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1、开拓创新再接再励确保完成全年各项任务目标信用社下半年工作安排计划今年是农村信用社深化改革、加快发展的关键一年。做好下半年的工作，对于维护全市改革与发展的大局，巩固上半年工作的成果，保障员工的切身利益，都具有十分重要的意义。为此，联社确定全市农村信用社下半年工作的指导思想是：坚持以“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观统领全局，围绕省联社枣庄办事处工作部署，继续扎实深入地开展票据兑付年、机制转换年、制度落实年和规范服务年活动，强化票据兑付申请期间的各项工作，突出抓好组织存款、信贷管理、财务核算、中间业务和“三防一保”等工作，努力保持适度的发展速度，注重提高资产质量，大力转变增长方式，全面增强服
2、务功能，有效防范化解风险，圆满完成全年各项任务目标，加快向一流金融机构的转变，为建设社会主义新农村和全市经济发展做出新的贡献。围绕上述总体要求，下半年要重点抓好以下六项工作：一、再接再厉，全力做好票据兑付申请期间的各项业务工作年是改革攻坚之年，核心任务是确保专项票据按时足额兑付。上半年，经过全市上下的共同努力，联社各项经营指标均达到票据兑付考核条件，联社票据兑付申请材料于昨天已正式上报人民银行和银监局。因此，确保票据兑付申请期间的各项业务经营指标的进展和稳定尤其重要。各信用社要高度重视，继续落实好票据兑付责任状的各项内容。一是突出抓好不良贷款的“双下降”，严格控制新增不良贷款的出现。同时，严禁
3、弄虚作假，要真实反映贷款形态。二是做好入股信用社社员退股的解释工作，兑付期间严禁退股，确保股金的稳定。三是努力增收创收，促进资本充足率的稳中有升。机关各票据兑付工作小组，一方面继续完善各类资料，认真做好票据兑付的迎检工作；另一方面有关部室要继续做好向人民银行的报备工作，按要求及时、完整的上报各类资料和报表。二、加大力度，促进资金实力进一步增强存款是发展的基础。资金实力的增强、市场份额的提高，事关农村信用社持续发展大计，全市农村信用社要创造性地开展工作，不断扩大市场份额，确保圆满完成年度存款计划。（一）抓住各种有利时机，促进存款的有效增长。7、8月份是全市中小学生集中缴费的时间，各信用社要抓住这
4、一有利时机，在巩固原有收费客户的基础上，及早行动，精心组织人员加大攻关力度，争取更多的客户。同时，要创造性地开展收费方式，要与学校沟通、协调、配合，充分利用农村信用社点多、面广和网络优势，通过公布固定账户，让学生自行到信用社各网点进行缴费，减少因集中交纳现金造成的不便。如要上门代收学费，一定要确保安全。信用社要积极为上门收款的信用分社提供条件，确保业务用车和安全设备到位。（二）开展各类增存活动，以此促进存款的增长。围绕全年存款工作计划，针对不同时期和形势变化，联社将适时开展增存活动。如，“大干三秋促进增存”、旺季增存等增存业务劳动竞赛活动。同时，根据工作的不同时期，联社将及时调整存款考核措施和
5、办法，调动全体员工的积极性，在巩固好上半年存款成果的基础上，推进存款持续稳步增长。（三）继续抓好优质服务，不断提高同业竞争力。服务是提高信誉和竞争力的根本途径。只有靠一流的服务赢得客户的信赖，才能吸引更多的储户主动上门存款。抓服务就是抓根本。因此，各信用社在巩固上半年服务整顿月成果的基础上，继续下大力气抓好基础服务工作，严格按照“十八字”服务方针去做，全面推行微笑服务、站立服务、限时服务、承诺服务；加大检查力度，凡因服务被客户投诉到联社的，一经查实，对责任人一次罚款200元，当年被投诉累计两次以上的，待岗学习三个月，待岗期间只发生活费，三个月后，经考试合格重新上岗。凡被投诉到枣庄办事处的，一经
6、查实，就地待岗。同时，实行首问负责制；继续开展“四比四看”活动，使全市信用社的服务从根本上得到转变和提高。（四）加快创新步伐，推进存款增长方式的转变。创新发展的源泉。各信用社要围绕增存服务手段、服务品种等方面加大创新，要善于经营客户，逐步建立完善的客户档案，便于加强与客户的沟通与联系，全面提高客户维护水平，为黄金客户提供绿色通道、提醒服务、节日慰问、个人理财建议等服务，增强对客户的吸引力与凝聚力，从而提高黄金存款客户的占比。同时，下半年，联社积极创造条件，加快电子化网络建设的步伐，选择人员流动大、消费水平高的各大商场、超市、宾馆、饭店安装POS机，在重要街道场所安装ATM机，为客户取款、结算等
7、提供便利，树立起农村信用社的品牌形象，吸引和留住广大客户。三、突出重点，扎实做好信贷管理工作信贷是农村信用社的吃饭工程，信贷质量的高低决定着信用社的生存和发展。为切实防范和有效化解贷款风险，联社将进一步加大对贷款的管理。各信用社一定要高度重视、集中精力、把握重点，确保各项信贷管理工作开展得扎实有效。（一）明确信贷投放重点，不断优化信贷结构。下半年，各信用社要按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是在农村的基层信用社要以大力发放农户小额贷款为突破口，全面推行农户贷款上柜台，加大对农户、种养户和个体工商户的信贷投入。按照省联社枣庄办事处的要求，在农村的信用社新增农业贷款占比不得于低于8
8、0%，各信用社要重点围绕社会主义新农村建设，积极做好贷款营销，要深入细致地做好农村小额贷款资金需求调查，对各类农户合理资金需求，要不折不扣地予以满足。信用社要审慎发放额度较大的贷款，确需发放的，要落实好有效担保方式。二是城区信用社要积极开展公务员消费贷款和住房按揭贷款。要加大公务员消费贷款和住房按揭贷款的宣传力度，下半年，城区社都要创造条件开办住房按揭和公务员消费贷款，要大胆进行办理，不要有任何顾虑。三是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担
9、保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。四是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。对农合信用担保公司担保的各类农村经济组织贷款，各信用社要积极予以办理，不得以各种理由不予受理和推诿。要加强与市担保协会的合作，对担保协会担保的企业贷款，在做好贷款项目考察的前提下，积极发放。（二）突出重点，加大对不良贷款的清收盘活力度。对不良贷款的清收盘活各
10、信用社仍要坚持“立足自身不等不靠，合理充分借助外力，积极创新制度办法，严格贷款责任落实”的工作思路，下大力气，清收盘活，力求在三季度有大的突破。一是要更新观念，坚持清收、盘活、保全并举，彻底打消等靠的思想，在具体工作中要逐户研究、管理和解决，做到一户一清，打歼灭战。要通过经济的、行政的、法律的手段促进清收盘活工作的有效开展。二是细化考核。下半年，根据省联社枣庄办事处分配的全年不良资产清收计划，联社在保持各信用社已下达全年清收任务不变的前提下，按照账内不良、票据置换不良、集中管理不良、抵债资产、已核销呆账五个方面进行细化量化，重新进行分配。三是进一步加大考核力度。在细化任务的基础上，联社加大对不
11、良贷款的清收考核，实行按月通报、按月考核、按月兑现。（三）明确责任，加大责任贷款的追究力度。一是实行贷款风险保证金制度。从六月份开始，每月信用社主任工资高于1500元，信贷主任工资高于1200元，客户经理工资高于1000元的部分，按50缴纳贷款风险保证金。用于新增不良贷款的处罚和责任追究。对当月新增不良贷款考核，分别从客户经理、信贷主任和信用社主任风险保证金中扣罚，用于归还贷款。到年底，对当年未出现新增不良贷款的，按贷款风险保证金账户余额的50返还缴纳人，剩余的50自动结转下一年度。二是调整新逾期贷款扣款办法。客户经理工作单位调整的，对接任的贷款，对认为属于违规违章的贷款的，必须在一个月内提请
12、联社稽核审计部进行认定，对经认定确为顶名、冒名、跨区等违规违章贷款的，贷款形成逾期后，只扣罚第一责任人的工资，不再扣除新接任人员的工资。但接任客户经理负有管理、催收责任。对收回违规违章贷款的人员，联社将按同等处罚条件进行奖励，奖励费用由贷款第一责任人承担。但对未经联社认定为违规违章贷款，因新接任人员催收不及时，管理不到位形成逾期的，联社将按有关规定对接任人员进行处罚。三是进一步加大责任追究和处罚力度。对经联社认定为违规违章贷款的，按联社责任贷款追究办法的有关规定执行，无条件下岗清收。对非违规违章行为形成的不良贷款，经办客户经理可在岗清收，但必须在三个月内收清，否则下岗清收。下岗期间，只发生活费
13、。对违规的人员，联社将严厉追究责任，立即清除出信贷队伍。近期，联社将制定更加严厉的处罚办法，加大对责任贷款的追究力度,对违规行为进行界定, 对存在严重违规的,联社将移交司法部门处理,以彻底扭转目前的状况。（四）严格把关，确保新增贷款质量的提高。一是随着贷款五级分类的推行，各信用社要加大对各类贷款风险的监控力度，保持信贷资产良好的流动性和盈利性。规范贷款管理程序，严格执行审贷分离和贷款损失追究制度，严厉打击各类金融犯罪活动，确保信贷资金安全。要优化新增贷款结构，从源头上控制风险。要认真执行、严格落实国家宏观调控政策和产业政策，认真研究产业、行业发展规律和市场变化情况，把握好借款人的还款能力变化，
14、优化投向。严格控制对钢铁、电解铝、水泥、房地产等行业中的低水平重复建设贷款，以及集团贷款、城建贷款等，提高新增贷款质量。二是充分发挥信贷管理系统风险防范和拦截作用，既要做好审查把关，又要落实贷后管理制度，切实改变重贷前审查，轻贷后管理的做法。三是加强到期贷款的管理，严禁出现新增不良贷款。各社对当月到期贷款要做到心中有数，及时催要，及早收回，彻底改变月初不催收、月末搞突击的不良习惯。同时，要合理确定贷款到期时间，防止因贷款集中出现收贷不及时而出现新的逾期贷款。（五）积极完善，逐步推行科学合理的贷款利率定价机制。随着农村金融市场竞争的加剧，联社将认真研究，逐步建立起以成本效益为基础，以市场价格为主
15、导，以降低利率风险和提高综合收益率为目标的贷款利率定价。风险管理部要在坚持依法合规、让利“三农”、风险覆盖、等级差别和有利竞争的借款利率定价“五个原则”的基础上，按照省联社下发的贷款利率定价指导意见要求，充分征求信用社意见的基础上，制订完善定价实施细则，并报人民银行和办事处备案后，在全市信用社尽快推行。各信用社要严格执行，对于违反政策和原则操作，导致农民、企业意见大的信用社和个人，一经查出，联社将进行严肃处理。待添加的隐藏文字内容2四、加强财务管理，推进节约型农信社建设严格的管理是堵塞漏洞、控制费用支出的有效手段。因此，在努力增收创收，尽可能多地实现账面盈余，确保年弥补完历年挂亏的同时，各信用
16、社和联社机关：一是要继续严格执行滕州市农村信用社营业费用报账制度管理暂行办法和滕州市农村信用合作联社机关费用开支管理办法，严格成本费用支出，进一步加强成本管理，防止虚列费用、财务管理不规范等违法违规现象发生；对代办手续费、业务招待费等严格审核、据实列支；各项费用及时入账处理，严禁出现新的费用挂账。二是联社财务管理委员会对报批的费用支出要严格把关，根据各信用社核定的费用限额实行台账监控管理，按月考核，从严控制，凡存在超限额、超批复金额或未经批准擅自挂账、先斩后奏及弄虚作假等行为的，按滕州市农村信用联社机关部室监督管理考核办法处罚，情节严重的追究行政责任。三是讲节约，反浪费，积极创建节约型农信社。
17、坚持勤俭办社的优良传统，在厉行节约、反对浪费上，做到“两个实行，一个开展”，即继续实行“四个统一”，大宗办公物品统一由人事综合部通过竞标等方式采购；网点装修实行统一招标维修；办公、运销车辆统一加油；车辆统一定点维修；实行对低值易耗品的管理和监督，对现有的低值易耗品进行登记，坚决杜绝一边购买物品，一边又随意浪费、丢弃物品的行为。在全辖区开展创建节约型信用社活动，号召全体员工从现在做起，从自己做起，从身边小事做起，养成自觉节约一度电、一杯水、一张纸、一滴油的良好习惯。在全市农村信用社营造资源节约的良好氛围，形成崇尚节俭的良好风气。五、广开储源，大力拓展中间业务中间业务不仅能促进存款的增长，而且是农
18、村信用社除利息收入之外的重要收入来源。因此，各信用社要充分利用农村信用社网络和点多面广的优势，积极拓展中间业务。一是积极开展代收、代付业务，要在稳定原有客户的基础上，积极争取为一些经济效益好的企、事业单位，为他们开办代收话费、代收水电费、代发工资等代理业务，拓展储源，增加信用社存款增长点，同时，要充分利用农村信用社税、库、银联网的优势，重点抓好财政性存款，今年财政性存款户开户比例要提高10%，财政性资金存款也要增长10%。二是提高非资金营运收益，积极开展代办保险等业务，不断丰富业务品种，实现多元化收益。三是大力开办票据贴现业务，各信用社一方面要利用好签发银行承兑资源，增进贴现、转贴现的业务合作
19、。采取与周边同行保贴、转贴封闭运行方式，提高签发承兑使用效益。另一方面要用好贴现资源，增加利息收入，在存款、贷款中间业务方面与加强广大客户合作，衍生更多金融产品，有效利用贴现杠杆，为全面的信企、信银合作奠定基础。四是积极做好“齐鲁乡情卡”及农民工银行卡特色终端取款服务的推广和实施工作。根据省联社枣庄办事处的精神，结合全市实际情况，联社制定了滕州市农村信用社齐鲁乡情卡及特色终端取款业务推广实施方案。齐鲁乡情卡是农村信用社发行的银行卡，具有信通借记卡的全部功能，享有手续费优惠，无起存金额等政策。发行对象主要是农民工。农民工银行卡特色终端取款服务，是指农村信用社柜面终端可以受理任何银行发行的带有“银
20、联”标识的银行卡。推广“齐鲁乡情卡”和开办农民工银行卡特色终端取款服务，既是一项严肃的政治任务，也是农村信用社开拓市场、提高竞争力和经营效益的重要机遇，具有重要的现实和长远意义。因此，机关有关部室要积极配合，确保发行工作顺利开展。各信用社要根据文件精神抓好落实。六、坚持不懈，始终如一地抓好“安全管理”工作一是继续深入开展好案件专项治理和治理商业贿赂行为，强化综合治理，全面提升内部管理水平。二是狠抓安全管理责任的落实。各信用社主要负责人是安全保卫工作的第一责任人，对本单位的安全管理工作负总责。三是继续强化安全教育，增强全员的安全防范意识和防范技能。一方面要注意加强员工安全知识培训和防抢、防暴模拟
21、演练，提高安全防范能力。另一方面要加强对员工安全教育工作的监督检查，提高员工接受安全教育和执行安全制度的自觉性，确保各项制度落到实处。四是严格枪支弹药管理，严防涉枪案件事故的发生。各信用社要配合监察保卫部做好对持枪、管枪人员的政审工作，对不符合持枪条件的要及时、果断的进行调整。要严格枪支领用、交接、登记手续，监察保卫部要认真履行职责，定期检查枪支弹药管理使用情况，定期组织对持枪人员的培训，保证能够按规定正确使用枪支。五是要加大安全检查力度，及时发现和消除案件事故隐患。切实加大检查力度，增加检查频率和覆盖面，要把定期检查与突击检查相结合，营业期间检查与夜间检查相结合，明查与暗访相结合，通过检查发现问题，消除隐患，确保全市农村信用社安全经营无事故。今年下半年，滕州联社深化改革、加快发展的任务依然十分艰巨。我们要站在新起点，坚持高标准，迈上新台阶，再接再厉，开拓创新，取得更大成绩，促进滕州联社持续健康发展。
