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1、09版银行保险基本法（XX分公司实施细则）第一部分 机构类别一、申报执行机构类别： E 类。机构名称机构类别机构名称机构类别XX本部EXX中支EXX中支E株洲中支EXX中支EXX中支EXX中支EXXEXX中支E湘西EXX中支E永州EXX中支EXXE第二部分 客户经理管理细则一、客户经理的薪酬待遇客户经理的薪酬待遇包括底薪、绩效和福利待遇。 1、客户经理的底薪标准如下：职级E类机构底薪（元/月）资深客户经理一级2600资深客户经理二级2300资深客户经理三级2000高级客户经理一级1600高级客户经理二级1400高级客户经理三级1200客户经理一级900客户经理二级800客户经理三级700见习客
2、户经理6002、客户经理的绩效客户经理的绩效由 2 部分组成，新保保费收入绩效和其他：1） 新保保费收入绩效客户经理按照各险种绩效提成比例，对其完成的新保保费收入实行绩效提成，计算公式为：新保保费收入绩效（当月新保规模保费各险种客户经理绩效提成比例）各险种客户经理月度绩效提成比例如下：险种绩效比例金诚利B款、金丰利B款0.2%红利发、保得利趸缴0.4%红福宝三年期首年2.0%红福宝五年期首年2.5%红利发C款首年2.5%红福多三年缴首年2.5%红福多五年缴首年3.0%红福多十年缴首年3.5%意外险3.0%阳光丽人（及其他传统险期缴）首年4.0%续期业务05*第13个月继续率+0.2%*第25个
3、月继续率自销业务由中支自行确定并报分公司银保部备案、执行。原则上趸交业务月度绩效不得超过3%；3年缴期缴业务首年月度绩效不得超过4%；5年及以上缴费期缴业务首年月度绩效不得超过7%。2） 季度绩效奖励、年度绩效奖励季度绩效奖励提成比例：季度考核绩效本客户经理该季度新保业务绩效总和10年终绩效奖励提成比例：年终考核绩效本客户经理全年新保业务绩效总和10说明：l 季度绩效分别在每年4月、7月、10月和第二年1月发放；l 年度绩效在第二年的1月份发放；l 客户经理见习期不享受也不产生季度绩效和年度绩效；l 以季度绩效奖励发放月份计算，转正时间不满一个月的客户经理，不享受该季度绩效奖励。二、客户经理考
4、核指标设定和职级变动1、 客户经理考核期： 3 个月见习客户经理考核期为3个月，从入司时计算（入司时间按人力资源部录入系统时间为准），以5个月为期限，3个月滚动考核，分别为入司后第4个月、第5个月、第6个月。对应考核阶段为：入司时间至入司满三个月、入司满一个月至入司满四个月、入司满二个月至入司满五个月。客户经理及以上级别考核期为3个月，每年的考核月为1月、4月、7月、10月，分别对应的考核阶段为：上一年度10月1日-12月31日和本年度1月1日-3月31日、4月1日-6月30日、7月1日-9月30日。客户经理在一个考核期内，最多可晋升两个职级。2、 客户经理的考核指标包括：保费规模、核心业务保
5、费（业务达成率、网点合格率、品质管理等可选指标由中支公司自行确定，确定后向分公司银保部报备）3、 客户经理的考核指标标准（E类机构；三个月至表）职位职级考核指标维持晋升资深客户经理一级标准保费195万元其中：核心业务标保30万元新保回访成功率80%80%二级标准保费155万元195万元其中：核心业务标保29万元34万元新保回访成功率80%80%三级标准保费120万元155万元其中：核心业务标保24万元29万元新保回访成功率80%80%高级客户经理一级标准保费90万元120万元其中：核心业务标保20万元24万元新保回访成功率80%80%二级标准保费65万元90万元其中：核心业务标保16万元20万
6、元新保回访成功率80%80%三级标准保费45万元65万元其中：核心业务标保12万元16万元新保回访成功率80%80%客户经理一级标准保费30万元45万元其中：核心业务标保9万元12万元新保回访成功率80%80%二级标准保费20万元30万元其中：核心业务标保6万元9万元新保回访成功率80%80%三级标准保费15万元20万元其中：核心业务标保4.5万元6万元新保回访成功率80%80%见习客户经理标准保费15万元其中：核心业务标保4.5万元新保回访成功率80%三、 客户经理同职级挂靠因业务发展需要而引进的同业或公司内部转岗人员，经分支机构银行保险部经理室推荐，中支公司总经理室面试，报分公司总经理室批
7、准，可直接安排至任一职级，但第一个考核期结束而未达到维持标准指标标准时，应予降级且降级的职级不受限制。四、 客户经理的维持在考核期内，客户经理的未达到晋升条件考核指标标准，但达到维持考核指标标准者，维持原职级不变。五、 客户经理的降职在考核期内，客户经理未达到维持考核指标标准者，予以降职。在一个考核期内，客户经理最多可降两个职级。客户经理降职由分公司银行保险部和人力资源部共同审核后报分公司总经理室审批。六、 客户经理的离职客户经理提出辞职申请，并被分公司批准，则按分公司员工离职程序办理。七、 客户经理的辞退客户经理有下列情形之一时，公司予以解聘辞退：1、严重违反公司规章制度2、严重失职，营私舞
8、弊，给用人单位造成重大损害的；3、客户经理同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经公司提出，拒不改正的等情况4、客户经理被降级至见习客户经理，经批准延长考核到6个月仍然达不到三级客户经理晋升考核指标标准的；客户经理离职或辞退，必须报分公司银行保险部和人力资源部审核同意，再报分公司总经理室审批。客户经理离职或辞退，必须到分公司计财部、契约部等相关部门结清有价单证及其它各项物品，并将工作移交。分公司人力资源部负责与离职或辞退客户经理解除劳动合同。中支机构应及时将离职人员报分公司银保部，分公司银行保险部应及时在“人管系统”中更新相关信息。八、 因分支机构开业、新人入
9、司、病假、事假等原因导致考核阶段不完整，经过分公司总经理室审批，批准后可按实际情况对相应职级的考核指标进行调整。九、 若客户经理在考核期内出现特殊情况导致一段时间（原则上不超过半年）不能履行职责，当事客户经理可向分公司银行保险部申请，经分公司人力资源部审核，报总经理室批准后可维持原职级不变，停职期间待遇按公司人事劳动制度执行。第三部分 业务部经理管理细则一、 业务部经理的薪酬待遇业务部经理的薪酬待遇包括：基本工资、绩效、新人育成津贴、其他福利待遇。1、 业务部经理的基本工资标准如下：职级E类机构底薪（元/月）资深业务部经理一级3500资深业务部经理二级3000资深业务部经理三级2500高级业务
10、部经理一级2000高级业务部经理二级1700高级业务部经理三级1400业务部经理一级1200业务部经理二级1000业务部经理三级900见习业务部经理8002、 业务部经理的绩效：业务部经理的绩效由两部分组成，管理绩效和其他：1) 管理绩效业务部经理绩效为所辖正式及以上级别客户经理当月新保业务绩效总和的20。2) 季度绩效奖励、年度绩效奖励季度绩效奖励提成比例：季度考核绩效本业务部经理该季度绩效总和10年终绩效奖励提成比例：年终考核绩效本业务部经理全年绩效总和10说明：l 季度绩效分别在每年4月、7月、10月和第二年1月发放；l 年度绩效在第二年的1月份发放；l 见习业务部经理不享受季度绩效奖励
11、和年度绩效奖励；l 以季度绩效奖励发放月份计算，转正时间不满一个月的业务部经理，不享受该季度绩效奖励。3、 业务部经理新人育成津贴（可选）业务部经理新人育成津贴当月所辖业务部见习客户经理转正人数50元/位4、 其他福利待遇（由各中支自行设定，设定后须向分公司银保部报备）。二、 业务部经理的指标设定和职级变动1. 业务部经理的考核期： 6 个月2. 业务部经理的考核指标包括：保费规模、核心业务保费、所辖正式客户经理人数等3项指标3. 业务部经理的考核指标标准（E类机构；六个月指标）职位职级考核指标维持晋升资深渠道（区域）经理一级标准保费1170万元其中：核心业务标保350万元所辖正式客户经理6人
12、二级标准保费930万元1170万元其中：核心业务标保280万元350万元所辖正式客户经理6人6人三级标准保费730万元930万元其中：核心业务标保220万元280万元所辖正式客户经理5人6人高级渠道（区域）经理一级标准保费560万元730万元其中：核心业务标保170万元220万元所辖正式客户经理5人5人二级标准保费430万元560万元其中：核心业务标保130万元170万元所辖正式客户经理5人5人三级标准保费330万元430万元其中：核心业务标保100万元130万元所辖正式客户经理4人5人渠道（区域）经理一级标准保费240万元330万元其中：核心业务标保72万元100万元所辖正式客户经理4人4人
13、二级标准保费180万元240万元其中：核心业务标保50万元72万元所辖正式客户经理4人4人三级标准保费150万元180万元其中：核心业务标保45万元50万元所辖正式客户经理4人4人见习渠道（区域）经理保费规模75万元其中：核心业务标保22.5万元所辖正式客户经理3人备注：见习业务部经理考核期间为半年内3个月为一期滚动考核，业务部经理（含）及以上考核期为6个月。业务部经理在一个考核期内，最多可晋升两个职级。三、 业务部经理同职级挂靠因业务发展需要而引进的同业或公司内部转岗人员，经分支机构银行保险部经理室推荐，中支公司总经理室面试，报分公司总经理室批准，可直接安排至任一职级，但第一个考核期结束而未
14、达到维持标准指标标准时，应予降级且降级的职级不受限制。四、 业务部经理的维持在考核期内，业务部经理未达到晋升条件考核指标标准，但达到维持考核指标标准者，维持原职级不变。五、 业务部经理的降职在考核期内，业务部经理未达到维持考核指标标准者，予以降职。在一个考核期内，业务部经理最多可降两个职级。业务部经理降职由分公司银行保险部和人力资源部共同审核后报分公司总经理室审批。六、 业务部经理的退出业务部经理有下列情形之一时，公司予以退出业务部经理系列：1、业务部经理被降级至见习业务部经理，经批准滚动考核到6个月仍达不到三级业务部经理晋升考核指标标准的；2、入司为见习业务部经理，经批准滚动考核到6个月仍然
15、达不到三级业务部经理晋升考核指标标准的；业务部经理退出后原则上转为客户经理。由客户经理竞聘为业务部经理的人员，业务职级直接套用其担任业务部经理前的业务职级；由社会招聘竞聘为业务部经理的人员，业务职级直接套用高级客户经理三级；转任客户经理后，按照客户经理业务职级考核的相关规定执行考核。七、 业务部经理的离职业务部经理提出辞职申请，并被分公司批准，则按分公司员工离职程序办理。八、 业务部经理的辞退业务部经理有下列情形之一时，公司予以解聘辞退：1、严重违反公司的规章制度；2、严重失职，营私舞弊，给公司造成重大损害；3、客户经理同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成公司的工作任务造成严重影响，或者经公
16、司提出，拒不改正的等情况业务部经理离职或辞退，必须报分公司银行保险部和人力资源部审核同意，再报分公司总经理室审批。业务部经理离职或辞退，必须到分公司计财部、契约部等相关部门结清有价单证及其它各项物品，并将工作移交。分公司人力资源部负责与离职或辞退客户经理解除劳动合同。分公司银行保险部应及时在“人管系统”中更新相关信息。九、 因分支机构开业、新人入司、病假、事假等原因导致考核阶段不完整，经过分公司总经理室审批，批准后可按实际情况对相应职级的考核指标进行调整。十、 若业务部经理在考核期内出现特殊情况导致一段时间（原则上不超过半年）不能履行职责，当事业务部经理可向分公司银行保险部申请，经分公司人力资
17、源部审核，报总经理室批准后可维持原职级不变，停职期间待遇按公司人事劳动制度执行。第四部分 基础管理细则一、 客户经理的基础管理1、 客户经理的网点分配原则客户经理的网点经营以提高专业化管理和提高网点产能为宗旨，故客户经理管理网点的数量应当与网点保费规模和客户经理的渠道开拓与维护能力相匹配。原则上城市地区客户经理管理网点的数量不得超过5个，每位客户经理管理的网点最多跨2个渠道，县郊地区可以根据各地实际情况适当放宽标准，所辖区域渠道只有一名客户经理的，该名客户经理不能再跨其他渠道。2、 客户经理的网点异动原则原则上不鼓励客户经理之间频繁调换网点，除非发生以下几种情况：l 原客户经理离司或转为后援管
18、理系列人员，各机构可将其网点调配给其他客户经理管理；l 因客户经理管理不善，网点业绩连续三个月为零业绩的，或网点合格率持续偏低的，各机构有权调整其所辖网点数；l 因客户经理身体状况原因（如：重病、怀孕或休产假等），不宜继续管理网点的，各机构有权调整其所辖网点数；3、 客户经理的日常管理l 考勤管理客户经理必须遵守公司的各项规章制度，各种请假按公司规定办理。l 单证管理客户经理要确保银行（邮政）代理网点的单证齐全，同时要强化单证风险意识，按规定进行业务或财务单证的交接。对因为客户经理的疏忽造成正式保单、正式发票（收据）、空白临时收据等重要单证遗失的，须在一周内在当地有较大影响力的媒体上声明作废，
19、并将刊登信息交单证管理部门作注销凭证。因单证遗失造成的经济损失，由责任人负责。4、 客户经理的会议管理各分支机构必须建立规X科学的会议管理制度，特别是做好晨会、夕会、周例会、月度经营分析会的管理。客户经理有义务参加所在机构的各种业务会议，会务考勤制度由中支公司制定，但必须行文并在中支公司内部X贴、公示。5、 客户经理的活动管理客户经理应当每天坚持填写工作日志，工作日志的内容包括工作计划、展业情况、网点状况、业绩分析、差距分析、改进措施、工作心得、会议记录等内容。工作日志应当定期交其直接主管审阅。工作日志检查制度由中支公司制定，但必须行文并在中支公司内部X贴、公示。二、 业务部经理的基础管理1、
20、 业务部经理的网点调整原则原则上不鼓励业务部经理之间频繁调换网点，除非发生以下几种情况可调整相应网点：l 下辖客户经理人数与网点数量不匹配，即业务部现有客户经理已无法有效维护现有网点；l 因银行网点地点调整已不在现有的管辖区域内；2、 业务部经理的日常管理l 考勤管理业务部经理必须对下辖客户经理的考勤情况进行管理，并遵守公司的各项规章制度，各种请假按公司规定办理。l 单证管理业务部经理要确保客户经理实现银行（邮政）代理网点的单证齐全，同时要强化下辖客户经理的单证风险意识。对因为下辖客户经理的疏忽造成正式保单、正式发票（收据）、空白临时收据等重要单证遗失的，须负责在一周内当地有较大影响力的媒体上
21、声明作废，并将刊登信息交单证管理部门作注销凭证。3、 业务部经理的会议管理业务部经理负责建立规X科学的业务部会议管理制度，尤其做好晨会、夕会、周例会、月度经营分析会的组织及管理工作。每季度通过会议纪录对业务部经理进行会议管理考核，具体考核办法由中支公司自行制定并在全员会议上进行宣导。晨夕、周例会、月度经营分析会内容参考客户经理具体管理细则。4、 业务部经理的活动管理业务部经理应做好下辖业务部日、周、月、半年、全年工作计划的制定，并认真定期批阅下辖客户经理的工作日志。第五部分 品质管理细则一、 客户经理的品质管理1）客户经理的品质管理是指按照国家有关规定、保险行业标准及惯例、公司规章制度对客户经
22、理的从业行为进行规X，从而努力提高银行保险业务品质和服务水平，树立良好的公司形象和个人诚信。2）客户经理在执业过程中应遵守的行为规X： 1、遵守公司各项规章制度； 2、尊重客户、尊重代理银行； 3、维护公司信誉和形象； 4、保持公司同系列人员的团结和互助； 5、禁止向银行和客户进行不实陈述或误导； 6、不对其它公司及其产品进行恶意诋毁； 7、不泄露公司商业秘密； 8、不得泄露客户的个人及家庭资料。3）各职级客户经理有下列情形之一一次并由所在机构银行保险部认定属实，视情节应给予客户经理降三级直至开除等处罚，并将处罚录入客户经理品质管理档案。1、因服务态度或服务质量遭客户和渠道网点投诉的；2、为考
23、核而私下转让保单的；3、无故三次不参加所在机构晨会及其它会议和活动的；4、泄露客户隐私或有关个人资料，遭客户投诉的；5、在职场和网点吵架、打架或其他类似不当行为，影响公司形象的；6、在投保单或其它需要客户签名的资料上代客户签名的；7、擅自制作宣传材料和变更经保险监督机构核准的宣传材料的；8、对保险条款未载明的投资收益率进行保底承诺或夸大投资收益率，造成客户纠纷的；9、对保险条款未载明的投资收益率进行保底承诺或夸大投资收益率，造成客户纠纷并给公司造成经济损失的；10、擅自修改、变更保险条款或与客户自行签定附加合约的；11、明知客户告知不实或隐瞒真相，而不如实告知公司，致使公司或客户利益受损的；1
24、2、为其他保险机构经办和销售保单的；13、应聘时提供假学历、假证明、假担保的；14、串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案，欺骗公司的；4）对于客户经理的违规行为，各分支机构应及时处理、上报，并按处罚类别行文通报；5）客户经理未取得“代理人XX”者不能予以转正。二、 业务部经理的品质管理1）主要指对下辖客户经理业务品质管理及自身的品质管理两方面，业务部经理在执业过程中应遵守的行为规X基本同客户经理。2）业务部经理下辖客户经理出现基本法所列明的品质管理并由所在机构银行保险部认定属实，业务部经理应给予相应连带处罚，处罚标准与客户经理处罚程度一致，并将处罚录入业务部经理品质管理档案。三、 业务品
25、质管理1） 新契约保单回访成功率必须严格保证新契约保单二次回访成功率达到100。考核办法：l 二次回访成功率未达到100的情况下，回访未成功的业务不予提取客户经理所有绩效和业务部经理所有绩效，当月已经发放的绩效在下月扣除。如二次回访成功时当月绩效已经发放则在下月补发该业务绩效；l 新保业务二次回访成功，则按照回访成功件保费规模的0.02%，发放回访绩效；2） 期缴业务继续率l 第二年当月续期业务第二期继续率低于86的客户经理，则第二年该月度续期绩效按该月继续率进行发放；l 第三年当月续期业务第三期继续率低于92的客户经理，则第三年该月度续期绩效按该月继续率进行发放。3） 业务档案回收率所有业务档案必须保证在次月5个工作日内100回收，未能回收业务档案的业务不予提取客户经理所有绩效和业务部经理所有绩效。第六部分 其他细则一、 本实施细则由XX分公司银行保险部负责解释和监督实行。二、 09版基本法以及本实施细则从下发之日开始执行。
