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1、第十章 国际业务,1,第十章 国际业务,第一节 国际业务的营运机构简介第二节 外汇资金筹集第三节 贸易融资与国际贷款第四节 外汇买卖第五节 离岸金融业务,2,第一节 国际业务的营运机构简介,国际业务部分行(Foreign Branch)代表处代理行国外子银行(Foreign Subsidiary)国际联合银行银行俱乐部,3,第二节 外汇资金筹集,国际贸易融资与国际贸易相联系，具有实际的国际贸易背景。银行贸易融资 进出口融资（资本性商品贸易相联系）国际信贷 不与国际贸易相联系，不具有国际贸易背景。国际货币市场国际资本市场（1年以上，中长期信贷）,4,第三节 贸易融资与国际贷款,进出口押汇（bil
2、l purchased）短期贸易贷款：打包放款(Packing Loan)票据承兑（Bills Accepting）购买应收帐款 出口信贷(Export Credit)福费廷（Forfaiting）银团贷款（辛迪加 Syndication贷款）,5,进出口押汇（bill purchased）,含义进出口商进行交易时，出口商将信用证、汇票，连同提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金。由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。进口押汇(Inward Documentary Bills)进口商将全套单证向银行抵押的融资方式。出口押汇(Outward Document
3、ary Bills)出口商将全套单证向银行抵押的融资方式。,6,短期贸易贷款：打包放款(Packing Loan),打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期性资金融通，是指出口商在收到国外开来的信用证后，为了弥补短期头寸不足，而申请的一种贷款。需提供：不可撤消的跟单信用证正本、贸易合同、出口批文或许可证及银行要求的其他材料。,7,出口押汇与打包放款的区别,8,票据承兑（Bills Accepting）,票据承兑融资是指进出口商通过票据的承兑取得银行资金的融通。票据承兑属于银行的一项授信业务 商业银行在票据承兑中的收入：承兑风险补偿贴现利息,总贴现率,9,购买应收帐款保付代理业务,国际保理：又
4、称保付代理业务、承购出口应收账款业务等。指银行买断出口商或债权人的债权并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。保理业务主要方式 现金收购所有应收账款承担因债务人清偿能力不足而产生的坏账损失收取应收账款保留销售分户账并提供有关应收账款的其他账务 服务,10,进口商,出口商,出口地银行,进口保理商,（7）发货并寄交单据及发票,（1）保理方式下贸易合同,（12）扣除费用及融资额后付款,（5）对进口商进行资信调查,（11）到期付款,（10）催收,（13）付款,（8）提交发票副本，提出融资要求,（9）85%以内的发票金额融资,（
5、6）确定、通知信用额,（4）需要确定信用额度的进口商名单,（3）签定保理协议,（2）提出申请,11,出口商,进口商,出口保理商,进口保理商,（8发货并寄交单据及发票）,（1）保理方式下贸易合同,（3）签定委托协议,（7）确定信用额度,（5）需确定信用额度的进口商名单,（11）定期提供应收账款清单,（6）对进口商进行资信调查,（12）催收,（13）到期付款,（15）结清款项,（2）签定保理协议,（4）需确定信用额度的进口商名单,（10）85%以内的发票金额融资,（9）提交发票副本，提出融资要求,12,出口信贷(Export Credit),出口信贷是由本国商业银行或其他金融机构向本国的出口商和国
6、外的进口商提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。卖方信贷(Suppliers or Sellers Credit)是指出口国银行向本国出口商提供的贷款。买方信贷(Buyers Credit)是出口国银行直接向进口商或通过进口方银行间接地向进口商所提供的一种贷款。,13,福费廷（Forfaiting）,福费廷是银行从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并经进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。又称包买票据业务。特点 金额大、周期长无追索权（Without Recourse）实质是汇票让售业务比较复杂，各项费用较高,14,出口商,进口商,包买商,担保人,（4）签定贸易合同,（5）发货,（7）交寄
7、包付票据或保涵,（10）提示票据要求付款,（12）付款,（6）担保申请书,（11）收取票据,（9）无追索权贴现,（8）已适当背书的票据,（3）签定包买合同,（2）报价,（1）询价,涉及担保人的包买票据业务流程,15,出口商,包买商,进口商,开证行,出口方银行,（4）签定贸易合同,（8）发货,（6）开出信用证,（5）开证申请书,（10）交单要求承兑,（11）承兑通知,（7）通知信用证,（12）退还票据,（9）交单,（16）付款,（15）到期索偿,（14）无追索权贴现,（13）包买票据与单据,（3）签定包买合同,（2）报价,（1）询价,采用远期信用证的包买票据业务流程,16,银团贷款（辛迪加 Sy
8、ndication贷款）,银团贷款是由一家或数家商业银行牵头，多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款。种类 直接银团贷款间接银团贷款定价 利息费用,17,第四节 外汇买卖,一、外汇买卖概述汇率的标价方法间接报价法直接报价法汇率的种类 按外汇挂牌的档数分为单档汇率双档汇率按现汇和现钞 现汇汇率现钞汇率,18,第四节 外汇买卖,一、外汇买卖概述汇率的种类 按制订汇率的方法 基本汇率套算汇率按外汇交易交割期限 远期汇率即期汇率,19,第四节 外汇买卖,二、外汇交易的方式现货交易 交易双方以即期交易市场的价格成交，并（最迟不迟于）在成交后的第2个交易日交割的外汇交易。远期
9、交易 买卖交易双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来的约定日期进行外汇交割的交易方式。,20,第四节 外汇买卖,二、外汇交易的方式外汇期货交易 外汇期货交易是在有形的外汇交易市场上，由清算所（clear house）向下属成员清算机构（clearing firm）或经纪人，以公开竞价的方式进行具有标准合同金额和清算日期的远期外汇买卖。外汇期货交易有具体的市场外汇期货交易是一种固定的，标准化的形式,21,第四节 外汇买卖,二、外汇交易的方式外汇期权交易 外汇期权交易（Foreign Exchange Option）是买卖远期外汇权利的交易。外汇互换交易 互换交易（Swaps Option）是指
10、互换双方在事先预定的时间内交换货币与利率的一种金融交易。,22,第四节 外汇买卖,三、银行参与外汇买卖动因 规避外汇风险 调节货币结构 调剂外汇头寸满足自身的需求：规避外汇（汇率、利率）风险；满足客户的需求：贸易、投资、消费、投机、规避风险等。,23,第四节 外汇买卖,四、银行经营外汇交易的策略在汇率预测基础上进行外汇交易策略选择合适的交易方（1）交易方的服务（2）交易方的资信度（3）交易方的报价速度（4）交易方报价的水平建立和完善外汇交易程序及规范选择培养高素质的交易员,24,第五节 离岸金融业务,涵义离岸金融业务指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，它是特指非居民间的融资
11、活动。传统的离岸金融业务中心为伦敦。币种多、规模大仅限于外国借贷双方间，借贷关系单一 不受当地金融制度和外汇管制的约束成因 基本原因生产国际化、贸易国际化和资本国际化理论基础金融创新理论和金融市场全球一体化理论,25,第五节 离岸金融业务,离岸金融业务的种类 内外混合型离岸金融市场业务 伦敦离岸金融业务及业务香港离岸金融业务及业务内外分离型离岸金融市场业务 纽约离岸金融业务及业务新加坡离岸金融业务及业务东京离岸金融业务及业务避税港型离岸金融市场业务,26,第五节 离岸金融业务,银行从事离岸金融业务的形式 1、存款形式2、放款形式3、参与国际证券发行4、离岸票券融资5、离岸商业本票6、存款票券7
12、、票据发行便利8、创新形式,27,第五节 离岸金融业务,我国开展的离岸金融业务 基本规定 服务于非居民的金融活动“非居民”是指在境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。开展情况 经营范围：外汇存款、外汇贷款、同业拆借、国际结算、外汇买卖、外汇担保、咨询顾问、其他业务经营币种：美元、欧元、日元、港元,28,第五节 离岸金融业务,我国开展的离岸金融业务 主要产品 与LIBOR、HIBOR利率同步浮动存款产品，保证价格市场化与利率、汇率挂钩的结构性存款产品美国政府、知名企业债券买卖和托管即期、远期、期权等外汇交易，保证各国货币兑换成本最小境内外业务联动设计 境外资产为境内融资业务提供担保；境内资产为海外融资提供担保；境外企业收购、兼并境内企业；通过境外窗口企业办理国际贸易融资；境内外资产、股权等转让，使投资行为更加灵活、安全。,29,思考题,1、商业银行的国际业务。2、商业银行的贸易融资业务（银行贸易融资和进出口融资）。3、商业银行的国际贷款业务。4、商业银行的外汇买卖业务（即期、远期、期货、期权）。,
