银行额度管理案例分析.doc

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1、额度管理案例分析普通授信审批案例21.浪莎针织有限公司22.宁波大东南万象科技有限公司2集团客户授信审批案例33.安徽海螺集团有限责任公司34.兵器财务有限责任公司45.三一重工股份有限公司5动产融资授信审批案例66.一汽-大众销售有限责任公司67.杭州江湾物资有限公司68.广州市天高有限公司7保理融资授信审批案例89.上海亨通光电科技有限公司810.麦格理租赁（中国）有限公司811.福建省永定闽福建材有限公司9综合授信包括第三方审批额度案例1012.陕西重型汽车有限公司10项目授信审批案例1113.福建国航远洋运输（集团）股份有限公司11转贷款审批案例1114.张家港澳洋医院有限公司11银团

2、贷款审批案例1215.上海申通地铁集团有限公司1216.北京福田康明斯发动机有限公司1317.英德龙山水泥有限责任公司13贸易融资审批案例1418.大连三洋空调机有限公司1419.江苏华宏实业集团有限公司1520.大连保税区闻达国际贸易有限公司1621.浙江南方控股集团有限公司1722.上海盈泰石化有限公司18普通授信审批案例1.浪莎针织有限公司同意给予浪莎针织有限公司综合授信6500万元（含原综合授信和中德转贷），期限一年，品种为流贷、银票，流贷利率基准上浮5，银票保证金50%，担保措施：1）由义乌市宏光针织有限公司、三力印刷集团有限公司承担全额连带责任担保；2）4500万元以翁荣金、翁荣弟

3、、翁关荣名下的1994.11平方米商铺抵押担保，抵押物评估价7010万元；3）2000万元以受信人自有的230台进口设备抵押担保，购置日期2005-8-11，购置价349.355万欧元。要求：本授信启用前，原有中德转贷余额全部结清。额度结构：额度说明：1、 对于“本授信启用前，原有中德转贷余额全部结清”的要求在启用前通过人工干预实现。2、 对于“综合授信6500万元（含原综合授信）”的要求,原综合授信额度余额转入新的综合授信额度并在审批授信额度层相应扣减，余额减少后恢复，原综合授信作废。3、 本笔审批存在对抵押品落实和额度启用之间关系的歧义，是否允许部分抵押部分启用应当明确。2.宁波大东南万象

4、科技有限公司同意给予宁波大东南万象科技有限公司综合授信额度（敞口）3000万元，授信期限1年，其中2000万元额度用于流动资金贷款、银行承兑汇票、商票贴现、即期和远期进口开证， 1000万元额度限定使用于即期进口开证；流贷基准利率，银票承兑及远期开证不低于50%保证金，即期进口开证不低于20%保证金。担保方式：浙江大东南集团有限公司提供保证担保，并由申请人自有的德国布鲁克纳公司5000吨薄膜生产线提供抵押担保。抵押物清单如下：序号引进设备名称 设备状态 数量 金额（万欧元） 产地 1 挤出设备 新 1 325.412 德国 2 铸片系统 新 1 23.265 3 纵拉系统 新 1 213.31

5、8 4 横拉系统 新 1 180.27 5 牵引系统 新 1 375.318 6 收卷系统 新 1 320.417 合 计 1438 前提条件：1、具体业务到期日不超过综合授信到期日；2、办妥抵押登记及保险。额度结构： 商票贴现数量票号金额期限承兑人是否循环保证金及等价物比例现金保证金比例不低于额度说明：1、 额度管理系统分设商票贴现和商票保贴两个品种，如果商票贴现包括保贴，需要特别明确。商票贴现时需记录承兑人的第三方额度商票保贴；2、 根据审批文意理解，即期信用证最高额度3000万元。3、 对于“具体业务到期日不超过综合授信到期日”的处理方式详见“额度管理系统需求”文件。集团客户授信审批案例

6、3.安徽海螺集团有限责任公司同意给予安徽海螺集团有限责任公司集团授信人民币10亿元（含原集团授信8亿元），期限一年，品种为：人民币短期流动资金贷款，人民币中期流动资金贷款，商票包买，银票先贴后查，开立银行承兑汇票。贷款利率均为基准利率，中期流动资金贷款期限不超过2年，票据贴现利率随行就市，开银票交纳20%保证金。具体授信使用人、金额、品种如下： 1. 安徽海螺创业投资有限责任公司，最高额度人民币2.5亿元，指定其子公司上海海螺国际投资发展有限公司使用（含现有授信余额8000万），其中：中期流贷最高限额不超过1.5亿元，由安徽海螺创业投资有限责任公司提供连带责任担保，增量中长期1.1亿元授信追加

7、自有12000T船舶抵押（成新率应不超过1年），由我行指定评估事务所出具评估报告，抵押率不超过60%，并办理我行为第一受益人的保险（包括但不限于一切险）手续；流贷、商票包买和银票额度合计不超过1亿元，由安徽海螺创业投资有限责任公司提供连带责任担保，授信使用条件：海螺股份（600585）非公开增发完成前最高使用额度限定为2亿元；海螺国际将其15条船舶运营收入的20投资回报按季度由武汉创新打入我行结算帐户。 2. 安徽海螺集团有限责任公司，使用额度总额人民币1.5亿元，品种为短期流动资金贷款，使用时由安徽海螺创业投资有限责任公司提供连带责任担保。 3. 安徽海螺水泥股份有限公司，可使用额度总额人民

8、币10亿元（含南京行10000万元），其中中期流动资金贷款不超过6亿元，其余授信品种可使用全额。安徽海螺水泥股份有限公司及其下属子公司使用额度时均由安徽海螺集团有限责任公司提供连带责任保证。子公司准入标准：必须是海螺水泥股份下属控股子公司；单户最高授信限额人民币1亿元；日产5000吨以上的水泥熟料生产企业或是年产80万吨以上的水泥粉磨站。商票包买品种中5亿元采用代理贴现（自开自贴）并放弃对收款人追索权的模式。放款前，审核用款主体和提款用途的环保合规性。额度结构：额度说明：1、 鉴于集团授信没有明确定义，所以以“关联方授信额度”品种申请授信；2、 本授信审批中存在两个关联方授信额度，关联方授信额

9、度1记录在安徽海螺集团有限责任公司（母公司）名下，对本次审批涉及的全部额度具有管控作用，其他额度均由此额度衍生，保持额度结构上的一致性（可以在非交叉基础上生成新的小计）。关联方授信额度2由关联方授信额度1衍生，记录在安徽海螺水泥股份有限公司名下，对本次审批涉及的其下属子公司全部额度具有管控制作用，其下属子公司额度由此额度衍生，保持额度结构的一致性。（可以在非交叉基础上生成新的小计）3、 分配给安徽海螺创业投资有限责任公司的额度以集团母公司名下的关联方额度直接分配给上海海螺国际投资发展有限公司由安徽海螺创业投资有限责任公司担保来处理；4、 系统实现记录安徽海螺创业投资有限责任公司4亿元的担保额度

10、；5、 安徽海螺水泥股份有限公司下属子公司授信额度可在本次审批中同时生成，或单独审批（通过关联方额度2衍生），本次审查的描述系统不接受。6、 安徽海螺水泥股份有限公司下属子公司使用额度时同时受到关联方额度1和关联方额度2的控制。4.兵器财务有限责任公司同意给予兵器财务有限责任公司授信额度人民币8亿元（含原有授信），期限1年，信用方式。额度分配方案如下：1、本部使用额度2亿元，品种为同业拆出、信贷资产回购和票据转贴现，利率随行就市，信用方式；2、为集团成员单位提供担保额度6亿元，担保品种包括流贷、银承、即/远期信用证及证下进口押汇，其中流贷、银承及证下进口押汇额度合计不超过2亿元，远期开证业务最

11、长期限不超过6个月。被担保单位包括中国兵工物资总公司、北京华北光学仪器有限公司、北京兵工汽车贸易有限公司、北京北方车辆集团有限公司、上海讯邦投资有限公司、北京中北方国际贸易有限公司、中国北方车辆公司、中国北方化学工业总公司，北京北化凯明特种化工有限公司,北京北方光电有限公司、北京华柴贸易中心。除兵工物资总公司外，单户担保限额2亿元。授信条件：1、申请人对外担保总额不超过资本总额；2、信贷资产回购业务待相关政策明朗后再议。额度结构：额度说明：1、 “为集团成员单位提供担保额度6亿元，”核心内容是下属指名企业可以在6个亿的额度内使用指定产品额度，但集团母公司必须担保。因此可申请关联方授信额度6亿元

12、，并衍生子公司的额度，子公司的额度附加集团担保条件。2、 同时本部申请综合授信额度2亿元。5.三一重工股份有限公司给予三一重工股份有限公司综合授信5亿元人民币，期限1年，品种包括流动资金贷款、保理以及为购买其产品的法人单位提供融资担保，其中流贷不超过1亿元，贷款利率基准；保理额度不超过1亿元，贷款利率基准，单笔保理期限在1年以内；为购买其产品的法人单位提供融资担保的授信单笔期限不超过3年，贷款利率上浮10，授信额度可循环使用，借款人限北京、天津、河北山东、上海以及江苏、浙江等地区。信用方式。额度结构：额度说明：1、 “为购买其产品的法人单位提供融资担保”可在综合授信下选择第三方额度“企业担保”

13、实现，具体企业申请使用时在审批环节建立关联，同时系统校对期限和产品；2、 保理不再具体细分表示有追/无追索权均可以做，额度管理系统只设有追索权保理和无追索权保理两个产品，这种批法以最宽松的无追索权保理代替；3、 新额度系统允许在保理额度下选择各种基础额度，如不选择，视同全部基础额度都可以使用。4、 因未指名保理业务买方，不产生第三方额度，在使用保理额度时在买方名下记录保理信息。动产融资授信审批案例6.一汽-大众销售有限责任公司同意给予一汽-大众销售有限责任公司综合授信敞口额度50亿元（含北京管理部、大连、上海和广州各分行原有授信），品种为厂商一票通，用于其推荐的大众品牌经销商厂商一票通业务，期

14、限1年，首笔保证金比例不低于10，可提车，采取“厂家控制发车保证调剂销售”模式，收款人限定为一汽-大众销售有限责任公司，并由其承担调剂销售责任，并追加经销商法人代表或实际控制人个人连带责任保证（国有企业除外）。额度结构：额度说明：1、 由于该案例综合授信项下没有其他产品，所以可以单一第三方额度产品申报（调剂销售额度50亿元），如果综合授信额度项下含有其他产品，则将该第三方额度产品纳入综合授信额度即可。对应的直接授信额度是“动产融资先款后货”品种。2、 “厂家控制发车”没有对应的额度品种，可明确为“差额回购”或“阶段性担保”额度。7.杭州江湾物资有限公司同意给予申请人杭州江湾物资有限公司综合授信

15、2000万元，期限一年，品种为银行承兑汇票，银票保证金30%，操作模式为动产融资业务（阶段性回购+动产质押），回购人为南京钢铁股份有限公司，指定监管商为杭州三里洋港口装卸有限公司，追加股东孙财明、周来发、杨树镛、杨法根个人无限责任担保。授信要求：1）具体业务提货期控制在3个月以内；2）动产质押质押率控制在70%以内；3）严格按照总行动产融资业务相关模式进行操作，相关协议文本采用总行统一格式；4）目前钢材价格处于历史高位，关注钢材价格波动对抵质押物价格的影响及对申请人、回购人经营及盈利能力的影响。额度结构：额度说明：1、 申请动产融资先款后货额度2000万元，出账方式选择银承，银承保证金30%。

16、2、 关联或创建杭州三里洋港口装卸有限公司监管商额度、南京钢铁股份有限公司阶段性担保额度。3、 阶段性担保额度由人工干预解除，但必须冻结相应金额+保证金数量的押品。4、 动产质押率体现为押品入库后计算押品价值的参数。8.广州市天高有限公司同意给予广州市天高有限公司综合授信11500万元，期限1年，由实际控制人李平提供个人连带责任保证。授信品种及业务模式如下：1、厂商一票通额度10000万元，采用“先货后款+仓单质押”或“先款后货+阶段性回购仓单质押”或“先款后货+差额回购”的模式。要求：（1）、仓储监管方指定为：广东鱼珠物流基地有限公司、广东南储仓储管理有限公司、广东省储备物资管理局八三O处、

17、中国有色金属广州供销运输公司、广州铁路集团公司三眼桥铁路货场储运有限公司、广东中外运黄埔仓码有限公司、广州中远物流有限公司、上海期货交割仓。（2）、先款后货模式下的授信总额度不超过8000万，品种为银承，保证金比例20%，质押率不超过80%，供货方仅限于湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南华菱涟钢薄板有限公司、湖南华菱湘潭钢铁有限公司、新余钢铁股份有限公司、承德建龙钢铁有限公司，其中任一供货方银票收款额度不超过3000万元，供货方承担交货前的阶段性回购责任，交货地点为我行占管的指定仓库。（3）、供货方承德建龙钢铁有限公司的阶段性回购责任仅适用“先款后货+阶段性回购仓单质押”模式。（4）、先货后款模式

18、下的授信品种为银承、商票贴现、开立信用证；银承保证金比例20%，商票贴现率按分行指导利率，开证保证金比例10%,期限不超过90天；质押物为钢材，质押率不超过80%。（5）、要求全额赎单期不超过3个月，同时要求申请人出票后2个月内提交相应的增值税发票。（6）、合同文本约定，当质押物价格下跌10%时，申请人须在五个工作日内补充相应的保证金。（7）、在符合总行相关规定的前提下严格按照2006年5月分行发布的中国民生银行广州分行货押业务流程、中国民生银行广州分行货押业务实施细则操作，采用总行律师审定的相关协议文本。2、流动资金贷款1500万元，利率基准上浮5%，不可循环，额度到期前三个月分别归还贷款本

19、金的20%、40%、40%，由广州市融资担保中心提供连带责任保证。该额度纳入广州市融资担保中心在我行的担保额度内统一管理，具体操作流程应按照广州市融资担保中心与我行签 订的相关协议进行。额度结构：额度说明：1、 可选择综合授信额度，包括“先款后货”和“先货后款”两种结构额度。如果存在“先款后货+阶段性回购仓单质押”或“先款后货+差额回购”两类先款后货额度,需要分别设置.2、 各个钢厂的阶段性回购额度和监管企业的监管商额度可以创建或与现有监管商额度关联.3、 对承德建龙钢铁有限公司的特别限定目的不明确.4、 流动资金贷款1500万元关联的广州市融资担保中心需要在审批时关联现有的该公司担保额度。保

20、理融资授信审批案例9.上海亨通光电科技有限公司上海亨通光电科技有限公司综合授信敞口额度3000万元，品种为有追索权明保理及保理业务项下开立银行承兑汇票或商票包买业务，品种可相互转换，期限1年，单笔保理期限含宽限期不超过8个月，保理手续费率不低于0.3，票据贴现利率执行票据中心挂牌利率，保理融资利率基准以上。由江苏亨通光电股份有限公司提供授信全额担保。前提要求：（1）应收账款付款人限定为上海市邮电器材工业公司、上海市电信有限公司及上海电信工程有限公司，转让的应收款欠款期限不得超过6个月，必须为当年发生的贸易合同项下正常的货物结算款项，保理融资额不得超过发票金额的80（押品入池折扣率）；（2）关于

21、“应收帐款金额，付款人同意收款帐户为我行保证金账户，以及付款人同意收款帐户的变更或取消须取得民生银行书面同意”事项须取得付款人书面确认，关于应收帐款已转让事项采用公证送达方式通知付款人,单笔保理操作时需提供三家保理付款人的财务部盖章确认的企业对帐单；（3）受信人保理项下开立银行承兑汇票须交40保证金；（4）具体操作流程经分行公司部审核同意，合规操作并落实各操作环节责任人，采用我行标准合同文本或经法律部门认可的修改文本。额度结构额度说明：1、 以结构性产品有追索权保理申请，出账方式选择贷款、银承和商票贴现和保贴；与保理买方并建立关联，在实际业务操作产生余额时记录保理买方额度。评审员可选择签字确认

22、、公证送达等方式进一步明确明保理的要求.。2、 单笔保理期限含宽限期不超过8个月有歧义：1）、可以理解为单笔期限该案例不受综合授信额度期限限制，受具体业务自身期限限制；2）、受上述限制条件双重限制；3、 没有必要规定品种可相互转换，因为三个品种均可用到最高额3000万元，没有互换的需要。10.麦格理租赁（中国）有限公司同意给予麦格理租赁（中国）有限公司单笔无追索权明保理额度人民币15000万元，用于收购应收美的集团有限公司的设备回租赁款，期限3年，贷款利率执行3年期基准利率下浮10%，一次性收取手续费0.843%。租赁物及抵押物均为磁控管生产线。授信方案及要求如下： 1、申请人和美的集团关于本

23、次融资租赁业务的相关付款必须通过我行帐户结算，要求分行严格制定帐户监管措施； 2、设备采购环节，授信用于租赁公司短期流动资金贷款向美的集团支付采购款，由美的集团提供阶段性连带责任担保，期限1天；租赁环节，租赁项下债权确认后，我行以无追索权明保理方式发放保理融资款，置换设备采购环节发放的贷款，期间资金在我行封闭运作，避免重复占用额度； 3、保理放款需取得租赁物接受确认书、应收帐款转让回执，严格按照我行保理业务规定执行； 4、放款前租赁物办妥抵押，办理相关保险并将我行作为保险受益人； 5、提款后，申请人同美的集团关于本次业务的任何补充协议必须经我行书面同意; 6、还款方式采用按季等额还本，利随本清

24、；提款期1年，还款期3年； 7、以上内容须在相关合同文本中体现，要求借款合同、融资租赁合同及保理合同等合同文本必须经总行法律部门审定; 8、争取追加租赁物使用方-广东威特真空电子制造有限公司承担连带责任担保。额度结构:额度说明：1、依审批上下文意，应当为给予综合授信额度，分别为短期流动资金贷款和有追索权保理额度，有追索权保理额度下选择贷款。可以选择先恢复后出帐的方式避免额度重复占用。11.福建省永定闽福建材有限公司同意给予福建省永定闽福建材有限公司综合授信额度2000万，期限1年，品种如下：1、国内信保项下有追索权保理贷款2000万元，利率上浮20%，由中国出口信用保险公司（简称中信保公司）提

25、供国内贸易信用保险，融资比例为中信保公司赔付金额的90%。同时追加自然人王苗、陈村明提供连带责任担保。要求：、交易对象非关联企业；、放款时需提交合同、发货单、发票和合格证等商务单据，确保贸易背景真实性；、采用我行标准保理操作模式，债务转让通知书取得债务人书面确认，并采用我行格式文本，确保无权利瑕疵；、应收账款须回笼至我行指定账户，经办人员需逐笔勾对放款与回款单据；、其余操作要求及买方认定遵照分行贷审会意见；关注企业第二条生产线的审批验收情况。2、商票贴现、票据置换项下开立银承2000万元，商票承兑人限定为厦门路桥建设集团有限公司或厦门路桥工程物资有限公司，贴现利率按分行指导价上浮10%以上，银

26、承到期日应迟于商业承兑汇票的到期日至少2个月以上。额度结构：额度说明：1、 “由中国出口信用保险公司（简称中信保公司）提供国内贸易信用保险，融资比例为中信保公司赔付金额的90%。债务转让通知书取得债务人书面确认，应收账款确认方式”，在审批时由填写押品选择项实现。信用保险占用中信保公司额度，如果赔付比例不确定，需要在押品入库时人工干预确认折扣率（赔付比例*90%）2、 据置换归为应收权利质押融资结构额度。商票承兑人额度记录。综合授信包括第三方审批额度案例12.陕西重型汽车有限公司建议同意对陕西重型汽车有限公司综合授信22.5亿元（含西安分部和福州分部现有存量授信），期限一年。具体分配如下：待添加

27、的隐藏文字内容1（一）、直接授信额度4亿元，其中短期流动资金贷款和银行承兑汇票额度2亿元，短期流动资金贷款利率基准，银行承兑汇票保证金比例30%。商票保贴和商票置换合计不超过2亿元，利率执行市场利率。（二）、厂商一票通（差额回购）16亿元（其中西安分部8.5亿元，福州分部7.5亿元，福州分部仍按现有模式操作），西安分部操作模式如下：1、经销商准入标准：1）、成立期限二年以上；2）实际控制人从业三年以上，无不良信用记录；3）信用评级在BB（含）以上；4）、年销售规模不低于5000万，销售渠道稳定；5）、单户经销商最高授信额不超上一年度季均销售额；6）陕西重型汽车有限公司出具书面推荐函；2、相关要

28、求如下：1）首笔保证金比例30%，且可提货，此后经销商再申请提货必须存入不低于相应货款的保证金；2）银行承兑汇票票期不超过6个月；3）在银行承兑汇票开出第三个月末追加存入票面金额20%的保证金，到期前10日使保证金总额达到票面金额的100%。如未达到要求陕西重型汽车有限公司在银行承兑汇票到期前承担回购责任，补足不足部分；4）签订的“厂商一票通”相关协议需我行法律合规部审核，并严格按相关操作执行；5）经销商申请额度时单笔单报。（三）、有追索权明保理2亿元，即以申请人为买方的保理额度2亿元，保理为有追索权的明保理，单笔保理业务的期限不超过6个月，开立银票保证金比例50%，流动资金贷款执行基准利率上

29、浮5-10%，保理手续费0.1%，由陕西汽车集团有限责任公司承担连带保证责任。具体卖方使用人及额度如下：（1）陕西通力专用汽车有限责任公司4500万元；（2）陕西金鼎铸造有限公司500万元；（3）陕西万方汽车零部件有限公司5000万元；（4） 陕西蓝通传动轴有限公司1000万元；（5） 陕西同创华亨汽车散热装置有限公司1000万元；（6）陕西德仕汽车部件（集团）有限责任公司4000万元；（7）陕西方圆汽车标准件有限公司1000万元；（8）陕西重汽专用汽车有限公司3000万元。（四）、出口一票通5000万元，由陕西重型汽车有限公司控股子公司陕西重型汽车进出口有限公司使用，具体操作办法及费率按贸易

30、融资相关管理办法规定执行。要求：陕西重型汽车有限公司出具对该业务的承诺函，明确其对该业务的担保有效性，且该承诺函需经我行法律合规部审核。额度结构:额度说明:1、 厂商一票通额度申请应分为陕西重型汽车有限公司差额回购额度和具体使用人动产融资-先款后货额度。具体使用人审批额度后与差额回购额度关联，差额回购额度内分配给具体使用人使用。2、 有追索权明保理2亿元，以给予陕西重型汽车有限公司保理买方额度和分别给予具体卖方使用人有追索权保理额度实现。3、 目前出口押汇额度下可以选择基础产品，如银行承兑汇票，因此未设置出口一票通结构额度。如果业务部门规定出口押汇额度下只能贷款，则可通过出口应收帐款结构额度下

31、选择银行承兑汇票实现。4、 商票置换应当理解为应收权利质押(商票质押)结构额度，并具体选择基础产品。项目授信审批案例13.福建国航远洋运输（集团）股份有限公司建议同意给予福建国航远洋运输（集团）股份有限公司中长期贷款人民币14000万元，期限4年，用于置换公司在中信银行的贷款及购买新船。贷款利率为基准利率，贷款本金按月等额支付，按月付息，以公司自有的运营船舶“海西号”作抵押，抵押率控制在50%内。要求：1、办妥抵押登记手续后，我行根据申请人针对“海西号”提前归还中信银行的贷款额放款；公司拟购买运营船舶时，我行根据申请人提供的购船合同，按 照合同价款的60放款，监督申请人用款。2、对抵押船舶进行

32、保险，险种包括船舶一切险、附加战争险。指定保单第一受益人为我行，保单正本交由我行保管；3、我行、申请人和上海国电海运有限公司签订三方协议，约定申请人在我行开立账户，由上海国电海运有限公司出具“回款确认函”，明确“海西”号的运费收入全部归集到该账户。三方协议中加:未经我行同意，不得更改入帐帐号。4、一旦我行抵押船舶出现船舶优先权的情况，要求对方增加价值不抵于原抵押船舶价值的新的船舶作抵押或提前偿还相对应份额的贷款。5、追加申请人法人代表王炎平个人连带责任担保。额度说明： 新系统设置项目授信审批额度，可以包括项目贷款、短期流动资金贷款（在政策允许前提下）、银行承兑汇票等基础产品。转贷款审批案例14

33、.张家港澳洋医院有限公司建议给予张家港澳洋医院有限公司项目贷款495万美元（中德转贷，敞口授信200万美元），用于向西门子采购医疗设备，贷款利率为LIBOR200BP；贷款期限3年，担保方式：200万美元由江苏澳洋实业（集团）有限公司及实际控制人沈学如保证担保，并追加澳洋大厦房产及土地使用权抵押担保；295万美元以人民币存单全额质押；还款方式：2007年还款100万美元，2008年还款100万美元。要求：放款前项目手续齐全、合法合规。额度结构：额度说明：以转贷款授信额度495万元申请，具体选择中长期流动资金贷款基础额度。银团贷款审批案例15.上海申通地铁集团有限公司项目为银团贷款,但分行上报华

34、东中心,因时效要求高,中心做了初审,现转报总行审定. 中心初审建议: 建议同意向上海申通地铁集团有限公司出具贷款承诺函，承诺参与银团贷款24亿元，其中上海轨道交通基本网络项目建设银团贷款20亿元，项目运营初期资金及更新改造等资金短期贷款4亿元。贷款承诺函具体格式为企业提供的上海轨道交通基本网络融资银企战略合作协议支持函及上海市轨道交通基本网络融资银企战略合作协议。提请关注以下问题：1、本贷款支持函不同于一般的项目报批中出具的贷款承诺函，如我行同意接受申请人发出的银团贷款邀请函（具体文件为上海轨道交通基本网络融资银企战略合作协议支持函和上海市轨道交通基本网络融资银企战略合作协议，项目公司在符合其

35、列示的贷款提款先决条件的前提下就可提款，也即我行向申请人承诺接受协议内容，即意味着已完成了我行授信审批流程。 2、本贷款承诺函必须采用申请人提供的格式，不采用我行标准格式文本。 3、申请人目前已获得的仅是国家发改委批复同意10条轨道交通建设项目规划，具体项目的报批手续尚未完成。申请人提供的格式协议中关于提款先决条件之一为“项目经国家有权部门正式审批”。时间2005年12月30日由总行赵品璋终审。(050297799) 同意分行意见，即在总行对上海申通地铁集团有限公司原审批结果的基础上1、实际借款主体由上海轨道交通浦东线发展有限公司（6号线项目公司）、12号线、13号线项目公司（未成立）变更为上

36、海轨道交通浦东线发展有限公司（6号线项目公司）、上海轨道十号线发展有限公司（10号线项目公司）、上海轨道交通申嘉线发展有限公司（11号线北段项目公司）和11号线南段项目公司（尚未成立）；2、借款用途由轨道交通网络建设中的6号线、12号线、13号线项目变更为6号线、10号线、11号线项目；3、轨道交通6号线使用额度由3.6亿元变更为3.5亿元，其中项目贷款3亿元，运营初期资金短期贷款5000万元；4、协议采用最新的上海市轨道交通基本网络融资银企战略合作协议和银团贷款原则条款协议格式。时间2006年3月9日由总行赵品璋审批通过。(120041)额度结构：额度说明：1、 申请关联方额度24亿元，信贷

37、承诺函24亿元，项目贷款20亿元，流贷4亿元。2、 实际借款主体分别审批项目授信额度，可以包括信贷承诺函、项目贷款和流贷，对于尚未成立的公司，可先暂定名，然后通过审批系统更名。在本例中假设向集团统一出信贷承诺函，因此集团母公司另审批信贷承诺函24亿元。3、 提用贷款时，手工先恢复信贷承诺函额度。16.北京福田康明斯发动机有限公司同意北京福田康明斯发动机有限公司参加银团贷款4亿元（包含现有3亿元授信）,具体条件如下： 1、授信币种及金额：折人民币4亿元；2、授信额度的使用类型：（1）开立信用证；（2）办理承兑汇票业务；（3）发放固定资产贷款（即银团贷款合同中定义的“定期贷款”。其中（1）开立信用

38、证和（2）办理承兑汇票业务为目前已占用的已审批授信（总行编号为9901080702）通知书及其紧急事项下的综合授信敞口额度。3、贷款用途：（1）开立信用证项下的每笔款项应当用于借款人的轻型柴油发动机建设项目的机器设备采购；（2）办理承兑汇票业务项下的每笔款项应当用于借款人的轻型柴油发动机建设项目支出，包括设备采购；（3）发放的固定资产贷款项下的每笔贷款资金用于：(i)支付借款人在信用证和承兑汇票项下的所有到期应付款项；(ii)借款人的轻型柴油发动机建设项目支出，包括设备采购。4、贷款期限：七年，提款期、宽限期和还款期的具体规定按照银团贷款合同执行。授信提款期限截止到 2010年6月30日。5、

39、贷款利率：人民银行同档次基准利率。6、提款：根据银团贷款合同中约定的提款计划执行。7、还款：贷款宽限期二年，宽限期内只偿还贷款利息，后5年按一定比例分期还本付息，具体还款金额按照银团贷款合同中约定执行；8、提前还款：需提前30天通知银团贷款人牵头行，经银团贷款人同意后方可办理还款手续。9、担保方式：股东按各自出资比例提供最高额连带责任保证担保，并且为按份保证担保，保证人按银团成员行每次要求的全部未获得偿清的被担保债务的金额的一定比例（即出资比例）承担保证责任；待项目建成后，以借款人自有房产、土地以及机器设备设定抵押，其中土地和厂房以不超过确定评估价值55%设定抵押，机器设备以不超过确定评估价值

40、的45%设定抵押，办理相应的抵押登记及财产保险等手续后，按股东出资比例相应扣减各股东提供连带保证担保的最高担保限额；并且，被担保债务既有保证又有物的担保的，各股东对物的担保以外的被担保债务承担保证责任。10、股东向银团贷款人出具确认函，如发生基建成本超支，股东各方将以追加投资、股东融资、外部融资或三种方式的组合予以解决；11、适用法律及管辖：中华人民共和国境内法律法规。12、牵头行、联合牵头行/安排行/代理行（如有）：中国建设银行股份有限公司北京昌平支行。13、审批意见表格与文字表述不一致的地方以文字表述为准。14、项目贷款所涉及的文本均需总行法律合规部正式审核同意后方可操作。额度结构额度说明

41、：1、 如果审批目的是最高给予该公司4亿元，则有两种审批方式：（1） 申请银团授信额度，包括项目贷款，银团授信额度包括原综合授信额度，同时限制开证和银行承兑汇票额度合并不超过3亿元，原有额度继续使用。本例按此理解。（2） 申请银团授信额度，包括项目贷款、开证和银行承兑汇票，银团授信额度包括原综合授信额度，同时限制开证和银行承兑汇票额度合并不超过3亿元，原有额度停止使用。2、 如果审批目的是在3亿元综合授信额度以外给予银团贷款额度4亿元，则银团贷款授信额度只包括项目贷款4亿元，同时银团贷款额度不包含原综合授信额度，原综合授信额度可以继续使用。17.英德龙山水泥有限责任公司同意给予英德龙山水泥有限

42、责任公司银团贷款额度人民币3亿元，期限5年，品种包括短期和中长期流动资金贷款、开立银行承兑汇票。其中开立银行承兑汇票金额不超过人民币1亿元，保证金比例不低于30%，且最后到期日不得超过总额度到期日；流贷利率按基准上浮10%（低于此标准须报总行资负办同意），单笔流贷最后到期日不得超过总额度到期日。以申请人名下工业用地1677414.29平方米（地号039115005-02，地号039115004-02，预评估净值15185万元）、龙尾山水泥用石灰岩矿的采矿权（预评估净值12907万元）、厂房和机械设备（具体清单见评估报告，预评估净值109466万元）抵质押，抵质押率不超过55%，同时追加昌兴矿业

43、控股有限公司提供连带责任保证。要求：1、由我行作为该笔银团贷款业务的牵头行以及代理行，银团贷款总额为7亿元，品种包括短期和中长期流动资金贷款、开立银行承兑汇票。其中开立银行承兑汇票金额不超过人民币1亿元，中长期流动资金贷款不超过人民币3亿元。邀请目前与该公司有业务往来的银行，包括清远建行、深圳中信银行、广州交通银行或其他有意向的银行参与该银团贷款业务，我行按年0.1%计收管理费用。2、我行拟参与的银团贷款份额不超过人民币3亿元，如认购金额不足，我行不包销剩余额度。3、银团贷款用于企业的再融资安排和日常经营需要的资金周转，银团贷款额度中开立银行承兑汇票业务由我行独家承办，授信用途为外购电力和采购

44、原煤。4、放款前须由我行认可的评估事务所出具正式评估报告。5、要求企业承诺任一时点总授信金额敞口不超过人民币7亿元，其他以该公司为主体的融资或担保行为必须获得银团成员的一致同意。6、还款安排：实行每年控制总敞口额度，逐年压缩的方式。从放款之日起计算第1年可使用总授信额度为人民币7亿元，第2年可使用总授信额度为人民币6亿元，第3年可使用总授信额度为人民币5亿元，第4年可使用总授信额度为人民币4亿元，第5年可使用总授信额度为人民币3亿元；流动资金贷款的归还按各参与行参与份额比例归还。7、申请人承诺每年可分配利润在扣除当年应偿还授信额度后分红比例不得超过50%，为此须修改公司章程第38条规定。8、境

45、外公司担保的有效性及合同文本、本次银团贷款的相关法律文件须经总行法规部审核。9、落实银团贷款抵押、质押、担保措施。额度结构：额度说明： 新系统银团贷款额度不区分参办行银团贷款和主办行银团贷款，统一在银团授信额度项下申报。银团授信额度类似综合授信额度，项下可以包含其他的业务产品。贸易融资审批案例18.大连三洋空调机有限公司同意给予大连三洋空调机有限公司续授信综合授信额度20000万元（含现有授信额度），期限1年。授信品种为进口开证（即期和远期都可以开，下同操作）、进口押汇、出口押汇、出口发票贴现、国内信用证、国内有追索权暗保理、流动资金贷款，利率执行总行指导利率，其中贸易融资产品额度合计不超过1

46、亿元，为信用方式；流贷额度不超过2000万元，担保方式为存货质押；国内保理额度不超过8000万元，要求申请人投保中信保国内贸易险。同时满足如下条件：1、开证免保证金，贸易融资单笔融资期限不超过90天；2、国内保理要求单张发票融资比例不超过信保公司规定的最低赔付比率，最终用户为中国移动，中国联通的单笔融资期限不超过一年，其余单笔融资期限不超过6个月，买方不得为关联企业，分部拟定具体业务操作流程报总部产品中心审核，相关协议文本报送总行法律部门审核；3、存货质押质物限定为申请人产成品（空调机）、原材料（压缩机、铜管等），由中国外运辽宁储运公司监管，并占用我行对中外运总对总授信额度，监管方式为底线控制

47、，质押率不高于70%，监管流程及实施细则报总行产品中心审核，贷款用途限申请人购买原材料，分部加强资金监控，防止挪用与对外投资。建议： 1、密切关注申请人对外投资情况，及时掌握相关信息。 2、密切关注三洋系本部及在华投资公司的生产、经营情况，了解三洋系在我行授信执行情况。额度结构：额度说明：产品有追索权暗保理改为有追索权保理，保理投保需要占用信保公司的第三方额度，其他同原审批流程。 19.江苏华宏实业集团有限公司同意给予江苏华宏实业集团有限公司综合授信额度7000万元人民币，期限1年，主要品种：国内信用证、银行承兑汇票、应收账款池融资业务，其中：1）国内信用证和银行承兑汇票额度不超过3500万元

48、，银行承兑汇票额度不超过1000万元，银票保证金比例不低于50%，银票手续费0.5，国内信用证单笔期限不超过3个月，保证金比例不低于30%,指定卖方为华联三鑫、翔鹭石化、上海远纺,授信使用主体限江阴市华凯聚酯有限公司和江阴市宏凯化纤有限公司，由江阴电工合金有限公司提供连带责任担保；2）应收账款池融资额度不超过3500万元，融资业务品种限出口押汇和银行承兑汇票（出账方式改为贷款和银票），入池单据全部为出口信用证项下单据，融资比例不超过70%，以银票方式提款需收取不低于30%的保证金，首次需存入授信总额的10%作为初始保证金，按出口交单金额收取不低于0.2%应收帐款管理费，融资利率按总部指导利率执行，授信使用主体限江阴市华宏化纤有限公司。授信条件：1）任一授信使用主体