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1、云计算技术在银行业中的应用分析摘要：基于大数据时代的发展背景下，云计算技术的发展越来越成熟。通 过全球信息时代的高速进步，作为互联网背景下的一种全新的虚拟化资源的模 式，使得云计算技术具有超高性能的计算能力，并逐渐发展为一种行业技术新模 式。本文主要介绍了云计算的发展背景，存在的重要性和所面临的问题，阐述了 云计算在银行业的综合研究应用，最终为银行企业的发展提供了借鉴价值。关键词：云计算技术银行业应用分析由于社会科技的飞速进步，数据信息时代的脚步逐渐临近。因为互联网技术 的变革，所以对数据的安全性能需求大大增加。在我国，银行业的传统运行模式 主要是为客户提供资金财务管理。但是因为数据的繁杂，传
2、统的数据模式无法满 足现在技术需求。云计算技术，是数据信息的可靠性和稳定性能发展的新模式。 通过云计算技术在银行运营模式的合理应用，能够对业务进行科学管理，提供高 效率经营模式，安全稳定性等，从而有效地处理现有模式所无法完善的数据信息 lo一、云计算技术发展概述（一）简述云计算技术云计算技术的应用，是基于互联网信息平台的客户层次与信息服务器层次之 间的一种全新的运行模式。云计算技术的优势，能够将信息处理器中的信息资源 合理化的构建成虚拟化资源，从而利用完全组合的方式，存储在分布式计算机服 务器。云计算技术的合理开发，主要是借助一些大型的信息数据平台进行共享式 连接模式，从而合理化的使用信息资源
3、，进而提供各种各样的服务方式。因此， 云计算技术以其卓越的计算能力和安全综合性能，广泛的在社会各行各业中运用 12 o（二）云计算技术的重要性云计算技术的应用框架主要有四大部分。在物理数据资源层主要涉及，计算 机储存模式，数据库平台，网络基础设施。在资源池层主要通过技术将大部分类 似的资源进行整合，从而构建信息资源池。在管理中间层的应用介绍，主要是对 云计算信息资源进行管理，从而确保信息资源的安全性能。另外，SOA构建层 的主要是通过借助云计算平台，将信息资源在网路服务中合理化构建。二、云计算技术在银行业发展面临的现状目前，随着大数据时代的发展，以及互联网信息技术的变革，加快了人们的 生产生活
4、的步伐。基于此，信息技术的高速进步，也对全球化的商业模式产生较 大的影响。另外，借助信息化时代的发展，对社会各个行业都有所渗透，并且人 们的社会认知已经逐渐变化。从网络平台信息化，慢慢转移的信息的虚拟化，并 且具有移动性。对于银行企业的发展，已经渐渐摒弃传统的运营模式，通过云计 算技术开始变革。虽然云计算的发展优势较为明显，但是在银行企业的发展上面 临着严峻的形势。主要表现在对新的客户需求和新行业涉足者3。运用云计算技术在银行行业的发展上，传统的用户模式发生了巨大的变化， 面对银行新技术的运行，用户对此了解有限，对安全性和稳定性产生质疑。除此 之外，用户的个性化需求模式也将更加明显，银行对于用
5、户的不同需求都必须满 足。因此，基于云计算技术下，银行业在发展中要随时的更新模式。借助云计算技术的应用，导致传统模式对互联网新行业涉足者，无法面对挑 战。比如利用互联网平台发展的新型借贷模式，通过互联网信息平台直接通过借 款人和投资者双方，从而很大程度上对银行业务带来了无形的压力。另外，公共 财富管理的门槛逐渐被削弱，从而使得银行存款产品失去了原有的价值。因此导 致用户大多选择网络理财平台，这就造成银行存款有所下降。除此之外，一些移 动第三方支付(支付宝，微信支付，苹果支付)逐渐占用银行模式的线上线下的 支付方式，对银行支付带来重大的损失4。三、云计算技术在银行业中的研究分析(一)借助云计算技
6、术综合增强数据安全性能借助云计算技术的优势，在银行业的应用能够加强银行信息数据的安全可靠 性能，从而对银行的储存业务模式合理化运用。同一时期，银行发展的存储技术 方式主要包括NAS类型和SAN类型。由于NAS类型在使用过程中，一般与应 用程序使用相同的网络数据结构，这就会造成数据信息的阻塞，发生网络延迟， 进而对网络数据的传输安全性造成一定的影响。因此，云计算技术一般采用分布 式服务集群的新模式。如果发生某种故障，则在短时间内将云计算复制到另一服 务器，从而确保有效地执行银行服务并确保数据的完整性和安全性5。(二)信息资源综合应用借助云计算技术的应用，对信息资源的综合化处理是整个云计算的先决条
7、 件。为了实现集中银行数据采集的目的，所以数据中心可以集中在业务数据中。 由于从低效率到高效率的发展模式，井采取分散集中的方式，逐步实现集中数据 集成。同时，通过云计算技术的构建和应用，对信息数据资源的统一化处理，能 够有效地减少各种资源的消耗，进而有效的降低成本6。(三)虚拟化资源技术的应用云计算技术模式下的虚拟化技术能够使用虚拟化将多台逻辑计算机综合利 用，从而实现多台逻辑计算机同时运行，并且相互之间没有影响，因此此项技术 的使用，可以有效提高计算机设备资源的利用率和工作效率。实现集中数据集成 的目的，它可以评估现有资源并使用虚拟化技术将适当的设备放入共享的资源池 中，以更好地调度和分配资
8、源。同时，银行不仅实现了对数据中心应用服务器的 虚拟化，还需要对整个数据中心综合应用，从而不断创新和开发新的信息数据发 展模式。总结金了解，通过云计算技术的应用，银行能够提高服务综合质量，优化整合信 息资源共享，从而增强行业竞争优势。银行业逐步现了云计算技术的使用，从 而提高了业务处理能力。在云计算技术的帮助下，促进银行线上线下业务的整合, 重新设计完全体现以客户为中心思路的发展模式，改善用户的体验服务。云计算 技术的优势具有资源管理方便快捷，以及安全度极高的网络需求等，能够较好规 划企业的运营方式，进而降低运营成本。参考文献：Ul韩喜君.云计算技术在银行业中的应用分析UL纳税，2017 (3
9、5)： 139-139.冯理达，程晓荣.云计算在银行业中的安全问题分析IJ.网络安全技术与 应用，2013 (11)： 90-91. 李永伍.云计算在银行业的应用探讨IJL金融科技时代，2016(10)： 43-46.4刘梦莹.云计算在银行业应用分析J.合作经济与科技，2018 (5)： 53-55.5杜坤.云计算技术在银行业中的应用J.电子技术与软件工程，2018 (2)： 151-151.6辛允.银行业务流程再造过程中云计算技术的应用J.消费电子，2012 (9)： 116-116.金融科技背景下商业银行转型策略研究摘要：伴随着我国经济发展的脚步，各行各业都在不断创新中求发展，而金 融行业
10、中的商业银行也面临着转型的问题，在金融科技发展迅速的大环境下，如 何将金融科技运用到商业银行发展中，是当前商业银行转型的关键。本文对金融 科技的含义与现状进行分析，结合金融科技发展对商业银行的影响，对商业银行 转型提出应对策略，旨在为商业银行的稳定发展助力。关键词：金融科技；互联网金融；商业银行转型在我国，商业银行的盈利主要来自于利息收入，中间业务收入在商业银行业 务中所占比例不足30%,利息收入主要来自于存贷款业务中产生的差额，如果存 贷款利率下降势必会影响到商业银行的利润，而国外一些发达国家，商业银行的 收入主要来自于中间业务。利用金融科技的先进技术发展中间业务，是商业银行 下一步的发展目
11、标，商业银行需要转型，才能适应经济发展的进程。1金融科技含义与现状金融科技，从广义上来讲，它是产业金融的一种，是将金融和科技两大产业 进行融合，在金融产业中运用科技的力量，在科技发展中提供金融支持。金融科 技从狭义上来讲，就是运用人工智能、云技术、大数据、征信、移动互联等先进 的科技手段进行金融服务。金融科技发展起源于美国，它是对金融服务的一种创 新，金融科技于2015年在我国广泛兴起，截至2016年金融科技已经成为金融行 业最热门的话题。2金融科技发展对商业银行的影响2.1 金融科技使商业银行业务受挫商业银行业务分为三大类，分别是资产、负债、中间三大业务，商业银行运 营的根本是负债业务，而资
12、产和中间业务是商业银行盈利能力的表现，金融科技 的发展使商业银行业务受到影响：第一，商业银行存款业务率降低。2014年统 计的数据显示，在第三季度我国商业银行存款总额112.7万亿元，同期相比减少 了 9500亿元，存款总额明显下降，是自1999年来出现的最低点。存款总额的下 降直接导致商业银行贷款金额减少，商业银行的资金流动率变低，利润率也相对 减少，部分银行只能设置资金支取限额来控制资金流动；第二，商业银行贷款规 模降低。商业银行的贷款规模与存款业务相关联，存款金额越大，贷款放款金额 也随之加大，金融科技的发展使商业银行存款总额减少，贷款规模也相对降低； 第三，商业银行中间业务空间降低。在
13、我国，商业银行的中间业务占总业务量的 比例本就不多，中间业务种类少、规模也不大，中间业务受到商业银行存款总额 减少的影响，盈利能力也随之降低。金融科技的发展使互联网金融逐渐强大，运 用第三方支付平台进行互联网支付业务技术已趋于成熟化，例如，微信支付、支 付宝支付、财付通等第三方支付平台己经抢占市场，利用手机终端进行支付更快 捷，越来越受到人们所喜爱，在互联网金融平台推出高收益、门槛低的理财产品， 也得到人们的追捧。2.2 金融科技使商业银行信用中介功能降低互联网金融以互联网作为依托，金融科技的壮大则是以科技为基础，互联网 公司进行客户信用评定时，是以互联网平台上取得的数据进行分析，评定信用等
14、级，互联网金融以此作为金融业务开展的条件；随着互联网金融业务的不断发展, 客户进行的金融行为则作为互联网公司验证客户信用的基础，客户发生的金融业 务为互联网公司推测客户信用提供了有利依据，互联网公司依靠自己的一套评定 系统对客户进行信用评定，不需要商业银行所掌握的数据进行评定。2013年我 国余额宝业务产生，拥有闲散资金的客户可以直接在互联网金融平台进行放贷， 不用通过商业银行，而资金需求者可以与闲散资金客户直接在互联网金融平台对 接，这种情况就导致了商业银行的信用中介功能减弱，资金供需双方对商业银行 信用中介的依赖度降低。互聊网金融平台正在逐渐成熟，如果互联网金融平台能 够完善个人与项目之间
15、的信用风险评定，对信用风险进行测评，互联网金融平台 将加大客户的信任，提高信任度，这样，对商业银行信用影响就越来越严重。资 金绕开商业银行,直接在互联网金融平台进行交易，就会使商业银行业务量减少, 商业银行不能从中获利，利润空间降低，商业银行面临经营危机。金融科技利用 大数据对客户进行信用及风险评定，绕开商业银行的信用评定系统，使商业银行 信用中介功能降低。2.3 金融科技的发展影响商业银行市场环境金融科技的发展影响商业银行的市场环境，主要从两个方面体现：第一，金 融科技的发展使消费者的消费观念发生改变，例如，消费者的消费习惯及预期目 标等，消费者对理财产品的选择偏向于门槛低、收益高的特点，这
16、样，商业银行 原有的理财产品很难销售，一些银行不得不对理财产品进行调整来适应市场需 求；第二，金融行业间的竞争由原来的商业银行与其他同行间的竞争，转变为商 业银行与其他商业银行、金融科技平台间的新型竞争局面。金融科技公司因具有 先进的科技作为基础，具有快捷、便利的特点，商业银行与其的竞争日益激烈， 只有顺应市场需求，转变思路，才是商业银行立于不败之地的关键。3金融科技背景下商业银行的应对策略3.1 商业银行应该充分运用互联网技术拓宽经营方式金融科技是以互联网平台为基础来实施，其特点具有门槛低、快捷性，金融 客户的消费观念逐渐转向到方便快捷，面对当前情况，商业银行应该认清市场形 式，充分运用互联
17、网技术，拓宽自身经营模式，转变传统的经营方式，不断创新, 与金融科技公司进行较量，利用自身优势抢占市场。商业银行还应密切关注金融 科技公司的经营动向，例如，余额宝在2013年推出货币基金活动，商业银行于 2014年也将理财产品的门槛进行降低，由原来的5万元调整至1万元；而互联 网金融平台于2015年推出力元理财”的产品，随之商业银行也将理财产品的门 槛一降再降。我国大型商业银行，如建设银行、招商银行、工商银行等建立网上 商城，自主建立电商平台，充分运用互联网平台为银行累积交易数据。商业银行 随着金融科技的转变也跟随着改变，一些应对措施虽然看到一点儿成效，但是总 体来说，商业银行缺乏主观能动性，
18、商业银行应该对市场环境进行充分分析，提 高其对于市场的预见性及前瞻性，商业银行还应利用其网上银行的特点逐渐转向 开放式发展，为客户提高便捷性。商业银行要充分利用移动金融的特点，建立手 机APP客户端，将网上银行向手机银行转变，对自身银行系统不断进行升级改 造，将以往需要到网点办理的业务逐渐过渡到手机银行办理，提高工作效率。3.2 金融科技背景下商业银行要增强风险管理水平金融科技背景下，商业银行的发展，要注重对于风险的管理，商业银行因其 存在时间较长，金融管理经验丰富，有大批客户作为支撑。商业银行的竞争关键 在于经营风险，如风险识别能力、风险评估能力、风险的管理能力等。金融科技 发展迅速，也就要
19、求金融机构在短期内要对企业的风险管理把控到位，对商业银 行来讲，面临着巨大的挑战。商业银行在金融科技的环境下，要发挥其优势，增 强对于风险的管理水平，为客户提供更安心、安全的资金管理；商业银行要以其 掌握的客户信息为基础，注重风险评估及识别的管理力度，严格把控风险，对风 险管理体系进行完善，加大对于信息系统、监控系统以及预警系统的管理，将风 险控制在可承受范围内。3.3 商业银行利用自身优势与金融科技公司合作共赢商业银行与金融科技公司都有其优缺点，充分利用其优势，实现互补，商业 银行与金融科技公司通力合作，开发出金融服务与消费服务相结合的多功能APP 系统，创建全新的金融模式。当前，一些商业银
20、行已经与金融科技公司实现合作， 推出新的产品，例如，广发银行新推出的月光宝盒系统产品、中国银行新推出的 中银易商等；商业银行要了解金融科技在互联网平台中的经营模式，找出这些模 式中存在的缺点，加以改进，将自身优势运用到经营模式中，针对金融科技的盲 点进行相对应的金融服务，使商业银行与金融科技公司的关系发生改变，由原来 的竞争关系发展为合作关系，商业银行还可以开展第三方平台金融服务，如将微 信、微博、支付宝等第三方软件与商业银行进行捆绑。3.4 金融科技背景下商业银行业间需要增强相互合作当前市场竞争的关系是商业银行与同行业及金融科技发展公司三者来形成， 商业银行除了要对金融科技公司的发展现状、运
21、营方式、未来发展前景以及竞争 模式完全熟悉了解外，还要与同行业商业银行相互合作，创建金融机构联盟，定 期组织学习培训，各商业银行进行相互交流，不断提升自身的专业水平，达到提 升整个行业竞争力的目的。商业银行需要开发符合自身优势的经营业务，将自身 优势充分发挥出来，和同行业商业银行进行取长补短，推出更具诱惑力的金融产 品和金融服务，吸引客户注入资金。3.5 商业银行需要加大中间业务的发展受到金融科技的影簪，商业银行存贷款利率下调，导致商业银行利润空间减 小，面对这种局面，商业银行要调整经营模式，将原来以利息收入作为主要经营 收入的经营模式，逐渐向多元化模式转变。而加大中间业务的发展，减少对利差
22、收入的依赖性，无疑是商业银行提高利润空间的关键。商业银行还应该调整业务 结构，加大中间业务的比例，根据客户需求不断对业务种类进行创新，这样，有 利于商业银行对风险的控制。4结语金融科技的发展为商业银行带来了全新的挑战，商业银行需要改变传统的经 营模式，运用互联网金融拓宽自身经营模式，增强风险管理水平，与金融科技公 司、其他商业银行通力合作，加大对中间业务的产品创新，这些都是商业银行稳 定发展的新路径，通过转变思路来减少金融科技对商业银行的冲击力度。参考文献：UU埃森哲.2015年能够改变世界的五大科技趋势R谢平，尹龙.网络经济下的金融理论与金融治理J经济研究，2015, (04)3邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析J.中国市场，2013, (8).4刘志坚，肖玉秀.互联网金融对商业银行的影响及启示J.市场研究， 2014 (01).
