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1、第三章 保险公司中介管理,学习目标与要求 全面了解保险市场的构成要素，熟悉保险代理、保险经纪及保险公估的概念、地位与作用，熟悉各种保险中介的组织形式。掌握对保险中介的选择及有效管理。,第一节 保险中介的地位与作用,一、保险市场及其构成要素1.主体要素2.客体要素3.资本要素4.生产要素,二、保险中介的职能（一）保险中介人的特征与职能共同特征：1.高智能、高技术2.社会服务面广3.服务成本低4.中介服务效率高,保险中介的职能（广义）1.提供服务2.协助监督保险中介的职能（狭义）：就是供给职能，即挖掘保险市场潜力，保障对保险业的供给。,保险中介的社会职能：1.维护市场公平竞争的秩序；2.促进交易活
2、动的顺利进行；3.降低市场交易费用；4.保障市场活动主体的合法权益；5.促进市场主体的决策和管理的完善。,（二）保险中介的资格认定1.具有权利能力和行为能力2.熟悉相关的经济法律和政策，了解所从事的保险种类的业务知识，有较高的保险销售艺术水准。3.4.5.,三、保险中介发展的方向（一）市场化（二）规范化（三）职业化（四）国际化,四、保险代理人的地位和作用（一）保险代理人的含义及特点1.保险代理人的含义保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。,保险代理人的含义（P73）1.）2.）3.）4.）5.）,2.保险代理人的特点1)2),
3、(二)保险代理人的地位1.社会角度看,2.保险市场看,3.保险中介看,(三)保险代理人的作用1)有利于提高保险供给能力2)有利于培育和完善保险市场3)有利于发挥行业和个人优势,完善保险服务4)有利于沟通保险信息,提高经营水平5)有利于与国际保险市场接轨,提高竞争力6)有利于提高保险公司的经济效益7)有利于创造就业机会,稳定社会秩序8)有利于促进保险体制改革,加强商业保险公司建设.,五、保险经纪人的地位和作用（一）保险经纪人的概念和特点 保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的人。（我国规定，保险经纪人只能是单位。）,保险经纪人的基本
4、职责：为投保人寻找保险人，并商谈保险条件。但他们并不代表投保人订立保险合同，除非投保人有特别约定。,保险经纪人的特征：1.不是保险合同的当事人；2.向委托人收取佣金；3.保险经纪人必须是合法的单位；4.保险经纪人以自己的名义从事中介服务活动，并承担由此而产生的法律后果。,（二）保险经纪人的职责和定位保险经纪人的主要职责：1）了解保险客户的需求；2）了解保险市场的状况；3）为客户取得最好的保险条件；4）确保保险合同的履行；5）代理客户处理索赔；6)当好客户的保险参谋。,（三）保险经纪人的组织形式和经营范围1.保险经纪人的组织形式1）个人保险经纪人2）合伙企业3）保险经纪公司2.保险经纪人的经营范
5、围 包括财产保险、人身保险和再保险。,（四）保险经纪人与保险代理人的区别（P79）1）2）3）4）5）,（五）保险经纪人的作用1.有利于规范保险市场竞争2.有利于进一步完善保险市场3.有利于加快我国保险业的国际接轨过程4.有利于更好地维护投保人权益，方便群众投保5.有利于保险公司降低成本，提高效益6.有利于增强保险意识，促进保险业的发展,六、保险公估人的地位和作用（一）保险公估人的定义和性质1.保险公估：受保险合同当事人单方或双方以及受其他委托方的委托，向其收取合理的费用，办理保险标的的鉴定、评估、估计、查勘与赔款理算，洽商并出具公估报告的行为。,2.保险公估人：是接受他人委托，向其收取一定费
6、用，为投保标的或受损标的提供评估、鉴定、估价、查勘和赔款理算，并出具公估报告书的保险中介公证服务机构。也叫“理算局”或“公估行”。3.保险公估人的性质1）是一种服务性中介机构。2）贯穿于保险业务的始终。3）其服务是有偿的。4）是自主经营、独立核算、自负盈亏、自我发展及依法纳税具有法人资格的公估机构。,（二）保险公估人的职责和特点1.保险公估人的职责：1）对遭损财产进行检验、鉴定、定责定损2）对遭损财产的损失原因进行检测和鉴定3）对财产的现时价值和承保风险进行评估4）对货物装卸进行监视和鉴证5）代办财产的索赔、理赔及追偿6）协商、调停保险人、被保险人或其他代理人之间对遭损财产处理和理赔的争议7）
7、提供与保险、检验、鉴定和评估等有关信息的咨询服务,2.保险公估人的特点1）公正性2）独立性3）技术性4）协调性5）法规性6）不可替代性,（三）保险公估人的市场定位1.保险公估人的市场主体定位.保险公估人的市场功能定位,（四）保险公估人的组织形式.保险公估有限责任公司.保险公估股份有限公司.合伙制保险公估行,（五）保险公估人的地位与作用保险公估人的作用：）有利于保险公司集中公司资源开发新险种、扩大服务领域、加强防灾防损和风险管理，搞好资金运用，强化经营管理和提高偿付能力，加强公司自身建设。）保险公估人的公正、客观、合理的工作是缓和保险人与被保险人矛盾的有效途径。）有利于整体保险理赔水平的提高。）
8、有利于保险业由粗放型经营向集约型经营转变。,第二节保险公司中介的选择,一、保险代理人的选择（一）保险代理人的分类.按从业性质分类）专业代理人）兼业代理人）个人代理人,.按所代理的险种分类）产险代理人）寿险代理人.按保险业务的先后次序分类）承保代理人）理赔代理人）追偿代理人,.国际上通常的分类）总代理人）营业代理人）特别代理人）自我代理人）独立代理人）专门代理人）保险再代理人）劳合社代理人,（二）保险代理人的招聘、保险代理人的招聘原则）能力优先原则）人品至上原则）量才适用原则.保险代理人的招聘方法）公开招聘）相关人员推荐）上级安排）自荐,（二）保险代理人的选择.保险公司对保险代理人的基本要求）认
9、同感）责任感）主动性）创造性,.选择保险代理人的策略）广泛性代理的策略）限制性代理的策略）独家代理的选择策略,.保险公司选择保险代理人需注意的问题）市场需求的类型与特点）业务性质与范围）公司经营实力）竞争状况,二、保险经纪人的选择（一）保险经纪人的分类.原保险经纪人（直接介于投保人和原保险人之间的经纪人，他们直接接受投保人的委托）寿险经纪人）非寿险经纪人.再保险经纪人,（二）保险经纪人的选择.从各种渠道了解经纪人的真实情况.保险经纪人的经营思想.保险经纪人的业务能力.保险经纪人与保险市场的业务关系及其所处的市场地位,三、保险公估人的选择（一）保险公估人的分类.按业务活动顺序分类）承保公估人）理
10、赔公估人.按业务性质分类）保险型公估人）技术型公估人）综合型公估人,.按业务范围分类）海上保险公估人）汽车保险公估人）火灾及特种保险公估人.按委托方不同分类）接受保险公司委托的保险公估人）只接受被保险人委托的保险公估人.按与委托方的关系不同分类）雇佣保险公估人）独立保险公估人,（二）保险公估人的选择,第三节保险公司中介管理,一、美国保险中介制度的借鉴（一）保险中介人适当的业务分工（二）严格的资格认定，等级考核与培训制度（三）保险中介行为的严格规范控制（四）完善的行业自律机制,二、保险代理人的管理（一）保险代理人与保险人的关系）代理合同关系）保险人与相对人（投保人）间的民事法律关系）保险代理人与相对人间通常无关系,（二）保险公司对保险代理人的管理.保险公司对保险代理人管理的必要性）保险代理人的代理行为与保险人的授权密切相关。）保险代理人行为的法律后果直接作用于保险人。,.保险公司对保险代理人管理的内容）建立保险代理人奖惩制度）保险代理业务管理）保险代理合同管理）保险代理财务管理）客户投诉制度,、保险公司对保险代理人管理的发展方向由全面管理合同管理,三、保险公司对保险经纪人和公估人的管理保险公司对保险经纪人和公估人的管理主要是业务方面的合同格式、条款内容等档案资料管理，以及对保险经纪人和保险公估人的执业资格、执业水平等方面内容的审核。,
