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1、信用社(银行)年度工作总结今年以来，我县农村信用社在当地党政和市农金改办的正确领导和大力支持下，在银监部门的有效监管下，以服务三农为宗旨，以全员营销为龙头，强化内控保稳定，创新管理求发展，突出营销增效益，加强监督化风险，较好地完成了各项工作任务，各项经营管理目标保持了良好的发展势头，实现了经营效益和管理水平的全面提高。现将2004年工作总结如下：一、工作回顾1、各项业务快速发展，主要经营目标完成情况良好。截止11月底，经营目标完成情况是：各项存款余额达到万元，各项贷款余额为万元，不良贷款余额为万元，较年初绝压万元，不良贷款占比为%，比年初下降个百分点；股金余额达到万元，比年初增加万元，占年初计
2、划的%，增幅为%，同比多增万元2、全员营销全面展开，推动营销工作再上新台阶。在去年试点的基础上，我们把推行全员营销作为今年的重中之重，通过总结经验，吸取教训，出台完善了农村信用社全员营销实施方案，完善了全员营销的内控制度、考核方案、绩效分配等配套措施，一方面使全员营销实施方案更加科学合理，便于考核利于执行，另一方面调动了全员参与营销的积极性，有效提升了全员营销的水平。过全员营销，吸收存款万元，占全年新增存款的%，发放贷款万元，占新增贷款的%，实现利息收入 万元，占总利息收入的%。3、信用工程长效机制稳步建设，“四项工程”巩固成效显著。自市办信用工程长效机制的实施方案下发后，我们结合辖区实际，提
3、出了“完善机制，突出重点，有序推进，强化成效”的工作思路，从完善创建信用工程工作机制入手，建立健全领导组织机构，加强沟通协调，注重信息反馈，深化“三定”服务，强化监督检查，有效促进了信用工程长效机制的建设。一是机制得到加强，建立了完善的县乡村三级信用工程领导组织，形成了三级联动、分工协作、上下沟通、政信合作、职责明确、责任到位的领导机制，极大地促进了信用工程的巩固成效。二是沟通协调机制初步形成，信用工程例会制度得到落实，每次例会能做到发现问题解决问题，例会制度已成为阶段性的“助推器”。同时，加强信息反馈，共编发信用工程创建情况反映11期，使创建工作得到全面反映。三是“三定”服务得到深化，各基层
4、社均建立了符合辖区实际、体现特色的“三定”服务实施方案，有效提升了服务水平，较大程度地占据了农村市场。四是监督检查机制得到强化，联社、基层社都能定时、定点深入信用村、信用户进行监督检查，确保信用工程创建成效。4、内控制度不断完善，内部管理得到强化。首先，修订完善了内控制度，使内控制度更加合理有效，通过今年三季度开展的制度落实盘点评价活动，使内控制度的涵盖面更广，标准性更高，操作性更强。其次，内控制度的执行趋于严格，一方面通过学习教育宣传，使内控制度得到全面掌握，“人人讲制度，个个抓落实”的良好氛围显已形成，另一方面加大检查力度，定期与不定期检查相结合，突出检查与常规检查相结合，全面检查与重点抽
5、查相结合，使内控制度的执行得到有效加强。第三，强化风险管理，以有效的制度约束，实现管理水平的提高。我们重点在大额贷款管理上下功夫，从贷款“三查”，咨询论证，决策贷款等各个环节进行有效管理，确保了客户选准，贷款放稳，保证了贷款的安全无风险。第四，加强监督检查，重点抓好人、钱、物的监管，确保安全无事故。全年没有出现“三违”问题和经济案件，保证了信用社的健康发展。6、营业大楼投入运营，办公条件实现高标准、现代化的转变。总的来看，在县域经济发展不利因素较多的情况下，全县信用社由于把握了牢固支农不动摇的观念，创新了经营机制，规范了内部管理，从而确保了业务稳健发展，取得了一定的成效。二、主要做法在全年的工
6、作中，以“五项”创新为主线，实施规范管理，推进了信用社协调、快速、健康发展。1、创新领导工作机制，提升了联社的统筹运作能力。一是建立了月度业务分析例会制度，每月4日联社召开一次业务分析例会，主要是根据业务发展状况，对上月工作进行总结分析，重点是寻找薄弱环节，发现存在问题与工作不足，从全县的大局出发，研究具体对策措施，有针对性地安排当月工作，形成阶段性强、操作性高的月度工作计划，从而大大提高了联社管理的针对性和侧重点，避免了胡子眉毛一起抓，捡了芝麻丢西瓜的现象。二是建立了月度通报制度，对于各个基层社的月度业务、经营情况都以红头文件在全县范围内公开通报，使每个信合员工了解情况，明白自身位次，既给动
7、力又增压力。同时，对工作进展不理想，经营目标完成差的社，提示警告，督促其改进工作。三是完善了领导干部下乡调研制度。为了提高领导下乡调研的功效，实施了“发现问题在基层、解决问题再回社”的具体要求，领导下乡要发现问题并予以有效解决，避免下乡走过场，调研无成效的无效劳动。2、创新信贷管理机制，以全员营销的全面推进提高信贷支农成效。一是出台了农村信用社全员营销实施方案，对全员营销的实施进行了安排部署，结合各基层社实际情况，由基层社上报具体实施方案，及时推进了全员营销的全面展开。二是根据当地经济特点，明确贷款营销程序，针对县西农业区与县东产煤区的不同特点，对各个社明确了贷款营销顺序，确定了县西信用社“粮
8、食生产特色农业农业产业化组织农户副业生产”和县东信用社的“粮食生产副业生产特色农业民营企业”的贷款营销顺序，同时针对营业部地处城郊结合部，专门明确了“农户个体工商户农业产业化组织民营企业”的贷款营销顺序，在严格的贷款营销程序要求下，保障了“三农”资金的需求，充分运用了信贷资金。三是建立制约有效，操作规范的贷款发放程序。通过修订完善贷款管理制度，对贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后检查等全部环节进行了规范完善，形成了责权明确、操作规范、利益制衔的营销贷款管理制度，以内控先行，确保了操作规范。3、创新发展思路，有效巩固“四项工程”。一是在“形象工程”巩固中，以信用社企业文化建设为中心，加强“四风”
9、建设，以“窗口行业”的标准，联社先后在两节期间和古会期间组织全县信合员工进行了声势浩大，铺天盖地的信合宣传，树立信合品牌形象，在全体干部职工中树立“形象重于生命”的理念，使全体干部职工发挥能动性，积极投身到形象建设中去。联社办公室及时收集新动向，掌握新动态，编写信合简讯，现已编写简讯24篇，有效地反映了全县信用社新动向和好经验，在广大群众中加强了自身社会形象。同时，建立思想政治工作制度，加强员工的思想教育，树立“信用社是一个大家庭，需要人人关注，人人爱护”的观念，使员工能以严格的举止，优质的服务投身到工作中去，以个体的微薄之力推动整个信合品牌的壮大。抓重点，完善创建机制。通过对创建工作的细化、
10、量化、具体化，明确创建目标，严格标准，严格程序，使创建工作步入规范化、科学化。抓考核，强化措施落实。联社成立督查组，对创建工作监督检查，创建工作每季检查一次，并直接向分管主任报告。抓奖惩，严格责任追究，出台了创建信用工程奖惩办法，根据创建进度、创建成果、创建实效，实行百分考核，划分档次，进行奖优罚劣，以利益机制的驱动，把“四不四就”落到了实处。同时积极协助市农金改办于5月12日在我县召开了“落实中央1号文件，再掀信用工程建设新高潮”流动现场会，进一步扩大了信用工程在农村的影响面。三是“样板工程”的巩固。为了使创建工作扎实开展，进一步严格定性和定量标准，重点对会计主管委派制的完善、大额贷款管理、
11、费用计提等方面出台了规范性指导制度，推进了规范化管理，现已创建市级样板社3个，县级4个。四是在“人本工程”巩固上，一方面坚持以人为本的方针，加强人力资源建设，完善劳动用工制度，改革工资分配制度，充分调动了干部职工的工作积极性；另一方面以创建“做学习型员工，创学习型机关”为龙头，加强学风建设，在加大对职工培训力度的同时，鼓励员工自学成才，全方位提高个人的综合素质。4、创新内部控制，实现规范管理。一是建章立制，把内控制度建设作为夯实基础的有利武器，进行系统化完善，程序化操作，对现行的各项内控制度全面系统、科学化地进行整理、修改和提升。二是建立“三道防线”，为内部控制运行提供有效的保证。是“自控防线
12、”，设立一线岗位双人、双责为基础的工作职责、操作程序，以及相应的事后复核；是“互控防线”，设立相关部门（如会计与信贷、出纳与保卫）岗位之间相互监督制约的工作程序，强调严格的授权授信和部门间的相互制约和监督；是“监控防线”，设立以稽保部门对各部门、各岗位和各业务实施监督反馈的工作程序，强调定期或不定期地监督检查和评价；三是把握控制重点，实施全方位内控，对人事、财务、信贷等确立了监控重点，确立专人负责，定期检查，发现问题及时处理。5、创新监督机制，全面落实分层次稽核。一是改进稽查工作方法，由常规性稽查向定性稽查转变，通知稽查向突击稽查转变，由定期稽查向不定期稽查转变，以灵活多样的稽查，提高稽查工作
13、效能的发挥。二是认真执行分层次稽核，做到信用社旬旬查，联社月月查，联社组织4月8日至11日对七大行业贷款进行了为期3天的专项检查，5月28日至6月4日对大额贷款现状进行了为期8天的专项检查，9月6日至20日又对贷款形态的真实性进行了为期14天的专项检查，做到检查有详细记录，问题要如实反映，处理方法有具体要求，防止稽核“走过场”；三是加大处罚力度。一方面是建立违章、违规、违纪责任人“三违”情况和处罚结果档案，第一次出现者，通报批评，限期整改；第二次出现者，按规定的实行经济处罚；第三次出现者，一律予以辞退待岗；另一方面是建立稽核人员稽核工作档案，凡发现案件不及时报告或隐匿不报者，以及错查、漏查者，
14、要追究稽核人员的责任。三、经验体会我县农村信用社今年业务经营之所以能够保持持续、快速的发展势头，各项工作取得一定的成效，主要有以下几点体会：1、勤安排，细落实。我们根据业务发展，时间进度的要求，及时召开动员会，分别对全年工作，阶段性工作进行具体安排部署，以明确的目标，严格的要求，有效的措施，灵活的应对，及时的监督，确保了计划到位，措施到位，机制到位，为各项任务的完成打下了良好的基础，做到了年初总计划，季度分计划，月度细计划，使各项工作安排更加明确。同时，及时总结研究，完善工作安排，以月度小结，季度总结的方式，对工作进行阶段性评价，以及时发现问题，及时加以改进，消除了“计划一成不变，脱离实际”的
15、旧习，使计划的指导性明显增强。同时，为了使计划措施落实到位，出台了“四项工程”、全员营销、内控建设等方面的具体实施方案七个，下发了蒲县联社责任制考核办法，对巩固“四项工程”、推进全员营销、强化内控建设进行细致部署，使大家干有标准、做有规划，使全县工作及时步入了正轨，如巩固“信用工程”实施方案下发后，各基层社在元月份就展开了信用户的旧户年检和新户评定，使“信用工程”建设有序进行，到11月底，信用户已发展到户，新增户再就是加大考核力度，严格奖惩兑现。以信用社百分制考核为标准，实行按月考核，及时兑现。针对元月份信用社存款下降严重，在存款下滑的同时继续发放贷款，严重违反了今年的资金管理规定，联社充分掌
16、握情况后，根据奖惩办法，当即撤换了信用社主任，在全县引起了极大的震动。11月份，针对个别信用社不良贷款反弹过大的问题，在查明事实的基础上，本着限期清收，责任清收的原则，实行了6个信用社工资档次下浮，7名信贷员下岗清收的处罚。以严格的处罚追究违规责任。2、理思路、抓重点。建立月度业务分析例会制度，做到适应形势发展，理顺工作思路，如今年中央1号文件精神下发后，通过在三月份的例会上学习讨论，分析本地三农发展形势和特点，提出了“落实中央1号文件精神，全面提高支农意识”的工作思路，提高了支农工作的针对性和有效性。确立了加大“信用工程”建设步伐的工作思路，如在五月份的例会上，针对煤矿百日停产整顿可能影响存
17、款增长的苗头，我们提出当月工作重点是稳定存款的八条措施，通过全社努力，存款下降的势头并没有出现，确保了业务稳健发展。在九月份的例会上，针对制度落实评价活动中发现的问题，提出了加强内控制度的五条意见，要求有关社根据整改意见，由专人负责落实，限期整改，使内控制度得到了强化，管理得到了加强。3、树品牌、重服务。通过“四项工程”的建设，农村信用社的新形象树立起来了，要使这块形象永不褪色，必须在“信合”品牌上下功夫，一是做好对外宣传，在做好一般性宣传的同时，我们把信用社的信贷政策、服务范围作为重点宣传内容，让广大农民充分了解信用社，了解信用社的服务方针和信贷政策，通过公开办贷、现场放贷，真正树立与农民荣
18、辱与共的密切关系，使农民与信用社形成相互依靠，相互支持的共同发展体。二是改进服务。在营业部通过“贷款上柜”工程，建立农户贷款“绿色通道”，方便农民，服务农民；创新服务手段，建立了包村信贷员定时流动上村服务制度，要求每个包村信贷员每月上村服务不少于四次，为农民送科技、送资金、送信息，使信用户足不出村就能贷到款、结了息，极大地方便了农民群众。下半年，我们结合建设信用工程长效机制活动，加强与村两委的沟通联系，共谋发展信用工程大计，策划建设长效机制，确立了共同宣传、共抓创建的建设思路，重点在全员参与创建加强监督检查、注重建设实效、实现点面结合等方面努力，使长效机制的建设有了实质性的进展，对信用工程的巩
19、固起到了极大的促进作用，全年新发展信用村1个，使信用村比例由%上升到%。在“信用工程”建设、深化信用社改革和清收不良贷款工作上，充分发挥县乡村党政的功能，实行党政主要领导负责制，调动广大群众参与支持信用社工作的积极性，极大地提高了我县农村信用社稳健发展和深化改革的步伐。四、存在的问题今年以来，我县农村信用社主要业务经营目标完成的比较好，但是还存在不少问题。一是全员的内控意识不强，“内控先行”的理念尚未完全形成，不能切实做到业务发展与内控建设同步进行。严格按制度办事，严格按程序操作的规范仍有差距，在内控建设上，片面强调客观因素，不认真分析自身问题；二是风险管理机制有待加强。由于农村信用社的业务范
20、围不断扩大，在满足农户小额信用贷款的基础上，向中小企业贷款已成为必然，增大单户贷款额已成为大势所趋，但对于企业贷款、大额贷款的管理却难以及时跟上，相应的管理机制手段无法有效建立，既有人员素质方面的限制，也有管理方面的限制。三是改革用工制度力度不够，人力资源开发有待提高。员工素质提高不大。四是在“四项工程”巩固上，缺乏新意，缺乏动态管理模式，不能做到常建常新。五、明年的工作打算明年是农村信用社改革的重要一年，既是机遇也是挑战，面对改革形势需要我们确定了“1135”的工作思路，即“突出一条主线，坚持一个不动摇，实现三个转变，完成五大目标”的工作思路。一是突出一条主线，即以增资扩股为主线，狠抓增资扩
21、股任务的完成，通过广泛宣传，全面发动，激发社会各界入股的积极性，变被动为主动，变局部为全局。形成人人自愿入股，户户踊跃入股的良性局面，使增资扩股这一主题得到充分实现；二是坚持一个不动摇，即支农思想不动摇，明年我们进一步加大支农力度，在支农上下功夫，做文章，贷款发放上重点向农业产业化倾斜，扶持“十百千”工程，即十家（公司+农户）大规模龙头企业，百家成规模的种养殖加工生产民营大户，千家以上农民的原传统农业型生产向农业产业化生产转化。新增农业贷款要占到新增贷款的80%以上，农业贷款占比比今年提高10个百分点；三是实现三个转变，实现半电子化办公向全面电子化办公转变，在今年部分社实现半电子化办公基础上，
22、明年全面实现电子化建设，实现全面全员营销，今年在全员营销工作上抓的偏松，力度较小，明年要转变工作重点，全面实行全员营销，使人人都成为一个小信用社，由规模发展向效益发展转变，管理围着效益转，实现最大利润化。四是完成五大目标。增资扩股万元，余额年末不低于万元；全县信用社年末资本充足率不低%；年末不良贷款占比在%以下；存贷比例控制在%以内；人均创利万元。为保证工作目标的完成，我们拟采取四条措施：一是强化责任落实，早计划、早安排，把每一项工作目标量化细化，落实到社到人，层层签订目标责任书，以责权利相结合的方式，确保责任落实到位。二是强化风险管理，严格要求，对于新增贷款，在落实第一责任人的基础上，完善操作程序，减少担保类贷款发放，增加质押贷款发放，对于存量贷款，严格延期管理，严格审查延期理由，防止以延期贷款掩盖风险问题的行为。三是强化处罚力度，对于出现的各类违规违纪问题，在处罚直接责任人的前提下，加强对领导责任、分管责任的连带责任处罚力度，做到每一处罚至少二人承担连带责任；四是强化考核力度，不仅要考核硬指标业务指标的完成情况，更要考核软指标制度执行、服务质量和安全保卫工作执行情况，实现业务发展与内部管理的全面提高。
