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1、第二章：保险的起源与发展,一、“保险”一词的来源；二、现代保险的起源；三、中国保险业的历史演变；,日常生活中的“保险”assurance与insurance在英文中最初的意思：“Safeguard against loss in return for regular payment”,一、“保险”一词的来源,原始解释：当灾害来临时，人呆在某个地方，双手捂着耳朵。年“广东保险会社”，当时称“谏当”；年，Insurance，“燕梳”；年，魏源，海国图志，“担保”；年，王茂荫，“保险”。下一张,王茂荫,王茂荫（1798年1865年），字椿年，号子怀，清嘉庆三年(1798年)诞生于一个徽商家庭。髫龄入
2、私塾，晨入暮归，读书非常用功。后就读于县城紫阳书院。道光十年（1830年），根据家里的决定，赴潞河管理茶庄店务。翌年，适逢北闱恩科取士，王茂荫即以监生资格应京兆试，中了举人，次年会试，又高中进士，并备官户部。但在此后长达15年的时间内，他都是在户部任“主事”、“行走”一类的微职闲官，直到50岁才被升补为户部贵州司员外郎。其后擢升为户部右侍郎兼管钱法堂事务，成为清廷主管财政货币事务的官员之一。并历任太常寺少卿、太仆寺卿、左副都御史、户部、工部、兵部右侍郎、吏部右侍郎等职务。王茂荫任京官前后达30年，历道光、咸丰、同治三朝，不携眷属随任，一人独居歙县会馆，以两袖清风，直言敢谏闻名。返回,二、现代保
3、险的起源,（一）海上保险是现代保险之首（二）火灾保险的起源（三）人身保险的起源,（一）海上保险是现代保险之首,1、共同海损是海上保险的萌芽；2、船舶和货物抵押借款是海上保险的雏形；3、“空买卖契约”是现代保险形成的主要基础。,（二）火灾保险的起源,1、现代火灾保险起源于1118年冰岛的“黑瑞甫制”；2、公营火灾保险起源于德国的“基尔特制度”；1676年，由德国46个相互保险组织联合组建的汉堡火灾保险社3、民营火灾保险起源于英国。1669年，英国尼古拉.巴蓬（现代保险之父）独资开办了火灾保险营业所，1680年，创立了一家拥有4万英镑的火灾保险公司。1710年，英国查尔斯.波文创办了第一家股份保险
4、公司太阳保险公司。,（三）人身保险的起源,1、起源于欧洲中世纪的基尔特制度；2、起源于海上保险；3、起源于生命表的编制。17世纪中叶，意大利的洛伦佐.佟蒂设计的联合养老保险法。,（四）责任保险,最早：1855年英国铁路承运人责任保险1890产品责任险1896职业责任险1923会计师责任保险1932个人责任保险汽车第三者责任保险,（五）信用与保证保险,1901年，美国合同担保保险1919英国成立出口信用担保局1934年伯尔尼联盟,三、中国保险的历史演变,（一）我国保险业的发展旧中国民族保险业创立期（1885 1914）民族保险业发展期（1914 1937）,民族保险业创立期（1885 1914）
5、1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏当保险行。1885年轮船招商局独资在上海创办“仁和”和“济和”保险公司。1905年黎元洪与海外华侨合资兴办的“华安合群人寿保险公司”,本世纪初的中国保险业华商保险公司从1885年始创到1911年，约有35家公司，其中水火险公司27家，人寿保险公司8家。而在1900年已有52家洋行代理148家外商保险公司的业务，外商保险公司处于垄断地位。到1914年第一次世界大战前，华商保险公司停业的有26家。,民族保险业发展期（1914 1937）第一次世界大战期间，外强忙于战争，一度放松了对中国的经济侵略，中国民族资本主义工商业得到了发展契机，到1925年，陆续设立了3
6、9家保险公司，其中有19家经营寿险。,1926年以后，中国的银行也相继投资于保险业，20世纪30年代，中国保险业进入发展的鼎盛时期到1935年，由银行和政府部门投资的保险公司有12家，资本共计2070万元。,抗战时期保险业的维持阶段（1938-1945）抗战时期，“八一三”事变后，上海华商保险公司受到很大的打击，在上海的国民党官僚资本的保险机构，纷纷撤离上海，转而去内地经营保险业。以重庆为中心形成的内地保险市场，因对外电讯往来不便，发展亦较缓慢。,民族保险业的虚假繁荣时期（19451949年）抗战胜利后，国民党官僚资本保险公司纷纷将其总公司迁回上海，并对日伪保险公司进行了接管，外商保险公司也在
7、上海复业，上海又成为旧中国的保险业中心。上海一地的保险公司曾多达300余家，一时出现虚假的繁荣。,（二）我国现代保险业的创立和发展1949年，接管官僚资本保险机构，进入整顿。1949-10-20，中国人民保险公司在北京开业。外国保险公司退出中国保险市场1952年12月，外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种特权被取消，业务来源锐减，至年底已全部自动申请停业，退出中国保险市场。,中国人民保险公司诞生,1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生。1996年7月23日，原中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿
8、保险有限公司、中保再保险公司。1998年10月7日，国务院发文，撤销中保集团，三家子公司分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司。1999年7月7日，中国保监会宣布，原中保集团海外资产转给中国保险股份有限公司。,交行经营保险,1986年10月，我国第一家股份制综合性银行交通银行组建保险业务部，经营保险业务，打破了上海保险业务由人保独家垄断经营的局面。,平安保险公司成立,1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和深圳工商银行合资成立平安保险公司，资本金为4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性的保险企业。1992年9月29日，更名为中国平安保险公司。1995年12月6日，
9、资本金为15亿元，到1996年8月，增资扩股至25亿元。平安首家引进外资入股1994年6月，中国平安保险公司成功吸纳美国摩根士丹利和高盛两大世界财团参股，成为中国第一家引进外资入股的保险公司。,中国太平洋保险公司成立,1991年4月26日，交通银行保险业务按分业管理的要求，组建了中国太平洋保险公司。1995年8月，公司增资扩股至20亿元。,首家外国保险公司进入,1992年9月，中国人民银行批准美国国际集团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司，这是我国保险市场对外开放以来，第一家经批准进入中国保险市场的外国保险公司。营销理念的剧烈变革1992年11月，友邦保险培训的第一代寿险代理人上街展业。这一
10、代理人制度，引发了营销理念的剧烈变革，寿险代理人制度迅速为国内寿险业所采用。,保险法颁布,1995年6月30日，八届全国人大常委会第十四次会议通过了中华人民共和国保险法，本法自1995年10月1日起施行。现行保险法于2003年1月1日起开始实施,第一家合资保险公司,1996年11月26日，中国人民银行批准加拿大宏利人寿保险公司与外经贸信托在上海合资设立中宏人寿保险有限公司，这是我国保险市场对外开放以来，批准设立的第一家合资保险公司。,中国保监会成立,1998年11月18日，经国务院批准，中国保险监督管理委员会在北京正式挂牌成立，作为全国商业保险公司的主管部门，集中统一地监督管理全国保险市场。,
11、保险基金入市,1999年10月27日，经国务院批准，保险公司可以通过购买证券投资基金间接进入股票市场。但是，入市比率由中国保监会核定。中国保监会批准平安保险、新华人寿保险和中宏人寿保险的投资基金的比例分别是15、12和10。2001年，中国保监会宣布，将平安保险、新华人寿保险和中宏人寿保险三家保险公司的投资连结类保险在证券投资基金上的投资比例从30放宽至100，此举将为保险资金入市进一步拓宽渠道。,保险经纪公司成立,1999年12月16日，中国保监会批准筹建北京江泰、上海东大、广州长城三家全国性保险经纪公司。自2000年6月16日起，三家保险经纪公司相继开业。,中资保险企业首次在香港上市,20
12、00年6月20日，中保国际控股有限公司开始在香港公开招股，6月29日在香港联交所挂牌上市。这是第一家在境外上市的中资保险企业。平安保险、中保国际和中国人寿,机动车交通事故责任强制保险,2006年7月1日，机动车交通事故责任强制保险开始实施。是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。从2008年2月1日起，新版机动车交通事故责任强制保险和新版机动车第三者责任商业保险将同步上市，投保人可以享受到二者费率双双下调带来的“让利”。,国十条,国务院2006年颁布的国务院关于保险业改革发展的若干意见 一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义 二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务 三、积极
13、稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险 四、统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系,五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制 六、推进自主创新，提升服务水平 七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设 八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能力 九、加强和改善监管，防范化解风险 十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境,2007年是近年来保险业发展形势最好的一年，全年实现保费收入7035.8亿元，同比增长25%。目前，中国保费收入在世界排名居第9位。并且，五年来，中国保险业保持年均18.2%的增长速度。其中，2007年，全国保费收入7035.8亿
14、元，是2002年的2.3倍；保险公司总资产达到2.9万亿元，是2002年的4.5倍。,从2007保费收入构成的情况来看，寿险仍居首位，共计4463.8亿元，同比增长24.5%；财产险获得迅猛增长，同比增长32.6%，共计1997.7亿元；健康险仍然裹步不前，保费收入384.2亿元，同比仅增长2.4%；不过，意外险增长较快，保费收入190.1亿元，增长17.4%。,全国共有保险公司110家，比2002年增加68家，保险资产管理公司9家，保险专业中介机构2331家。保险业管理人员达到7.6万人，保险专业技术人员达到17万人，但规模最大的仍然是保险营销员，由2002年的118万人增加到目前的201万人。,
