业银行品牌建设策略分析.北方经济.2006052. 赵忠世. 商业银行可持续发展研究. 中国农业银行武汉培训学院学报.013. 刘霏. 完善商业银行员工激励的对策研究.企业导报.074. 傅世拙.天津市商业银行发展研究以滨海新区为例.天津商业大学.5. 卜微微.我国商业银行中间业务的发展研究.金卡工程经济与法.01
