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1、我国老年长期护理保险,老年长期护理保险,老年长期护理保险（Elderly long-term care insurance，ELTCI）是指对被保险人因为年老导致生理或心理上的某些功能全部或部分丧失，致使生活无法自理，需要入住专门机构接受长期的康复护理或在家中接受他人护理时支付的各种费用（如医疗服务、社会服务、居家服务、运送服务或其他支持性的服务费用）所提供保障的一种保险。,建立老年长期护理保险的必要性,1、失能老人数量增多根据国家统计局公布第六次全国人口普查数据，中国60岁及以上人口占13.26%，65岁及以上人口占8.87%，分别比2000年上升2.93个百分点和1.91个百分点。伴随着我
2、国人口老龄化、高龄化程度的发展，失能老年人规模正不断扩大。另据调查预测，2010年末全国城乡部分失能和完全失能老年人约3300 万，占总体老年人口的19.0%。其中完全失能老年人1080万，占总体老年人口的6.23%。到2015年，即“十二五”期末，我国部分失能和完全失能老年人将达4000 万人，比2010年增加700万人，占总体老年人口的19.5%，失能老年人占总人口的比重进一步提高。,2、传统家庭功能弱化,在全面推行计划生育的三十多年时间里，全国少出生了亿多人，但一味地控制人口数量，忽略世代更替，却造成了我国老龄化的日趋严重，家庭结构逐渐核心化、小型化、空巢化因此，日趋增高的家庭负担系数已
3、经导致了子女对于养老问题的力不从心。另外，空巢家庭的增加对传统的家庭支持功能也造成了强烈的冲击，一方面，由于生理原因，老人生病一般具有突发性和长期性，子女如果不在身边，会对老年人的生活带来不便。另一方面，离开子女后，老人在心理上会产生孤独感，这种长时间的寂寞会在精神上诱发或加重老年人的病情，从而对其健康造成较大的影响。,3、医疗看护费用攀升,伴随着人们生活水平和健康需求的不断提高，医疗费用的高低直接关系到人们的切身利益，医疗费用上涨过快是导致百姓看病难的主要原因之一。面对人口老龄化下我国“未富先老”的现实情形，建立专门针对老年群体的长期护理保险已成为摆在政府和全社会面前共同的责任。,4、我国现
4、有保险体系尚缺乏长期护理保障,我国社会保险中的医疗保障并不包括老年人的长期护理。目前,我国商业保险中的医疗保险重点针对疾病治疗的费用补偿,而对疾病发生之前积极预防和疾病发生之后老年的护理、康复、照顾等重视提高生命质量的险种却鲜有涉及。健康保险的目的不应仅仅在于疾病发生以后的费用补偿,而应以提供多种健康管理服务、促进投保人的健康为最终目的。因此,尽快建立长期护理保险,才能在治疗和照料之间,在征服疾病和提高生命质量中找到平衡,使得医疗保险与现代医学模式的发展相符合。,发展现状,目前我国长期护理体系发展还很不健全，3300多万失能、半失能老人都不同程度地需要专业护理服务，但包括福利院、养护院、敬老院
5、、荣军养老机构、老年公寓在内的4万家收养性养老机构仅能提供289万张床位，加上1万个含日间照料功能的综合型社区服务中心可提供的1.5万张床位，还是远不能满足需求。全国符合资格的养老护理专业人员也只有2万余名，开设护理保险险种的保险公司也寥寥可数，所以发展长期护理保险应尽早提上日程。我国老年长期护理保险尚处探索和起步阶段，并没有形成一套健全的的制度体系。因此，面对我国日益严峻的人口老龄化现状，建立老年长期护理保险具有重大的现实意义。,发展现状,自1864年法国成为第一个进入人口老龄化的国家以来，经过一个多世纪的发展，大多数发达国家的人口老龄化问题已经相当严峻，各国也日益重视老年长期护理服务的发展
6、，不断推进社会福利制度改革，完善社会发展支持体系和社会保险体系。自20世纪70年代以来，老年长期护理保险在国外得到了长足发展，部分发达国家已经建立了较为完善的老年长期护理体系。,国外老年长期护理保险的相关研究,在国外，长期护理保险在老年险中的比例已占到了50%。长期护理保险已成为世界各国老年人护理制度建设的主要内容。目前国际上长期护理保险制度比较有代表性的模式大致有两类：一类是以日本和德国为代表的强制性的长期护理保险制度模式；一类是以美国为代表的以公民自愿参保为基础的商业长期护理保险模式（见下图）。,国外老年长期护理产业发展模式,社会保险型长期护理模式是指由政府或社会通过法律强制规范，对参保人
7、护理服务后所产生的费用进行补偿的一种社会保障模式。其主要特征在于制度的强制性，以保证每一个制度参与者都能享受基本的护理服务。实行该模型的国家主要有德国、日本和韩国等国家。以德国和日本为代表。,1、社会保险型长期护理模式,2、商业保险型长期护理模式,商业保险型长期护理模式是指由保险公司主办、投保人自愿缴费参保并在产生长期护理服务费用后由商业保险公司来给付的一种保障模式。其特点是运用大数法则的原理，采取风险分担的方式来化解长期护理的风险。该模式以美国为代表。美国的长期护理保险政策充分体现了高度市场化特征。,日本、德国、美国老年长期护理保险比较,国家保障型长期护理模式,国家保障型长期护理模式是指由国
8、家财政出资，对需要长期护理的人员进行机构照顾和社区照顾的模式。实行这种模式的主要有英国、瑞典、东欧等国家，其中以英国为典型代表。英国国家医疗服务体系是世界卫生组织公认的欧洲最大的公费医疗机构和世界上最完善的医疗服务体系之一。而建立健全老年人卫生服务体系是英国政府提高老年服务质量和标准的重要工作。福利国家兴起时，英国政府出资兴办了与生活区完全隔离的福利院，对孤老、残疾人和精神病患者进行机构照顾。而福利国家衰退时，以社区为中心的社区照顾方式便应运而生。英国的社区照顾在财政出资上完全体现了以政府为主的特点。,国外老年长期护理产业发展的趋势,国外老年长期护理产业的发展实践表明：以社区为基础的老年长期护
9、理模式正逐步取代集中性的长期护理构成为老年长期护理的主体。,我国开展老年长期护理保险的设想,通过对发达国家先进经验的对比分析，受经济发展基础和市场完善程度的影响，单一地照搬国外模式不符合现阶段我国的基本国情。虽然我国长期护理保险发展空间很大，但同时存在着很多关键因素制约其发展。我国城乡经济、地区经济发展不平衡，居民收入差距较大；我国没有长期护理保障性立法，相关政策不健全；我国长期护理精算人才短缺，长期护理保险产品开发受限；护理从业人员质量均与老年服务市场所需不匹配；长期护理保险社会影响力不大，不利于其推广。,一、完善老年长期护理产业政策法规,长期护理保险由于在我国仍处于起步阶段,因此其发展壮大
10、需要取得国家政府相关部门及政策的支持,健全的法律体系使长期护理保险走向标准化、正规化。目前,我国还没有长期护理保险相关的一些法律政策,因此当务之急应出台与长期护理保险相关的法律法规,以规范长期护理保险市场。并将老年长期护理产业纳入国民经济发展总体规划，列入国家扶持行业予以大力支持，促进长期护理产业的健康发展。,二、建立老年长期护理保险体系,对于老年长期护理保险体系的构建，可以效仿我国养老保险发展模式：在政府层面上建立基本老年长期护理保险，在市场上建立商业老年长期护理保险。将社会型和商业型两种模式相互融合、相互补充，从而建立多层次、广覆盖、满足不同需求的老年长期护理保险体系。,三、建立老年长期护
11、理专业教育培训体系,实施护理保险需要有大批具备专业护理知识与技能的护理人员和管理人员,必须做好这方面的人才准备,加强护理专业的人才培养。不仅要对护理人员上岗之前进行专业知识的考核,待到合格才可上岗,而且还要对已经在岗的护理人员不断进行在职培训,提高护理人员的素质和社会认同度。此外,还可以在高校设立相关专业,开设课程,培养高层次的人才。,四、建立多层次的老年人长期护理费用筹资渠道,随着我国老龄化进程加快，如何筹集不断增加的高额长期护理费用是我们面临的一大难题。我们要集聚全社会的力量，建立多层次的渠道来筹集资金。第一，由国家兜底，向无子女、无收入、自身及其子女家庭无经济能力的老年人提供最基本的长期护理资金。第二，要未雨绸缪，借鉴基本医疗保险制度的经验，建立强制性长期护理保险制度，并对城镇职工、城镇居民、农村居民分别实施不同的政策。,The End,
