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1、银监分局局长201X年述职报告银监分局局长201X年述职报告的机构和人员能尽快掌握“六项机制”；建立了小企业贷款违约信息通报机制，实行违约信息通报，尝试搭建小企业信贷信息平台，推动各银行业机构全面开展小企业信贷。目前，辖内机构均开办了小企业信贷业务，针对客户推出了各具特色的业务品种。预计年末，全市小企业贷款余额将达到150 亿元，比年初增长42%。 二是以权利质押和动产质押为主要内容的信贷业务创新。在分局的指导和支持下，各银行业机构因地制宜，在权利和动产质押方面推陈出新，如徐州市商业银行开办了“保兑仓”、“厂商银”等业务品种；工行徐州分行对应现金流、物资流、单证流开发新品种，前三季度发放原棉、
2、钢材等动产质押贷款2.69亿元，比去年同期增加2.53亿元，大大改善了信贷结构。 三是鼓励和推动以银团贷款、社团贷款为主要内容的信贷合作模式创新。指导银行业协会修改银团贷款管理办法，适当统一和规范银团贷款操作程序和费率标准，扩大银团贷款覆盖范围，推动组建更多的银团贷款。徐州市商业银行联合省内四家城市商业银行发放了省政府重点建设项目贷款2.46亿元。 2、化解三类风险，促进银行业稳健发展。 （1）压降和指导并重，防范信用风险。 一是分类指导，保持不良贷款压降。提出“目标不松、要求不降、分类指导、各个击破”的方法。对于不良贷款率较低的机构，加强监测和考核，重在防范新增不良贷款；对于不良贷款包袱较重
3、的机构，积极争取上级行政策倾斜和地方政府支持，化解历史包袱。全市银行业机构不良贷款全面持续“双降”。在农村信用社全面推行贷款五级分类，通过谈话、培训、检查等方式，指导其准确反映贷款质量，真实揭示贷款风险。截至11月末，按照五级分类口径,全市农村信用社不良贷款余额为43.77亿元,占比为29.57，与四级分类结果相比，不良贷款余额增加了27.31亿元，比例上升了18.45个百分点。 二是窗口指导，保持信贷稳定增长。开展热点行业、产能过剩行业、政府背景行业变化和票据业务增长情况调研，督促辖内机构调整信贷政策，及时规避政策性风险，保持信贷稳定增长，增强自身应变能力。 三是及时预警，防范信贷集中风险。
4、结合徐州实际，建立了徐州地区大额授信统计预警体系，将大额授信统计报表的报送范围扩至各农村信用合作联社，将统计起点降至3000万元，及时发现并预警风险隐患。 （2）多措并举治理案件，防范操作风险。 一是灌输理念，使其不愿违规。对成立以来徐州地区已发案件进行全面梳理，分析发案原因，找出发案重点机构、部门、环节、岗位，提出加强管理防范案件的建议，用身边的案例警示辖内机构。举办高管人员培训班，对徐州银行业金融机构450名高管人员进行培训，增强高管人员的合规意识和政策法规水平，让“合规才是最大的效益”的理念深植在心中，体现在行动中。 二是完善内控，使其不能违规。抓内控制度建设，突出内控制度的健全和有效。
5、在非现场监管报告中按季对内控制度执行情况进行评价和总结，及时提出整改意见。重点抓农村信用社内控完善，各联社均完成了制度汇编工作。与市公安局建立联席会议制度，联合召开安全保卫工作会议，开展安全保卫大检查，限期整改，银行业机构安全设施明显加固。 三是严厉查处，使其不敢违规。对部分机构进行案件专项治理检查，加大对违法违规行为的查处力度。建立案件防范责任制和案件防范责任追究制，有关银行业机构共处理了101名责任人,分局取消了邳州联社“3.11”案件中负有直接责任的2名高管人员3-5年的任职资格。 （3）高度予以关注，防范系统性风险。根据媒体报道徐州的“边缘金融”情况，组织相关人员对徐州贷款中介公司进行
6、了深入调查。虽然没有发现非法金融问题，但是其中蕴藏着相当大的风险隐患，分局形成调查报告上报市委、江苏银监局和银监会，受到各级领导的高度重视。目前根据领导批示，着手推动地方政府进行行业规范。针对徐州地区连续发生在114查号台注册虚构的“中国民生银行徐州支行”、“中国光大银行徐州市支行”等，并利用其名义进行诈骗的案件，分局一方面向公安部门报案，一方面向电信部门提出审查金融许可证等一系列建议。电信部门采纳了我们的建议，并成功堵截了两起类似事件。在反映和处置这些事件中，分局摸清问题准确，反应问题及时，处置措施得当，维护了金融和社会秩序稳定。 3、强化三种手段，提高监管工作效能。 （1）非现场监管突出共
7、享和及时，体现有效性。 一是推广监管信息系统，夯实监管基础。出台了责任制度，将推广工作细化为22个实施项目，逐项落实到人。机构和高管两个模块数据信息采集完整、准确、齐全，受到江苏银监局有关部门的肯定，为非现场监管工作打下了坚实基础，分局的做法被江苏银监局简报刊发。 二是做好信息交流反馈，共享信息资源。201X年以来，制定了统计信息披露实施细则、电子交流平台管理办法等，在分局建立监管信息共享平台，明确各部门之间资料、信息共享，提高非现场监管资源的利用效率。 三是及时进行风险提示，发挥监管作用。通过季度监管例会、座谈会、下发风险提示通知书等多种途径，将非现场和监管统计信息及时通报辖内机构，督促做好
8、风险防范和处置工作。对于一些苗头性问题，及时进行约见谈话，保证监管工作的及时性，提升监管效果。 （2）现场检查突出规范和衔接，体现针对性。 一是抓规范。根据银监会操作规程，出台徐州银监分局现场检查操作规程，坚持依法合规检查。 二是抓结合。从立项、检查方案制定、检查报告共享和检查结果跟进整改等方面与非现场监管部门进行有效衔接。同时合理利用银行业机构的内审成果，从中发现有价值的检查线索。 三是抓整改。除通过常规的后续检查方式对以往现场检查中发现的问题进行跟踪整改外，及时将整改情况抄送被查行的上级行，形成自上而下层层抓整改的良好态势。201X年以来，分局利用2065个工作日，就贷款偏离度、授信尽职情
9、况、内部控制状况、操作风险状况等开展了25项现场检查，并就检查发现的相关问题提出了80多条监管意见，有力地促进了辖内机构的良性发展。 （3）监管调研突出机制建设和重点推进，体现前瞻性。分局建立完善了调研信息的采集、运用、反馈和考评等一整套机制，并针对热点和难点问题展开调研。组织开展了徐州市银行业发展状况、贷款中介公司泛滥与金融安全、农村信用社网点撤并的影响等专项调研，多角度、多层次捕捉苗头性问题和风险点。针对徐州地区贷款中介公司活动较多，风险隐患较大的问题，撰写的调研材料： 贷款中介公司泛滥可能危及金融和社会稳定被中办、国办、新华社国内动态清样采用，银监会、省市领导均作了重要批示，刘明康主席批
10、示“此篇发得好”。201X年以来，分局25篇动态信息、9篇调研材料被金融时报、银监会、江苏银监局等采用，调研信息工作在银监会直报点和江苏银监局考核中名列前茅。目前，监管调研已经成为分局加强现场检查、非现场监管的重要手段，开始发挥对监管实践的指导和促进作用。 （四）团队和谐，打造和谐分局监管是否有效关键看监管队伍是否有力，分局党委在凝聚人心、鼓励士气、营造氛围上狠下功夫，构建特色监管文化，取得了一定的成效。分局以人为本推动和谐分局建设的做法被江苏银监局简报刊发。 1、加强班子建设，形成强有力的领导集体。坚持党委议事制度，对讨论和决定的重大问题，均事先进行协商和调研论证，充分听取各种意见；议题确定
11、后，按照议题内容和要求做好充分准备，不搞临时动议；讨论议题时要求充分发表意见，明确所有决策只有经党委成员取得一致意见后方可形成决议，组织实施。对分局重大事项，注重反映和落实群众的呼声，保证了党委决策的民主化和科学化。根据班子成员各自特长进行合理分工，强调既分工又合作，给任务压担子，充分发挥了班子成员的个体潜能。 2、广开言路，形成民主管理的浓厚氛围。分局党委出台了关于进一步加强民主管理推进和谐分局建设的意见，鼓励员工以积极的心态参与和谐分局的建设。党委成员与每一名员工谈话，广泛听取员工的心声。召开职工大会，征求职工意见。在内联网上公布局领导接待日安排、在分局显著位置设立意见箱、党委成员承诺随时
12、听取大家的意见和建议，给员工畅通的倾诉渠道。无论开办食堂，还是办事处集中办公，或是制订干部竞聘方案，都广泛听取了职工的意见，在认真研究的基础上，分局党委作出切合实际的决定。民主管理大大增强了员工的归属感，让员工以局为荣，愿意在这个集体中工作，愿意为这个集体奉献聪明才智。 3、开展多种活动，形成和睦的团队氛围。成立“大风歌”系列组织，开展知识讲座、征文、竞赛、交流等形式多样的活动，为员工提供展示风采和互相交流的平台。通过信息、简报、内联网、宣传橱窗等形式，大力宣传分局在“三个文明”建设中的成功经验，激发员工的工作热情。组织乒乓球等体育比赛，开展拓展训练，激发员工的合作和拼搏精神，使团队更具凝聚力
13、。出台徐州银监分局奖励先进暂行办法，对每一位取得成绩，为分局赢得荣誉的员工给予表彰，增强荣誉感，努力营造“比学赶超，积极向上”的氛围。依靠团结协作，积极进取的精神，分局在江苏银监局“青春风采杯”监管知识竞赛和财务技能竞赛中均获团体第一名，在参加银监会第一届运动会中获江苏银监局优秀组织奖，全面展示了分局的风采。 二、体会与不足201X年，在江苏银监局党委的正确领导和支持帮助下，经过全体员工的共同努力，徐州分局做了大量卓有成效的工作，取得了一定的成绩，这些成绩主要得益于四个方面： 一是党委决策能够紧密结合分局实际。新一届党委成立后，在充分调研的基础上，提出了先内后外、先人后事的原则，各项工作部署紧
14、贴分局实际，时机把握准确，赢得了员工的理解和支持，也使分局党委的决策得到了很好的贯彻落实。 二是充分发挥了广大员工的积极性。分局党委注重体察民情、集中民智、反映民意，充分调动了员工的积极性和工作热情，广大员工始终保持昂扬向上的精神状态，激发了潜能，提升了执行力，实现了个人与分局的共同发展。 三是工作方法切实有效。鼓励员工创新工作思路和方法，树立精品意识，努力使工作突出重点、体现特点、呈现亮点，依靠质量和智慧提高工作效率和工作水平。201X年分局的信息调研工作充分体现了这一工作方法，既锻炼了队伍，又推动了工作。 四是依靠各方面的支持和配合。江苏银监局领导亲临分局指导工作，为分局发展把握方向，各处
15、室也是经常性地给予指导，积极帮助解决问题。分局内部更注重发挥资源共享、齐心协力的作用，监管操作手册的制定、各种培训班的举办，都是各部门通力合作的结果。这些支持和配合，为分局的健康发展起到了相当重要的作用。在总结成绩的同时，我们也看到不足，分局在改革和发展过程中还面临着许多困难和问题，下步工作任重道远。 一是银行业监管基础较为薄弱。徐州经济基础相对较弱，存贷款增长幅度低于全省平均水平，不良贷款、逃废债、案件都是省内较为严重的地区，银行业监管面临的挑战很多，任务很重。 二是法人机构风险问题极为突出。特别是农村信用社的票据兑付问题，非常现实也非常紧迫；案件隐患依然存在，案件时有发生，建立防范案件的长
16、效机制将是一个长期的过程。 三是非法金融和非法机构可能危及金融安全。徐州地区金融安全表面上风平浪静，但暗流涌动，非法金融和非法机构可能已经存在。作为银行业监管部门，在银行之外领域缺少手段，力不从心。 四是监管能力建设亟待加强。体现在新的监管理念真正落实的比较少，监管资源和监管技能还不能完全适应监管实践的要求，一些习惯性的看法和做法还依然存在，怎样提高监管效能也是一个课题需要党委不断探索研究。 三、201X年工作的初步思路 201X年工作重点就是要努力提高监管工作的有效性，在常规工作上求突破，在专项工作上求成效，在内部管理上求深化，实现监管工作和队伍建设双丰收，推动辖内银行业金融机构又好又快、和
17、谐发展。 （一）加强学习教育，提高学习和培训的针对性加强学习是创新思维、开阔思路、推进工作的基础和前提。 一是积极推进学习型分局建设。依托“创争”活动，引导员工树立终身学习理念，掌握学习方法。积极学习银行业监管的基础理论和最新成果，不断适应银行业发展的要求，努力建设专家型、务实型的队伍。 二是积极研究科学的学习和培训机制。结合不同员工特点实施成长型培训计划，建立健全岗位培训制度，开展分类培训和自助培训，分层次建立相应的学习、管理、检查、评价和奖励制度等，确保学习实效。在授课方式上采取“情景模拟、师生互换、多人互动”模式，增强学习培训的趣味性和有效性；在授课人员上，既有分局的业务骨干，也有业内专
18、家，突出操作性和前瞻性，提高学习培训的质量和效率。在授课内容上，既有监管业务理论与实务，又有提高素养的社会学内容，适当安排一些知识性、通俗性、趣味性讲座，满足员工各方面的需求。 三是进一步加强对高管人员的培训。分层次、分类别继续开展高管人员培训，向高管人员传递监管部门的理念，使其从思想上认同监管理念，在行动上遵循监管要求，在成效上体现监管的目的。 （二）突出风险监管，提高监管工作的有效性倡导标准化和精细化监管，增强监管有效性。 一是夯实监管基础。充分运用监管信息系统开展监管工作。大力开展监管调研，在分局形成浓厚的大兴调查研究之风，为监管工作提供有力支持。 二是突出监管重点。进一步加强对法人金融
19、机构的监管，积极推动资本充足率达标和拨备充足，推进完善法人治理结构，督促做好农村信用社央行票据兑付申报工作，指导农村信用社强化风险管理，提高自我约束、自我发展能力。积极参与江苏银行的组建，指导徐州市商业银行按照要求做好组建工作。深入开展案件专项治理工作，重点在长效机制建设上下功夫。 三是增强监管合力。进一步做好非现场监管与现场检查分离后衔接工作，建立和完善非现场与现场检查之间密切合作、沟通协调、共防风险的工作机制。按照新的监管架构和监管流程，对法人机构实行主监管员制度，明确主监管员和其他监管人员的工作职责、工作方式和工作责任。建立监管后评价机制，以此促进监管效能的提高。 四是加大监管创新力度。
20、在创新机制上下功夫，努力形成鼓励创新、支持创新、保护创新的氛围。综合运用多种监管手段，推动和加大创新力度。探索实施信息科技监管工作，推动银行业金融机构加强和改进信息科技风险管理，防范信息系统风险。 （三）坚持民主管理，增强与群众沟通的经常性 一是分局党委成员坚持经常深入群众体察民情、集中民智、反映民意。在确保现有沟通渠道畅通的条件下，进一步落实党委成员领导接待日制度，党委成员每半年主动与分管部门员工至少谈话一次，努力解决员工思想、工作、生活困难，使分局党委决策更加民主和科学。 二是进一步形成广纳良言的长效机制。为广大干部群众提供参与分局民主管理的有效途径，最大程度地发挥分局员工的积极性和能动性
21、。 三是进一步加强工会建设。充分发挥“大风歌”各项小组的作用，开展丰富多彩、形式多样的文体活动，让员工在活动中展示风采，在交流中增进友谊，在工作中体现价值。 （四）规范内部管理，增强监管文化的特色性 一是理念上继续突出人本管理。继续在育人、用人、选人上创新工作机制和工作方法，调动员工的积极性、主动性和创造性。鼓励员工积极参与内部管理，充分发挥全体员工的集体智慧。 二是抓好各项制度的落实。进一步明确职能部门和员工的职责，要求全体员工按照内部管理制度规范自己的行为，落实内部管理制度的各项要求。 三是历行节约，勤俭办局。从节约一度电、一滴水、一张纸做起，倡导艰苦奋斗、勤俭节约的传统美德，顾全大局，集中财力，推动分局各项事业发展。 四是凝聚特色监管文化。强调将监管文化融入党建、工建和创建活动之中，将监管文化融入具体的监管工作实践之中，让监管文化在思想中生根，在工作中落实，在实践中升华，努力建设一支团结、敬业、进取、和谐的干部职工队伍。
