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1、执行制度是实现“零差错”的重要保证贵海英工作法摘录贵海英总会计工作法共十项，三十四条，涵盖了总会计的日常职责及需要注意的督导、巡查、检查、审核、报告等制度。其主要内容是：（一）综合素质三过硬 ：业务素质过硬、执行制度过硬、思想素质过硬。工作法提倡总会计在业务上要有过人之处，而且必须做到如下三点：一是坚持学习规章制度，不断地更新和丰富业务知识。二是带领同事们常年坚持训练，共同提高业务技能和风险控制能力。三是遇到疑难问题和拿不准的问题勤于请示，有效地提高自己的业务能力。（二）关系处理三和谐：与客户关系和谐、与派驻行关系和谐、与柜员关系和谐。团结同志，关心同事，做到以人为本，遇事多商量，指导不指责。
2、（三）柜员组合三搭配：性格动静搭配、素质高低搭配、年龄大小搭配。做到优势互补、相互学习，扬长避短，共同提高、相互促进、共同进步。（四）业务督导三到位（防范操作风险的基础）：1、培训辅导到位：类似于我局推行的晨会、每周例会、岗位练兵、业务学习等各项制度。2、操作指导到位：采取现场纠偏、交叉互查、重点帮助等方式理顺柜组工作关系，规范业务操作行为，培养柜员日常良好的工作习惯。（1）日间业务操作进程中，随时查看柜员办理的业务，发现问题，立即现场纠正；（2）通过柜员互相复审传票，互相查看登记簿，互相核点空白重要凭证等发现问题，立即纠正。（3）对那些文化偏低、年龄偏大、接受能力慢一些的同志，实行重点辅导，
3、直到能规范熟练地办理各项业务为止。3、差错整改到位对检查出的各种差错坚决做到：差错不查清不放过、整改不到位不放过、责任不追究不放过。（1）每天都坚持做到逐项、逐人、逐笔地进行各项检查、监督、登记，并建立工作日志，实现规范化管理，防止同一柜员重复同一差错。（2）分析最容易出错的部位和需要重点监控的关键环节，在事中进行重点监督审核。（3）对重点时段，如双休日、法定节假日等日常监管的薄弱环节，在安排好主管带班的情况下，采取“一调监控、二看凭证、三搞巡查”的办法，即利用上班时间定期检查凭证、调阅监控录像，利用节假日转回营业室观察柜面客流情况、ATM机运行、库存容量、人员操作状态等情况，确保监控不出空档
4、、不留死角。（4）按照日常必须检查的项目及每日、每周、每月、每季必须逐笔审查和监督检查的项目，制定出工作计划、列出工作要求、记下工作日志，并定期总结回顾，发现不足及时予以纠正。（五）日常营业四关注：关注上日未了事项、关注疑难问题处理、关注重要业务安排、关注员工情绪变化。在业务监管中，人的思想问题会导致操作风险，很容易出现差错，柜员的精神面貌、情绪变化、反常举止，都会使业务工作受到影响，关注其业务处理过程，有针对性地开展思想政治工作，帮助解决具体困难。及时发现苗头性问题，防止不良行为。时时做一位有心人。（六）事中控制四巡查事中控制四巡查是保证天天无差错的关键措施，也是总会计的一项重要职责。1、巡
5、查柜面操作随时查看柜员业务操作，坚持一笔一清、序时记账、当日结账，录入要素做到数字准确，摘要齐全，按照操作流程规范办理业务。2、巡查离岗签退随时查看柜员人在卡在章在，离柜收起，入屉上锁，钥匙随身携带，计算机画面退至初始状态。柜员离岗按规定办理账款、账证交接手续。（类似我局的离席核检制度）3、巡查授权处理随时查看授权柜员先核点现金，审查凭证、资料，查看交易画面，再划卡授权。4、巡查钱箱管理随时查看钱箱出库、发放、交接、入库等环节按规定程序处理。（七）业务处理三审核：审核特殊业务、审核事中控制（对需要业务主管授权的业务事项进行认真审核）、审核账务核算。总会计除对柜员的操作进行巡查外，对大额支付及特
6、殊业务进行复核授权，对报表进行勾对，对柜员受理的凭证进行再审核，防范业务差错，化解操作风险。（八）业务检查三坚持1、坚持定期检查2、坚持突击检查：坚持突击查看柜员的午间、日终、节假日交接，突击抽查重要物品、登记簿管理使用情况，突击检查上门收款办理情况。3、坚持重点检查坚持重点检查权限卡的使用及业务的交接情况。节假日业务人员的劳动组合安排。重要岗位分离及轮岗。调阅监控录像检查自己未当班时业务处理情况。重点检查四个方面：一是要加强对基层机构权限卡的管理，强调权限卡必须由柜员随身携带，严禁交他人使用；二是加强对虚存实取案件的防范；三是重申上班期间，严禁柜员为本人办理任何业务；四是加强重要岗位的管理，
7、严格落实重要岗位分离及轮岗制度。（九）日志记载四详实工作日志是考察总会计（网点营业经理）日常工作及履职情况的依据，所有当班总会计（网点营业经理）必须逐日序时登记，如实记载，认真填写。凡未记载工作日志或记载过于简单的，均视为未履行（或未完全履行）职责。1、重要事项记载详实详实记载大额资金往来、特殊业务审查等日常工作中必须监督检查的内容。2、检查事项记载详实详实记载会计业务检查、监督和整改情况。【举例】对每周检查的营业室空白重要凭证、现金库存、ATM机库存；每月检查的柜员权限卡、印章、密押器（具）、代（应）收托收、汇出汇款账卡、ATM机吞没卡、贷款账据等业务检查情况均要进行详实记载。对各级行的检查
8、情况也要进行详实记载。3、提示事项记载详实详实记载柜员在业务处理中出现的问题，并作备忘录，便于日常工作中有针对性的进行提示。【举例】每日向柜员提示容易忽略的问题，提醒柜员办理业务要一笔一清；提醒柜员收缴假币双人办理，并在客户视线范围内，同时做好签字确认手续；办理付款业务及时提醒客户当面点清；卡和钥匙要随身携带，不要随意放于桌上。4、备查事项记载详实详实记载日常工作中不经常发生的业务及其操作流程，便于在以后工作中有据可查。（十）特殊情况四报告1、重大事项双向报告及时向派驻行及派出行同时报告网点发生的业务操作异常情况或重大事项。【诠释】做为一项制度坚持下来，有事报情况，无事报平安。报告案件堵防情况
9、、重大差错情况、重大违规操作事项；报告好的做法及典型事例、重大会计事项。【举例】2004年某客户持电汇一份，金额为壹仟余元，因票据要素不齐正，当时柜员审票后予以退票，并同时上报网点总会计，总会计及时记录电汇号码并传达每位柜员。次日，此客户又持此号码电汇来进账，金额变成了壹拾叁万余元，总会计和柜员一边周旋客户，一边向支行和上级行报告，成功的堵截了一起克隆电汇诈骗案件。2、资金流向主动报告主动向业务主管部门报告网点头寸账户资金情况，避免头寸账户透支发生强行拆借。主动报告大额汇划资金流向，力争资金在系统内封闭运行。主动向上级行反洗钱部门报告同一单位在一段时间频繁使用大额现金票据情况。【举例】柜面受理
10、的大额转账、现金业务等情况及时上报。某开户单位每月将款项上划其它商业银行，根据柜面了解、掌握划款时间及地点，及时向资金部门反馈情况，使资金在本行系统内封闭运行，也可防止出现洗钱行为。3、资源信息积极报告通过柜面服务了解客户资金流动情况，主动向业务主管部门报告客户的账务、资金等信息资源。4、合理建议即时报告在保证依法合规的前提下，分析具体业务处理过程中所能产生的经济效益，勤动脑、会算账，即时向行领导提出合理化建议，为实现利润最大化做贡献。四、贵海英的工作体会 “执行制度是关键、细节决定成败、人的因素最重要、坚持才能见成效”是总会计工作法的四条基本经验。其实工作法没有什么大的道理，也没有什么秘诀，
11、最实质最根本的就是坚持不懈地切实把各项制度落在实处。（一） 制度学习是实现“零差错”的前提作为一名总会计，必须清楚认清自己肩上的责任有多大，担子有多重。要成为一名合格的总会计，最重要的是确保业务不出一丝一毫的差错。实现“零差错”，业务技术学习是重要的前提。1、是坚持学习规章制度不动摇。面对种类众多的银行规章制度，其体会就是要死记硬背，只有牢记才能活用。认真学习主要规章制度，使自己对重点章节、条款做到脱口而出；对一般性的内容、依据，记牢规定的出处和前后顺序位置，确保在受理业务时，关键性的规定、要素、要求能够迅速反应；对不常用的一般性的规定，在需用时能够立即拿出法规汇编和文件资料，快速、准确地找到
12、执行的依据性条款，拿出正确的处理意见。不仅自己带头学习，还和同事们一块学，在营业室营造了浓厚的学习氛围，成为了远近闻名的“咨询难不倒，客户问不倒，上级考不倒”的一面旗。2、是做到勤奋操练不间断。在工作中学习，在工作中实践。学到的知识只有不断强化，不断进行实操和练习才得以巩固。3、是遇到疑难勤于请示不嫌烦。对待自己拿不准的问题，从不凭主观臆想，随便处置，而是积极向上级部门询问、请教。通过学、练、问，有效地提高了自己的业务能力。（二）制度落实是实现“零差错”的关键实际工作中、上级行制定的各种规章制度已十分完善，要实现业务“零差错”，抓好各种规章制度的落实是关键。说起来容易做时难。在抓制度落实时往往
13、会碰到三个拦路虎。即：徒弟听师傅的、下级听上级的、内控要为经营让路。按说这三条都不错，但差错往往就会出现在这三个问题上。为此，在执行规章制度上，把杜绝服从性违规作为工作的重中之重，让内控为经营发展保驾护航。具体抓好三个方面的落实。1、是在执行规章制度上，重点强调一个“严”字。作为支行营业室的总会计，特别强调要以铁的纪律来严格履行各项管理规定，决不允许自我变通或变相执行。为此，制度要求总会计亲自动手的必须自己去做，不能有一丝马虎，不能有一点代替；制度要求员工做到的必须监督到位，不放过任何微小的过错；制度规定的业务流程不能有一丝一毫的疏漏；对员工的过错必须按规定进行批评和惩处。在总会计这一工作岗位
14、上，绝不能以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律。比方说，支行的领导从业务发展的角度考虑得多一点，而总会计则从内控的角度考虑多一点，由于工作性质不一样，因此，在工作中经常会出现一些矛盾，但是遇到矛盾其从来不回避，从不以领导的意志为转移，“只认制度不认人”，“制度面前人人平等”。2006年3月，贵海英的一位亲戚在营业室取款时，手续不规范，但员工碍于贵海英的情面，网开了一面，给予通融，被其发现，并亲自打电话让其的亲戚来营业室重新补办了手续，在当天的班后会上，其又严肃指出了这名员工的错误做法。此后，这位员工以此为镜，增强了执行制度的自觉性，可这位亲戚至今对其“过头”的做法还不理解。在制度面前
15、有点“倔犟”的贵海英，往往不被别人理解，有人说她是小题大做，有人说她管得太宽，有人甚至说她是业务发展的绊脚石，面对许多的委屈，她一笑了之，始终信奉一个理，绝不以牺牲规章制度，以银行利益为代价，搞所谓的“变通”，在她心中的“变通”就是违章。与此同时，她也绝不以规章制度为借口，搞教条主义、本本主义，影响业务的发展。如汉江崔家营航电枢纽建设工程协调小组是襄樊工行的重点大户，营业室的客户经理通过艰难的营销将开户资料提交她审查，但因缺少相关证件，不能办理，面对这种情况，她比客户经理还着急，在向行长汇报的同时，充分发挥自己业务熟悉的优势，在短短的3天时间，先后多次到人行等有关部门补齐相关证件，顺利开户。结
16、果，解放桥支行营业室不仅拿回了该工程的基本账户，而且相关的征地拆迁办公室、协调领导小组办公室等多个账户全开在了营业室，支行实现了初衷，客户对我们的服务也非常满意。2、是在履行监管职责上，充分体现一个“细”字。为了认真履行总会计的监管职责，她在参照总会计管理细则和内控管理细则的基础上，将业务按会计、结算、出纳、个人金融业务等类别进行划分，共统计出容易出错的部位和环节共有60余处，其中需要重点监控的关键环节27处。3、是在帐务处理上，着重把握一个“准”字。在审查、核对帐务时，她始终紧紧抓住“准”字不放。不论是库存现金、重要空白凭证管理或是同城转帐、电子银行、资金划转，她都严格把关、严格审批，确保帐
17、务准确无误。她管理目标就是要做到月月准、天天准、时时准。（三）人的因素是实现“零差错”的根本中国银监会在印发的“总会计贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示一文中特别指出，总会计贵海英工作法，一个重要的特点就是注重了人的因素。在10条工作法中有4条涉及到人，将人的管理视为一项非常重要的工作。在解放桥营业室里，她把员工当作兄弟姐妹，她认为，她与他们的关系不是监管与被监管的关系，而是互相关爱、互相帮助、互相提高、互相促进的关系，谁出了差错，不是实施处罚了便了事，她一定要帮她找出差错原因，找出问题所在，做到找问题、查原因不过夜，绝对防止同一名员工重犯同一个差错。员工们都认为这样不是监管，而是对他们一种关爱。
